II. Cỏc giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng
2.Về quy trỡnh tớn dụng
Để hạn chế tối đa cỏc yếu tố chủ quan và cỏc biểu hiện tiờu cực trong việc thẩm định xột duyệt cho vay, đảm bảo tớnh khỏch quan, kịp thời phỏt hiện cỏc khỏch hàng kộm hiệu quả, dự ỏn kộm khả thi. Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam chi nhỏnh Cầu Giấy cần cải tiến
và đổi mới quy trỡnh xột duyệt thẩm định và cho vay, kiểm tra giỏm sỏt tỡnh hỡnh luõn chuyển vốn vay.
Theo quy trỡnh tớn dụng, hồ sơ cho vay trước khi trỡnh lónh đạo ký duyệt cần phải được kiểm tra, xem xột toàn diện, chớnh xỏc và khỏch quan từ khõu lập hồ sơ, phõn tớch năng lực điều hành quản lý của chủ doanh nghiệp, tớnh khả thi của dự ỏn, giỏ trị tài sản thế chấp, biện phỏp thu hồi nợ. Do vậy nếu để cho một cỏn bộ tớn dụng đảm nhiệm tất cả cỏc khõu như hiện nay thỡ khụng trỏnh khỏi những sai sút do trỡnh độ nghiệp vụ, yếu tố chủ quan kinh nghiệm của mỗi cỏn bộ tớn dụng là khỏc nhau. Vỡ vậy, phũng tớn dụng nờn chia ra hai bộ phận.
Bộ phận một :Bộ phận quản lý doanh nghiệp cú trỏch nhiệm hướng
dẫn khỏch hàng làm thủ tục và điều kiện vay vốn, tiếp nhận cỏc hồ sơ vay vốn của khỏch hàng, phõn loại hồ sơ để xem xột và đỏnh giỏ. Bộ phận này chuyờn quản lý doanh nghiệp, thường xuyờn theo dừi, kiểm tra tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp, kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, những thuận lợi, khú khăn để từ đú đề xuất ý kiến, biện phỏp giải quyết đối với từng phương ỏn vay vốn. Bộ phận này thường xuyờn xuống nơi làm việc để nắm rừ tỡnh hỡnh thực tế về bỏo cỏo cho lónh đạo và bộ phận thẩm định để theo dừi và chỉ đạo.
Bộ phận hai :Bộ phận thẩm định tớn dụng hoạt động độc lập với bộ
phận trờn. Bộ phận này chủ yếu làm việc tại Ngõn hàng, cú nhiệm vụ phõn tớch xem xột dự ỏn vay vốn về mọi mặt, phõn tớch khả năng trả nợ của khỏch hàng. Bộ phận này cú thể xuống doanh nghiệp nắm tỡnh hỡnh thực tế và kiểm tra tài sản thế chấp cầm cố khi thẩm định dự ỏn, căn cứ vào ý kiến đề xuất của bộ phận quản lý doanh nghiệp để đưa ra cỏc phương ỏn xử lý cỏc vụ việc liờn quan đến vốn vay. Trong bộ phận này Ngõn hàng nờn tuyển thờm một số cỏn bộ hiểu sõu về một số lĩnh vực cụ thể như điện, mỏy múc, thiết bị giao thụng. ..để giỳp cho cụng tỏc thẩm định đỏnh giỏ về cỏc yếu tố kỹ thuật
Hai bộ phận này cần cú sự phối hợp đồng bộ nhịp nhàng vỡ nếu như một cụng đoạn nào đú thực hiện khụng đỳng quy định sẽ ảnh hưởng đến cụng đoạn sau và kết quả của toàn bộ cụng việc.