Ngõn hàng cần cõn đổi mới cơ chế, chớnh sỏch tớn dụng theo nguyờn tắc thị trường và nõng cao quyền tự chủ và tự chịu trỏch nhiệm của từng chi nhỏnh. Cải tiến thủ tục cho vay đối với cỏc DNV&N theo hướng đơn giản, rừ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trỡnh cho vay nhằm rỳt ngắn thời gian xột duyệt cho vay. Đồng thời, cần đa dạng hoỏ hơn nưac cỏc hỡnh thức bảo đảm tớn dụng để thớch ứng với đặc điểm của cỏc DNV&N, tiếp tục nghiờn cứu và triển khai mạnh mẽ việc phỏt triển và hoàn thiện cỏc dịch vụ ngõn hàng đầu tư chứng khoỏn, bảo quản vật cú giỏ, cung cấp cỏc dịch vụ sản phẩm bảo hiểm, uỷ thỏc.
Hạn mức cho vay:
Theo nguyờn tỏc, mức cho vay của ngõn hàng đối với doanh nghiệp được tớnh toỏn dựa trờn tổng mức vốn đầu tư, hiệu quả của dự ỏn… Thực tế, tại sở giao dịch mức cho vay đối với cỏc DNV&N chủ yếu lại được xỏc định dựa tờn giỏ trị tài sản đảm bảo( cho vay tối đa bằng 80% giỏ trị tài sản đảm bảo được định gớa). Để mở rộng cho vay, ngõn hàng cần linh hoạt hơn trong việc xỏc định mức cho vay, khụng nhất
thiết phải là 80% giỏ trị tài sản đảm bảo mà nờn xử lý hài hoà kết hợp cả tớnh khả thi của dự ỏn và giỏ trị tài sản đảm bảo.
3.2.2. Thủ tục cho vay
Ngõn hàng cần xõy dựng một trung tõm dữ liệu luụn cập nhập tất cả những thụng tin, số liệu về tất cả cỏc doanh nghiệp hoạt động trong thị phần mà ngõn hàng cần nhắm tới. Trung tõm sữ liệu này sữ hỗ trợ cho ngõn hàng rất nhiều trong việc trỏnh được những khoản cho vay đối với cỏc doanh nghiệp cú hành vi lừa đảo cũng như giỳp quỏ trỡnh thẩm định khỏch hàng được rỳt ngắng lại vỡ ngõn hàng khụng phải thẩm định lại tớnh minh bạch của thụng tin doanh nghiệp cung cấp cũng như khụng phải tốn thời gian để thu thập và tỡm hiểu thụng tin về doanh nghiệp.
Một biện phỏp khắc phục là chuyờn mụn hoỏ đội ngũ cỏn bộ tớn dụng vào từng đối tượng doanh nghiệp. Vớ dụ: mỗi nhúm cỏn bộ tớn dụng được phõn cụng đảm nhiệm việc cho vay đối với nhúm doanh nghiệp hoạt động trong một ngành nghề kinh doanh riờng. Việc chuyờn mụn hoỏ sữ giỳp cỏn bộ tớn dụng am hiểu được lĩnh vực mà doanh nghiệp kinh doanh, mụi trường kinh doanh của doanh nghiệp,.Họ cú thể đưa ra những dự bỏo chớnh xỏc về cỏc vấn để liờn quan độn doanh nghiệp, từ tiềm năng của doanh nghiệp đến những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của doanh nghiệp
Muốn như vậy Ngõn hàng phải tập trung đào tạo chuyờn kiến thức về DNV&N đối với đội ngũ cỏn bộ tớn dụng. Từ kỹ năng tiếp cận, tỏc nghiệp cho vay, cung cấp sản phẩm dịch vụ độn quản lý rủi ro… nhằm tạo ra đội ngũ cỏn bộ chuyờn nghiệp
3.2.3. Hoạt động Marketing
- Xuất phỏt từ quan điểm của Marketing ngõn hàng, khỏch hàng được coi là trung tõm và mục tiờu trọng yếu của chiến lược Marketing, ngõn hàng cần thoả món tối đa nhu cầu của nhúm khỏch hàng DNV&N thơ phương chõm”ngõn hàng chỉ bỏn,cung ứng, chỉ phục vụ cỏi mà khỏch hàng cần” cho nờn khỏch hàng phải xỏc định được những sản phẩm dịch vụ nào nhằm cung cấp độn đối tượng khỏch hàng
DNV&N. Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng cần tăng cường hoạt động hỗ trợ phi tài chớnh với cỏc doanh nghiệp.
