n v : tri u đ ng STT NGU N V N TH C HI N N Mă2012 KH N M 2013 T NGăTR NG SO V I 2012 QUI MÔ T C I T NG NGU N V N 994.934 1.324.350 329.416 33,0% II T NGăD ăN 1.169.104 1.220.646 51.542 4,0% 1 D n ng n h n 936.610 964.030 27.420 3.0% 2 D n trung h n 232.494 256.616 24.122 9,0% 3 N x u 1500 6.125 4.625 308% 4 T l n x u/t ng d n 0.13% 0.5%
III AN TOÀN CHI TR 2 2 0 0
1 D tr thanh toán 2 2 0 0
IV L i nhu n tr c thu 23.433 23.700 267 1,0%
V ROA 0.6 0.65
( Ngu n: K ho ch kinh doanh 2013- NHNo&PTNT th xã T S n.)
đ ra k ho ch kinh doanh n m 2013 trên, NHNo&PTNT th xã T S n đư c n c vào:
- C n c vào các ch tiêu t ng tr ng kinh t c a đ t n c, c a th xã T S n n m 2013.
- C n c vào thông báo c a h i đ ng qu n tr NHNo&PTNT Vi t Nam v vi c đ nh h ng giao ch tiêu k ho ch kinh doanh n m 2013.
T k ho ch kinh doanh đó Ngân hàng đư đ ra cho mình k ho ch thu hút v n n m 2013 r t rõ ràng, có c s . Nh sau:
B ng 3.2: K ho ch thu hút v năn mă2013 n v : tri u đ ng ST T NGU N V N TH C HI N N Mă2012 KH N M 2013 T NGăTR NG SO V I 202 QUI MÔ T Că
T NG NGU N V N 994.934 1.324.350 329.416 33,0% 1 2 3 Theo ngu n Ti n g i dân c Ti n g i TCKT, TCXH Ti n g i TCTD 863.448 1.323.995 406.547 53,0% 131.399 162 (131.237) (100,0)% 87 193 106 122,0% 1 2 Theo lo i ti n VN Ngo i t 968.714 1.301.530 332.816 34,0% 26.220 22.820 (3.400) (13,0)% 1 2 Theo k h n Ng n h n Trung và dài h n 596.960 866.427 269.467 45,0% 397.974 457.923 59.949 15,0% ( Ngu n: K ho ch thu hút v n n m 2013- NHNo&PTNT th xã T S n)
Qua b ng s li u 3.1 và 3.2, ta th y:
- T ng ngu n v n t ng tr ng 33,0% so v i n m 2012 đ t 1.324.350 tri u đ ng. ây là ch tiêu quan tr ng nh t, b i nó là c s đ Ngân hàng đ a ra các ch tiêu k ho ch khác. Ngu n v n gia t ng 329.416 tri u đ ng n m 2013 s cung c p m t ngu n v n nh t đnh cho H KD c a Ngân hàng, giúp Ngân hàng thu thêm l i nhu n, đ ng th i gia t ng th ph n thu hút v n v i các Ngân hàng trên cùng đ a bàn. Ch tiêu k ho ch này khá khiêm t n nh ng h p lý khi th tr ng H V t i T S n đang có nhi u bi n đ ng do tác đ ng c a s b t n v giá vàng, USD, b t đ ng s n và giá tiêu dùng, l m phát đang có xu h ng t ng gây tâm lý hoang mang v i ng i g i ti n… Ngoài ra. nó còn phù h p v i m c tiêu t ng tr ng v tín d ng c a Ngân hàng n m 2013 là 23,0%.
- Ti n g i t dân c t ng, t c đ t ng tr ng 53,0%, ti n g i c a t ch c kinh t , t ch c xã h i gi m g n nh 100,0%. T c đ t ng v n ng n h n là 45,0%, v n trung, dài h n là 15,0%. Ti n g i b ng VN t ng 34,0%, ti n g i ngo i t gi m 13,0%. C c u chuy n dch t ng cho k h n trung dài h n, ti n g i các TCTD. i u này r t quan tr ng, nó tác đ ng tr c ti p đ n H KD c a Ngân hàng b i trong n m 2013, Ngân hàng có k ho ch t ng tr ng tín d ng ng n h n là 45,0%, trung và dài h n là 15,0%.
quan h m t thi t v i nhau t đó đ t ra yêu c u đ i v i NHNo&PTNT th xã T S n là làm sao đ ra đ c nh ng gi i pháp hi u qu , khoa h c nh t và đ m b o tính đ ng b đ hoàn thành các m c tiêu đư đ ra.
