Cho đến nay, NHNT đã tiến hành Master Card đã đợc gần 10 năm và Visa Card đợc gần 5 năm. Khoảng thời gian từ 1995 trở về trớc, trong những
bớc đi chập chững ban đầu, NHNT chỉ phát hành đợc 302 thẻ trong vòng gần 3 năm. Bắt đầu từ năm 1996, cùng với sự khởi sắc của thị trờng thẻ Việt Nam, tình hình phát triển thẻ tại NHNT đã có những bớc tiến rõ rệt thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1: Tình hình phát hành thẻ Master Card qua các năm (1996- 2002) Chi tiêu Năm Số thẻ phát hành Doanh số sử dụng Số thẻ (cái) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm Doanh số (triệu VND) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm 1996 389 - 17.065 - 1997 419 + 7,7% 17.722 + 3,8% 1998 340 - 0,19% 31.000 + 74,9% 1999 650 + 91% 29.000 - 6,5% 2000 184 - 71,7% 29.658 + 2,3% 2001 626 + 240,2% 32.933 + 11,1% 2002 1060 + 69.3% 50.200 +52,4%
(Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ NHNT - năm 2002)
Bảng 2: Tình hình phát hành Visa Card
Năm Số thẻ (cái) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm Doanh số (triệu VND) Tỷ lệ tăng (giảm) hàng năm 1998 1305 - 17.000 - 1999 720 - 41,8% 36.000 + 111,8% 2000 1.143 + 58,8% 39.683 +10,2% 2001 2.431 + 112,7% 92.227 +132,45 2002 6.650 173,5% 204.530 +121,8%
(Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ NHNT –năm 2002)
Nhìn vào bảng tổng kết trên ta thấy trong năm 1996 có sự tăng vọt về số lợng Master Card phát hành so với các năm trớc, bất chấp sự cạnh tranh trong hoạt động phát hành từ phía ngân hàng cổ phần Châu á. Số thẻ phát hành năm 1996 cao hơn tổng số thẻ đã phát hành 3 năm trớc (1996 là 389 thẻ còn tổng số thẻ 3 năm trớc là 302 thẻ). Sự khởi săc này một phần bắt nguồn từ sự ổn định về kinh tế và tiền tệ trong nớc. Trong năm 1996, nền kinh tế Việt Nam tăng trởng ổn định, đầu t nớc ngoài tăng mạnh, thơng mại quốc tế cũng đạt đ- ợc những kết quả đáng kể, từ đó thu hút đợc lợng lớn khách nớc ngoài tới Việt Nam. Chính sự ổn dịnh về kinh tế và tiền tệ đã ảnh hởng tích cực tới công tác phát hành thẻ tại NHNT. Ngoài những nguyên nhân trên còn có những nguyên nhân chủ quan từ chính bản thân ngân hàng. Trong hai năm 1995, 1996, NHNT lần lợt trở thành thành viên chính thức của hai tổ chức thẻ quốc tế lớn nhất đó là Visa và Master Card. Với việc trở thành thành viên chính thức của hai tổ chức thẻ lớn này, NHNT đã củng cố đợc lòng tin của khách hàng và vị thế của mình trên thị trờng thẻ Việt Nam. Đây chính là tiền đề quan trọng giúp ngân hàng đạt đợc kết quả nh vậy.
Sang đến năm 1997, số lợng Master Card phát hành tiếp tục tăng nhng với tốc độ chậm chạp. Cả năm 1997 ngân hàng phát hành đợc 419 thẻ , tăng 30 thẻ (tăng 7,7%) so với năm 1996. Tuy nhiên doanh số sử dụng thẻ tăng không nhiều (từ 17.065 triệu VND lên17.722 triệu VND), tăng 3,8% so với năm 1996. Sự giảm sút phát hành thẻ chủ yếu là do khủng hoảng tài chính tiền tệ bắt đầu nổ ra ở một số nớc Châu á vào tháng 7. Số thẻ đợc phát hành chủ yếu tập trung vào thời gian đầu của năm 1997. Trong nửa cuối của năm, mặc dù đồng Việt Nam vẫn tơng đối ổn định, nhng do tâm lý lo sợ khủng hoảng sẽ lan tới Việt Nam nên tiến độ phát hành thẻ bị ảnh hởng nghiêm trọng.