- Khuyến khớch những doanh nghiệp làm ăn cú uy tớn bằng nhiều chớnh sỏch ưu đói. Đõy là cỏch nhằm tỏc dụng trực tiếp và tớch cực vào việc sử dụng và lựa chọn ngõn hàng của doanh nghiệp, cú tỏc dụng làm tăng doanh số hoạt động và tạo lợi thế cạnh tranh cho ngõn hàng.
- Chiến lược Marketing phải được thực thi bởi toàn thiể đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn ngõn hàng. Để đảm bảo việc thực hiện thành cụng chiến lược Marketing trờn cần trọng tỏng việc phỏt triển nguồn lực con người
3.2.4. Thu hỳt nguồn vốn
Việc tỡm hiểu, thu hỳt cỏc nguồn vốn rẻ, dài hạn để bổ sung nguồn tài trợ DNV&N là biện phỏp hết sức hữu hiệu nhằm mở rộng hoạt động cho vay: Sau đõy là một sú biện phỏp thu hỳt vốn:
- Phỏt triển đa dạng hoỏ sản phẩm huy động vốn, kết hợp mở rộng mạng lưới với nõng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tạo ra nguồn vốn với chi phớ thấp.
- Hoàn thiện cỏc hỡnh thức huy động vốn truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi cỏc tổ chức kinh tế.
- Bờn cạnh đú phỏt triển hệ thống ATM đẻ đỏp ứng tốt nhu cầu trả lương qua tài khoản cho cỏn bộ cụng nhõn viờn nhằm thu hỳt một lượng tiền khỏ lớn
3.2.5. Đội ngũ nhõn viờn
Do tớnh vụ hỡnh của sản phẩm dịch vụ ngõn hàng nờn chất lượng sản phẩm dịch vụ được khỏch hàng đỏnh giỏ rừ ràng nhất qua thỏi độ phục vụ và trỡnh độ của cỏn bộ ngõn hàng. Vỡ võy, để cú thể mở rộng hoạt động cho vay đũi hỏi ngõn hàng đẩy mạnh cụng tỏc đào tạo trỡnh độ chuyờn mụn, tỏc phong làm việc cho đội ngũ cỏn bộ.ngõn hàng cú thể thực hiện một số biện phỏp như: sắp xếp đủ cỏn bộ phục vụ đối tượng khỏch hàng DNV&N và quỏn triệt về quan điểm xem DNV&N là những khỏch hàng
tiềm năng, đào tạo những kỹ năng, kiến thức chuyờn sõu phục vụ khỏch hàng DNV&N
Hiện nay, ngõn hàng đó xõy dựng chớnh sỏch lương, thưởng đối với cỏn bộ tớn dụng. Tuy nhiờn chớnh sỏch này vẫn chưa thực sự phự hợp vớ dụ; tiền thưởng cho mỗi quan heej với tỷ lệ gia hạn nợ, nợ quỏ hạn, doanh số cho vay.. Nếu được phõn cụng quản lý những khỏch hàng cú tỡnh trạng kinh doanh khú khăng, cú dư nợ quỏ hạn thỡ cỏn bộ phụ trỏch thường xếp loại thấp. Ngõn hàng cần xõy dựng chớnh sỏch nhõn sự linh hoạt, chế độ đói nghộ và phuc lơi thoả đỏng, cụng bằng đảm baoe tớnh cạnh tranh và cầu tiến.
3.3. Kiến nghị
Trong cỏc nguyờn nhõn cản trở việc mở rộng hoạt động cho vay của NHTM đối với cỏc DNV&N cú khụng ớt phần thuộc về chế độ, chớnh sỏch và ảnh hưởng của cỏc yếu tố thuộc về nền kinh tế vĩ mụ. Vi vậy để cú thể mở rộng hoạt đụng cho vay đối với DNV&N tụi xin được phộp đưa ra một số kiến nghị:
