Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, trước hết là việc thẩm định và dánh giá khách hàng. Việc thẩm định đánh giá chính xác khách hàng là cơ sở để có quyết định cấp tín dụng một cách đúng đắn. Việc phan tích đánh giá phải tiến hành toàn diện, phải đánh giá năng lực pháp lý, tư cách đạo đức, uy tín của khách hàng vay bởi điều đó quyết định ý thức trả nợ của khách hàng. Phân tích đánh giá chính xác năng lực tài chính, năng lực kinh doanh, môi trường kinh doanh của khách hàng bởi nó quyết định đến khả năng trả nợ khách hàng.
Trước khi phát tiền vay, ngân hàng cần phải hiểu rõ khách hàng vì khách hàng là người chịu trách nhiệm sửu dungk và hoàn trả vốn vay,là người quyết định cuối cùng về hiệu quả khoản tiền vay. Vì vậy thẩm định khách hàng là một biệ pháp quan trọng đẻ nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nhằm phong ngừa và hạn chế nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của ngân hàng. Nếu ngân hàng không tiến hành thẩm định khách hàng hoặc thẩm dịnh không chính xác sẽ dẫn đén hiện tượng cho khách hàng không dủ điều kiện sử dụng và trả nợ vốn vay, gây nợ quá hạn. Qua thẩm dinh khách hàng, ngan hàng thấy được khả năng tài chính hiện tại, tiềm năng trong tương lai, khả năng hoàn trả vốn vay của khác hàng. Có thể nói việc phân tích nghiên cứu khách hàng có một ý nghĩa hết sức quna trọng vì nó tạo lập cơ sở ban đầu để cho ngân hàng làm căn cứ đưa ra những quyết định trong kinh doanh của mình. Khi thu thập thông tinphucj vụ cho công tác nghiên cứu, phân tích về khách hàng, ngân hàng cần chú ý đến nội dung sau:
• Đánh giá vè năng lực pháp lý của khách hàng vay vốn..
• Đánh giá vè năng lực phẩm chất của người điều hành, lãnh đạo
Đồng thời chi nhánh pahir thiết lập mối quan hệ lâu bền với khách hàng vay vốn. Mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng vay vốn là quan hệ hai chiều, ngân hàng hỗ trợ về vốn cho khách hàng và ngược lại khách hàng vay vốn đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng, thiết lập và duy trì mói quan hệ lâu bền với khách hàng sẽ biết được nhu cầu vay thực tế và chu kỳ sản xuát kinh doanh của họ dể có hình thức tài trợ phù hợp, đáp ứng như cầu vay vốn của khách hàng, giảm được chi phí thời gian tìm hiểu khách hàng trước khi quyết định cho vay vốn, thì thông tin khách hàng được thu nạp thường xuyên và đảm bảo an toàn vốn vay. Tùy từng đối tượng khách hàng, ngân hàng có chính sách cho phù hợp. Đối với khách hàng có quan hệ có thường xuyên có tín nhiệm ngân hàng có thể ưu đãi về lãi suất cho vay, mặt khác trong quá trình sản xuất kinh doanh nếu khách hàng gặp khó khăn chưa trả nợ, ngân hàng có thể ra hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ để họ tiếp tục sản xuất kinh doanh.