II. Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển
2. Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân
2.1. Huy động từ tiền gửi dân c
Tiền gửi dõn cư luụn đúng một vai trũ rất quan trọng vào việc tăng trưởng nguồn vốn của ngõn hàng và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn của ngõn hàng. Năm 2005, vốn huy động từ dõn cư đạt 292.385 triệu đồng, và tăng liờn tục trong năm 2006 và năm 2007 là 367.636 triệu đồng và 338.463 triệu đồng. Và đặc biệt tớnh đến 31/12/2008 giảm 11.282 triệu đồng so với năm 2007 tương ứng giảm 3.3%. Vốn huy động dõn cư vẫn luụn là nguồn vốn dài hạn chủ yếu trong tổng nguồn vốn của ngõn hàng. Nguồn vốn mang lại sự ổn định, bền vững cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Tớnh ổn định của nguồn huy động từ dõn cư thể hiện ở một số khớa cạnh, đú là: Luồng tiền chu chuyển thấp, ớt chịu tỏc động bởi yếu tố thời vụ. Sự tăng giảm của thị trường vốn dõn cư bị chi phối bởi hai yếu tố là yếu tố thu nhập và yếu tố tõm lý. Yếu tố thu nhập quyết định khối lượng vốn tiềm năng mà
ngõn hàng cú thể thu hỳt được, yếu tố này chịu ảnh hưởng trực tiếp bởi chớnh sỏch lói suất. Yếu tố tõm lý chớnh là thị hiếu của người dõn, ảnh hưởng đến biến động ra vào của nguồn vốn cũng như cơ cấu vốn của ngõn hàng (cơ cấu ngắn hạn – dài hạn, cơ cấu theo chủ thể dõn cư – tổ chức, cơ cấu nội tệ - ngoại tệ). Như vậy, để thu hỳt được nhiều vốn dõn cư, ngoài việc giữ được lói suất cạnh tranh, ngõn hàng cần phải chỳ trọng võn đề nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng và xõy dựng được thương hiệu vững mạnh.
Tiền gửi giao dịch
Trong nguồn vốn huy động từ dõn cư của ngõn hàng thỡ lượng tiền gửi giao dịch thường chiếm tỷ lệ thấp, chủ yếu là huy động thong qua phỏt hành thẻ ATM cho phần lớn là cỏc cỏ nhõn cú nhu cầu thanh toỏn khụng dung tiền mặt hoặc gửi vào tài khoản một số tiền nhỏ rồi rỳt dần chi tiờu và thụng qua việc mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ (để nhận tiền từ nước ngoài gửi về).
Tiền gửi tiết kiệm
Đõy là nguồn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn huy động từ dõn cư của ngõn hàng. Vỡ tớnh ổn định của nguồn tiền này rất cao nờn trong những năm qua, ngõn hàng đó liờn tục đưa ra cỏc chớnh sỏch gia tăng lói suất tiền gửi tiết kiệm và cỏc sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dưới nhiều hỡnh thức phong phỳ nhằm khuyến khớch dõn cư gửi tiền vào ngõn hàng thay vỡ cất trữ tại nhà hay đem gửi ở cỏc TCTD khỏc. Cụ thể là cỏc sản phẩm tiết kiệm mới như: tiết kiệm gửi gúp, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm theo VND cú đảm bảo bằng vàng... mà trong đú khụng núi đến hỡnh thức tiết kiệm bậc thang do đõy là loại hỡnh huy động vốn thỏa món nhu cầu của người gửi tiền, phự hợp với tập quỏn sinh hoạt so với cỏc loại hỡnh huy động khỏc. Mặt khỏc, ngõn hàng cũng thực hiện nhiều chương trỡnh huy động để thu hỳt khỏch hàng của mỡnh một cỏch thường xuyờn và định kỳ. Chớnh vỡ vậy, nguồn vốn này đó cú quy mụ tăng rừ rệt theo từng năm.
Bảng 6: Tiền gửi tiết kiệm dõn cư tại NHNo&PTNT Thanh Xuõn
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nội tệ 214.164 262.170 242.617 221.558
VND
(Nguồn: Bỏo cỏo Tổng kết chuyờn đề nguồn vốn cỏc năm 2005-2008)
Bảng 7: Lói suất huy động VND từ dõn cư của một số ngõn hàng trờn địa bàn Hà Nội năm 2007 Đơn vị: %/thỏng Ngõn hàng KKH 1T 3T 6T 12T 18T 24T 36T NH cụng thương 0.25 0.57 0.63 0.65 0.70 0.72 0.75 0.76 NH ngoại thương 0.20 0.52 0.62 0.65 0.70 0.71 0.75 0.76 NH nụng nghiệp 0.25 0.60 0.63 0.65 0.70 0.73 0.76 0.77 Chi nhanh quang trung 0.25 0.58 0.63 0.65 0.70 0.73 0.75 0.76 Techcombank 0.2 0.60 0.70 0.72 0.77 0.80 0.81 0.82
Sacombank 0.25 0.60 0.70 0.72 0.79 0.80 0.82
Eximbank 0.25 0.59 0.70 0.72 0.76 0.77 0.78 0.79
Vpbank 0.25 0.60 0.71 0.73 0.77 0.80 0.82
VIbank 0.25 0.61 0.71 0.73 0.77 0.78 0.78
(Nguồn thụng tin lói suất huy động tai địa bàn Hà Nội năm 2007)
2.2. Huy động từ tiền gửi của các tổ chức tín dụng
Vốn huy động từ nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức chiếm tỷ trọng khỏ lớn trong tổng vốn huy động. Đặc biệt là đứng vị trớ đầu tiờn trong tổng vốn huy động năm 2008 và cú xu hướng tăng trưởng trong những năm tiếp theo. Ngn hàng ngày càng nõng cao vị thế của mỡnh trờn thị trường ngõn hàng, thu hỳt được cỏc TCKT gửi tiền ngày càng nhiều. Và đõy cũng là thành cụng rất lớn của chi nhỏnh vỡ tiền gửi từ cỏc TCKT thường cú số lượng lớn và chi phớ thấp