B ng 2.9: C c u v n huy đ ng phân theo lo i ti n t i HDBank Hà N i qua các n m 2007-2008-2009 n v : t đ ng 2007 2008 2009 So sánh ch tiêu Ch tiêu/N m S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng 2008/2007 2009/2008 T ng v n huy đ ng 3.946 100% 632 100% 1.392 100% -84% +120% Ti n g i VN 3.390 85,9% 452 71,5% 1.169 84% -86,6% +158,6% Ti n g i ngo i t 246 6,2% 65 10,3% 137 9,8% -73,5% +110% Vàng 310 7,9% 115 18,2% 86 6,2% -62,9% -25,2%
( Ngu n s li u: Phòng k toán c a HDBank Hà N i)
Bi u đ 2.7: Tình hình huy đ ng v n phân theo các lo i ti n qua các n m
T l ngu n v n huy đ ng b ng VND trên t ng v n huy đ ng v n luôn đ t t l l n. N m 2007, ngu n huy đ ng t VND chi m đ n 86% t ng v n huy đ ng, đ t 3.390 t đ ng. N m 2008, do nh h ng c a n n kinh t th gi i, t ng v n huy đ ng gi m m nh còn 632 t đ ng nh ng ngu n v n huy đ ng v n chi m t tr ng đ n 71%. n n m 2009, ngu n n i t v n chi m t tr ng l n trong t ng v n huy đ ng, m c 84%, t ng 158,6% so v i n m 2008.
Ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t và vàng chi m t tr ng nh trong t ng v n huy đ ng. N m 2007, ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t ch chi m 6,2% và ngu n v n huy đ ng b ng vàng chi m 7,8% t ng v n huy đ ng. Ngu n v n huy đ ng t vàng và ngo i t đ u gi m vào n m 2008 nh ng đ u t ng tr l i vào n m 2009. Tuy chúng v n ch chi m t l nh nh ng đây là m t ngu n ngo i t khá n đnh đ giúp HDBank Hà N i đáp ng cho nhu c u thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t .
2.2.2.5. T ng v n huy đ ng và t ng ngu n v n
B ng 2.10: T l t ng v n huy đ ng trên t ng ngu n v n
n v : t đ ng
Ch tiêu N m 2008 N m 2009
T ng v n huy đ ng 632 1.392
T ng ngu n v n 796 1.680
T l t ng v n huy đ ng trên t ng ngu n v n 0,79 0,83
( Ngu n s li u: Phòng k toán c a HDBank Hà N i)
Nhìn vào b ng trên, ta có th th y đ c t ng ngu n v n nói chung và ngu n v n huy đ ng nói riêng c a HDBank đã có s t ng tr ng rõ r t trong n m 2009. Ngu n v n huy đ ng chi m t l cao trong t ng ngu n v n kinh doanh th hi n kh n ng t ch v ngu n v n kinh doanh c a HDBank Hà N i càng cao. HDBank Hà N i c b n đã đ m b o đ c ngu n v n đáp ng nhu c u ho t đ ng kinh doanh và đóng góp m t ph n ngu n v n cho ho t đ ng c a toàn h th ng.
T l t ng v n huy đ ng trên t ng ngu n v n có m i quan h t l thu n v i kh n ng nh h ng c a ngu n v n huy đ ng v i hi u qu ho t đ ng t o v n c a NHTM. Trong n m 2008, tuy g p nhi u khó kh n trong công tác huy đ ng v n nh ng
SVTH: Tr nh Thu Hà - 57 - MSV: A11769
t l t ng v n huy đ ng trên t ng ngu n v n c a HDBank Hà N i v n đ t m c cao là 0,79. N m 2009, t ng v n huy đ ng chi m t l 0,83 trên t ng ngu n v n kinh doanh c a HDBank Hà N i. T l này cao ch ng t m c đ t o v n thông qua huy đ ng chi m t tr ng l n, t c là s thay đ i c a l ng v n huy đ ng s nh h ng l n đ n l ng v n mà ngân hàng t o l p đ c và th hi n m c đ hi u qu cao c a công tác huy đ ng v n. V i t l ngu n v n huy đ ng l n, ngân hàng s có m t ngu n v n l n v i chi phí th p đ th c hi n ho t đ ng cho vay, t o l i nhu n cao.