3.2. Quanăđi măvƠăđ nhăh ngăt ngăc ng gi i pháp thu hút v n 3.2.1 Quan đi m th c hi n k ho ch thu hút v n
- V t qua nh ng khó kh n v s b t n đnh c a n n kinh t đ hoàn thành và v t m c k ho ch thu hút v n đ ra v c quy mô và c c u. M c dù bi n đ ng c a n n kinh t n c ta trong n m 2013 là đi u khó d đoán đ c và có chi u h ng x u, nh ng NHNo&PTNT th xã T S n s không ng ng n l c, quy t hoàn thành và v t m c tiêu k ho ch thu hút n m 2013.
- a d ng hoá các ngu n v n trên c s phát huy nh ng ngu n v n ch đ o.Vi c đa d ng hoá các ngu n thu hút v n nh m m c đích t o ra m t ngu n v n có chi phí th p, t đó t ng tính c nh tranh cho Ngân hàng v i các Ngân hàng khác. S đa d ng các ngu n v n này d a trên vi c Ngân hàng t n d ng nh ng u th s n có c a mình và t các ngu n v n ch đ o đ m r ng th tr ng thu hút.
- m b o tính n đ nh c a ngu n v n. m b o đ c s n đ nh c a ngu n v n là c c k quan tr ng đ ti n hành các ho t đ ng khác c a Ngân hàng. B i nó s là nhân t quy t đ nh đ n k t qu kinh doanh c a Ngân hàng, đ cho vay đ c thì Ngân hàng c n có v n vì th vi c tìm ki m các ngu n v n n đnh là m t nhi m v r t quan tr ng v i Ngân hàng trong th i gian t i.
- Cân đ i gi a NVH đ c và s d ng ngu n v n. NHNo&PTNT th xã T S n luôn d n đ u v th ph n thu hút v n trên đa bàn th xã T S n. Tuy nhiên l ng v n thu hút đ c v n ch a đáp ng đ c nhu c u s d ng v n c a Ngân hàng. Ngân hàng c n có bi n pháp hi u qu h n n a đ thu hút đ c nhi u v n h n c ng nh s d ng v n h p lý h n sao cho đem l i nhi u l i nhu n nh t cho mình.
3.2.2 nh h ng phát tri n công tác thu hút v n
Sau khi nghiên c u v th c tr ng k ho ch th c hi n thu hút v n t n m 2010 đ n n m 2012, NHNo&PTNT th xã T S n đ a ra các đ nh h ng th c hi n k ho ch th hút v n trong 2013 nh sau:
(1). T ng c ng thu hút v n t ngu n v n dân c
Th xã T S n là m t th xã có m t đ dân s khá cao và đây là đ a ph ng có r t nhi u làng ng n i ti ng cho nên H KD buôn bán r t sôi đ ng, thu nh p dân c cao h n các đ a ph ng khác trên đa bàn t nh B c Ninh. Do v y ngu n v n t dân c luôn gia t ng và vô cùng l n. M c dù có r t nhi u Ngân hàng và TCTD cùng ho t đ ng nh ng ngu n v n này v n r t ti m n ng. NHNo&PTNT th xã T S n c n t ng c ng h n n a thu hút t đ i t ng khách hàng này đ có đ c ngu n v n kinh doanh
(2). T ng c ng thu hút v n t các TCKT,TCXH
Trên đ a bàn th xã T S n các TCKT,TCXH đang ngày m t l n m nh v c quy mô l n ch t l ng. Ngu n v n t đ i t ng khách hàng này tuy không chi m nhi u v t tr ng trong t ng ngu n v n nh ng nó c ng giúp Ngân hàng đa d ng hóa ngu n v n t đó giúp Ngân hàng ch đ ng h n trong s d ng v n. Tuy nhiên, NHNo&PTNT th xã T S n ch a th c s t n d ng h t ti m n ng c a đ i t ng khách hàng này khi thu hút v n t h . Do v y Ngân hàng c n ch đ ng h n n a trong vi c đ ra các bi n pháp phù h p nh m huy đ ng đ c nhi u v n h n t các TCKT,TCXH.