Trong năm 1998, tình hình kinh tế của Việt Nam không có dấu hiệu khả quan hơn, thêm vào đó là hai lần điều chỉnh tỷ giá của Ngân hàng Nhà N- ớc tạo ra những cơn sốt đô la trên thị trờng t nhân đã ảnh hởng không tốt tới công tác phát hành thẻ tại NHNT. Tổng số thẻ Master Card phát hành trong năm chỉ đạt 340 thẻ với doanh số sử dụng là 31.000 triệu VND. Tuy doanh số sử dụng có tăng hơn so với năm 1997 nhng có cũng không cho ta thấy những dấu hiệu tích cực vì số thẻ giảm qúa nhiều so với năm 1997: giảm 97 thẻ, giảm 0,19%. Nguyên nhân chủ yếu là do sự mất giá của đồng Việt Nam. Số thẻ phát hành đa phần đợc sử dụng ở nớc ngoài bằng USD vì vậy khi quy về đồng Việt Nam có sự tăng trởng về số lợng.
Cũng trong năm này, NHNT bắt đầu phát hành thẻ Visa Card. Sự xuất hiện của Visa Card cũng là một nguyên nhân làm giảm số lợng Master Card phát hành. Visa Card là một loại thẻ nổi tiếng trên thế giới, với số ĐVCNT không thua kém Master Card. Bản thân ngân hàng đã gia nhập tổ chức thẻ quốc tế Visa Card từ năm 1996, với hai năm chuẩn bị để phát hành Visa Card, cùng với những kinh nghiệm đã thu đợc từ hoạt động phát hành Master Card nên ngay trong năm đầu tiên phát hành Visa Card, NHNT đã phát hành đợc 1305 thẻ với doanh số sử dụng thẻ là 17.000 triệu VND. Ta thấy rằng tuy số l-
ợng thẻ đợc phát hành nhiều nhng doanh số sử dụng lại không cao lắm. Nguyên nhân là do thẻ Visa Card đến tháng 4/1998 mới đợc phát hành. Tuy nhiên trong năm đầu tiên số lợng phát hành thẻ nh vậy là rất khả quan.
Năm 1999, việc phát hành Visa Card bị chậm lại đáng kể. Số thẻ phát hành trong năm chỉ còn hơn một nửa so với năm trớc (năm 1998 là 1305 thẻ còn năm 1999 giảm xuống chỉ còn720 thẻ, giảm 585 thẻ với tỷ lệ giảm 41,8%). Nguyên nhân chủ yếu là do máy in thẻ Visa Card bị hỏng không khắc phục đợc trong hai tháng cuôí quý 3 mà lại không có máy dự phòng nên buộc khách hàng phải chuyển sang dùng Master Card hoặc sang ngân hàng khác. Tuy nhiên, doanh số sử dụng lại tăng lên do khách hàng đã bắt đầu quen sử dụng Visa Card (từ 17.000 triệu VND của năm 1998 lên 36.000 triệu năm 1999, tăng 111,8%.
Trong khi Visa Card phát hành giảm mạnh thì Master Card tăng lên đáng kể. Việc Master Card phát hành năm 1999 tăng lên 650 thẻ, tăng thêm 310 thẻ với tỷ lệ tăng 91%so với năm 1998 một phần do khách hàng sử dụng Visa Card chuyển sang. Tuy nhiên phải tính đến khâu tiếp thị của NHNT. Trong năm 1999, NHNT đã đẩy mạnh mở rộng số cơ sở chấp nhận thẻ, tích cực giới thiệu và quảng cáo cho thẻ Master Card. Bên cạnh đó, tình hình kinh tế xã hội có những cguyển biến tích cực. Tỷ giá giữa đồng Việt Nam và đô la Mỹ khá ổn định. Trong cả năm 1999, không có lần sốt giá USD nào. Giá USD bình quân ở mức 14.060 VND. Sự ổn định tiền tệ đã tạo thêm động lực cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng do Việt Nam phát hành nói chung và NHNT phát hành nói riêng.
Tuy số Master Card phát hành tăng lên rõ rệt nhng doanh số sử dụng lại không tăng nhanh chứng tỏ việc sử dụng loại thẻ này vẫn còn tơng đối ít. Sở dĩ nh vậy là do trong năm 1999, chính phủ đã đa ra chính sách kích cầu nên đã làm giảm giá của một số mặt hàng tiêu dùng trong nớc. Hoạt động kinh
doanh nhà hàng khách sạn, du lịch có chiều hớng giảm (có nơi giá khách sạn giảm xuống tới 30%). Thẻ tín dụng của NHNT có một phần sử dụng trong nớc nên doanh số sử dụng giảm xuống.
