III. Một số kiến nghị
2. Đối với NHTW.
Kinh tế thị trờng ở nớc ta còn ở mức độ thấp, trong điều kiện đó NHTW duy trì công cụ quản lý trực tiếp thông qua hạn mức tín dụng, nhằm thống chế tổng thi phơng tiện thanh toán qua ngân hàng ngân hàng theo mục tiêu của chính sách tiền tệ và kiểm soát đợc d nợ của các NHTM, nhng dụng cụ này không nên quá cứng nhắc mà phải đợc điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trờng và chất lợng tín dụng của từng NHTM.
Theo dõi thờng xuyên, liên tục diễn biến lãi suất trênt vốn và tỷ lệ lạm phát trên thị trờng hàng hoá để điều chỉnh kịp thời sao cho lãi suất danh nghĩa bằng lãi suất thực.
+ Tỷ lệ lạm phát và lãi suất huy động vốn danh nghĩa hơn tỷ lệ lạm phát. NHTW không nên can thiệp qua sâu vào lãi suất của các NHTM. Mục tiêu của các NHTM. Mục tiêu của các NHTM là lợi nhuận do đó tuỳ vào tình hình kinh doanh và khả năng cạnh tranh của mình trên thị trờng, bản thân các NHTM sẽ đa ra đợc lãi suất huy động phù hợp, một mặt vẫn đạt đợc mục tiêu lợi nhuận của mình, một mặt vẫn khuyến khích thu hút tiền nhàn rỗi vào ngân hàng.
Việc đảm bảo an toàn cho tiền gửi của dân cũng cần đợc NHTW quan tâm, NHTW cần đẩy mạnh quỹ bảo hiểm tiền gửi, tạo điều kiện cho quỹ này hoạt động có hiêu quả, đây là yếu tố khiến cho ngời gửi tiền yên tâm hơn khi khi gỉ tiền vào ngân hàng. NHTW cần có chính sách hỗ trợ cho các công ty bảo hiểm tiền giử có thể hiểu đợc tình hình hoạt động của ngân hàng vì có biện pháp cứu trợ kịp thời khi ngân hàng gặp khó khăn trong kinh doanh. NHTW giám sát hoạt động đóng phí bảo hiểm của các NHTM và các tổ chức tín dụng có thực iện nhiệm vụ nhận giữ tiền gửi. NHTW cần ban hành các thể lệ chiếu khấu thơng phiếu cổ trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, tạo cơ sở cho các NHTM đa dạng hoá nghiệp của mình.
Tạo điều kiện thuận lợi cho thị trờng chứng khoán hoạt động có hiệu quả, khi đó tài khoản cá nhân sẽ tăng nhiều các cá nhân, tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi vào có mục đích kiếm lời vừa có mục đích thực hiện các giao dịch thanh toán, khi thị trờng chứng khoán phát triển, ngân hàng có thể sử dụng 1 phần tiền này mua bán chứng khoán cho mình. Đối với khách hàng khi cha sử dụng tiền cho các giao dịch thì mua chng khoán, khi cần tiền chi trả thì bán chứng khoán. Việc mua bán chứng khoán có thể thông qua ngân hàng thanh toán. Nh vậy tiền trên tài khoản tiền gửi của họ sử dụng linh hoạt hơn, roạ ra nhiều lời hơn.
Thông qua thị trờng chứngg khoán các ngân hàng t việc quản lý các tài khoản tiền gửi của các chủ thể và doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàg đa dạng hoá, mở rộng các dịch vụ chứng khoán, mua - bán và thanh toán bộ chứng khoán thực hiện mua bán chứng khoán cho chính ngân hàng, phát hành bộ cổ phiếu, trái phiếu h… ởng hoa hồng.
Hiện nay trong lĩnh vực ngân hàng đợc điều chỉnh bởi 2 luật: luật ngân hàng và luật các tổ chức tín dụng, với nhiều quy định và hàng lang pháp lý thậun lợi cho hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng. Tuy nhiên trong luật vãn còn những quy định cha rõ ràng và thiếu chặt chẽ, hoạt động ngân hàng rất nhạy cảm với những biến động của thị trờng, t khi 2 luật đó ra đời cho đến nay, nền kinh tế có nhiều thay đổi, cơ cáu kinh tế từng bớc chuyển dịch đòi hỏi luật pháp sửa đổi bổ sung cho phù hợp.
Các văn bản luật và dới luật cần đợc ban hành một cách có hệ thống, chính xác bảo đảm mọi hoạt động tài chính, tiền tệ, tín dụng thực sự đợc điều chỉnh của luật pháp, tạo nên một môi trờng ổn định về pháp lý và chế độ chính sách của Nhà nớc. Chính phủ cần đảm bảo, duy trì môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định, kiềm chế lạm phát những yếu tố này tác động đến tâm lý và niềm tin của ngời dân vào ngân hàng, do đó ảnh hởng đến hoạt động huy động của các NHTM.
Kết luận
ở nớc ta hiện nay thị trờng chứng khoán đã đi vào hoạt động, tạo rao một mắt xích quan trọng trong tổng thể các vấn đề đổi mới cơ chế kinh tế thị trờng chứng khoán đóng một vai trò quan trọng thị trờng vốn dài hạn, tạo thêm một mệnh lệnh huy động vốn và phân bổ vốn trên nguyên tắc của kinh tế thị trờng đối với nênè kinh tế nói chung và các doanh nghiệp nói riêng.
Nhng thị trờng chứng khoán có phát triển nh thế nào đi chông nữa cũng không thể đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của nền kinh tế nếu không kênh huy động vốn từ ngân hàng. Cho dù dịch vụ ngân hàng trên thế giới ngày một đa dạng, phong phú, tinh vi nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khác hàng cũng nh yêu cầu của nền kinh tế thì nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng không bao giờ mất đi.
Trong thời gian thực tập tại NHCT Thanh Xuan, kết hợp với những ký thuyết đã đợc học tại trờng em đã hoàn thành song chuyên đề thực tập "Nâng cao hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHCT - Thanh Xuân " Qua đó giúp em có thêm một số kiến thức thực tế về hoạt động huy động vốn tại các NHTM hiện nay.
Để hoàn thành đợc bài chuyên đề thực tập này em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo khoa ngân hàng - tài chính, đặc biệt là sự hớng dẫn tân tình của thầy giáo Phan Hữu Nghị trong suốt thời gian em thực tập.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh NHCT - Thanh Xuân, đặc biệt là các cô, chú, anh, chị, trong phòng khách hàng cá nhân đã giúp em hoàn thành chuyên đề này.
Do trình độ thực tế và lý luận có hạn chế nên trong chuyên đề không tránh khỏi những thiết sót, em rất mong đợc sự giúp đỡ của các thầy cô
Hà Nội ngày30/4/2002