II. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Huyện Văn Bàn
1.1. Đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất qua tổ nhóm tương trợ
Tổ tương trợ là mô hình cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập dưới sự chỉ đạo của chính quyền xã hay các tổ chức đoàn thể chính trị, xã hội được UBND xã công nhận và cho phép hoạt động. Hoạt động của tổ tương trợ là nhằm giúp đỡ nhau giữa các thành viên và giải quyết tốt các vấn đề sau:
- Tổ là nơi sản xuất và đánh giá nhu cầu vay vốn của hộ sản xuât bảo đảm công khai, chuẩn xác, kịp thời nhờ đó ngân hàng giải ngân nhanh mà vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng
- Việc hình thành tổ tín chấp vay vốn có quy ước riêng và là điều kiện cần thiết để thực hiện vai trò kiểm tra, đôn đốc, giám sát việc sử dụng vốn vay, trả nợ đúng hạn của hộ vay vốn
- Tổ cũng là nơi để các hộ sản xuất tương trợ nhau không những về nhu cầu tín dụng mà còn về kiến thức, kỹ thuật sản xuất, về nguyên vật liệu đầu vào và tiêu thụ sản phẩm đầu ra
- Cho vay qua tổ tín chấp sẽ khắc phục được khó khăn về tài sản thế chấp của hộ xin vay mà vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng bởi lý do tài sản thế chấp gần như không có khả năng phát mại do tập quán của người Việt Nam không muốn mua lại các tài sản này.
Hình thức chuyển tải vốn tín dụng tới hộ sản xuất thông qua tổ tín chấp đem lại lợi ích cho cả hai phía là hộ vay vốn và ngân hàng: Đối với hộ gia đình thì họ có khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng mà không mất nhiều chi phí giao dịch, đi lại. Điều này có ý nghĩa quan trọng vì hiện nay đa phần số tiền vay của các hộ còn nhỏ lẻ nên người dân dễ nảy sinh tâm lý ngại đi vay ngân hàng mà sẽ đi vay mượn những người xung quanh gây nên tình trạng đi vay nặng lãi không có hiệu quả kinh tế xã hội.
Văn Bàn là một huyện miền núi dân cư còn thưa thớt, sống rải rác cho nên mô hình cho vay theo tổ nhóm là rất phù hợp và bước đầu đã có những kết quả nhất định.