3.1.1.1 Quá trình phát tri n vƠ c c u t ch c
Tên đ y đ : NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N PHÁT TRI N THÀNH PH H CHÍ MINH
Tên ti ng Anh : HO CHI MINH CITY DEVELOPMENT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK (HDBANK)
a ch h i s : : 25 bis Nguy n Th Minh Khai,Ph ng B n Nghé, Qu n 1. TP. H Chí Minh
i n tho i: : (08) 62 915 916
Logo :
Website : www.HDBank.com.vn
Ngơn hƠng TMCP Phát Tri n TP.HCM (HDBank) đ c thƠnh l p theo Quy t
đ nh s 47/Q – UB c a UBND TP.HCM vƠo ngƠy 04/01/1990, v i v n đi u l ban đ u lƠ 5 t đ ng vƠ lƠ m t trong nh ng ngơn hƠng TMCP đ u tiên c a c n c. Ch c n ng kinh doanh chính c a HDBank lƠ th c hi n các giao d ch ngơn hƠng đ c NHNN cho phép, bao g m huy đ ng vƠ nh n ti n g i ng n h n, trung h n vƠ dƠi h n t các t ch c vƠ cá nhơn; cho vay ng n h n, trung h n vƠ dƠi h n đ i v i các t ch c vƠ cá nhơn trên c s tính ch t vƠ kh n ng ngu n v n c a Ngơn hƠng; th c hi n các giao d ch ngo i t , các d ch v tƠi tr th ng m i qu c t , chi t kh u th ng phi u, trái phi u vƠ các gi y t có giá khác; ngoƠi ra, trong n m 2012, NHNN c p phép cho
HDBank th c hi n ho t đ ng kinh doanh vƠng mi ng cùng v i 7 NHTM khác.
Tr i qua 23 n m phát tri n v i s m nh “Phát tri n nhƠ vƠ ch nh trang đô th , góp ph n xơy d ng TP. H Chí Minh v n minh hi n đ i”, v n đi u l hi n nay c a
HDBank đƣ đ t 5.000 t đ ng1. Bên c nh đó, m ng l i h th ng c ng có s phát tri n m nh m , t 1 tr s ban đ u, nay HDBank đƣ phát tri n lên g n 120 chi nhánh, phòng giao d ch trên kh p các vùng kinh t tr ng đi m c a c n c. Y u t con ng i c ng lƠ
nhơn t đóng góp m nh m vƠo s phát tri n c a HDBank, nhân s t ng lên trên m c
2.400 –trong n m 2012–t 50 ng i trong th i k đ u. Trong nh ng n m ho t đ ng,
HDBank c ng đƣ đ t đ c nhi u thƠnh tích, gi i th ng trong vƠ ngoƠi n c; đ c bi t trong n m 2011 và 2012, HDBank đ c NHNN x p vƠo nhóm A2 trong h th ng NHTM, đi u nƠy ch ng t n ng l c tƠi chính n đ nh vƠ ti m n ng phát tri n lơu dƠi c a HDBank trong t ng lai.
Hi n nay, đ nh h ng phát tri n c a HDBank lƠ tr thƠnh t p đoƠn tƠi chính hi u qu ho t đ ng hƠng đ u Vi t Nam, v i m ng l i qu c t vƠ lƠ th ng hi u đ c ng i Vi t Nam tin dùng. H ng đi c a HDBank lƠ t p trung vƠo phơn khúc bán l , tr thƠnh m t trong nh ng ngơn hƠng v i công ngh hi n đ i, phát tri n đ i ng nhơn l c ch t l ng cao vƠ đa d ng hóa s n ph m, d ch v . th c hi n đ nh h ng phát
tri n c a mình, HDBank đƣ đ ra đ nh h ng phát tri n 2012: “T p trung th c hi n tài c u tr c toàn di n ngân hàng theo h ng th n tr ng,quy t li t, phát tri n b n v ng, đ ng b , toàn di n phát huy n i l c, t n d ng c h i đ b t phá trong giai đo n 2013
–2015”.