(3). y m nh thu hút v n ngo i t
Th i gian qua, dù đư r t c g ng trong vi c trang b cho mình nh ng đi u ki n c n thi t đ thu hút ngu n v n ngo i t nh ng t l ngu n v n ngo i t c a NHNo&PTNT th xã T S n v n còn r t nh . ây là đi m h n ch l n và Ngân hàng đư nh n ra, trong n m 2013 Ngân hàng s ti n hành t ng c ng c i thi n ch t l ng d ch v và ch t l ng cán b đ ng th i t ng c ng m r ng quan h v i các t ch c kinh t xu t nh p kh u trong và ngoài n c, các h gia đình có con em đi du h c… đi li n v i đó là t n d ng thu n l i t chính sách c a chính ph v qu n lý ngo i t hi n nay đ a ra m c lãi su t và s d ng h p lý nh m t o ra s gia t ng t tr ng ngu n v n ngo i t trong t ng ngu n v n m t cách h p lý.
(4). y m nh thu hút v n có tính n đ nh cao.
Ch tr ng c a NHNo&PTNT th xã T S n là đa d ng hoá ngu n v n và tìm ki m các ngu n v n có chi phí th p, tuy nhiên đi kèm v i đó Ngân hàng ph i đ m b o đ c tính n đ nh c a ngu n v n. Vì v y Ngân hàng ti n hành t ng c ng H V có k h n, đ c bi t là v n trung, dài h n nh m t ng tính n đnh cho ngu n v n Ngân hàng n m 2013. Tuy nhiên th c t khá khó kh n do tác đ ng x u c a l m phát kinh t , Ngân hàng c n có các cách th c thu hút đem l i nhi u đi u h p d n h n cho khách hàng trong vi c thu hút ngu n v n n đ nh.
(5). Nâng cao h n n a uy tín c a Ngân hàng
NHNo&PTNT th xã T S n là Ngân hàng có uy tín hàng đ u t i đ a bàn th xã T S n, tuy nhiên Ngân hàng c n nâng cao h n n a uy tín c a mình đ t o l i th c nh tranh v i các Ngân hàng khác. Ngân hàng có th làm đi u này thông qua các vi c
làm sau: nâng cao kh n ng thanh toán c a Ngân hàng, c i cách th t c hành chính và nâng cao ch t l ng cán b , công ngh ; m r ng m ng l i các PGD; tính toán s
3.3 Gi i pháp th c hi n k ho ch thu hút ngu n v n cho Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn th xã T S nă và Phát tri n nông thôn th xã T S nă
Qua vi c nghiên c u v th c tr ng tình hình th c hi n k ho ch thu hút v n c a NHNo&PTNT th xã T S n, ta th y Ngân hàng có ho t đ ng thu hút v n ngày càng hoàn thi n và đ t hi u qu cao. Ngân hàng đư xây d ng đ c cho mình quan đi m và đ nh h ng thu hút v n đúng đ n, t đó giúp Ngân hàng t n d ng t t h n nh ng u th c a mình, v t qua khó kh n do các nhân t ch quan, khách quan mang l i đ ti n hành ho t đ ng thu hút v n thành công nh k ho ch đư đ ra.
