IV giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh nhct - thanh xuân nhánh nhct - thanh xuân
1. Chính sách lãi suất
Lãi suất là công cụ mang tính nhạy cảm, tác động đến quy mô huy động vốn cũng nh hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Muốn huy động đợc nguồn vốn trong nớc đợc nhiều, phải có 1 chính sách lãi suất hấp dẫn để các tổ chức kinh tế cũng nh nhân quả tiền tiết kiệm và các khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng.
Lãi suất huy động đợc xác định theo nguyên tắc: lãi suất, tỷ lệ lạm phát, lãi suất huy động vốn trung và dại hạn, lãi suất huy động vốn ngắn hạn, đồng thời chi nhánh cũng chú ý đến mối quan hệ cung - cầu vốn trên thị tr- ờng.
Hiện nay chi nhánh đã có những mức lãi suất phân biệt phù hợp với các kỳ hạn huy động vốn lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng 12 tháng.
Đối với những khoản tiền rút trớc thời hạn đợc áp dụng trả lãi theo mức không kỳ hạn. Cách làm này có lẽ sẽ tạo ra sự thiết thòi cho ngời gửi, ngân hàng nên chăng chỉ trừ một phần trăm cố định trên sổ lãi rút ra tuỳ theo thời gian gửi, hoặc chấp nhận trả lãi đủ nếu có báo trớc một thời gian nhất định.
Đối với loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đình kỳ nếu khách hàng không đến lĩnh thì hết kỳ hạn gửi bị sẽ đợc chi nhánh nhập vào gốc và đợc chuyển sang kỳ hạn mới tơng ứng trờng hợp
không có kỳ hạn tơng ứng thì lãi đợc nhập gốc và chuyển sang kỳ hạn mới thấp hơn với hình thức lĩnh lãi sau.
Với các tính lãi trên chi nhánh phần nào đã đảm bảo quyền lợi cho ng- ời gửi.
2. Đa dạng hoà các loại hình dịch vụ
Khi có sự cạnh tranh trong nộ bộ hệ thống NHTM diển ra, các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển nhiều khi đã áp dụng những hình thức cạnh tranh rất mạo hiểu. Trong những năm vừa qua cạnh tranh giữa các NHTM bằng công cụ lãi suất diễn ra, hình thức này chỉ mang tính ngắn hạn khi chiến lợc kinh doanh của các ngân hàng đặt ra là tìm kiếm thêm khách hàng và thân nhập vào thị trờng mới, còn lâu dài áp dụng hình thức này không tốt đôi khi làm hoạt động kinh doanh của các ngân hàng kém hiệu quả. Để khắc phục tình trạng cạnh tranh qua lãi suất, hiệp hội ngân hàng đã can thiệp để đi đến thống nhất lãi suất huy đọng và cho vay giữa các NHTM.
Khi mức lãi suất huy động của các NHTM đang ngang bằng nhau, thì vốn đề cạnh tranh chủ yếu giữa các ngân hàng sẽ là chất lợng dịch vụ và cong nghệ ngân hàng.
Chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức dịch vụ, từng bớc triển khai, nhân rộng việc mở tài khoản các nhân và sử dụng séc, tổ chức tốt ccs hình thức thanh toán qua ngân hàng. Cùng với những phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác, séc cá nhân sẽ giúp ngân hàng huy động thên nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân vào ngân hàng.
Để séc cá nhân thực sự đi vào đời sống xã hội, các NHTM nói chung cũng nh chi nhánh NHCT - Thanh Xuân nói riêng nên có những chính sách khuyến khích, biện pháp hạn chế rủi ro thanh toán séc, tạo thêm niềm tin của ngời thụ hởng đối với séc cá nhân đợc thông xuốt.
Phát hành các loại mẫu séc cá nhân thuận tiẹn cho việc sử dụng và có mức độ an toàn cao.
Thực hiện các biện pháp nghiệp vụ có liên quan nh nhợng séc trắng, thanh toán séc, bảo chi các một cách nhanh chóng, thuận tiện, chính xác,… an toàn.
Giảm nhẹ các thủ tục có thể để không vì tự thanh toán séc mà lầm ảnh hởng đến thời gian và vốn của ngời sản xuất kinh doanh.