2.2.2.6. Ch tiêu đánh giá chi phí huy đ ng v n
Trong quá trình ho t đ ng kinh doanh, b t k m t doanh nghi p nào c ng ph i b ra m t chi phí nh t đ nh đ đ m b o duy trì ho t đ ng kinh doanh c a mình. NHTM c ng không ph i là m t ngo i l , ngân hàng mu n có v n đ cho vay và th c hi n các nghi p v ngân hàng khác thì đ u tiên ph i ch u m t kho n chi phí đ huy đ ng các ngu n v n nhàn r i trong n n kinh t . th c hi n ho t đ ng huy đ ng v n c a mình, HDBank - Hà N i c ng đã ph i b ra m t l ng chi phí nh t đnh trong t ng th i k đ thu hút ngu n v n kinh doanh. Nh ng chi phí này bao g m c nh ng chi phí có th tách r i, ph c v riêng cho ho t đ ng huy đ ng v n nh lãi ph i tr nh ng c ng có nh ng chi phí không th tách r i nh chi phí ti p th , chi phí qu ng cáo, chi phí qu n lý, chi phí nhân công lao đ ng…Vì v y, khó có th đánh giá chính xác chi phí ph i tr cho m t đ ng v n huy đ ng mà ch có th đánh giá m t cách t ng đ i chi phí y.
Chi phí tr lãi bình quân trên m t đ ng v n huy đ ng b ng t l t ng chi phí tr lãi ti n g i chia cho ngu n v n huy đ ng. Ch tiêu trên cho bi t 1 đ ng v n huy đ ng đ c s ph i m t bao nhiêu đ ng chi phí huy đ ng v n. Chi phí huy đ ng v n bình quân trên m t đ ng v n huy đ ng càng th p ch ng t công tác huy đ ng v n c a ngân hàng càng t t.
B ng 2.11: B ng đánh giá chi phí huy đ ng v n qua các n m
n v : t đ ng
Ch tiêu N m 2008 N m 2009
Chi phí tr lãi ti n g i 53,7 90,5
T ng ngu n v n huy đ ng 632 1392
Chi phí tr lãi bình quân trên 1
đ ng v n 0,085 0,065
( Ngu n s li u: Phòng k toán c a HDBank Hà N i)
Nhìn vào chi phí tr lãi bình quân trên m t đ ng v n huy đ ng ta có th đánh giá đ c di n bi n lãi su t mà HDBank Hà N i đã đ a ra đ huy đ ng v n qua các n m. N m 2008, lãi su t huy đ ng v n c a HDBank Hà N i có nh ng lúc đã lên đ n 18%, d n đ n chi phí tr lãi bình quân trên 1 đ ng v n t ng cao, m c 0,085 đ ng trên 1 đ ng v n. N m 2009, do NHTW đi u ch nh lãi su t huy đ ng c b n, làm lãi su t huy đ ng gi m nên t ng ngu n v n huy đ ng t ng 120% nh ng chi phí tr lãi ti n g i ch t ng 68%. Chi phí tr lãi bình quân gi m xu ng còn 0,065 đ ng trên 1 đ ng v n, gi m 24% so v i n m 2008.
2.2.2.7. Tính cân đ i gi a k h n c a ngu n v n và k h n c a tài s n
Ngu n v n huy đ ng g n li n v i k h n nh t đnh. K h n l i có m i liên quan tr c ti p đ n tính n đnh c a ngu n v n vì v y nó nh h ng tr c ti p đ n k h n s d ng ngu n v n đó. Ho t đ ng tín d ng c a HDBank Hà N i luôn bám sát m c tiêu t ng tr ng n đnh g n v i ki m soát ch t l ng, đ m b o an toàn và phát tri n các s n ph m, d ch v .