S đ t ch c c a HDBank c ng d nđ c nơng cao vƠ hoƠn thi n, đ m b o ho t đ ng kinh doanh chính c ng nh ho t đ ng ki m soát, nh m gi m thi u r i ro, c ng nh cung c p thông tin có m c tin c y cao cho c đông c a ngơn hƠng. S đ t ch c đó bao g m 6 kh i (Khách hƠng doanh nghi p, Khách hƠng cá nhơn, Ngu n v n vƠ kinh doanh ti n t , Qu n lỦ r i ro vƠ ki m soát tuơn th , Kh i tác nghi p, Kh i h tr ),V n phòng ban đi u hƠnh, vƠ Trung tơm CNTT. M i phòng, kh i tr c thu c ban đi u hƠnh đi u có ch c n ng c th , có kh n ng h tr nhau trong công tác mƠ không ch ng chéo ch c n ng lên nhau. i u nƠy lƠ n n t ng v ng ch c cho ho t đ ng hi u qu vƠ lơu dƠi c a HDBank trong t ng lai.
S đ t ch c c a HDBank đ c th hi n thông qua hình 3.1 sau đơy:
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2012)
3.1.1.2 Tình hình ho t đ ng c a HDBank trong 3 n m 2010 ậ 2012
Trong nh ng n m v a qua, đ c bi t lƠ trong giai đo n tác đ ng m nh m c a cu c kh ng ho ng kinh t th gi i, n n kinh t v mô c a Vi t Nam c ng có nh ng khó kh n nh t đ nh; d n đ n n m 2011, chính ph ph i đ ra nh ng chính sách th t ch t ti n t nh : nơng lƣi su t tái c p v n lên 12%, kh ng ch t ng tr ng tín d ng d i 20%... Không n m ngoƠi tác đ ng đó, HDBank c ng ph i ch u nhi u nh h ng, d n đ n ph i th c hi n quá trình tái c c u trong giai đo n 2010–2012; tuy nhiên, k t qu kinh doanh c a HDBank t ng đ i kh quan khi g n nh hoƠn thƠnh 100% ch tiêu đ c giao c a i h i c đông vƠ đ t m c t ng tr ng cao trong giai đo n 2010 –
2012 . Ph n nƠy s trình bƠy k t qu ho t đ ng c a HDBank đƣ đ t đ c trong n m
2010 – 2012.
CHI NHÁNH
TRUNG TÂM KINH DOANH
I H I NG C ỌNG H I NG QU N TR BAN KI M SOÁT ALCO H QU N Lụ R I RO VP H I NG QU N TR H TệN D NG H.O P. KI M SOÁT N I B BAN I U HÀNH KH I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KH I QU N TR NGU N NHỂN L C V N PH NG BAN I U HÀNH KH I TÁC NGHI P KH I H TR T.TỂM C NG NGH THÔNG TIN KH I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P KH I QLRR KI M SOÁT TUỂN TH KH I N.V N KD TI N T Hình 3.1 C c u t ch c c a HDBank
Phân tích k t qu kinh doanh
B ng 3.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a HDBank n m 2010 ậ 2012
VT: t đ ng Ch tiêu 2010 N m 2011 N m N m 2012 2011 so 2010 2012 so 2011 +/- % +/- % Thu nh p 2.561 5.327 5.549 2.766 108% 222 4% Chi Phí 2.210 4.761 5.121 2.550 115% 361 8% L i nhu n sau thu 269 426 326 157 58% -100 -23%
Ngu n: T ng h p t báo cáo tài chính HDBank 2010 – 2012
D a vƠo k t qu ho t đ ng trong 3 n m 2010 – 2012, b ng trên cung c p nh ng y u t
sau:
Thu nh p ho t đ ng t ng m nh trong giai đo n 2010 – 2012, khi t ng kho ng 1,7 l n. Tuy nhiên m c t ng nƠy ch di n ra ch y u trong 2010 – 2011 (t ng
108%), vƠ t ng nh trong n m 2011 – 2012 (t ng 4%), đi u nƠy có th gi i thích b i m c t ng tr ng tín d ng – ho t đ ng mang l i thu nh p chính cho
HDBank –b NHNN kh ng ch m c 10% trong n m 2012 do HDBank đƣ vi ph m tr n lƣi su t huy đ ng trong cùng kì vƠ ch đ c NHNN n i l ng m c t ng tr ng tín d ng lên 30% trong kho ng 3 tháng cu i n m; trong khi n m 2011, HDBank đ c t ng tr ng tín d ng đ n 20% trong c n m.Bên c nh đó, v i s tác đ ng c a n n kinh t khó kh n, các kho ng thu nh p t các ho t đ ng: kinh doanh ngo i h i, mua bán ch ng khoán đ u t trong giai đo n này
đ u không mang l i l i nhu n cao cho ngơn hƠng, cá bi t khi ho t đ ng kinh doanh ngo i h i luôn mang l i kho ng l trong th i gian nƠy.
