NGẮN HẠN TẠI ACB – CHI NHÁNH LONG AN.
1. Tăng cường hoạt động huy động vốn cho ngân hàng.
Việc huy động vốn thì cĩ nguồn huy động khác nhau, cũng cĩ nhiều khĩ khăn, vướng mắc khĩ giải quyết, sau đây là một vài cách để huy động vốn cho ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Long An:
• Huy động vốn cho ngân hàng từ việc cho vay bất động sản, cho thuê tài chính. • Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn của các ngân hàng kết hợp nâng cao tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài, hạn.
• Aùp dụng chính sách tăng lãi suất đối với tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ, vàng, USD, đồng thời cĩ chương trình ưu đãi đối với khách hàng truyền thống.
• Hiện nay, thì rất cĩ nhiều hình thức cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại để huy động vốn, và việc phát triển các dịch vụ ngân hàng cũng là yếu tố tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến ACB– Chi nhánh Long An nhằm hỗ trợ huy động vốn cho ngân hàng như:
Tăng cường dịch vụ thanh tốn như thanh tốn chuyển tiền, tín dụng chứng từ, thanh tốn nhờ thu… thanh tốn càng nhanh và cĩ hiệu quả khơng những đáp ứng nhu cầu của khách mà cịn tạo thêm nguồn vốn cho ngân hàng.
Cần triển khai các dịch vụ hỗ trợ mới, hiện đại để huy động vốn cho ngân hàng như: chuyển khoản, gửi tiền, rút tiền bằng máy ATM, mua sắm thanh tốn bằng thẻ… => thể hiện hình ảnh, chất lượng ngân hàng => thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
2. Nâng cao chất lượng cơng tác đào tạo chuyên mơn hĩa cho cán bộ tín dụng.
- Cĩ nhiều yếu tố quyết định sự thành cơng của doanh nghiệp, hayhợp tác xã, ngân hàng hay là tổ chức kinh tế… thì trong đĩ, nhân tố con người luơn luơn giữ vai trị quan trọng và khơng thể thiếu đối với sự phát triển kinh tế xã hội nĩi chung và ngành ngân hàng nĩi riêng ở bất kỳ thời đại nào, nếu đi chuyên sâu để phân tích về vấn đề này thì cĩ rất nhiều điều phải đề cập đến. Riêng trong thực tế ta nhận thấy
rằng, Ngân Hàng nào cĩ nhiều đội ngũ cán bộ nhanh nhẹn, đồn kết, sáng tạo, làm việc độc lập, chịu áp lực cơng việc cao và khơng ngừng học hỏi thì ngân hàng đĩ sẽ cĩ chổ đứùng trên thị trường, phát triển ngày càng vững mạnh và cĩ khả năng vượt qua những khĩ khăn, sĩng giĩ trước mắt của cơ chế thị trường ngày nay đầy nguy hiểm, khắc nghiệp.
- Do đĩ, vấn đề nâng cao trình độ của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng luơn là nhiệm vụ cấp bách cần phải tiến hành vì:
• Đất nước ta đang trong thời kỳ hội nhập kinh tế, cĩ nhiều cơ hội phát triển hơn đồng thời cũng là mơi trường cạnh tranh rất khốc liệt của nền kinh tế nước ta nĩi chung và các ngân hàng nĩi riêng, do đĩ, ta phải nâng cao trình độ cán bộ nhân viên ngân hàng nếu khơng thì ta sẽ bị thua thiệt trong kinh doanh, mất lợi nhuận và cả thị phần đối với đối thủ.
• Ngày nay thì khoa học kỹ thuật cơng nghệ đã phát triển mạnh gĩp phần khơng nhỏ đối với sự thành cơng của bất kỳ tổ chức kinh tế nào kể cả ngân hàng. Nếu kỹ thuật càng hiện đại, phức tạp hơn trước => máy mĩc, thiết bị, phần mềm của ngân hàng sẽ thay đổi theo => cán bộ, nhân viên khĩ sử dụng => cần phải nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng để bắt kịp thời đại =>vận hành tốt cơng nghệ, giải quyết nhanh cơng việc.
- Đứng trước những lý do rất khách quan như trên, tơi xin đưa ra một vài giải pháp cho ngân hàng tham khảo để tiến hành tốt vấn đề trên:
• Thường xuyên mở lớp học cho cán bộ ngân hàng để bồi dưỡng kỹ năng giải quyết các tình huống xảy ra thực tế đối với khách hàng.
