IV. Nợ quá hạn
5. Thu hút khách hàng đến với NH
Ngồi lượng khách hàng cũ, mở rộng TD thì NH cần phải cĩ một lượng khách hàng mới tránh rủi ro cho ngân hàng vừa mở rộng thị phần nâng cao vị thế, thương hiệu của NH.
ư NH phải đa dạng hĩa sản phẩm cho vay chẳng hạn như tiến hành cho vay 24 giờ với số tiền nhỏ 5 trđ khơng trả lãi; sản phẩm tiện ích như tiết kiệm học đường, mỗi kỳ gửi tiết kiệm với số tiền bằng nhau đến khi con cái khách hàng đến 18 tuổi thỡ dựng số tiền này đề trang trãi việc học,..Ngồi ra, NH cĩ thể cho ra đời nhiều tiện ớch khỏc phục vụ khách hàng chu đáo hơn. Sản phẩm cho vay NH cần đa dạng, dịch vụ chất lượng nếu cĩ khách hàng yêu cầu được NH cung cấp dịch vụ thì đồng nghĩa với sản phẩm NH được chấp nhận tăng nguồn thu cho dịch vụ giảm rủi ro cho hoạt động TD.
ư Khâu chăm sĩc khách hàng là một cơng việc quan trong thể hiện cách ứng xử giữa NH và khách hàng.Lựa chọn khách hàng tốt cho vay hạn chế cho vay khách hàng khơng đủ khả năng trả nợ, tránh xa khách hàng cung cấp thơng tin gian dối dùng xảo thuật lừa gạt NH. Ngân hàng chủ động tìm đến gửi thiệp chúc mừng sinh nhật, giáng sinh, gửi quà 8/3 cho khách hàng nữ, gửi bản kê khai hàng tháng, hỏi thăm khách hàng cĩ muốn sử dụng dịch vụ mới của NH khơng, ….trị giá mĩn quà khơng lớn hiệu quả đem đến rất lớn làm hài lịng khách hàng hơn.Với ngụ ý Ngân hàng luơn là người bạn đồng hành của khách hàng.
6.Cách xử lý nợ quá hạn, nợ khĩ địi hợp lý:
Nợ quá hạn nợ khĩ địi cĩ nhiều nguyên nhân gây ra. Tìm hiểu nguyên nhân để cú cỏch xử lý thích hợp cĩ lợi cho NH.
ư Thành lập tổ chức xử lý nợ quá hạn, nợ tồn động của NH, cán bộ thẩm định vẫn chịu trách nhiệm đối với khoản vay nhưng tách quyền địi nợ cho nhân viên chuyên nghiệp. Nhân viên này vừa thơng hiểu pháp luật vừa nhạy bén vừa cĩ kinh nghiệm để thu thập thơng tin và xử lý những khoản nợ cĩ vấn đề mang tính phức tạp mà cán bộ cho vay khơng xử lý được. Tổ chức này sẽ cĩ nhiều phương pháp thu hồi nợ cho NH nhanh hơn. Mặt dù NH giao quyền cho tổ chức xử lý nợ cĩ vấn đề nhưng cán bộ TD vẫn phải liên kết chặt chẽ với tổ chức này
về tình hình cơng nợ và phải chịu trách trách nhiệm về nợ phải thu mà cán bộ TD thẩm định nhằm hạn chế cho vay tràn lan
Biện pháp NH theo dõi thu nợ và xử lý khoản nợ tồn động nợ khĩ địi: - Biện pháp 1:
+ Nếu nhận thấy DN cịn cĩ khả năng trả nợ thì NH giúp khách hàng doanh nghiệp cĩ chiến lược kinh doanh hiệu quả, vạch ra phương án trả nợ tối ưu, lành mạnh hĩa tình hình tài chính, khả năng sản xuất thanh tốn nợ NH mà khơng phải dùng cơng cụ pháp lý.
+ Đối với khách hàng cá nhân cĩ thể nhận hổ trợ từ ngân hàng chính sách xã hội giảm áp lực cho các khoản vay NHTM với lãi suất ưu đãi khiến cho khách hàng cĩ được sự quan tâm tích cực làm ăn cĩ thu nhập hồn trả ngân hàng.
Biện pháp này địi tinh thần hợp tác giữa hai bên nên rất khĩ thực hiện thường áp dụng cho khách hàng cĩ uy tín, cĩ thiện chí trả nợ.
- Biện pháp 2: dùng cơng cụ pháp lý ép buộc người vay trả nợ: nhờ chính quyền địa phương hổ trợ, thơng báo đối tác của khách hàng hoặc là cơng ty nơi khách hàng đang làm việc, tình huống xấu nhất là nhờ tồ án xét xử để thanh lý, phỏt mĩi tài sản thế chấp để thu nợ.Cú thể bán nợ cho cơng ty quản lý nợ và tài sản: cơng ty quản lý nợ và tài sản tồn độmg của doanh nghiệp và một số cơng ty quản lý nợ thuộc bộ tài chính.
III. Một số kiến nghị
1.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Pháp triển nhà TP Hồ Chí Minh
1.1Tăng cưng cơng tác thơng tin cho các chi nhánh trong cng hƯ thng Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh
Với tư cách là “ Ngân hàng mĐ” Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh cú những ưu th và điỊu kiƯn thun lỵi trong viƯc thu thp, phân tích và xư lý thơng tin tín dơng. Do vy Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh thu thp thơng tin và chuyĨn kịp thi đĨ các chi nhánh Ngân hàng Cơng thương nắm và sư lý kịp thi.
1.2.Tăng cưng, hỗ trỵ chi nhánh trong cơng tác đào tạo và bi dưỡng cán b
ĐĨ nâng cao hơn nữa cht lưỵng đi ngị cán b trong hƯ thng, Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh cần m rng bi dưỡng những cán b c năng lc, c triĨn vng tại các chi nhánh trong hƯ thng, nên tỉ chc nhiỊu hơn nữa các lớp tp hun, đào tạo, mi các chuyên gia đn giảng dạy cho cán b nâng cao trình đ.