+ Làm cho cán bộ tín dụng tự đánh giá chất lượng công việc của mình, tìm hiểu nguyên nhân nợ xấu và phấn đấu hạ thấp nợ xấu nhằm giảm thấp rủi ro hiểu nguyên nhân nợ xấu và phấn đấu hạ thấp nợ xấu nhằm giảm thấp rủi ro trong Ngân hàng.
+ Đây là việc làm thường xuyên nhằm hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.
* Các biện pháp hạn chế rủi ro tại NHNO & PTNT huyện Chợ gạo. Gồm hai biện pháp chính nhằm hạn chế rủi ro tín dụng: biện pháp chính nhằm hạn chế rủi ro tín dụng:
+ Quỹ dự phòng rủi ro: nguồn để xử lý rủi ro, được quản lý tập trung tại trung tâm điều hành NHNO & PTNT Việt Nam. Hàng quý các Ngân hàng phải tiến tâm điều hành NHNO & PTNT Việt Nam. Hàng quý các Ngân hàng phải tiến hành phân nhóm tài sản có theo 4 nhóm để phân tích rủi ro tín dụng.
Nhóm 1: Gồm những khoản nợ trong và đã gia hạn.
Nhóm 2: Gồm những khoản nợ quá hạn đến 180 ngày đối với nợ có tài sản thế chấp và nợ xấu đến 90 ngày đối với nợ không có tài sản thế chấp. sản thế chấp và nợ xấu đến 90 ngày đối với nợ không có tài sản thế chấp.
Nhóm 3: Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày đối với nợ có tài sản thế chấp. chấp.
Nhóm 4: Gồm nợ quá hạn trên 360 ngày đối với nợ có tài sản thế chấp, trên 180 ngày đối với nợ không có tài sản thế chấp và nợ khó đòi. trên 180 ngày đối với nợ không có tài sản thế chấp và nợ khó đòi.
Mọi khoản bù đắp rủi ro được trung tâm điều hành chuyển vốn về cho các đơn vị thành viên bằng tiền chuyển khoản để thanh toán nợ đã được xử lý trên tài vị thành viên bằng tiền chuyển khoản để thanh toán nợ đã được xử lý trên tài khoản, không được rút tiền mặt trong bất kỳ thời gian nào.
Việc xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro trên cơ sở quy định tại văn bản số 88 do trung tâm Hội đồng xem xét rủi ro của Ngân hàng tỉnh xem xét trên cơ sở danh trung tâm Hội đồng xem xét rủi ro của Ngân hàng tỉnh xem xét trên cơ sở danh sách của Ngân hàng cơ sở trình trung tâm điều hành xem xét xử lý.
Các khoản nợ được xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro được theo dõi hạch toán trên tài sản ngoại bảng. Ngân hàng không thông báo cho khách hàng mà tiếp tục trên tài sản ngoại bảng. Ngân hàng không thông báo cho khách hàng mà tiếp tục áp dụng biện pháp để thu hồi khi có điều kiện và hạch toán vào thu nhập bất thường.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN 6.1. KẾT LUẬN
Qua việc đi sâu phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Huyện Chợ Gạo qua ba năm cho thấy tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng là tương Gạo qua ba năm cho thấy tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng là tương đối hiệu quả. Hiệu quả hoạt động tín dụng đó được thể hiện thông qua việc mở rộng doanh số cho vay và nguồn vốn huy động được tăng dần qua các năm trong đó tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất. Ngân hàng ngoài việc tập trung cho vay những khách hàng truyền thống (nông nghiệp) thì Ngân hàng còn mở rộng cho vay thêm ở nhiều ngành nghề khác, kinh doanh thương mại dịch vụ,…Từ việc mở rộng doanh số cho vay đã làm cho dư nợ cho vay qua ba năm tăng ở mức cao. Bên cạnh đó Ngân hàng cũng chú trọng vào công tác thu nợ nhằm giúp Ngân hàng thu được các khoản nợ đã cho vay hàng năm, cụ thể Ngân hàng đã thu được các khoản nợ hàng năm với mức tăng năm sau cao hơn năm trước. Đạt được kết quả như vậy nhờ vào việc đẩy mạnh công tác tín dụng, nhờ vậy mà trong ba năm qua Ngân hàng đã thu được các khoản nợ đến hạn đạt xấp xỉ doanh số cho vay.
Về kết quả hoạt đông kinh doanh trong ba năm qua đã có những chuyển biến tích cực, điều này được thấy rõ qua lợi nhuận có sự biến đổi qua các năm. Cụ thể tích cực, điều này được thấy rõ qua lợi nhuận có sự biến đổi qua các năm. Cụ thể như sau: lợi nhuận năm 2005 đạt 6.712 triệu đồng sang năm 2006 đạt 11.413 triệu đồng và đến năm 2007 lợi nhuận tăng đến 6.296 triệu đồng. Đạt được kết quả như vậy là nhờ sự chỉ đạo của ban giám đốc cùng với sự nhiệt tình, cố gắng phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên ở ngân hàng.