Tuỳ theo từng giai đoạn, từng khách hàng có thể quy định séc không đợc chuyển nhợng hoặc chuyển nhợng. Khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi trong việc mở rộng và sử dụng tài khoản tiền gửi các nhân tại ngân hàng, thanh toán qua ngân hàng. Triển khai thẻ tín dụng và máy rút tiền tự động ATM.
Nghiên cứu cho khách hàng sản xuất kinh doanh sử dụng tài khoản vãng lai để huy động nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng.
Thực hiện dịch vụ chi trả lơng cách cán bộ công nhân viên qua ngân hàng. Hiện tạo 1 só doanh nghiệp nhờ ngân hàng trích tài khoản tiền gửi trả l- ơng hộ cho cán bộ công nhân viên theo danh sách, công nhân viên có nhu cầu để dành một phần tiền lơng sẽ gửi ngay tại ngân hàng, làm cho nguồn vốn tại ngân hàng tăng lên. Do vậy chi nhánh cần tiếp cận với các doanh nghiệp để thực hiện nghiệp vụ này, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Đa ra hình thức dịch vụ nhận và trả trên ngoài giờ của chi nhánh (ngoài giờ hành chính, các ngày lễ, ngày nghỉ) áp dụng công nghệ tiên tiến cho ngân hàng hoạt động 24/24/ giờ trên ngày để thu hút tiền gửi dân chúng bất cứ lúc nào trong ngày.
3. Đa dạng hoá các hình thức huy động
Ngoài những hình thức huy động truyền thống, cần áp dụng những hình thức huy động mới.
Huy động bằng vàng, ở Việt Nam ngời dân có thói quen giữ vàng, nguồn vốn này rất lớn nên chi nhánh cần mở rộng hình thức huy động này để mở rộng nguồn vốn của ngân hàng.
Việt Nam đang làm ổn định sống ở nớc ngoài. Hàng năm một lợng tiền không nhỏ đợc gửi về nớc thông qua các NHTM tạo ra sự chu chuyển t bản có lợi đối với nền kinh tế trong nớc. Các ngân hàng cần thu hút nguồn này thông qua việc điều chỉnh lại, đơn giản hoá các thủ tục trong việc chuyển tiền kiều hối.
Tiết kiệm gửi góp: hình thức này thích hợp với những đối tợng viên chức, ngời lao động có thu nhập không cao những vấn đề có nhu cầu cần gửi tiền để sử dụng trong tơng lai chi nhánh đẩy mạnh hơn nữa huy động vốn bằng các công cụ trên thị trờng, trái phiếu, kỳ phiếu.
áp dụng thể thức tiết kiệm dài hạn, trả lãi hàng tháng. Thể thức này phù hợp với những ngời gai không tham gia kinh doanh, có khoản tiền lớn muốn giử ngân hàng lĩnh lãi hàng tháng để đảm bảo cuộc sống.
4. Mở rộng mạng lới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Muốn đẩy mạnh việc huy động vốn và đầu t có hiệu quả, các NHTM cần từng bớc phát triển các dạng đơn vị nhỏ, chuyên doanh, mở rộng chân nết hoạt động ở khắp nơi.
Hiện nay chi nhánh NHTM - Thanh Xuân đã có 81 quỹ tiết kiệm, các quỹ này đợc đặt rải rác ở những địa điểm thuận lợi, tiện cho khách hàng đến giao dịch. Hoạt động huy động vốn có hiệu quả chi nhánh cần quan tâm tới hiệu quả sử dụng vốn, do đó cần mở rộng mạng lới tín dụng đến nhiều đối t- ợng khách hàng, đến các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Việc ứng dụng rộng rãi dịch vụ ngân hàng điện tử, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, để đứng vững trong cạnh tranh. Thực tế ta thấy một số NHTM đã thu đợc kết quả cao trong việc cung ứng dịch vụ này, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và thay đổi phơng thức quản lý tài chính đạt tới trình độ cao. Khi đồng vốn đợc sử dụng hiệu quả sẽ giúp các ngân hàng huy động vốn có hiệu quả hơn.