SVTH: Tr nh Thu Hà - 59 - MSV: A11769
B ng 2.12: Tình hình ngu n v n huy đ ng và d n tín d ng qua các n m
n v : t đ ng
Ch tiêu N m 2008 N m 2009
1.T ng ngu n v n huy đ ng 632 1.392
- Ngu n v n ng n h n 559 1.198
- Ngu n v n trung và dài h n 73 194
2. T ng d n tín d ng 375 553
- D n cho vay ng n h n 352 312
- D n cho vay trung và dài h n 23 241
3.T l cho vay ng n h n
trên ngu n v n huy đ ng ng n h n 0,63 0,23
4. T l cho vay trung, dài h n
trên ngu n v n huy đ ng trung dài h n 0,32 1,24
( Ngu n s li u: Phòng k toán c a HDBank Hà N i)
Các t l trên cho bi t m t tr m ph n tr m t ng ngu n v n huy đ ng thì cho vay ng n h n ho c cho vay trung và dài h n chi m t l bao nhiêu ph n tr m. Ch tiêu giúp ng n h n đánh giá đ c m c đ phân b h p lý trong s d ng và huy đ ng v n cho vay theo k h n.
D n cho vay ng n h n trên ngu n v n huy đ ng ng n h n có xu h ng gi m d n theo th i gian có ngh a là t c đ t ng c a cho vay ng n h n ch m h n t c đ t ng c a huy đ ng v n ng n h n. S bi n đ ng này ph n ánh xu h ng phát tri n c a th tr ng trong nh ng n m qua đ y bi n đ ng, nên nhu c u v v n ng n h n t ng, đáp
ng tâm lý đ u t ng n h n ngày càng ph bi n.
N m 2008, t l ngu n cho vay trung và dài h n trên ngu n v n huy đ ng trung và dài h n m c th p do các doanh nghi p không dám vay v i k h n dài b i lãi su t vay quá cao. N m 2009 v i vi c tái đ u t s n xu t kinh doanh, nhu c u v
vay v n dài h n t ng đ t bi n so v i n m 2008, khi n ngân hàng s d ng c ngu n v n huy đ ng t ng n h n đ cho vay trung và dài h n.
2.3. ÁNH GIÁ HI U QU HUY NG V N T I HDBANK – HÀ N I 2.3.1. Nh ng k t qu đã đ t đ c
- Ngu n v n huy đ ng là ngu n v n c b n và quan tr ng đ ngân hàng dùng vào ho t đ ng kinh doanh ti n t c a mình. Do đó công tác huy đ ng v n luôn đ c ngân hàng quan tâm đúng m c. Trong nh ng n m qua, v i nhi u n l c c g ng HD Bank Hà N i đã đ t đ c nh ng k t qu kh quan trong công tác huy đ ng v n. Ngu n v n c a ngân hàng t ng tr ng khá nhanh, hình th c huy đ ng v n đa d ng. C th : ti n g i siêu lãi su t, ti n g i có k h n, ti n g i không k h n, ti n g i ti t ki m, l c phát… C c u ngu n v n đ c đi u ch nh t ng d n các lo i ti n g i có k h n nh m t o thu n l i cho ngân hàng m t ngu n v n n đnh, khai thác ti n g i c a các đ n v , TCKT, các cá nhân c ng t ng nhanh, đ n nay s l ng các đ n v có quan h ti n g i g n 259 đ n v .
- HDBank Hà N i đã ch đ ng m r ng m ng l i huy đ ng ti n g i, tích c c thu hút khách hàng, t o đi u ki n t ng tr ng ngu n v n nh t là ngu n ti n g i t khu v c dân c . M ng l i chi nhánh và các phòng giao d ch đ c trang b thi t b hi n đ i nh m t o thu n l i cho khách hàng đ n giao d ch cùng v i ngân hàng.
- Quy trình nghi p v ngày càng đ c hoàn thi n, đ i m i nh m làm gi m th i gian giao d ch c a khách hàng và t ng kh i l ng huy đ ng v n trong th i gian làm vi c c a ngân hàng. c bi t đ i v i các qu y giao d ch v i khách hàng nhân viên giao d ch luôn có thái đ nhi t tình h ng d n c ng nh tr l i khách hàng. i u đó đã gây đ c thi n c m t khách hàng, t ng uy tín c a ngân hàng trên th tr ng t đó t o đi u ki n thu n l i cho vi c huy đ ng v n c a ngân hàng.