Chi phí lƠ bƠi toán khó đ i v i ngơn hƠng trong b i c nh kh ng ho ng kinh t còn ti m n, có th nh n th y r ng chi phí trong giai đo n 2010 – 2012 luôn
t ng cao h n t ng tr ng c a thu nh p: t ng h n 7% trong n m 2011 vƠ t ng g p đôi trong n m 2012. Gi i thích cho v n đ nƠy lƠ vi c bên c nh b kh ng ch tr n huy đ ng, t l n x u t ng (t 1,65% lên 2,35%) d n đ n t ng chi phí d phòng r i ro tín d ng (t 22 t trong n m 2011 lên g n 300 t trong n m
2012); ngơn hƠng còn g p khó kh n khi không th gi i quy t l ng hƠng hóa khó bán c a doanh nghi p vƠ s đóng b ng c a th tr ng b t đ ng s n. NgoƠi ra, các chi phí ho t đ ng (chi phí ti n l ng, kh u hao) c ng t ng, th hi n ngơn hƠng đang trong giai đo n m r ng m ng l i ho t đ ng c a mình đ t ng x ng v i v n đi u l đ c nơng lên 5.000 t đ ng.
Nhìn chung ho t đ ng kinh doanh c a HDBank t ng đ i kh quan khi l i nhu n sau thu t ng tr ng 21,17% trong giai đo n 2010 – 2012. Tuy ch t ng trong
2010 – 2011 (t ng 58%), và gi m trong 2011 – 2012 (gi m 23%), nh ng trong dài
h n, khi n n kinh t n đ nh, HDBank s có ti m n ng phát tri n m nh m khi hoàn thành quá trình tái c c u c a mình.
Phân tích tình hình huy đ ng v n
B ng 3.2 Tình hình huy đ ng v n c a HDBank qua các n m
VT: T đ ng
Ch tiêu 2010 N m 2011 N m N m 2012 2011 so 2010 2012 so 2011
+/- % +/- %
Huy đ ng v n 30.494 39.684 46.368 9.190 30% 6.684 17%
Ngu n: Báo cáo th ng niên 2012
D a vƠo b ng 3.2, có th th y đ c l ng huy đ ng v n c a ngơn hƠng gia t ng trong su t 3 n m 2010 – 2012, dù trong đi u ki n n n kinh t có nhi u bi n đ ng (l m phát t ng cao, chính sách ti n t th t ch t), đi u nƠy lƠ do HDBank n l c tri n khai các ch ng trình khuy n m i huy đ ng vƠ chính sách phù h p v i ch tr ng NHNN vƠ c nh tranh th tr ng. Nhìn chung, HDBank t p trung huy đ ng v ntrong khu v c dơn c vƠ l ng v n huy đ ng ch y u trong ng n h n, duy trong n m 2012, l ng v n ch y u trong trung vƠ dƠi h n; lỦ do cho vi c thay đ i k h n huy đ ng lƠ do trong n m 2012 lƣi su t trung vƠ dƠi h n cao h n lƣi su t ng n h n. Bên c nh đó, có
th th y đ c t c đ t ng tr ng huy đ ng v n trong n m 2012 đƣ gi m so v i 2011 (16,8% trong n m 2012 so v i 30,1% so v i 2011). i u nƠy có th gi i thích b i vi c NHNN quy đ nh gi m tr n lƣi su t huy đ ng trong n m 2012, c ng nh s c nh tranh c a các NHTM trong các ch ng trình khuy n mƣi, nh ng nhìn chung HDBank v n thu hút v n khá hi u qu trong n m 2012, khi ngơn hƠng đƣ đ t gi i th ng Ngân hàng
ti t ki m t t nh t Vi t Nam do Th i báo kinh t Vi t Nam trao t ng.
