II. Kiến nghịcác giải pháp phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tạ
2.Giải pháp chiến lợc
Với định hớng hội nhập và chấp nhận sân chơi bình đẳng, về lâu dài NHNo&PTNT Hà Nội cần phải thực hiện các chiến lợc sau:
Đa cơng nghệ thơng tin vào quản trị rủi ro ngân hàng nĩi chung và quản trị rủi ro tín dụng nĩi riêng, ứng dụng cơng nghệ thơng tin sẽ giúp chúng ta phân tích và dự báo đợc chính xác hơn mức độ biến động của từng ngành, từng khu vực, theo dõi việc cơ cấu nợ... giúp chúng ta đa ra những quyết định đúng.
- Xây dựng hạn mức tín dụng theo ngành, nhĩm ngành và từng nhĩm khách hàng
- Thuê tổ chức t vấn hoặc tìm nguồn thơng tin về thị trờng, giá cả, tỷ giá... phục vụ cơng tác thẩm định, quyết định cho vay.
- Phân loại khách hàng, nhĩm khách hàng, tránh cho vay tập trung để phân tán rủi ro.
- Sử dụng số d tiền gửi là số d bù bao gồm lợng tiền gửi tối thiểu bắt buộc đ- ợc xác định trên cơ sở quy mơ của hạn mức tín dụng đối với mỗi khách hàng.
- Cĩ chính sách, cơ chế đãi ngộ với trách nhiệm cá nhân hợp lý, tạo động lực phát triển an tồn và hiệu quả.
Kết luận
Trong điều kiện nền kinh tế thị trờng cịn nhiều biến động, hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thơng mại nĩi chung và của NHNo&PTNT Hà Nội nĩi riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro.Để cĩ thể tồn tại và phát triển các Ngân hàng phải biết vợt lên chính mình, đẩy lùi những khĩ khăn vớng mắc cịn tồn tại trong kinh doanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất bằng các biện pháp khác nhau. Song việc ngăn chặn rủi ro một cách tuyệt đối là hồn tồn thiếu thực tế. Do vậy trong quá trình kinh doanh mỗi Ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro mức độ nhất định cĩ thể chấp nhận đợc đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng ổn định và phát triển vững chắc.
Do đĩ việc phân tích và đa ra các biện pháp phịng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng nĩi chung và NHNo&ptnt
Hà Nội nĩi riêng là cần thiết và nĩ cũng là nhân tố quyết định đến sự thành bại của ngân hàng.
Cĩ thể nĩi những kết quả đạt đợc trong những năm qua đã tạo đà cho NHNo&PTNT Hà Nội bớc vào giai đoạn mới cĩ nhiều thuận lợi nhng cũng gặp khơng ít khĩ khăn. Từ đĩ địi hỏi NHNo&PTNT Hà Nội phải tiếp tục đổi mới, phát triển tồn diện, vững chắc, hiệu quả, an tồn cả về huy động vốn, d nợ tín dụng, dịch vụ ngân hàng, kế tốn tài chính, tối đa hố lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Đĩ là nội dung luận văn tốt nghiệp của em, mặc dù đã hết sức cố gắng nhng kinh nghiệm thực tế cĩ hạn, thời gian thực tập khơng nhiều, chắc chắn bài viết cịn nhiều khiếm khuyết, em mong nhận đợc sự gĩp ý của các thầy cơ giáo.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hớng dẫn chu đáo và tận tình của Thầy giáo-Tiến sỹ Nguyễn Ngọc Minh, các thầy cơ giáo trong khoa Tài chính kế tốn. Cùng tập thể ban lãnh đạo các cán bộ phịng tín dụng NHNo&PTNT Hà Nội đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập cũng nh trong quá trình hồn thành luận văn này.
Tài liệu tham khảo
- Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng (Học viện ngân hàng)
- Quản trị rủi ro tín dụng trong kinh doanh Ngân hàng(Trờng Đại học Kinh tế quốc dân)
- Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng
- Tiền tệ ngân hàng và thị trờng tà chính ( Frederic S.Miskin ) - Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng
- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Nội (2003-2004) - Báo cáo thờng niên của NHNo&PTNT Hà Nội 2004
Bảng kê chữ viết tắt
stt Chữ viết tắt Đọc là
1 NHNN Ngân hàng Nhà nớc
2 NHTW Ngân hàng Trung ơng
3 NHNo&PTNT Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn
4 NHTM Ngân hàng thơng mại
5 TCKT Tổ chức kinh tế
6 TCTD Tổ chức tín dụng
7 DNNN Doanh nghiệp nhà nớc
8 DNNQD Doanh nghiệp ngồi quốc doanh
9 KTQD Kinh tế quốc doanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng 1: Ngân hàng thơng mại và rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thơng mại ...2
I. Hoạt động của NHTM...2
1. NHTM và hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trờng ...2
1.1. Khái niệm về NHTM...2
1.2. Hoạt động của NHTM...2
1.2.1. Hoạt động huy động vốn...2
1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn...3
1.2.3. Hoạt động trung gian...3
2. Vai trị của NHTM trong nền kinh tế ...3
2.1. Đối với sản xuất lu thơng hàng hố ...3
2.2. Đối với điều hồ lu thơng tiền tệ...4
3. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM...4
3.1. Khái niệm và tính chất khách quan của rủi ro...4
3.2. Các loại rủi ro của NHTM...4
II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM...5
1. Khái niệm...5
2. Sự cần thiết phải phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng...6
3. Các chỉ tiêu đo lờng rủi ro tín dụng...7
3.1. Phân loại nợ...7
3.2. Các chỉ tiêu đo lờng...7
4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng...8
4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng...8
4.2. Nguyên nhân do khách hàng...8
4.3. Nguyên nhân khác...9
5. Quy trình quản lý rủi ro tín dụng...9
6. Hoạt động xử lý rủi ro tín dụng của NHTM...10
Chơng 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...11
I. Khái quát về NHNo&PTNT Hà Nội ...11 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Hà Nội ...11
3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Nội ...15
3.1. Hoạt động huy động vốn...15
3.2. Hoạt động cho vay...16
3.3. Các hoạt động khác...19
II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...19
1. Nhận dạng rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...19
2. Tình hình chung về nợ quá hạn...21
3. Phân tích nợ quá hạn...21
3.1. Tỷ lệ nợ quá hạn theo thành phần kinh tế và theo thời hạn...21
3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn theo khả năng thu hồi...22
3.3. Tỷ lệ nợ quá hạn theo nguyên nhân...23
4. Đánh giá mức độ rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...25
4.1. Kết quả đạt đợc...25
4.2. Những mặt tồn tại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...26
4.2.1. Về phía khách hàng...26
4.2.2. Về phía ngân hàng...27
4.2.3. Nguyên nhân khác...27
Chơng 3: Các giải pháp phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...28
I. Định hớng phát triển ...28
1. Định hớng chung...28
2. Định hớng hoạt động tín dụng...28
II. Kiến nghịcác giải pháp phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...29
1. Giải pháp trớc mắt...29
1.1. Giải pháp về nhận biết và đo lờng rủi ro tín dụng...29
1.2. Giải pháp để hạn chế rủi ro (điều tiết vàgiám sát rủi ro)...30
1.3. Giải pháp xử lý tín dụng...31
1.4. Giải pháp khác...31
2. Giải pháp chiến lợc...32
Kết luận...33 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});