d. Về nợ xấu:
2.2.2.2.2DSTN tiêu dùng Chỉ tiêu 2009 2010
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % + Đầu tư mua xe 7.924 8.086 8.170 162 2,0 84 1,0 + Đầu tư mua, xây dựng
và sửa chữa nhà 27.433 27.821 44.429 388 1,4 16.608 59,7 + Cho vay du học 3.473 4.488 5.216 1.015 29,2 728 16,2
Tổng 38.830 40.395 57.815 1.565 4,0 17.420 43,1
Bảng 9:DSTN TIÊU DÙNG THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN CỦA VIB NINH KIỀU QUA 3 NĂM (2009 – 2011)
- Trong những năm qua, DSTN tiêu dùng có chiều hướng tăng qua từng năm. Cụ thể, năm 2010, DSTN đạt 8.086 triệu đồng, tăng 162 triệu đồng, tương đương 2,0% so với năm 2009. Năm 2011, DSTN đạt 8.170 triệu đồng, tăng 84 triệu đồng so với 2009,tương đương 1,0%. Sở dĩ có sự gia tăng này là do những KH vay để mua xe chủ yếu là các cán bộ, công nhân viên có thu nhập cao, ổn định hay cá nhân có tình hình tài chính ổn định nên phần lớn họ đều trả vốn và lãi cho NH đúng hạn.
- Bên cạnh lĩnh vực mua xe, DSTN trong lĩnh vực đầu tư mua, xây dựng và sửa chữa nhà biến động tăng qua 3 năm. Qua số liệu, ta thấy DSTN của cho vay đầu tư mua, xây dựng và sửa chữa nhà tăng đáng kể, chiếm tỷ trọng cao nhất. Năm 2010, DSTN đạt 27.821 triệu đồng, tăng 388 triệu đồng, tương đương 1,4% so với năm 2009. Năm 2011, DSTN tiêu dùng đối với khoản mục này đạt 44.429 triệu đồng, tăng 16.608 triệu đồng so với 2009,tương đương 59,7%. Sở dĩ có điều này là do những KH được vay ở khoản mục này chủ yếu là các cán bộ, công nhân viên có thu nhập cao, ổn định và các cá nhân có tình hình tài chính tốt, TSĐB có giá trị lớn, kỳ hạn trả nợ dài giúp KH dễ dàng trong vấn đề cân đối tình hình tài chính. Mặc khác, DSCV với mục đích này chiếm tỷ trọng tương đối cao nên DSTN cũng chiếm tỷ trọng cao.
− Chính vì vậy đối với vay du học, DSTN cũng tăng đều qua các năm. Năm 2010, DSTN của vay du học là 4.488 triệu đồng. Năm 2011 tăng thêm 728 triệu đồng đạt 5.216 triệu đồng (tăng 16,2% so với năm 2010). Có sự gia tăng này là do trong 3 năm 2009 – 2011, việc đi du học đã trở nên quen thuộc với các gia đình. Nếu gia đình nào có điều kiện sẽ tạo cơ hội cho con em mình ra nước ngoài du học vì lẽ đó mà hồ sơ vay vốn cho mục đích du học tăng lên dẫn đến DSCV tăng. Mà đặc thù đối với khoản vay này, NH chỉ đóng vai trò bảo lãnh, chứng minh nguồn tài chính cho du học sinh được nhập học, phần lớn là tùy thuộc vào gia đình. Chính vì vậy, sau một hoặc hai tháng KH sẽ thanh lý hợp đồng vay vốn du học, điều này làm cho DSTN tăng nhanh.
Sau đây là biểu đồ thể hiện tình hình thu nợ của NH theo mục đích sử dụng vốn qua 3 năm 2009 – 2011:
Hình 9: DSTN TIÊU DÙNG THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN CỦA VIB NINH KIỀU QUA 3 NĂM (2009 - 2011)
2.2.2.2.3 Dư nợ CVTD
Nhìn chung tình hình dư nợ của CVTD theo mục đích sử dụng vốn tăng giảm không đều nhau qua các năm :
−Ta thấy chỉ tiêu dư nợ CVTD ở lĩnh vực đầu tư mua xe có xu hướng tăng giảm không đều nhau. Nếu như chỉ tiêu này tăng trong năm 2010 đạt 3.308 triệu đồng tăng 60,0% so với năm 2009 thì đến năm 2011 bất ngờ giảm mạnh xuống còn 106 triệu đồng tương đương tỷ lệ giảm 96,8% so với năm 2010. Ta thấy trong năm 2011, cho vay và thu nợ lĩnh vực này đều giảm nhưng cho vay giảm nhiều hơn nên đã làm cho chỉ tiêu dư nợ giảm xuống.