Sang đến năm 2000, tình hình phát hành 2 loại thẻ này tuy có tăng nh- ng còn chậm. Trong năm nay lại xảy ra sự chênh lệch số thẻ phát hành giữa Visa Card và Master Card. Số lợng thẻ Master Card giảm nhiều, khoảng 466 thẻ (giảm 71,7%) so với năm 1999. Nguyên nhân của tình trạng này một phần là do thói quen sử dụng thẻ Visa Card, một phần là vì thời gian đầu máy in thẻ của NHNT không in đợc do loại thẻ Master Card có độ kháng từ cao nên buộc phải nâng cấp, buộc các chủ thẻ phải chuyển sang dùng thẻ Visa. Tuy nhiên, doanh số sử dụng thẻ Master Card lại không giảm mà lại tăng chút ít so với 1999, tăng 2,3%. Nh vậy chứng tỏ khách hàng cũng đã dần quen thuộc với sử dụng thẻ Master Card.
Ngợc lại so với Master Card, năm 2000 số lợng thẻ Visa đã tăng lên đáng kể, lớn nhất trong 3 năm gần đây, với số lợng 1.143 thẻ, tăng 523 thẻ, với tỷ lệ tăng 58,8% so với năm 1999. Đạt đợc thành tích nh vậy, một phần là do sự nỗ lực của cán bộ phòng thẻ trong việc nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, tăng cờng việc khuếch trơng quảng cáo cho sản phẩm dịch vụ này, một phần là do máy in thẻ Visa Card đã đợc sửa chữa, ít trục trặc nh những năm tr- ớc, do đó đã không gây ấn tợng khó chịu cho chủ thẻ. Qua đây có thể nhận thấy rằng khả năng việc mở rộng phát hành Visa Card là rất triển vọng. Vì vậy NHNT cần chú ý đến hoạt động phát hành Visa Card.
Tổng chi tiêu của chủ thẻ đối với hai loại thẻ năm 2000 đã tăng lên nhiều hơn so với năm 1999 là 15% (từ 61.000 triệu VND năm 1999 lên 69.340 triệu VND năm 2000) chứng tỏ việc sử dụng thẻ của khách hàng đã trở nên quen thuộc và đã có sự tự tin về thẻ do NHNT phát hành hơn.
Sang năm 2001, hoà cùng với xu thế đi lên của nền kinh tế đất nớc trong năm đầu của thế kỷ 21, doanh số phát hành thẻ tại NHNT VN cũng đánh dấu một bớc phát triển vợt bậc. So với năm 2000, tổng số thẻ phát hành cho cả hai loại thẻ là Visa và Master Card là 3.057 thẻ, tăng 131,7%, đa tổng số thẻ từ khi phát hành đến nay là hơn 9000 thẻ. Số thẻ phát hành tăng nhiều nh vậy là so NGNT đã tìm nhiều biện pháp khắc phục để hạn chế những nguyên nhân yếu kém trớc đây. Cụ thể là NHNT đã cải tiến công nghệ , đầu t nhân lực, trí tuệ, nâng cao trình độ nghiệp vụ, nhằm mục tiêu đem đến cho khách hàng một chất lợng dịch vụ cao hơn. Vì vậy, cho tới nay máy in thẻ rất ít khi bị hoảng vặt, chất lợng in thẻ bảo đảm hơn, đẹp hơn, không còn tình trạng ảnh của chủ thẻ bị hỏng, phai mờ nh trớc đây, cho phép NHNT tăng thời hạn hiệu lực của thẻ lên 2 năm, theo nguyện vọng của các chủ thẻ.
Tuy nhiên, máy in thẻ dự phòng cho tới nay vẫn cha đợc trang bị một cách đồng bộ, còn chắp vá, cha có một hệ thống sự phòng về máy in thẻ. Sang năm 2002, khi triển khai phát hành thẻ ATM, khối lợng thẻ sẽ là rất lớn. Nếu không kịp trang bị máy dự phòng, thì khó có thể đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng thẻ để chi tiêu hoặc đi công tác xa, ngân hàng sẽ không thể đáp ứng đợc nhu cầu một cách kịp thời, dễ xảy ra sự mất tín nhiệm của khách hàng.
Mặc dù NHNT đã thực hiện phát hành khuyến mại một tháng miễn phí thờng niên cho thẻ Master, nhng số lợng thẻ của cả hai loại thẻ do NHNT phát hành vẫn còn cha cân đối. Tuy trong 2001, số lợng phát hành thẻ của cả hai loại thẻ đều tăng lên rõ rệt. Tuy thẻ Visa có số lợng phát hành cao hơn hẳn so với thẻ Master Card, nhng nếu tính về sự tăng trởng phần trăm của từng loại thẻ qua một năm thì thẻ Master lại có độ tăng trỏng cao hơn. Thẻ Visa phát hành đợc 2.413 thẻ, trong khi đó số thẻ đợc phát hành của Master Card là 626 thẻ. Với con số này, so với số lợng thẻ phát hành năm 2000 thì năm 2001 thẻ Visa Card tăng 112,7% và thẻ Master Card tăng 240%. Đây là một kết quả