• Thường xuyên kiểm tra, đơn đốc, cán bộ và nhân viên ngân hàng làm tốt cơng việc được giao. Thưởng cho ai làm việc tích cực cĩ hiệu quả, phạt đối với những nhân viên lười biếng, trốn việc.
• Bồi dưỡng đội ngũ cán bộ ngân hàng trẻ, cĩ năng lực, trí sáng tạo, hăng hái, nhiệt tình, khiêm tốn, học hỏi kinh nghiệm đội ngũ cán bộ đi trước, khéo léo xử lý trong mọi tình huống.
• Khi phân cơng việc thì cấp trên phải biết năng lực của từng nhân viên mình, phân cơng đúng người, đúng cơng việc, khơng phân cơng chịng chéo lên nhau, gắn cơng việc và trách nhiệm lên người được phân cơng rỏ ràng.
• Khi được phân cơng thì cán bộ ngân hàng phải biết mình đang làm gì? Làm như thế nào? Phân cơng cơng việc làm sao cho hợp lý, tiết kiệm được thời gian? Để cĩ hiệu quả tốt cho ngân hàng và cho bản thân.
3. Thiết lập mối quan hệ tốt với khách hàng.
Trong mối quan hệ với khách hàng, các ngân hàng cần tạo sự bình đẳng thực sự với khách hàng như lắng nghe ý kiến của khách hàng, tư vấn cho khách hàng, tiếp đĩn thân thiện… Bên cạnh đĩ, ngân hàng phải thực hiện một số chính sách với khách hàng cĩ uy tín lâu năm (khách hàng truyền thống) nghĩa là áp dụng một khung lãi suất ưu đãi khi vay, thời hạn gia hạn nợ… Đồng thời, cũng cần cĩ 1 vài chương trình khuyến mại khách hàng khi đến với ngân hàng để giao dịch như: rút thăm trúng thưởng, tặng quà lưu niệm, làm thẻ ATM miễn phí, tăng lãi suất cao ở tháng đầu tiên khi gửi tiết kiệm… => tạo ra lợi nhuận tốt cho ngân hàng.
4. Tăng cường kiểm sốt nội bộ
Ngân hàng cần tăng cường hoạt động kiểm sốt nội bộ thường xuyên hơn, xây dựng nề nếp làm việc với phương châm "kỷ cương, kỷ luật, sáng tạo và hiệu quả". Kiên quyết xử lý những tiêu cực, tham nhũng trong nội bộ Ngân hàng. Cĩ như vậy việc đảm bảo tín dụng tại Ngân hàng mới thực sự hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng.
II/ KIẾN NGHỊ
1. Đối với ngân hàng nhà nước.
- Mặc dù, cơ chế chính sách đối với hoạt động tín dụng đã khơng ngừng hồn thiện và cĩ nhiều đổi mới tích cực, nhằm tạo điều kiện
thuận lợi hơn cho các ngân hàng thương mại giải quyết những vấn đề vướng mắc trong quá trình làm thủ tục như: thế chấp, cầm cố, cho vay, chính sách xử lý nợ, bảo lãnh… =>Ngân hàng thương mại mở rộng được hoạt động tín dụng đem lại hiệu quả, tiết kiệm chi phí.
- Bên cạnh đĩ, thì cũng cĩ 1 số quy định trong văn bản pháp luật đã làm cho ngân hàng gặp khơng ít khĩ khăn khi thực hiện vì chưa phù hợp với thực tế. Các văn bản liên quan đến tín dụng thì đã quá nhiều
mà Ngân Hàng Nhà Nước cịn cĩ thêm các cơng văn, thơng tư, nghị quyết, chỉ thị ở các cấp, các ngành quá cụ thể, phức tạp => Cán bộ tín dụng của NHTM cần phải tham chiếu nhiều loại văn bản khi thực hiện.
- Đề nghị NHNN cần nghiên cứu, xem xét lại hệ thống văn bản pháp luật 1 cách khoa học, nhanh chĩng và an tồn hơn, đặc biệt là hồn thiện các cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng.
2. Kiến nghị đối với nhà nước.
- Cần cĩ biện pháp hữu hiệu trong chính sách vĩ mơ, tạo mơi trường pháp lý thơng thống, an tồn phù hợp với cơ chế thị trường và hồn thiện các bộ luật nhằm tạo ra hành lang pháp lý vững chắc cho các Tổ chức tín dụng hoạt động thuận lợi hơn.
