3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
2.2.1.3Phân tích thu nhập
Thu nhập là một trong những chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong những năm qua. HDBank CNHĐ đã mở rộng quy mô hoạt động và ngày càng phát triển đã làm thu nhập của doanh nghiệp tăng trong 3 năm.Cụ thể, tổng thu nhập của Ngân hàng 2012 tăng 6.689,84 triệu đồng so với năm 2011; năm 2013 tăng 8.445,42 triệu đồng so với năm 2012. Để hiểu rõ nguyên nhân điều gì dẫn đến thu nhập tăng ta nhìn vào bảng thu nhập của HDBank CNHĐ trong 3 năm.
Bảng 4: Báo cáo tình hình kinh doanh của ngân hàng HD CNHĐ (Giai đoạn 2011- 2013) Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012 so với 2011 2013 so với 2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Thu nhập 45.682,9 52.372,74 60.818,16 6.689,84 14,51 8.445,42 16,13 Chi Phí 46.189,1 51.303,5 57.536,16 5.114,4 11,07 6.232,66 12,15 Lãi (506,2) 1.069,25 3.282,00 1.575,45 (311,23) 2.212,75 206,94
Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàng HD CNHĐ
* Nhận xét:
Thu nhập của ngân hàng tăng lên hay giảm xuống chủ yếu dựa vào thu nhập từ lãi: thu từ lãi chiếm trên 80% trong tổng thu nhập cả 3 năm. Thu nhập từ lãi của ngân hàng đều tăng năm sau so với năm trước. Điều đó cho thấy hoạt động tín dụng đã ảnh hưởng đến nguồn thu nhập đáng kể của Ngân hàng, thể hiện rõ nét kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Trong những năm qua, mặc dù lãi suất của ngân hàng giảm; năm 2012 lãi suất cho vay trung bình khoảng 10,5% nhưng đến năm 2013 lãi suất chỉ còn 9,5% nhưng do nguồn dư nợ tăng mạnh nên làm cho doanh thu lãi cũng tăng. Năm 2011 thu nhập là 45.682,9 triệu đồng; năm 2012 là 52.372,74 triệu đồng tăng 6.689,84 triệu đồng (chiếm 14,52%) so với năm 2012; năm 2013 thu nhập đạt được là 60.818,16 triệu đồng.
Ngoài ra thì thu nhập từ các hoạt động dịch vụ thanh toán, thu nhập khác,… của Ngân hàng cũng mang lại một phần thu nhập cho Ngân hàng. Ngân hàng cũng đang cố gắng hoàn thiện và phát triển nhiều dịch vụ tiện ích giúp tăng thêm nguồn thu nhập. Trong thời gian tới, cần nâng cao doanh thu ngoài lãi để tránh rủi ro do nợ quá hạn tăng cao, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ, làm ảnh hưởng đến doanh thu. Do đó việc tăng thu nhập ngoài lãi cũng làm cho doanh thu ít bị biến động hơn khi rủi ro tín dụng phát sinh. Tóm lại, trong những năm qua HDBank CNHĐ đang dần khẳng định vị trí của mình trong hoạt động kinh doanh tiền tệ trên địa bàn, không ngừng tự hoàn thiện mình trong công tác huy động vốn cũng như sử dụng vốn của Ngân hàng,nâng cao chất lượng phục vụ
khách hàng làm cho thu nhập của Ngân hàng ngày một tăng cao, cả thu từ lãi lẫn thu ngoài lãi.