th c hi n m c tiêu thúc đ y chuy n dch c c u kinh t th xư theo h ng công nghi p hoá, hi n đ i hoá, NHNo&PTNT th xã T S n đư ti n hành ch nh đ n nhi u ho t đ ng, đi n hình nh : cho vay các doanh nghi p, các cá nhân s n xu t t i các khu công nghi p, cho vay phát tri n các làng ngh truy n th ng, cho vay nh ng h s n xu t, nh ng doanh nghi p làm n hi u qu … T đó, Ngân hàng s c i thi n đ c ch t l ng tín d ng, ngu n v n s đ c s d ng hi u qu h n.
B ng 2.2:ăTìnhăhìnhăd ăn c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn th xã T S ngiaiăđo n 2010-2012 n v : tri u đ ng Ch tiêu N mă 2010 N mă 2011 N mă 2012 Soăsánhăn mă 2011/2010 Soăsánhăn mă 2012/2011 Tuy t đ i T ngă đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) I. Phân theo lo i hình 1.116.162 1.190.769 1.169.104 74.607 6,68 (21.665) (1,82) 1. Cho vay Doanh Nghi p Nhà N c - - - - 2. Cho vay HTX, Công ty CP, TNHH, DNTN 394.164 356.528 336.709 (37.636) (9,55) (19.819) (5,56) 3. Cho vay cá nhân, h gia đình 720.398 833.441 832.395 113.043 15,69 (1.046) (0,13) 4. Cho vay t ch c khác 1.600 800 - (800) (50,0) - -
II. Phân theo
c ăc u 1.116.162 1.190.769 1.169.104 74.607 6,68 (21.665) (1,82)
1. D n Ng n
h n 900.581 914.421 936.610 13.840 1,54 22.189 2,43 2. D n trung
– dài h n 215.581 276.348 232.494 60.767 28,19 (43.854) (15,87)
III. Phân theo
nhóm 1.116.162 1.190.769 1.169.104 74.607 6,68 (21.665) (1,82) 1. N nhóm I 1.101.347 925.499 887.914 (175.848) (15,97) (37.585) (4,06) 2. N quá h n 14.815 265.270 281190 250.455 1690,6 15.920 6,0 3. N x u 4.923 14.617 1.500 9.694 196,91 (13.117) (89,74) -N nhóm V - T l n x u/T ng d n (%) 4.863 0,44 13.423 1,23 - 0,13 0,79 179,55 (1,1) (89,43) S n giai đo
V a tr i qua các n m n ra cu c suy thoái kinh t th gi i, n n kinh t d n ph c h i và có nhi u kh i s c d n đi vào n đnh. T ng d n cho vay n m 2010 t ng v t so v i n m 2009 (496.054 tri u đ ng) và đ t 1.116.162 tri u đ ng t ng ng v i t ng 125,0%, n m 2011 t ng 74.607 tri u đ ng t ng ng t ng 6,68% so v i n m 2010; n m 2012 gi m 21.665 tri u đ ng t ng ng v i m c gi m 1,82%. Nhìn chung trong c th i k t n m 2010-2012 d n tín d ng t ng đ t m c cao. i u này cho th y Ngân hàng đư s d ng v n kinh doanh khá t t. T ng d n đ c phân lo i nh sau:
- Phân theo lo i hình :
D n đ c chia ra làm 4 nhóm là cho vay Doanh nghi p nhà n c (DNNN); cho vay h p tác xã, công ty c ph n, TNHH, DNTN; cho vay cá nhân, h gia đình và cho vay t ch c khác.
Trong t ng d n , cho vay cá nhân, h gia đình luôn chi m t tr ng cao nh t qua 3 n m: N m 2010 chi m 64,54%; n m 2011 chi m 70,0% và n m 2012 chi m 71,2%. Tuy cho vay cá nhân, h gia đình có t tr ng cao nh t nh ng có xu h ng bi n đ ng qua các n m: N m 2010 là 720.398 tri u đ ng; n m 2011 t ng 113.043 tri u đ ng, t ng ng t ng 15,69% so v i n m 2010; n m 2012 gi m 1.046 tri u đ ng, t ng ng gi m 0,13% so v i n m 2011.
V i kho n cho vay cá nhân, đa s là cho vay đ i v i các h s n xu t ho t đ ng trong làng ngh s t và g chi m t tr ng l n. Do đa bàn ho t đ ng n m t i khu trung tâm th xã T S n có các làng ngh s t và g r t phát tri n v i đ c thù s n xu t kinh doanh theo h gia đình nên c n ngu n v n l n.
Trong c ba n m, kho n cho vay Doanh nghi p Nhà n c không có. Cho vay t ch c khác chi m t tr ng r t nh n m 2010 chi m 0,14%; n m 2011 chi m g n 0,1% gi m 50% so v i n m 2010; n m 2012 không th c hi n giao d ch cho vay v i t ch c khác.