Bên cạnh những thuận lợi mà Ngân hàng đã đạt được thì Ngân hàng cũng không thể tránh khỏi những khó khăn vướng mắc, đó là sự mất cân đối giữa vốn huy thể tránh khỏi những khó khăn vướng mắc, đó là sự mất cân đối giữa vốn huy động và vốn điều hòa, tốc độ cho vay, thu nợ, dư nợ giữa ngắn hạn và trung hạn chưa đồng đều qua ba năm. Cơ cấu nguồn vốn còn chưa hợp lý, thiếu tính ổn định, bền vững, còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay từ Ngân hàng cấp trên; Ngoài ra Ngân hàng còn phải chịu sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng
khác trên cùng địa bàn; các hoạt động dịch vụ tỷ trọng còn thấp, chưa áp dụng triệt để công nghệ phần mềm vào hoạt động tín dụng; hoạt động tín dụng của triệt để công nghệ phần mềm vào hoạt động tín dụng; hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.cụ thể tình hình rủi ro của Chi nhánh dao động lên xuống do ảnh hưởng của các nguyên nhân như kinh doanh bị thua lỗ, thiên tai dịch bệnh, thu nhập sai chu kỳ trả nợ, từ đó đã làm nợ xấu phát sinh ảnh hưởng đến quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Có được những kết quả trong những năm qua là nhờ vào sự lãnh đạo sáng suốt của Ban giám đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, phong cách phục vụ chu đáo, tận của Ban giám đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, phong cách phục vụ chu đáo, tận tình vui vẻ, phấn đấu thực hiện đơn vị trong sạch, vững mạnh và thành công.
6.2. KIẾN NGHỊ
Qua phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng, mặc dù ngân hàng đã đóng góp không nhỏ trong sự nghiệp thay đổi bộ mặt nông thôn. ngân hàng đã đóng góp không nhỏ trong sự nghiệp thay đổi bộ mặt nông thôn. Tuy nhiên, mức sống của các tầng lớp dân cư chưa đông đều, diễn biến kinh tế còn gặp nhiều bất cập trong quá trình phát triển. Để nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng huyện Chợ Gạo em xin nêu ra một số kiến nghị sau:
Cán bộ tín dụng ngày càng có kinh nghiệm sâu hơn về nghiệp vụ tín dụng và trình độ nâng cao. và trình độ nâng cao.
Trong cơ cấu cho vay, cho vay trung và dài hạn chiếm một tỷ trọng khá khiêm tốn. Ngân hàng cần tăng cường đầu tư trung và dài hạn cho các đối tượng khiêm tốn. Ngân hàng cần tăng cường đầu tư trung và dài hạn cho các đối tượng xây dựng cơ sở hạ tầng như hệ thống điện khí hóa nông thôn chương trình nước sạch, kiên cố hóa thủy lợi nội đồng, vệ sinh môi trường, các dịch vụ đời sống, giáo dục, y tế. Thực hiện chủ trương công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông thôn, ngân hàng cần đầu tư cho nông dân mua máy nông nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhất là công nghệ chế biến sau thu hoạch vừa giúp giảm thiệt hại sản lượng thu hoạch vừa kéo dài được thời gian tiêu thụ nông sản.
Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, tổ tín dụng lưu động… để gần sát dân làm nhiệm vụ huy động vốn và cho vay. Nâng cao tinh thần thái độ phục vụ dân làm nhiệm vụ huy động vốn và cho vay. Nâng cao tinh thần thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ ngân hàng tận tình, chu đáo hướng dẫn khách hàng gửi tiền, h
sách riêng: chế độ học tập, hệ số tiền lương, về công tác phí… nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm, nâng cao hiệu suất công tác và đảm bảo quyền lợi phù hợp. tinh thần trách nhiệm, nâng cao hiệu suất công tác và đảm bảo quyền lợi phù hợp. Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam phải thường xuyên tổ chức tập huấn để cập nhật kiến thức về các văn bản mới cho cán bộ tín dụng, đồng thời tổ chức các buổi hội thảo để giúp cán bộ tín dụng có dịp trao đổi kinh nghiệm, cũng như nghiệp vụ chuyên môn với nhau.
Ủy ban nhân dân các cấp nhanh chóng có quy hoạch tổng thể, kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế, cơ cấu lao động một cách cụ thể, phù hợp với từng địa cấu lại nền kinh tế, cơ cấu lao động một cách cụ thể, phù hợp với từng địa phương, từ đó ngân hàng tập trung nguồn vốn đầu tư phát triển theo định hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn.
Nhà nước cần có chính sách bảo hộ những sản phẩm chủ yếu trong ngành nông nghiệp. Ngân hàng nông nghiệp huyện Chợ gạo nên kết hợp với các công ty nông nghiệp. Ngân hàng nông nghiệp huyện Chợ gạo nên kết hợp với các công ty bảo hiểm, phổ biến và tạo điều kiện để hộ sản xuất được bảo hiểm cho cây trồng vật nuôi nhằm hạn chế rủi ro trong nông nghiệp. Thẩm định kỷ lưởng khả năng tài chính và năng lực sản xuất, kinh doanh của người cho vay trước khi quyết định cho vay, kiểm tra tốt các kỳ hạn nợ.
Nhà nước sớm chỉnh sửa bổ sung luật về hoạt động tín dụng ngân hàng để đồng vốn cho vay được đảm bảo an toàn và luân chuyển nhanh trong nền kinh tế. đồng vốn cho vay được đảm bảo an toàn và luân chuyển nhanh trong nền kinh tế.