Nghiên cứu của Cumhur Erdem về các nhân tố ảnh hưởng đến vỡ nợ thẻ tín dụng và ý định sử dụng thẻ ở Thổ Nhỹ Kỳ

10 0– 500 triệu đồng

3.2.4. Nghiên cứu của Cumhur Erdem về các nhân tố ảnh hưởng đến vỡ nợ thẻ tín dụng và ý định sử dụng thẻ ở Thổ Nhỹ Kỳ

dụng và ý định sử dụng thẻ ở Thổ Nhỹ Kỳ

Trong bài nghiên cứu này, Cumhur Erdem nhắm đến hai mục tiêu:

- Thứ nhất, xác định những nhân tố tác động đến xác suất vỡ nợ của những

người sử dụng thẻ tín dụng,

- Thứ hai, Cumhur Erdem muốn xác định các nhân tố như các quan niệm chủ

quan, thái độ kiểm soát hành vi và khả năng kiểm sốt hành vi của cá nhân có khả năng giải thích cho yếu tố ý định về hành vi sử dụng dụng thẻ tín dụng

trong chi tiêu.

Ơng sử dụng mơ hình Probit và mơ hình cấu trúc tuyến tính dựa trên lý thuyết hoạch

định hành vi để đạt được hai mục tiêu trên. Dưới đây, tác giả xin trình bày tóm tắt mơ

hình Probit mà Cumhur Erdem đề xuất để đạt mục tiêu thứ nhất của ông:

Cumhur Erdem tiến hành nghiên 520 KH sử dụng thẻ tín dụng trong thành phố Tokat ở Thổ Nhĩ Kỳ. Cuộc nghiên cứu được tiến hành bằng cách phỏng vấn trực tiếp

trong tháng 5 và tháng 6 năm 2006. Trong 520 quan sát, chỉ có 474 quan sát được sử dụng

để phân tích bởi vì có những quan sát khuyết những câu hỏi quan trọng. Định nghĩa các

biến sử dụng trong mơ hình ước lượng và các phân tích thống kê của chúng đươc trình

bày trong bảng 3.8 dưới. Và đây là những phân tích thống kê tổng quan của các biến: các

quan sát sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán 55% chi tiêu tiêu dùng của họ, thu nhập trung bình của gia đình các quan sát là 1000 USD , nữ chiếm 23% trong mẫu quan sát; hầu như tồn bộ mẫu đều đã có gia đình, tốt nghiệp trung học hay đại học và có cơng việc ổn định. Mức dư nợ trung bình mỗi thẻ là 470 USD và trung bình trong 6 tháng gần nhất họ khơng thanh tốn thẻ 1 đến 2 lần.

Bảng 3.8: Bảng mô tả các biến được đưa vào mơ hình hồi quy Probit của Cumhur Erdem

Biến Định nghĩa Trung

bình

Độ lệch

chu0n

NOPAY Số lần khơng thanh tốn đủ số tiền thanh toán tối

thiểu của thẻ tín dụng 6 tháng gần nhất 1.200 1.444 PERCPAY Phần trăm trong chi tiêu được thanh toán bằng thẻ

tín dụng (%) 55.445 30.203

40

Biến Định nghĩa Trung

bình

Độ lệch

chu0n

BALANCE Tổng dư nợ trên tất cả các thẻ tín dụng trong lần

thanh toán gần nhất 708.04 1351.22

MINPAY Tổng số tiền thanh tốn tối thiểu trong tất cả các thẻ

tín dụng 256.33 392.12

MINPAYINC MINPAY/INCOME (lần) 0.196 0.291

BALANCEINC BALANCE/INCOME (lần) 0.522 1.102

HOMEOWN Biến giả (1 = sở hữu nhà, 0 = khác) 0.553 0.500

GENDER Biến giả (1 = nữ, 0 = nam) 0.228 0.418

AGE Tuổi 34.967 8.793