- Phơnătheoăc ăc u :
Trong c 3 n m, cho vay ng n không ng ng gia t ng. N m 2010 d n ng n h n đ t 900.581 tri u đ ng; n m 2011 t ng 13.840 tri u đ ng, t ng ng t ng 1,54% so v i n n 2010; n m 2012 t ng 22.189 tri u đ ng, t ng ng v i m c t ng 2,43% so v i n m 2011. Cho vay trung và dài h n v n t ng qua các n m. N m 2010 chi m 215.581 tri u đ ng, n m 2011 t ng thêm 60.767 tri u đ ng, đ c bi t đ n n m 2012 cho vay trung và dài h n gi m xu ng 43.854 tri u đ ng t ng ng v i m c gi m 15,87% so v i n m 2011 do nhu c u vay v n gi m xu ng nh ng v n m c cao so v i các n m tr c đó. Ngoài ra ta còn th y đ c t tr ng cho vay ng n h n cao h n h n cho vay trung và dài h n. B i trên đ a bàn, đ i t ng đi vay ch y u là các h s n su t, các doanh nghi p ngoài qu c doanh th ng có nhu c u vay v n ng n h n đ ph c v s n xu t kinh doanh. Còn ngu n v n vay trung và dài h n thì các doanh nghi p, h s n
xu t vay nh m m c đích xây d ng c b n là chính. Hi n t i, th xư đang chuy n thành m t th xã công nghi p, khi đó kh n ng cho vay trung và dài h n s có xu h ng t ng lên k c v quy mô l n t tr ng.
- Phân theo nhóm :
Ta nh n th y kho n n nhóm I v n chi m t tr ng ch y u, trung bình chi m 84,11% trong t ng d n h ng n m. Trong c 3 n m kho n n nhóm I (n đ tiêu chu n) có xu h ng gi m đi. C th : n m 2010 kho n n nhóm I là 1.101.347 tri u đ ng, sang n m 2011 gi m đi 175.848 tri u đ ng t ng ng v i m c gi m t ng đ i 15,97% so v i n m 2010 và n m 2012 ti p t c gi m 37.585 tri u đ ng t ng ng gi m 4,06% so v i n m 2011.
N nhóm II t ng lên do kho n n nhóm I chuy n sang nhóm II. Cùng v i vi c c ng c , nâng cao ch t l ng tín d ng trong ho t đ ng Ngân hàng thì t l n x u c a NHNo&PTNT th xã T S n luôn m c th p và chi m t tr ng nh trong t ng d n . C th n m 2010 n x u là 4.923 tri u đ ng sang n m 2011 t ng lên 14.617 tri u đ ng t ng ng t ng 196,91% so v i n m 2011 đ c bi t đ n n m 2012 n x u ch còn l i 1.500 tri u đ ng, gi m 89,74%.
V t l n quá h n, ta th y t l n quá h n trên t ng d n đư t ng nhanh t 14.952 tri u đ ng n m 2010 lên 265.270 tri u đ ng n m 2011, chi m t i 22,28% t ng d n . ây là con s đáng đ l u ý trong ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng đ c bi t trong đi u ki n ch t l ng tín d ng luôn đ c đ t lên hàng đ u nh hi n nay, đ n n m 2012 n quá h n t ng đ n m c 281.190 tri u đ ng và chi m t tr ng 24,05% t ng d n . i u này x y ra do trong nh ng n m v a r i có giá s t và giá g bi n đ ng quá m nh, gây nh h ng lên m t s l n các h s n xu t, kinh doanh t i đ a bàn, d n đ n thua l nên không tr đúng h n cho Ngân hàng. i u đó làm nh h ng tr c ti p đ n ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng. Vì v y, Ngân hàng c n đ a ra các bi n pháp k p th i đ x lý n quá h n, đ m b o an toàn trong H KD. T lên n quá h n cao trong n m 2011 m t ph n cho th y công tác qu n lý n c a NHNo&PTNT th xã T S n trong n m đang có gi u hi u gi m sút, m t khác do khó kh n chung c a n n kinh t v i lãi su t và l m phát m c cao, đư nh h ng tiêu c c t i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a c a khách hàng, d n t i kh n ng tr n b suy gi m. Tuy nhiên v i vi c ch n ch nh l i công tác th m đnh, ki m tra, ki m soát khi cho vay thì ch t l ng c a NHNo&PTNT th xã T S n có chuy n bi n khi n quá h n t ng lên m c nh h n so v i n m 2011 (t ng thêm 1.17%) trong n m 2012.
V t l n x u : Cùng v i vi c c ng c nâng cao ch t l ng tín d ng trong ho t đ ng Ngân hàng thì t l n x u c a Ngân hàng luôn m c th p và chi m t tr ng nh trong t ng d n . C th n m 2011, khi t tr ng m c cao là 22,28% trên t ng d n thì t l n x u v n đ c ki m soát m c th p là 1,23% trên t ng d n ; đ n n m
2012 khi mà t l n quá h n lên đ n 24,05% t ng d n thì t l n x u gi m xu ng còn 0,13%, trong đó thì n nhóm V (n có kh n ng m t v n) gi m xu ng còn 0% t ng d n . S d có đi u này do Ngân hàng đư qu n lý ch t ch v n vay, nâng cao công tác th m đ nh d án và chú tr ng x lý các món n còn t n đ ng t n m 2010. ng ngh a v i vi c n x u đ c Ngân hàng ki m soát m c th p nh t cho th y ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng trong th i gian qua đư đ m b o đ c tính an toàn và có hi u qu trong ho t đ ng, góp ph n vào hi u qu trong ho t đ ng chung c a NHNo&PTNT th xã T S n trong th i gian qua.