Hạn chế: Cơ cấu nguồn vốn cha hợp lý.
Tỷ lệ vốn huy động tiết kiệm từ dân c vẫn còn hạn chế (Chiếm 60 - 65% trong tổng nguồn vốn hoạt động). Tỷ lệ này còn thấp so với tiềm năng nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c trên địa bàn.
Nguyên nhân: Song song cùng tồn tại với Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà trên địa bàn là hàng loạt các ngân hàng thơng mại quốc doanh từ lâu đời (Ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng đầu t và phát triển...) ngời dân còn cha thực sự tin tởng khi gửi tiền vào Quỹ. Hơn nữa, chính sách chăm sóc khách hàng của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà cha thực sự phát huy hết hiệu quả, thể hiện ở chỗ khi
có đợt huy động tiết kiệm dự thởng hay khuyến mại nhng lợng khách hàng đến giao dịch không tăng lên nhiều, phần lớnvẫn là khách hàng thờng xuyên đến giao dịch đến hạn ra đổi sổ mà không hề biết trớc có sản phẩm mới hay khuyến mại. Cho nên mặc dù có sự nỗ lực lớn trong công tác huy động vốn nhng tỷ lệ tiết kiệm từ dân c vẫn còn rất thấp.
- Loại tiết kiệm dài hạn còn quá ít, cấu trúc vốn còn cha phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn.
Nguyên nhân: Sỡ dĩ có hiện tợng trên là do chính sách huy động vốn trung và dài hạn của Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà cha thực sự hấp dẫn ngời gửi, nhân dân cha thực tin vào sự ổn định của tiền tệ, lãi suất tiền gửi trung và dài hạn cha bù đắp đợc tốc độ trợt giá.
Hạn chế: Lãi suất (chí phí) huy động cha thực sự hấp dẫn.
Nguyên nhân: Trớc áp lực cạnh tranh huy động vốn ngày càng gay gắt, đặc biệt là khi thị trờng vốn có nhiều biến động thất thờng, các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất khuyến mại, tăng tiện ích của sản phẩm nhằm duy trì và tăng trởng bền vững thị phần huy động vốn của mình thì Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà mặc dù đã cố gắng, song cha có nhiều sản phẩm huy động có mức lãi suất và tiện ích nổi trội trên thị trờng. Có lẽ chính vì vậy mà Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà cha dành đợc phần nhiều chiếc bánh thị phần huy động vốn.
Hạn chế: Mức độ đa dạng các hình thức huy động vốn còn quá “khiêm
tốn”
Hình thức huy động vốn còn đơn điệu, nghèo nàn, mang tính chất cổ truyền, cơ bản vẫn sử dụng các hình thức huy động truyền thống bằng thể thức tiết kiệm dới hình thức có kỳ hạn và không kỳ hạn.
Nguyên nhân: Chính sách tiết kiệm cứng nhắc, cha linh hoạt, cha đa
dạng, cha phù hợp với thực tế, về thời hạn, về lãi suất, hình thức trả lãi.. lãi suất tiền tiết kiệm tuy có đợc điều chỉnh song chậm thay đổi so với sự thay đổi của giá cả thị trờng, có những lúc lãi suất tiết kiệm còn thấp hơn tốc độ trợt giá, không có tác dụng khuyến khích ngời dân gửi tiền vào Quỹ,ngợc lại nhiều lúc lại cao hơn làm cho Quỹ không giảm thấp đợc lãi suất cho vay với nền kinh tế. Những hình thức huy động vốn với sự linh hoạt áp dụng còn chậm cha triển khai
đồng loạt các hình thức Quỹ tín dụng nhân dân trên thế giới đã áp dụng; tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm mua ôtô…
Tiết kiệm có kỳ hạn gửi nhiều lần lấy gọn,tiết kiệm gửi rút linh hoạt, tiết kiệm bậc thang, hiện tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà mới chỉ dừng lại ở hình thức huy động tiết kiệm có kỳ hạn gửi gọn lấy gọn tức là gửi một lần và lấy 1 lần vào thời điểm đáo hạn theo cách thức trả lãi trớc hoặc sau.
Hạn chế: Năng lực tài chính và trình độ cán bộ quản lý, cán bộ nghiệp vụ, mức độ trang bị và ứng dụng công nghệ còn bất cập.
Nguyên nhân: Cán bộ làm việc tại Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà chủ yếu
mới có trình độ Trung cấp nên hạn chế về kinh nghiệm làm việc. Tuy nhiên, Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà đang bớc đầu thực hiện đề án về nhân sự và phát triển nguồn nhân lực. Để nâng cao trình độ, cần có thời gian đào tạo và trải nghiệm thực tế.
Sau 13 năm trởng thành và phát triển, tuy thời gian cha dài nhng những thành quả đạt đựơc là rất đáng ghi nhận và cần phát huy tốt hơn, ngợc lại những mặt còn hạn chế vừa do yếu tố khách quan, vừa do yếu tố chủ quan. Bớc sang những năm đầu hôị nhập kinh tế thế giới, xuất phát từ những yêu cầu của nền kinh tế trong nớc, yêu cầu hoà nhập ở khu vực, Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà phải tiếp tục đổi mới, phát triển nhanh hơn nữa các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, cần đánh giá đúng mức những thế mạnh tiềm ẩn, những khả năng vốn có về lao động, về trí tuệ của nhân dân trên địa bàn; Phát huy nội lực sẵn có kết hợp với sự hợp tác từ bên ngoài tạo nên sức mạnh tổng hợp đa Quỹ TDND cơ sở Khánh Hoà phát triển ổn định, an toàn và hiệu quả.
Chơng 3
Giải pháp tăng cờng huy động vốn Tại Quỹ TDND cơ sở Khánh hoà