Nguyờn nhõn tổng quỏt nhất phải kể đến là sự phỏt triển cũn hạn chế của nền kinh tế, dẫn đến thụng tin và dữ liệu khú cú thể thu thập được một cỏch chuẩn xỏc và đầy đủ. Hầu hết cỏc ngành kinh tế ở nước ta đếu khụng cú những số liệu thống kờ chuẩn xỏc như ỏ những nước phỏt triển, hoặc khi cú thỡ mỗi đơn vị liờn quan lại đưa ra số liệu nhưng lại khụng khớp nhau. Sự liờn kết giữa ngõn hàng với cỏc cơ quan chức năng của Nhà nước như cơ quan thuế, cơ quan thống kờ, cơ quan kiểm toỏn... cũn hạn chế. Cỏc cơ quan này hoạt động độc lập và ớt liờn hệ, khụng cú mối liờn hệ ràng buộc lẫn nhau. Do đú việc cỏn bộ thẩm định thu thập những thụng tin chung chớnh xỏc về ngành, về lĩnh vực cụ thể để làm con số cơ sở thỡ rất khú khăn, nếu cú được thỡ lại mất rất nhiều chi phớ và cụng thức cũng như thời gian. Điều này giỏn tiếp làm cho chất lượng thẩm định khụng đạt như mong muốn.
Về mụi trường phỏp lý cũn nhiều bất cập. Cỏc chớnh sỏch quy định của nhà nước đưa ra cú sự thay đổi liờn tục làm cho cỏc hoạt động khỏc cũng phải thay đổi theo. Cú những quy định được ban ra ngõn hàng, doanh nghiệp chưa nắm bắt rừ thỡ đó lại cú quy định mới. Những qui định của Chớnh phủ hay của cỏc Bộ ngành đưa ra cú nhiều chỗ cũn chưa rừ ràng gõy ra khú khăn cho cả ngõn hàng và doanh nghiệp.
Về phớa chủ dự ỏn: Thực tế cú những doanh nghiệp lập tới 4 hoặc 5 bỏo cỏo tài chớnh. Để cú được đỏnh giỏ tốt của ngõn hàng đối với doanh nghiệp mỡnh rất nhiều doanh nghiệp cố tỡnh cung cấp cỏc bỏo cỏo “đẹp” ( bỏo cỏo cú lợi nhuận cao, doanh thu tăng đều cỏc chỉ tiờu khả năng thanh toỏn, tỡnh hỡnh sử dụng tài sản… đều rất tốt hoặc đạt tiờu chuẩn được cho vay). Vỡ vậy cỏc thụng tin trong cỏc bỏo cỏo tài chớnh mà đa số cỏc chủ dự ỏn đưa cho ngõn hàng cú tới 70% cú khi đến 80% là khụng đỳng sự thật (trừ những bỏo cỏo đó được kiểm toỏn); Cỏc thụng tin về dự ỏn trỡnh cho ngõn hàng thỡ sơ sài.
Về phớa cỏn bộ thẩm định: Với những cỏn bộ tin dụng đó cú bề dày kinh nghiệm thỡ việc để sai sút hay nhầm lẫn trong việc thực hiện qui trỡnh thẩm định hầu như là khụng cú. Cũn đối với cỏn bộ tớn dụng cũn ớt kinh nghiệm thỡ những sai sút hay nhầm lẫn là khú trỏnh khỏi. Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi ngõn hàng đang triển khai hiện đại hoỏ ngõn hàng. Việc ứng dụng khoa học cụng nghệ hiện đại vào hoạt động ngõn hàng vừa cú tỏc động tớch cực nhưng cũng đem lại một số tỏc động tiờu cực nhất định. Với những cỏn bộ tớn dụng chưa nắm được qui trỡnh mới, chưa thành thạo trong xử lý cụng việc bằng mỏy tớnh thỡ khú cú thể kiểm soỏt thụng tin nhằm quản lý khỏch hàng thường xuyờn để phỏt hiện những thay đổi về khỏch hàng, dẫn đến cụng việc thẩm định phải mất nhiều thời gian.
Do hạn chế về kiến thức tin học núi chung mà kờnh thụng tin từ internet vẫn chưa được cỏc cỏn bộ thẩm định khai thỏc hiệu quả, phục vụ cho cụng việc của mỡnh.