Doanh số cho vay Triệu đồng 75.995 96.635 139.126
Doanh số thu nợ Triệu đồng 70.064 90.758 132.575
Hệ số thu nợ % 92,20 93,92 95,29
Dư nợ bình quân Triệu đồng 23.062 28.150 34.360
Hệ số vòng quay
vốn tín dụng vòng 3,04 3,22 3,86
(Nguồn: Từ Phòng Nghiệp vụ kinh doanh MHB – Phòng Giao dịch Cao Lãnh)
− Hệ số thu nợ
Hệ số thu nợ của Ngân hàng được đo lường bằng doanh số thu nợ so với doanh số cho vay của Ngân hàng, hệ số này đo lường, đánh giá khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng, hệ số càng lớn chứng tỏ khả năng thu hồi nợ càng cao, ngân hàng cho vay vốn có hiệu quả và ngược lại.
Hệ số thu nợ ở năm 2009 là 92,20% một con số tương đối cao. Đến năm 2010 tăng nhẹ lên 93,92% và sang năm 2011 tăng lên 95,29%. Mặc dù, chưa đạt được mục tiêu thu nợ trong kỳ nhưng hệ số thu nợ ở PGD cũng đạt một con
số đầy khả quan. Điều này chứng tỏ hiệu quả hoạt động cũng như chất lượng tín dụng trung dài hạn tại PGD càng ngày càng tốt và hoạt động dần dần đi vào ổn định. Năm 2011, sỡ dĩ DSTN/DSCV tăng mạnh là do các khoản cho vay của Ngân hàng đã đến hạn thu nợ, công tác thu nợ của NH gặp nhiều thuận lợi. Bên cạnh đó, là do doanh số thu nợ trong năm lại tăng hơn doanh số cho vay cùng kỳ.
Những kết quả đạt được như trên là nhờ vào sự phấn đấu vượt bậc của Ban Lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên của Phòng Giao dịch. Với kết quả đó, Phòng Giao dịch không chỉ thu được lợi nhuận cho đơn vị qua từng năm hoạt động mà còn góp phần vào việc giải quyết các vấn đề xã hội và làm bước đệm cho việc thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế trong địa bàn NH đang hoạt động.
− Hệ số vòng quay vốn tín dụng
Hệ số này được xem như là mức độ để đánh giá tính hiệu quả trong kinh doanh của Phòng Giao dịch. Với số vốn huy động trong cùng một thời gian, số lãi được trả cố định trong cùng kỳ. Ngân hàng nào có số vòng quay vốn cao sẽ mang lại lợi nhuận cao. Ngoài ra, nó còn giúp đánh giá mức độ thu nợ của Ngân hàng.
Doanh số thu nợ trung dài hạn tăng dần qua các năm. Điều này, đã làm cho vòng quay tín dụng trung dài hạn càng ngày càng được cải thiện hơn. Vòng quay tín dụng trung dài hạn năm 2009 là 3,04 vòng, năm 2010 tăng lên 3,22 vòng và bước sang năm 2011 tăng lên 3,86 vòng. Nhìn chung vòng quay vốn tăng qua các năm chứng tỏ hoạt động tín dụng trung dài hạn của NH có hiệu quả. Bên cạnh đó, NH cũng phải tạo điều kiện để lượng vốn tiếp tục luân chuyển và mang lại lợi nhuận hơn cho NH.
Nhìn chung, hoạt động tín dụng nói chung, tín dụng trung dài hạn nói
riêng từ năm 2009 đến năm 2011 đạt được kết quả khả quan, tốc độ tăng trưởng cũng khá ổn định. Cụ thể, doanh số cho vay trung dài hạn luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao qua các năm. Bên cạnh đó, doanh số thu nợ cũng đạt được kết quả không kém. Để đạt được điều này, Ngân hàng đã thực hiện chính sách cho vay hiệu quả, thực hiện tốt công tác thẩm định và kiểm tra, giám sát khách hàng. Và một điều quan trọng nợ quá hạn cũng càng ngày càng được siết chặt.
Tuy nhiên, tỷ lê dư nợ có xu hướng giảm qua 3 năm. Vì thế, Ngân hàng nên chú trọng việc mở rộng quy mô của mình.
2.3 Những thành tựu và hạn chế2.3.1 Thành tựu 2.3.1 Thành tựu
− Nợ quá hạn của tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng có xu hướng giảm và nằm trong mức độ an toàn. Hoạt động này, đánh giá được tình hình tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng đạt một mức độ khả quan.
− Một phần lớn khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, cùng với hoạt động tích cực trong công tác đôn đốc thu hồi nợ của cán bộ tín dụng đã làm cho doanh số thu nợ tăng lên khá nhanh. Từ đó, tạo nguồn thu nhập tương đối ổn định cho PGD giúp cho PGD có được lợi nhuận cùng doanh thu trong thời kỳ nền kinh tế biến động này.
− Một điểm đáng chú ý, là PGD không phụ thuộc vào nguồn vốn từ Ngân hàng cấp trên, luôn tự tạo cho mình thế chủ động trong công tác huy động vốn cũng như cho vay.
− Bên cạnh đó, trong những năm sắp tới, Thị xã Cao Lãnh có những dự án đầu tư lớn. Điều này, là một cơ hội tiềm năng cho Phòng Giao dịch phát triển.
2.3.2 Hạn chế
Tuy nhiên trong bất kỳ lĩnh vực kinh doanh nào cũng luôn tồn tài những khó khăn, thử thách, PGD Cao Lãnh cũng không ngoại lệ, PGD cũng gặp những khó khăn nhất định:
− Trong công tác huy động vốn: Hiện nay, tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế được NH coi là nhiệm vụ hàng đầu, là vấn đề cấp bách trước mắt và là chiến lược lâu dài cần phải được giải quyết. Công tác đó có ý nghĩa vô cùng quan trọng và được NH coi là khâu mở đầu cho hoạt động kinh doanh của mình. Để huy động được vốn thì phải đảm bảo được lợi ích của người gửi tiền, lãi suất huy động cao nhưng cho vay đầu tư cùng với lãi suất cao thì các doanh nghiệp không chấp nhận được.
− Công tác Marketing tại Ngân hàng chưa được coi trọng đúng mức, Ngân hàng chưa có các biện pháp Marketing nhằm hỗ trợ cho hoạt động tín dụng trung dài hạn. Còn có, sự cạnh tranh của các Ngân hàng khác trên địa bàn.
− Đồng Tháp là một tỉnh đồng bằng sông nước, đa phần người dân thường chú trọng đến sản xuất nông nghiệp. Thường sử dụng đến vốn vay ngắn hạn vì thế vốn vay trung dài hạn chưa thật sự được chú trọng.
− Bên cạnh đó, môi trường pháp lý nước ta hiện nay vẫn chưa thật sự tốt, điều nay gây rất nhiều khó khăn cho NH trong công tác xử lý nợ quá hạn và phát mãi tài sản thế chấp.
Chương 3