- Cĩ các chính sách hợp lý nhằm duy trì nền kinh tế phát triển ổn định vững chắc, khuyến khích hình thành và phát triển thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khốn tạo tiền đề thúc đẩy đổi mới cơng nghệ Ngân hàng Việt Nam từng bước hội nhập vào nền tài chính hiện đại trên thế giới.
- Cho phép các ngân hàng tự bán tài sản bảo đảm thế chấp để xử lý nợ quá hạn chỉ qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản khi cĩ sự thỏa thuận giữa ngân hàng và bên tham gia thế chấp tài sản.
- Nhà nước sớm ban hành chính sách cụ thể về việc cho thuê đất hoặc giao đất trong thời gian dài ổn định, để các doanh nghiệp yên tâm bỏ vốn đầu tư, kinh doanh, hỗ trợ phát triển kinh tế.
3. Đối với ngân hàng ACB – Chi nhánh Long An.
- Quy trình tín dụng cần rút ngắn bớt, tiến hành các văn bản, thủ tục phải nhanh chĩng, kịp thời, đừng quá phức tạp và rờm rà.
- Cần thường cĩ chương trình đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng để nâng cao kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp cũng như ø trình độ chuyên mơn nghiệp vụ được tốt hơn. Đặc biệt là cán bộ tín dụng
để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao cho ngân hàng và khách hàng để mang lại hiệu quả tốt cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nĩi chung và chất lượng tín dụng nĩi riêng.
- Ban Giám Đốc ngân hàng cần phải xây dựng 1 cách chi tiết và quán triệt xuống từng chi nhánh ngân hàng, từng cán bộ ngân hàng đối với quy trình phân tích tín dụng. Cần thể hiện rõ những nội dung mà cán bộ tín dụng phải làm như thế nào khi quyết định cho vay, để hạn chế rủi ro khi cho vay.
- Thường xuyên lắng nghe ý kiến đĩng gĩp của các cán bộ nhân viên trong từng ngân hàng, từng bộ phận, để xem xét và đánh giá.
KẾT LUẬN
KẾT LUẬN
.
- Ngân Hàng TMCP Á Châu là một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, trong đĩ Ngân Hàng Á Châu – Chi Nhánh Long An là một chi nhánh ACB đầu tiên tại thị xã Tân An đã hoạt động tốt đem lại lợi nhuận khơng nhỏ cho Ngân hàng Á Châu. Trong thời gian thực tập ở đây, em cĩ cơ hội nhìn thấy sự làm việc 1 cách logic, tích cực của các cán bộ trong ngân hàng, hiểu biết thêm về quá trình hoạt động của 1 ngân hàng là như thế nào? Bổ sung thêm những kiến thức cịn sĩt khi học ở giảng đường Đại học và vận dụng những kiến thức đã học vào thực tế ra sao? Để từ đĩ hiểu sâu hơn, cặn kẽ hơn những gì đã được học.
- Cũng trong thời gian thực tập, em cũng nhận rỏ học ở sách vỡ là chưa đủ mà cịn phải tiếp xúc thực tế với những tình huống xảy ra.
- Đồng thời em cũng phần nào nắm bắt được thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Long An. Từ đĩ, em mạnh dạn đề xuất một số ý kiến và giải pháp nhằm gĩp phần nhỏ bé của mình vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại đơn vị.
- Do trình độ cịn hạn chế cũng như thời gian thực tập tìm hiểu chưa nhiều nên em khơng tránh khỏi một số sai sĩt trong bài báo cáo“Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân
Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu – Chi Nhánh Long An”À. Rất mong nhận được sự giúp đỡ, gĩp ý của tồn thể các cán bộ ngân hàng, các thầy cơ giáo, đặc biệt là Giám Đốc và các anh chị đang cơng tác tại Bộ phận tín dụng để bài báo cáo của em thêm phần phong phú về lý luận và sát với thực tiễn của Ngân hàng.
- Cuối cùng một lần nữa Em xin thành thật cám ơn và mong ngân hàng TMCP Á Châu – Chi Nhánh Long An luơn luơn hoạt động tốt, ACB ngày càng được mở rộng, thương hiệu ngày càng nâng cao, thu hút được nhiều khách hàng đến với Ngân Hàng hơn.