3.2.1.1. Tăng cờng huy động vốn tạo nguồn vốn ổn định nhằm mở rộng cho vay
Để có thể tạo ra nguồn vốn trong cho vay phải không ngừng hoàn thiện các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm truyền thống của dân c, tiến tới gắn với các hình thức động viên nh quay sổ số có thởng, quà lu niệm, du lịch, tiết kiệm xây dựng nhà ở , tiết kiệm gắn với đảm bảo bằng vàng, gửi tiết kiệm ở một nơi có thể rút ra ở nhiều nơi...
Đa dạng hoá các công cụ huy động với NHTM nh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Tuỳ theo từng loại thời hạn thích hợp để có thể huy động: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng theo nguyên tắc kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao hoặc huy động kỳ phiếu trả lãi trớc khi xét thấy cần thiết
Mở rộng các loại dịch vụ ngân hàng sao cho nhanh chóng, thuận tiện an toàn với mức phí thoả đáng để đợc đông đảo nhân dân đồng tình và sử dụng. Để khuyến khích ngời gửi tiền nhàn rỗi thì chi nhánh cần nâng cao công nghệ ngân hàng hiện đại hoá khâu thanh toán, tạo sự luân chuyển vốn
nhanh, thuận tiện, đảm bảo cho khách hàng, quan hệ tiền gửi , rút tiền cũng nh vay vốn. Có nh vậy, ngân hàng mới tạo đợc lòng tin cho khách hàng, từ đó khách hàng sẽ đến giao dịch ngày càng nhiều với số tiền ngày càng lớn với ngân hàng.
3.2.1.2 Tăng cờng khả năng cạnh tranh, mở rộng thị phần mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng.
Ban lãnh đạo cần tăng cờng xuống các địa bàn có d nợ thấp cùng cơ quan địa phơng, làm tốt công tác Maketting ngân hàng với ngời dân, tuyên truyền quảng cáo mạnh mẽ sâu rộng về quyết định 1163/TTg để ngời dân hiểu hơn về ngân hàng và đặc quan hệ tín dụng với ngân hàng.
3.2.1.3 Hoàn thiện hệ thống thông tin nhằm nâng cao chất lợng thẩm định tín dụng.
Thông tin chính xác sẽ giúp ngân hàng đánh giá khách hàng một cách toàn diện, chính xác, có thể thấy đợc những u nhợc điểm của họ từ đó ngân hàng có những kết luận đúng đắn về khách hàng của mình, thông tin đầy đủ nhiều chiều với độ tin cậy cao sẽ góp phần nâng cao chất lợng thẩm định dự án.
Thông tin có thể thu thập từ các nguồn sau:
- Thông tin từ các khách hàng vay vốn: Trong quá trình hoàn tất hồ sơ thủ tục xin vay khách hàng vay vốn có trách nhiệm cung cấp thông tin cần thiết cho ngân hàng, dự án đầu t, kế hoạch vay vốn,trả nợ và các thông tin khác...
Để đánh giá đợc khả năng trả nợ của ngời vay ngân hàng có thể phỏng vấn trực tiếp ngời xin vay vốn với mục đích để xem khách hàng có trung thực hay không, tuy nhiên sẽ không cần thiết nếu khách hàng là ngời quen thuộc có tín nhiệm. Cuộc phỏng vấn có thể là trao đổi những khó khăn vớng mắc về thủ tục vay vốn hay những khó khăn trong những đáp ứng về điều kiện vay vốn.. qua đó có thể nhận xét về t cách, năng lực, phẩm chất đạo đức, kinh nghiệm của ngời vay có thể thông tin phỏng vấn để làm sáng tỏ những điểm
còn mâu thuẫn hoặc cha rõ ràng trong hồ sơ vay vốn. Qua phỏng vấn ngân hàng có thể tìm hiểu về nguồn gốc của sự gia tăng thu nhập, hay chi phí và lợi nhuận của khách hàng, bên cạnh đó ngân hàng cần tìm hiểu về loại hình sản phẩm mà khách hàng sản xuất và hoạt động trên thị trờng nh thế nào?
Khi đặt ra các câu hỏi phỏng vấn các cán bộ tín dụng cần tạo ra bầu không khí thoải mái nh một cuộc trò chuyện, trao đổi, làm sao cho khách hàng cảm thấy bị phỏng vấn, có thể gây ra sự gợng ép hay trả lời sai sự thật. Đặc biệt ngân hàng phải cú ý nắm bắt tâm lý và nắm bắt những vấn đề thuộc về ngân hàng.
Khả năng tạo điều kiệm cần và đủ để tạo ra thu nhập và kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh từ vốn vay của ngân hàng để trả nợ.
Các nguồn tiền khác có thể thay thế để trả nợ ngân hàng trong trờng hợp phơng án xin vay vốn bị rủi ro không có nguồn trả nợ.
Những khó khăn, thuận lơi và những loại rủi ro có thể xảy ra trong quá trình sử dụng vốn của ngân hàng và những biện pháp khắc phục.
- Thông tin thu nhập từ các nguồn khác:
Ngoài các thông tin trực tiếp từ các khách hàng vay vốn, ngân hàng có thể khai thác nhiều nguồn thông tin khác nh: thông tin từ các khách hàng có quan hệ với khách hàng cần vay vốn,thông tin từ các thông tin tín dụng hay trung tâm phòng ngừa rủi ro ... nguồn thông tin có nhiều nhng ngân hàng cần biết chọn lọc và xử lý thông tin về khách hàng vốn vay và ngân hàng khác đều tập trung tại đây.
Sau khi thu thập thông tin ngân hàng cần lu trữ thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn cùng với hồ sơ vay vốn làm cơ sở để phân loại khách hàng. Do yêu cầu phải thu thập thông tin nhanh và chính xác đầy đủ, việc lu trữ thông tin và phân loại khách hàng là cần thiết.
Đối với khách hàng có quan hệ lâu dài và thờng xuyên với ngân hàng thì ngân hàng cần lu giữ những tài liệu đã thu thập từ các lần vay trớc để khi tiến hành thẩm định dễ dàng. Công việc lu trữ thông tin của khách hàng cần
đợc tiến hành thờng xuyên và tập trung thành những bộ hồ sơ để dễ tìm kiếm, có thể lu trữ trong máy vi tính. Theo định kỳ ngân hàng cần tiến hành phân loại khách hàng theo chỉ tiêu đánh giá chất lợng khoản tiền vay và hiệu quả sản xuất kinh doanh ... qua đó giúp cán bộ thẩm định có căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn.
Tiếp thị trực tiếp khách hàng, tổ chức tuyên truyền sâu rộng, mở tài khoản tiền gửi, tranh thủ nguồn vốn nhàn rỗi, tăng thu dịch vụ, nâng cao nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ của cán bộ giải phóng khách hàng, tạo mọi thuận lợi cho các nhân có nhu cầu gửi và thanh toán qua Ngân hàng, mở rộng mạng lới thông qua việc giao kế hoạch huy động vốn, kế hoạch cho vay đối với cán bộ tín dụng, sửa chữa và xây dựng phòng giao dịch Kênh Vàng và trụ sở làm việc tạo uy tín và sự tin tởng của khách hàng đối với Ngân hàng.