Dư nợ phản ánh thực trạng tín dụng của một ngân hàng tại một thời điểm nhất định, nếu DSCV tăng đồng thời DSTN cũng tăng thì làm cho dư nợ vào cuối năm sẽ thấp và ngược lại. Tình hình dư nợ trong 3 năm qua theo ngành kinh tế của Ngân hàng như sau:
Bảng 6: Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
ĐVT: Triệu đồng S
T Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 2005/2004 2006/2005
Tuyệt đối (%) Tuyệt đối (%) 1 Nông nghiệp 13.544 15.145 13.072 1.601 11,8 -2.073 -13,7 2 Thủy - hải sản 45.477 50.934 48.365 5.457 12 -2.569 -5 3 TTCN 7.943 10.318 10.745 2.375 30 427 4,1 4 TM – DV 58.191 65.823 58.048 7.632 13 -7.775 -11,8 5 Ngành khác 1.679 3.384 7.992 1.705 101,5 4.608 136 Tổng cộng 126.834 145.604 138.222 18.770 14,8 -7.382 -5
Nguồn: Báo cáo thống kê cho vay theo thành phần kinh tế, ngành kinh tế qua 3 năm (2004-2006)
Dư nợ cho vay ngắn hạn là hiệu số giữa DSCV và DSTN của ngân hàng. Chỉ tiêu dư nợ cho vay là khoản tiền đã giải ngân mà ngân hàng chưa thu hồi về, ngân hàng có mức dư nợ cao thường có quy mô hoạt động rộng, có nguồn vốn mạnh và đa dạng. Qua bảng số liệu ta thấy tình hình dư nợ cho vay trong 3 năm qua không ổn định, năm 2004 mức dư nợ là 126.834 triệu đồng, sang năm 2005 mức dư nợ tăng lên đạt 145.604 triệu đồng, tốc độ tăng là 14,8% tương đương 18.770 triệu đồng so với năm 2004. Đến năm 2006 mức dư nợ giảm chỉ còn 138.222 triệu đồng, giảm 5% tương đương 7.382 triệu đồng so với năm 2005. Mức dư nợ giảm vào năm 2006 là do thị trường có nhiều biến động, Ngân hàng đã giảm DSCV để hạn chế rủi ro trong khi đó vẫn duy trì mức thu nợ với tốc độ tăng trưởng tương đối cao.
Biểu đồ 5: Doanh số dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
+ Mức dư nợ của các ngành nông nghiệp, thủy hải sản, TM – DV, đều tăng vào năm 2005 và có chiều hướng giảm vào năm 2006. Mặc dù vậy nhưng tỷ trọng của các ngành vẫn tương đối ổn định và không có sự biến động lớn.
Ngành nông nghiệp có mức dư nợ năm 2005 là 15.145 triệu đồng tăng 1.601 triệu đồng so với năm 2004, tăng 11,8%. Qua năm 2006 mức dư nợ giảm còn 13.072 triệu đồng (giảm 13,7% so với năm 2005).
Ngành thủy hải sản: mức dư nợ năm 2005 tăng 12% so với năm 2004 tương đương 5.457 triệu đồng. Năm 2006 mức dư nợ còn 48.365 triệu đồng giảm 2.569 triệu đồng so với năm2005, tốc độ giảm là 5%.
TM – DV: Mức dư nợ ngành này chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ, chiếm 45,2% năm 2005 và giảm xuống còn 42% vào năm 2006. Mức dư nợ vào năm 2004 là 58.191 triệu đồng, sang năm 2005 tăng lên 13% tương đương 7.632 triệu đồng. Đến năm 2006 mức dư nợ giảm 11,8% so với năm 2005 tương đương giảm 7.775 triệu đồng.
+ Ngành TTCN và các ngành khác thì mức dư nợ tăng đều ổn định qua 3 năm đến năm 2006 thì mức dư nợ đối với ngành TTCN là 10.745 triệu đồng, đối với ngành khác là 7.992 triệu đồng.
Tóm lại tình hình dư nợ trong thời gian qua có một số biến động. Trong năm 2005 thì doanh số dư nợ đều tăng ở tất cả các ngành nhưng đến năm 2006 thì doanh số dư nợ có chiều hướng giảm ở các ngành như: nông nghiệp, thủy hải sản, TM – DV; TTCN và ngành khác thì tăng nhẹ. Điều này đã làm giảm nguồn thu từ hoạt động cho vay và ảnh hưởng kéo theo là lợi nhuận của Ngân hàng không tăng cao. Tuy nhiên, vấn đề sụt giảm này không phải là hoàn toàn bất lợi đối với hoạt động của Ngân hàng, doanh số dư nợ giảm có thể giảm thiểu rủi ro, có thể nói đây là chiến lược kinh doanh tạm thời của Ngân hàng áp dụng để hạn chế nợ xấu của Ngân hàng trong một thời gian ngắn, nhằm nắm bắt nhu cầu của thị trường trong tình hình mới – gia nhập WTO.