Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT
2.1.2.2. Chính sách cho vay đối với khách hàng * Cơ sở xây dựng chính sách
* Cơ sở xây dựng chính sách
- Quy chế về bảo đảm tiền vay do Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
- Quy chế cho vay do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
- Chiến lược định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam.
* Một số nội dung cơ bản của chính sách cho vay khách hàng
- Đối tượng vay vốn: Chính sách cho vay của ngân hàng Ngoại Thương không giới hạn vào một loại đối tượng cụ thể và hạn chế việc đưa ra nhiều loại chính sách khác nhau.
- Nguyên tắc cho vay: Khách hàng vay vốn của ngân hàng Ngoại Thương phải bảo đảm:
+ Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. + Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Điều kiện cho vay: Ngân hàng Ngoại Thương xem xét cho vay khi đủ các điều kiện:
+ Có năng lực pháp luật dân sự; năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
+ Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
+ Có khả năng tài chính bảo đảm trả nợ trong thời hạn cam kết.
+ Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
+ Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính Phủ, của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam.
- Mức cho vay : Ngân hàng Ngoại Thương không quy định mức cho vay cố định mà giao cho giám đốc chi nhánh tự quyết định mức cho vay dựa vào nhu cầu vay vốn, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng Ngoại Thương và quy định của pháp luật.
- Thời hạn cho vay: Không quy định giới hạn tối đa về thời hạn vay. Nó được căn cứ dựa vào chu kì sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn của ngân hàng, thời hạn được phép kinh doanh, hoạt động của khách hàng.
- Lãi suất cho vay: Ngân hàng Ngoại Thương thực hiện chính sách lãi suất cho vay linh hoạt.Việc áp dụng các mức lãi suất cho vay từng khảon cụ thể do chi nhánh và khách hàng thỏa thuận.
- Bảo đảm tiền vay: Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam tự xem xét quyết định và tự chịu trách nhiệm về quyết định của mình trong việc lựa chọn các biện pháp bảo đảm tiền vay nhằm giảm thiểu rủi ro cho khảon vay ở mức thấp nhất.