Trên c s các yêu c u t th c t ho t đ ng thu hút v n c a Ngân hàng nh đư phân tích trên, Ngân hàng có th t ng c ng m t s gi i pháp sau:
3.3.1 T ng c ng đa ế ng hoá các ph ng th c thu hút v n
Vi c đa d ng hóa các ph ng th c thu hút v n mang l i cho c Ngân hàng và khách hàng nh ng l i ích to l n. V phía khách hàng h s có nhi u c h i đ u t h n, và có nhi u l a ch n h n. V phía NHNo&PTNT th xã T S n, Ngân hàng s gi m đ c r i ro và thu đ c l i nhu n cao h n. C th :
- Th nh t: Ngân hàng có th khai thác nh ng ti m n ng s n có v ngu n v n t r t nhi u lo i khách hàng b ng cách đ a ra các d ch v h p d n đi kèm các hình th c huy đ ng. Ví d nh m t ng i mu n g i ti n vào Ngân hàng, h có th s d ng các hình th c khác nhau đ h ng t i m c đích c a mình, nh đ ti t ki m hay đ thanh toán… n u nh Ngân hàng đ a ra các hình th c đa d ng đ ph c v thì khách hàng s g i toàn b kho n ti n t i Ngân hàng mà không c n tìm ki m ph ng th c khác đ th a mãn m c đích c a mình. Cách làm này t o lên s h p d n cho khách hàng mà không c n t ng lưi su t nên chi phí H V s t ng không đáng k so v i ngu n v n thu hút đ c thêm.
- Th hai: Ngân hàng s không b quá ph thu c vào đ i t ng khách hàng nào, lo i hình g i ti n nào… t đó Ngân hàng ch đ ng h n trong thanh toán đ ng th i t o ra s n đ nh h n trong ngu n. Ví d nh th i gian cu i n m 2010 NHNo&PTNT th xã T S n đư thu hút đ c l ng v n khá l n nh ng ch y u là ti n g i có k h n ng n t 1 đ n 3 tháng vì th khi qua t t Nguyên án ng i dân liên t c rút ti n đư gây ra s s t gi m ngu n v n c a Ngân hàng r t l n và đ t ng t gây nh h ng x u đ n H KD c a Ngân hàng.
3.3.1.1 a ra nhi u k h n ti n g i khác nhau
Trong đ nh h ng thu hút v n c a NHNo&PTNT th xã T S n, Ngân hàng đư nh n th y rõ ti m n ng và vai trò c a ngu n v n dân c là quan tr ng nh th nào đ i v i công tác thu hút v n c a mình. Tuy nhiên, đ i t ng khách hàng này luôn r t đa d ng và ngày càng phát tri n m nh m , đi đôi v i đó là s phát tri n kinh t c a đ t n c đem đ n cho h nhi u c h i đ u t sinh l i h n. Vì th vi c c n thi t nh t c a
Ngân hàng hi n nay là l ng nge nh ng nhu c u c a khách hàng đ ph c v h u h t nh ng m c đích c a h khi giao d ch v i Ngân hàng thì m i có th thu hút đ c nhi u ngu n v n h n n a. C th , Ngân hàng c n đ a ra nhi u k h n g i ti n khác nhau đ đáp ng cho s đa d ng c a khách hàng dân c trong vi c l a ch n k h n g i ti n b i có ng i g i ti n v i m c đích ti t ki m lâu dài, nh ng c ng có ng i mu n g i ti n trong th i gian ng n đ ph c v nh ng m c đích khác… rõ ràng vi c làm này đư giúp Ngân hàng thu hút đ c nhi u ngu n v n h n, khá đa d ng v k h n và t ng đ i n đnh t đó Ngân hàng có th ch đ ng h n trong v n đ thanh toán, kinh doanh.
T i th i đi m hi n t i NHNo&PTNT th xã T S n ch thu hút ti t ki m k h n 10 ngày, 15 ngày, 1 tháng, 2 tháng 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, b c thang và k phi u 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng. Tuy nhiên, có th nh n th y k h n g i ti n c a Ngân hàng ch a th c s h ng đ n nh đ nh h ng c a Ngân hàng là thu hút ngu n v n trung, dài h n. Do v y, Ngân hàng nên đ a thêm các k h n dài h n nh 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng. Tuy nhiên, đi u này đang v p ph i khá nhi u khó kh n b i ng i dân đang r t đ n đo v i nh ng quy t đ nh đ u t vào ti n g i Ngân hàng do m c l m phát đang di n bi n x u. Ngân hàng c n có các bi n pháp phù h p đ ng i dân an tâm h n đ đ u t ví d nh đ a ra hình th c b o hi m tr t giá trong đi u ki n có l m phát.
3.3.1.2 C i ti n ph ng th c g i và rút ti n