- Chủ quan:
+ Chủ quan của khách hàng: Hàng hoá tiêu thụ chậm, công nợ dây dưa,
khách hàng cố tình vi phạm che dấu thông tin hoặc làm sai lệch thông tin về
mình như cố tình lập báo cáo tài chính thiếu trung thực, cố tình sử dụng vốn
sai mục đích. Năng lực quản lý của một số DNN&V còn hạn chế, sản xuất
kinh doanh mang nặng “kiểu sản xuất nhỏ”, “quy mô gia đình”...
+ Chủ quan của ngân hàng: Là một địa bàn rộng giao thông đi lại khó khăn,
khách hàng chủ yếu là hộ sản xuất món vay nhỏ lẻ nên việc điều tra thẩm định
khách hàng có lúc còn coi nhẹ, tin tưởng vào một số chi hội, xóm trưởng, tổ trưởng tổ vay vốn dẫn đến đầu tư chưa phù hợp. Một số khách hàng vay hộ,
giải quyết được dứt điểm. Hiệu quả kinh doanh thấp, vay quá nhiều bị nợ lòng vòng. Ngân hàng khó xử lý khi các khoản nợ phần lớn không có thế chấp.
Tại chi nhánh số lượng cán bộ làm công tác tín dụng còn mỏng, trình độ
một số cán bộ không đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng
đến quan hệ giao dịch.
- Khách quan:
+ Môi trường hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp DNN&V còn nhiều bất
cập, hạn chế, nền kinh tế - xã hội trên địa bàn chưa có sự bứt phá mạnh mẽ,
chưa có nhiều dự án khả thi, hiệu quả.
+ Trong công tác xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn còn chậm, sự phối hợp giữa các cơ quan hữu quan còn hạn chế, bản thân khách
hàng khi có sự cố xảy ra không hợp tác với ngân hàng để xử lý.
+ Nguyên nhân do cơ chế chính sách: Lãi suất tín dụng còn có nhiều biến động và chưa thực sự được xác định bởi quan hệ cung cầu vốn trên thị trường.
Nguyên nhân phần do bị tác động bởi các yếu tố chủ quan của các cơ chế và chính sách, phần do áp lực vốn đối với các tổ chức tín dụng, nhất là các tổ
chức tín dụng nhà nước trong thời gian gần đây, do các công cụ điều tiết thị trường tiền tệ của NHNN chưa phát huy vai trò tín dụng vốn có của nó. Mặt
khác, trên thị trường còn nhiều mức lãi suất khác nhau của nhiều loại tín dụng ưu đãi, tín dụng chính sách của nhà nước, làm cho thị trường tín dụng không
phản ánh khách quan quan hệ cung cầu vốn.
+ Thiếu tài sản đảm bảo
+ Hiện tượng các doanh nghiệp chiếm dụng vốn lẫn nhau còn nhiều, nguồn
thanh toán các công trình xây dựng cơ bản chưa kịp thời ảnh hưởng đến tình hình tài chính của doanh nghiệp dẫn đến khả năng thanh toán nợ vay ngân
hàng không kịp thời.