Huy động vốn là nền tảng cho những hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong những năm gần đây, nhu cầu huy động nguồn tiền gửi của ngân hàng ngày càng được chú trọng. Đặc biệt từ năm 2013, nhà nước đã có những chủ trương nhằm mở rộng thị tường và khuyến khích các nhà đầu tư tham gia. Vì vậy trên địa bàn Hà Nội, các ngân hàng cũng cạnh tranh gay gắt với nhau để thu hút nguồn tiền gửi bằng việc đưa ra các chính sách lãi suất cũng như các hình thức khuyến mại hấp dẫn. Với uy tín và vị thế đã được tạo dựng từ lâu, NHNo&PTNT Agribank chi nhánh Hà Thành đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo kế hoạch đề ra và đóng góp chung vào thành tích huy động vốn của toàn hệ thống NHNo&PTNT Agribank Việt Nam. Các kết quả đạt được của
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Kì hạn 2009 2010 2011 2012 2013 Huy động vốn < 1 năm 377,787 350,948 366,547 903,951 1,667,666 1 2 năm 1,045,112 1,449,704 1,318,418 1,332,844 1,253,147 > 2 năm 86,520 72,605 52,124 71,177 282
( Nguồn : Báo cáo tài chính của NHNo&PTNT Agribank chi nhánh Hà Thành )
• Qua bảng số liệu trên ta nhận thấy được chính sách huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank chi nhánh Hà Thành tập trung vào các khoản huy động vốn có kì hạn dưới 2 năm. Nguồn vốn của ngân hàng có kì hạn từ 1-2 năm chiếm tỉ lệ cao (xấp xỉ 60%). Nguồn vốn huy động có kì hạn dưới 1 năm của ngân hàng chiếm một tỷ trọng nhỏ hơn và chiếm tỷ trọng nhỏ nhất là nguồn vốn có kì hạn trên 2 năm. Có rất nhiều lí do giải thích cho việc ngân hàng chú trọng đến các khoản vay có kì hạn này.
Đối với các cá nhân hay tổ chức, trước diễn biến bất thường của nền kinh tế, họ nhận thấy cơ hội cũng như nguy cơ khi đầu tư vào ngân hàng. Để thu hút nguồn vốn, các ngân hàng thường đưa ra những mức lãi suất khác nhau và thay đổi trong khoảng thời gian ngắn nhằm thu hút các cá nhân hay tổ chức. Bởi lẽ tâm lý khách hàng luôn chú trọng tới lợi nhuận, họ sẽ đưa nguồn tiền của mình tới nơi có lãi suất cao nhất. Mặc dù vậy, cơ cấu vốn của ngân hàng tập trung vào khoảng kì hạn từ 1 2 năm hơn so với các khoản kì hạn dưới 1 năm vì ngân hàng nhà nước không áp dụng trần lãi suất với các khoản tiền gửi từ 1 năm trở lên. Vì vậy, các ngân hàng có thể thoải mái hơn trong việc áp dụng mức lãi suất cao đối với các mức kì hạn này. Do đó thu hút được những người gửi tiền.
Đối với ngân hàng, các khoản vốn huy động từ 1 đến 2 năm là có thời hạn khá dài. Điều đó sẽ giúp cho ngân hàng có thể dễ dàng hơn khi sử dụng chúng cho các khoản cho vay của mình. Tuy nhiên, tình trạng nguồn vốn huy động trên 2 năm chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn là vấn đề cấp bách mà ngân hàng NHNo&PTNT Agribank Hà Thành cần phải giải quyết trong thời gian gần.
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn từ 1- 2 năm của NHNo&PTNT Agribank chi nhánh Hà Thành. Đơn vị : triệu đồng 2009 2010 2011 2012 2013 Huy động vốn từ 1 - 2 năm 1,045,112 1,449,704 1,318,418 1,332,844 1,253,147 Tổng giá trị huy động vốn 1,509,419 1,873,257 1,737,089 2,307,972 2,921,095 Cơ cấu huy động vốn
từ 1- 2 năm 69.24% 77.39% 75.90% 57.75% 42.90% ( Nguồn : Báo cáo tài chính của NHNo&PTNT Agribank chi nhánh Hà Thành )
• Mặt khác, các khoản tiền gửi từ 1 đến 2 năm của ngân hàng vẫn tăng nhưng tỷ trọng nguồn vốn từ 1 -2 năm của ngân hàng trong khoảng thời gian từ năm 2009 – 2013 có dấu hiệu giảm xuống khá rõ rệt. Điều này được thể hiện rõ ràng hơn trong giai đoạn năm 2012 – 2013 khi tỉ trọng các khoản tiền gửi từ 1-2 năm giảm xuống dưới 60%. Thay vào đó là các khoản vay dưới 1 năm có dấu hiệu tăng lên. Khi các khoản tiền gửi dưới 1 năm tăng lên, NHNo&PTNT Agribank chi nhánh Hà Thành cần phải có những điều chỉnh để đảm bảo sự cân bằng đối với các khoản sử dụng vốn của mình.
Sự tăng lên của khoản tiền gửi có kì hạn dưới 1 năm được giải thích là do tác động của nền kinh tế trong năm 2012. Khi nhiều sự kiện sát nhập giữa các ngân hàng diễn ra, từ đó khiến cho niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng xuống thấp. Từ đó, các cá
nhân và tổ chức chỉ gửi tiền vào ngân hàng trong thời hạn ngắn bởi vì có thể rút tiền nhanh. Từ đó giúp cho họ có thể tránh được rủi ro trong nguồn tiền của mình.
• Tình hình huy động vốn của ngân hàng khá ổn định và an toàn. Các khoản tiền gửi tại ngân hàng đều có thời hạn khá dài. Chính vì điều này giúp cho ngân hàng có thể cân đối được tài chính cũng nhưng đảm bảo tính thanh khoản của mình. Mặc dù vậy các khoản tiền gửi dài hạn ( > 2 năm ) chiếm tỉ trọng không lớn. Đây cũng chính là một hạn chế mà ngân hàng cần cải thiện trong thời gian tới.