Để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, chi nhánh đã chú trọng công tác tiếp thị trong hoạt động ngân hàng. Trớc hết phải hiểu rõ nhu cầu khách hàng truyền thống, tổ chức tốt công tác từ vốn về dự án đầu t, thành toán qua ngân hàng cho khách hàng cũng nh… thờng xuyên lắng nghe, tìm hiểu những đề nghị, phản ánh của khách hàng.
Còn có sự phối hợp với các ngành phát thanh, truyền hình, báo chí xây dựng chơng trình thông tin tiền tệ - ngân hàng đếm mọi ngời dân.
Cánh bộ nhân viên chi nhánh thờng xuyên: giải thích cho ngời dân thấy đợc những tiện ích và an toàn khi gủi tiên vào chi nhánh; nghiên cứu thị trờng và tâm lý khách hành để có chính sách sản phẩm và lãi xuất phù hợp, từng bớc thực hiện chính sách khách hàng.
Mở các đợt khuyến mại trong việc mở tài khoản và nhân tại chi nhánh, đơn giản về thủ tục nhanh chóng, hiệu quả, đảm bảo bí mật về số d với những cam kết cụ thể với khách hàng.
6. Đảm bảo an toàn vốn và giá trị đồng vốn đối với ngời gửi.
Đồng tiền của ta dù đã ổn định nhng vốn còn trợc giá nhất định, biểu hiện bằng sự tăng lên của giá hàng hoá, hay sự sụt giảm giá so với USD. Sự trợt giá đó tuy thấp hơn tiền lãi thu đợc, nhng điều này làm ảnh hởng đến tâm lý ngời dân, họ sẽ dè dặt khi gửi tiền vào ngân hàng. Khi đó nguồn tiền nhàn dỗi không đợc gửi vào ngân hàng mà sẽ đợc chuyển thành những thứ có giá trị bền vững nh vàng, USD, nữ trang quý có rẻ àn toan hơn. …
Để khắc phục tình trạng bên, chi nhánh đã tham gia bảo hiểu vốn tiền gửi, khuyến khích ngời dân gỉ trên vào ngân hàng.
Chi nhánh cần nâng cao hiệu quả trong việc sử dụng tiền vốn huy động, tiền ốn đợc đầu t vào những dự án kinh tế có hiệu quả, đúng mục đích, đảm bảo khả năng thu hồi, có nh vậy mới đảm bảo an toàn cho ngời gửi tiền.
7. Phát triển nguồn nhân lực
Hiện nay cán bộ của chi nhánh ngày càng đợc tuyểnm chọn theo yêu cầu sử dụng, theo tiêu chuẩn chức danh và bình tổng cho tất cả các đối tợng,
sử dụng lao động dúng năng lực, sở trờng và có thù lao thích hợp theo kết quả kinh doanh và sự cống hiến của mỗi ngời.
Hàng năm chi nhánh NHTM - Thanh Xuân đề dành một tỷ lệ đáng kể trong chi tiêu của mình cho sự nghiệp đào tạo bồi dỡng cán bộ. Nhờ vậy tạo cho cán bộ của chi nhánh một phong cách, diện mạo mới: thành thao, hiện đại, văn minh, lịch sự trong giao tiếp và phục vụ.
Trên đây là 1 số biện pháp đã đợc thực hiện trong hệ thống NHTM nói chung và mốt số đã áp dụng tại chi nhánh NHTM - Thanh Xuân nói riêng. Tuỳ thuộc vào mục tiêu chiến lợc kinh doanh của mình, chi nhánh nên lựa chọn và vận dụng có hiệu quả các chính sách trên, để khắc phục những yếu kém còn tồn tại hoạt động huy đông vốn, đa chi nhánh trở thành một tổ chức tài chính vững mạnh, không chỉ có uy tín trong địa bàn Thanh Xuân mà còn có uy tín trong nền kinh tế, góp phần giải quyết các vấn đề về vốn trong nền kinh tế.
Để thực hiện có hiệu quả các biện pháp trên không đủ có sự nỗ lực của bản thân chi nhánh mà cần co sự giúp đỡ tích cực từ nhiều phía chi nhánh mà cần có sự giúp đỡ tích cực từ nhiều phía NHTW, chính phủ…