Bảng 10:DƯ NỢ CVTD THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN CỦA VIB NINH KIỀU QUA 3 NĂM (2009 - 2011)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % + Đầu tư mua xe 2068 3308 106 1240 60,0 -3.202 -96,8 + Đầu tư mua, xây
−Đối với lĩnh vực đầu tư mua, xây dựng và sửa chữa nhà: năm 2009 đạt 6.357 triệu đồng, sang năm 2010 dư nợ cho vay ở lĩnh vực này tăng lên 17.884 triệu đồng và đặc biệt trong năm 2011 chỉ tiêu này lại bất ngờ giảm mạnh xuống còn 403 triệu đồng giảm tới 97,7% so với năm 2010. Nguyên nhân là do, trong thời gian qua tình hình bất động sản khá nóng. Bên cạnh đó, lạm phát tăng cao làm cho mọi chi phí sinh hoạt, tiêu dùng hàng ngày của người dân đều tăng cao từ đó làm cho người dân e ngại vay loại hình này làm cho dư nợ cũng giảm theo. Tuy có sự thay đổi lớn, nhưng nhìn chung cho vay bất động sản vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu dư nợ tiêu dùng.
−Riêng lĩnh vực cho vay du học năm 2009 dư nợ CVTD trong lĩnh vực du học đạt 1.296 triệu đồng. Năm 2010 dư nợ theo mục đích này tăng 173 triệu đồng, tương đương 13.3% so với năm 2009 và đạt 1.469 triệu đồng. Sang năm 2011 con số dư nợ này đạt 123 triệu đồng, giảm 1.346 triệu đồng, tương đương 91,6% so với năm 2010.
Nhìn vào biểu đồ ta thấy tỷ trọng dư nợ CVTD theo mục đích cho vay mua , xây dựng , sửa chữa nhà luôn chiếm ở mức khá cao. Nhưng đang có xu hướng giảm dần về tỷ trọng trong tổng dư nợ cho vay.
2.2.2.2.4 Nợ xấu trong hoạt động CVTD
Nhìn chung, nợ xấu của CVTD theo mục đích sử dụng vốn ngày càng giảm. Đây là điều đáng mừng, cho thấy khả năng quản lý nợ của NH ngày càng được nâng cao và có hiệu quả. Điều này, góp phần lớn cho hiệu quả hoạt động chung của NH.
− Nợ xấu CVTD đầu tư mua xe:. Năm 2009 là 185 triệu đồng, năm 2010 là 184 triệu đồng, năm 2011 không có tỷ lệ nợ xấu. Qua các số liệu đó ta thấy, tỷ lệ nợ xấu giảm qua từng năm, ta thấy bước khởi sắc của bộ phận quản lý nợ vay.
Bảng 11: NỢ XẤU CVTD THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN CỦA VIB NINH KIỀU QUA 3 NĂM (2009 – 2011)
Chỉ tiêu
2009 2010 2011 So sánh
2011/2010
So sánh 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
+ Đầu tư mua xe 185 184 0 -1 -0.5 -184 -100
+ Đầu tư mua, xây
dựng và sửa chữa nhà 442 535 0 93 21 -535 -100
+ Cho vay du học 142 107 0 -35 -24.6 -107 -100
Tổng 769 826 0 57 7.4 -826 -100
ĐVT: Triệu đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
− Nợ xấu CVTD mua, xây dựng, sửa chữa nhà: Trong nợ xấu CVTD phân theo mục đích sử dụng vốn, nợ xấu đối với mua, xây dựng, sửa chữa nhà
Hình 10: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn của VIB Ninh Kiều qua 3 năm (2009 – 2011)
chiếm tỷ trọng lớn nhưng ngày càng giảm. Năm 2010 nợ xấu theo mục đích này là 442 triệu đồng tăng 93 triệu, tương đương với 21% so với năm 2009. Năm 2011 là một năm đáng mừng đối với CVTD vì không có nợ xấu
− Nợ xấu CVTD của nhu cầu du học: Do doanh số CVTD theo mục đích này chiếm tỷ trọng nhỏ nên nợ xấu của nó chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu CVTD. Năm 2010 nợ xấu CVTD nhằm mục đích du học là 107 triệu giảm 35 triệu, tương đương 21% so với năm 2009, năm 2011 cũng giảm -107 triệu, tương đương giảm 100% so với năm 2011.
− Nợ xấu CVTD theo mục đích sử dụng vốn trong những năm gần đây có xu hướng giảm nhờ sự quan tâm đúng mức của NH đến khoản vay này và chính sách tăng trưởng tín dụng an toàn. Tuy nhiên NH phải cố gắng giảm tỷ lệ này hơn nữa để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho NH.