Phân tích d n tín d ng
Ho t đ ng tín d ng lƠ ho t đ ng mang l i thu nh p chính cho ngơn hƠng, t ng tr ng d n tín d ng lƠ nhơn t chính đ doanh thu t ng tr ng. C ng nh các NHTM khác, đ i t ng tín d ng chính c a HDBank lƠ khách hƠng doanh nghi p vƠ trong ng n h n. B ng 3.3 D n tín d ng c a HDBank qua các n m VT: T đ ng Ch tiêu 2010 N m 2011 N m N m 2012 2011 so 2010 2012 so 2011 +/- % +/- % D n tín d ng 11.728 13.848 21.148 2.120 18.1% 7.300 52.7%
Ngu n: Báo cáo th ng niên 2012
D a vƠo b ng 3.3, có th th y d n tín d ng t ng đ u qua các n m. Trong đó, t c đ t ng tr ng c a giai đo n 2010 – 2011 lƠ kho ng 18,1% vƠ t c đ t ng tr ng
trong 2011 – 2012 lƠ 52,7%. M c t ng tr ng d n tín d ng trong n m 2012 lƠ t ng đ i cao so v i các NHTM khác, đi u nƠy cho th y n l c t ng tr ng c a ngơn hƠng dù ph i ch u hình ph t gi i h n t ng tr ng tín d ng 10% trong n m 2012, vƠ ch đ c n i l ng lên 30% trong kho ng 3 tháng cu i n m. M t khác, các kho n d n trong n m 2012 có ph n r i ro h n 2011 vì t l n x u c ng t ng lên, t 1,63% (2011) lên 2,35% (2012); tuy nhiên t l nƠy v n còn th p nên HDBank ch a b nh ng nh h ng tiêu c c.
Hình 3.3 D n tín d ng qua các n m ( VT: T đ ng)
V i k t qu ho t đ ng trên, có th nói ban qu n lý HDBank không nh ng th c hi n t t ch tiêu c a đ i h i c đông mà còn v t qua đ c nh ng r i ro ti m tàng phát sinh trong quá trình t ng tr ng và tình tr ng m t cân đ i c a n n kinh t . ây có th làm c s cho HDBank ti p t c h ng t i m c tiêu tr thành t p đoàn tài chính hi u qu ho t đ ng hàng đ u Vi t Nam trong t ng lai.
3.1.1.3 Nh ng l i th , c h i vƠ thách th c
L i th
V i b dƠy l ch s ho t đ ng, HDBank đang có m ng l i khách hƠng truy n th ng có quan h tín d ng lơu dƠi v i ngơn hƠng. Cùng v i đó lƠ đ i ng nhơn l c tr , nhi t huy t, giƠu kinh nghi m chuyên môn vƠ t n tơm v i công vi c.
Bên c nh đó, k t qu ho t đ ng kinh doanh t ng tr ng khá t t trong nh ng n m v a qua s lƠ đ ng l c thu hút các đ i tác chi n l c trong t ng lai nh m t ng c ng v th c a HDBank. Ngoài ra, HDBank c ng đƣ xu t s c đ t gi i th ng Top 500
doanh nghi p l n nh t Vi t Nam vƠ Th ng hi u m nh Vi t Nam trong 3 n m liên
ti p (2008, 2009, 2010). C h i
V i vi c nơng v n đi u l lên 5.000 t đ ng, HDBank s đ y m nh vi c m r ng m ng l i c ng nh nơng cao ch t l ng s n ph m d ch v c a mình trong th i gian t i. Bên c nh đó, th ng hi u HDBank d n đ c nhi u ng i bi t đ n s t o đi u ki n cho ngơn hƠng ti p c n đ n nhi u khách hƠng ti m n ng trong t ng lai
Thách th c
Trong t ng lai, HDBank s ph i đ i m t v i nhi u thách th c t bi n đ ng chung c a n n kinh t đ n s c c nh tranh c a các ngơn hƠng khác. HDBank s ph i n
đ nh m c t ng tr ng vƠ m r ng m ng l i phát tri n c a mình đ phù h p v i chính sách c a NHNN v vi c tái c c u h th ng NHTM đ n n m 2020. NgoƠi ra, ngơn hƠng c ng c n tìm đ i tác chi n l c đ h tr ngơn hƠng phát tri n trong dƠi h n.