- HDBank Hà N i đã luôn quan tâm đ n l i ích c a khách hàng trên c s t i đa hóa l i nhu n. Ngân hàng đã đ a ra m c lãi su t h p lý, linh ho t cùng v i nhi u k h n ti n g i khác nhau, do v y khách hàng có th l a ch n cho mình các th c g i ti n phù h p.
- S đoàn k t th ng nh t trong ban lãnh đ o, s đ ng tâm nh t trí, h ng say lao đ ng c a tuy t đ i đa s các cán b công nhân viên, tu i đ i còn t ng đ i tr có trình
SVTH: Tr nh Thu Hà - 61 - MSV: A11769
đ nghi p v v ng ch c, nhi t tình công tác, có kh n ng nhanh chóng ti p c n v i các ng d ng hi n đ i nh t trong l nh v c ngân hàng ti n t , cùng k c ng đi u hành kinh doanh ngày càng khoa h c và th ng nh t đã t o nên s c m nh t ng h p thúc đ y ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nói chung c ng nh ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng nói riêng.
Trong đi u ki n n n kinh t th tr ng th ng xuyên bi n đ ng, s c nh tranh gi a các t ch c tín d ng di n ra ngày càng gay g t thì nh ng k t qu trên đây c a HDBank Hà N i là đáng khích l . Nó ch ng t s phát tri n v ng ch c c a HDBank Hà N i trong m i ho t đ ng kinh doanh nói chung c ng nh ho t đ ng huy đ ng v n nói riêng, trong th i k n n kinh t phát tri n c ng nh kh n ng v t qua sóng gió trong th i k kh ng ho ng.
2.3.2. Nh ng t n t i
Bên c nh nh ng thành t đã đ t đ c, HDBank Hà N i v n còn nh ng t n t i sau:
- Ho t đ ng huy đ ng v n t i HDBank Hà N i v n còn n ng n v các bi n pháp huy đ ng truy n th ng, ch y u th c hi n qua công c lãi su t, bi n pháp ti p th ch a r ng kh p đ n các khu v c dân c , do ch a có m ng l i r ng. Các hình th c khuy n mãi, qu ng cáo còn h n ch m t ph n do thi u tính ch đ ng trong nghiên c u th hi u c a th tr ng. Huy đ ng v n thông qua hình th c phát hành gi y t có giá v n ch a đ c th c hi n, vì v y ngân hàng còn g p khó kh n trong v n đ huy đ ng v n trung và dài h n.
- Trong c c u ngu n v n c a HDBank Hà N i, ti n g i ti t ki m chi m m t t tr ng khá l n còn ngu n ti n huy đ ng t các t ch c kinh t ch chi m m t t tr ng nh h n. Do đó, HDBank Hà N i c n quan tâm h n n a đ n vi c thu hút ti n g i t các t ch c kinh t . B i đây là ngu n ti n ngân hàng ch ph i tr v i m t m c lãi su t t ng đ i th p, t o đi u ki n có th gi m chi phí huy đ ng v n.
- Phong cách ph c v c a nhân viên đã thay đ i song còn nhi u h n ch nên v n nh h ng đ n kh n ng thu hút khách hàng…
- HDBank Hà N i v n ch a có đ c chi n l c huy đ ng v n riêng v i t ng nhóm khách hàng. C c u ngu n v n đã có b c đi u ch nh nh ng v n ch a th c s hi u qu .
2.3.3. Nh ng nguyên nhân ch y u
V môi tr ng kinh doanh
HDBank Hà N i ho t đ ng trong môi tr ng c nh tranh gay g t v i các t ch c tín d ng trên đa bàn trong đó có r t nhi u các ngân hàng l n m nh và có uy tín r t l n. H không ng ng đ a ra các s n ph m huy đ ng m i nh m thu hút khách