Thẩm định cho vay là khâu quan trọng nhất trong quy trình cho vay. Thực hiện tốt giai đoạn này sẽ giúp ngân hang tránh được những rủi ro. Thẩm định tín dụng cần đạt được những mục tiêu sau:
+Đánh giá được mức độ tin cậy của dự án đầu tư mà khách hang đã lập và nộp cho ngân hang khi làm thủ tục vay vốn.
+Phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay. +Giảm xác suất của 2 loại sai lầm khi quyết định cho vay: (1)cho vay một dự án tồi ; (2)từ chối cho vay một dự án tốt.
Để đánh giá một cách chính xác và trung thực khả năng trả nợ của khách hang, công tác thẩm định tín dụng cần tập trung vào những nội dung chính sau: thẩm định tư cách pháp nhân của khách hang, thẩm định năng lực quản lý của người điều hành doanh nghiệp, thẩm định tình hình tài chính của doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi của phương án vay vốn và thẩm định uy tín của khách hang.
Các cán bộ tín dụng cần tiếp xúc trực tiếp, phỏng vấn khách hang, thu thập những thông tin từ chính quyền địa phương và ngay cả thông tin từ những người dân sinh sống quanh đó. Đối với các dự án đầu tư, dự án kinh doanh thì cán bộ tín dụng cần đến tận nơi để tìm hiểu xem liệu phương án và vay vốn và trả nợ có phù hợp với phương án tiêu thị sản phẩm khả thi hay không? Trong giai đoạn này cán bộ tín dụng hoạt động độc lập,vì vậy phải gắn trách nhiệm cho họ khi giao đi thẩm định.