Đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, ABBank đã nghiên cứu và cho ra mắt hàng loạt các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân. Hiện nay, ABBank triển khai 11 gói sản phẩm cho vay dành cho các khách hàng cá nhân. Mỗi sản phẩm đều mang những đặc tính riêng phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng.
2.2.2.1. Cho vay mua nhà/đất/xây, sửa chữa nhà (You house):
Đối tượng vay: các cá nhân người Việt Nam có độ tuổi từ 20 tuổi trở lên, có hộ khẩu thường trú/tạm trú, có tài sản đảm bảo hợp lệ có nhu cầu mua nhà, đất để ở.
Thời gian vay: tối đa 240 tháng
Thời gian ân hạn: tối đa 36 tháng
Mức cho vay: tối đa 90% tổng nhu cầu vốn nhưng không quá 75% giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo: bất động sản hoặc chính căn nhà, đất dự định mua
Phương thức trả nợ: lãi và gốc trả hàng tháng
2.2.2.2. Cho vay mua xe ô tô (You car)
Đối tượng vay: dành cho các cá nhân có nhu cầu mua xe phục vụ mục đích đi lại, kinh doanh. Khách hàng là người Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 55 tuổi đối với Nữ và 60 đối với Nam; có hộ khẩu trên cùng địa bàn với Ngân hàng, phòng giao dịch của ABBank; sở hữu ít nhất 01 bất động sản hoặc sổ tiết kiệm hoặc chứng từ có giá mà trị giá ≥ 100 triệu đồng
Mức cho vay: tối đa là 90% nhu cầu vốn nhưng không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo: chính xe mua hoặc bất động sản
Phương thức trả nợ: lãi và gốc trả hàng tháng
2.2.2.3. Cho vay tiêu dùng tín chấp (You money)
Đối tượng vay: dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng mà không cần tài sản thế chấp. Khách hàng là cá nhân mang quốc tịch Việt Nam có tuổi từ 22 trở lên và tuổi kết thúc khoản vay là 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ, đang làm việc tại các đơn vị được ABBank chấp thuận; có xác nhận của công ty về thời gian làm việc và mức lương hiện tại; thời gian làm việc liên tục ít nhất là 01 năm; thu nhập ròng tối thiểu 10 triệu đồng; có Hộ khẩu thường trú tại địa bàn nơi ABBank xét vay; có điện thoại cố định tại nơi làm việc và nơi ở để liên lạc; nhận lương qua tài khoản ngân hàng và khách hàng phải cam kết chuyển thu nhập về tài khoản của khách hàng tại ABBank.Khách hàng phải có uy tín tín dụng tốt, không có nợ từ nhóm 2 trở lên.
Thời gian vay: tối đa 36 tháng
Mức cho vay: tối đa 200 triệu
Phương thức trả nợ: lãi và gốc trả hàng tháng
2.2.2.4. Cho vay tiêu dùng có thế chấp (You spend)
Đối tượng vay: dành cho các khách hàng là cá nhân người Việt Nam sinh sống và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam, vay vốn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng
Mức cho vay: tùy theo nhu cầu của khách hàng nhưng không vượt quá 70% giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản bảo đảm: Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay hoặc tài sản bảo lãnh của bên thứ 3 (là cha mẹ, anh chị em ruột, người hôn phối của khách hàng vay)
Phương thức trả nợ: lãi và gốc trả hàng tháng
2.2.2.5. Cho vay sản xuất kinh doanh (You shop)
Đối tượng vay: dành cho các cá nhân là người Việt Nam đang sinh sống và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam, có ngành nghề kinh doanh không bị pháp luật cấm và ABBank hạn chế.
Thời gian vay: tối đa 60 tháng
Mức cho vay: phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng
Tài sản bảo đảm: có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay và/hoặc của bên thứ ba (là cha mẹ, anh chị em ruột, người hôn phối của khách hàng vay)
Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý
2.2.2.6. Cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh dịch vụ (You shop plus)
Đối tượng vay: dành cho các hộ kinh doanh cá thể và cá nhân người Việt Nam, có ngành nghề kinh doanh không bị pháp luật cấm và ABBank hạn chế, có nhu cầu bổ sung nguồn vốn thiếu hụt trong quá trình sản xuất kinh doanh.
Thời gian cho vay: tối đa 12 tháng
Mức cho vay: phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng
Tài sản bảo đảm: có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay và/hoặc của bên thứ ba (là cha mẹ, anh chị em ruột, người hôn phối của khách hàng vay)
Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ
Đối tượng vay: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có quan hệ thân nhân với du học sinh, có nhu cầu cho thân nhân đi du học tại nước ngoài; Có hộ khẩu/tạm trú cùng địa bàn với đơn vị ABBank cho vay; Tuổi từ 18 trở lên và kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi đối với Nam và 55 tuổi đối với Nữ; Có thu nhập ổn định, đảm bảo đủ khả năng trả nợ cho Ngân hàng trong suốt thời gian vay vốn
Thời gian cho vay: tối đa 120 tháng
Mức cho vay: tối đa 90% học phí và/hoặc phí sinh hoạt
Tài sản đảm bảo: tiền mặt, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và/hoặc bất động sản thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay
Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/cuối kỳ
2.2.2.8. Cho vay thấu chi
Đối tượng vay: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên và thời hạn kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ.Có nhu cầu chi tiêu vượt số dư trên tài khoản thanh toán tại ABbank.
Thời hạn của hạn mức thấu chi: tối đa 12 tháng
Hạn mức cấp thấu chi:
Thấu chi tín chấp: tối đa 5 lần thu nhập ổn định hàng tháng và không quá 100 triệu đồng.
Thấu chi có TSĐB là Bất động sản: tối đa 8 lần thu nhập ổn định hàng tháng và không quá 300 triệu đồng.
Thấu chi có TSĐB là sản phẩm huy động vốn (sổ tiết kiệm; số dư tài khoản; giấy tờ có giá ngắn hạn: chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và các sản phẩm huy động vốn khác được quy định từng thời kỳ): Có thể lên đến 100% giá trị sản phẩm huy động vốn.
Phương thức trả nợ:
Trả nợ lãi: Hàng tháng hoặc cuối kỳ (chỉ áp dụng đối với TSĐB là sản phẩm huy động vốn).
Trả nợ gốc: ABBank sẽ tự động trích thu số tiền đã thấu chi từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng ngay khi tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng có số dư. Vào ngày kết thúc thời hạn của hạn mức thấu chi, khách hàng sẽ thanh toán toàn bộ số tiền đã thấu chi.
2.2.2.9. Cho vay cầm cố sổ tài khoản/số dư tài khoản
Đối tượng cho vay: cá nhân người Việt Nam
Thời gian vay: xác định phù hợp với nhu cầu của người vay
Mức cho vay: dựa trên nhu cầu vốn vay thực tế và giá trị TSĐB
Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm, Số dư tài khoản, giấy tờ có giá do ABBank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABBank chấp thuận
Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng/ cuối kỳ, gốc trả cuối kỳ
2.2.2.10. Cho vay cầm cố cổ phiếu niêm yết
Đối tượng cho vay: cá nhân người Việt Nam có nhu cầu vay để đầu tư
Thời gian cho vay: tối đa 6 tháng
Mức cho vay: tối đa 15 tỷ đồng/khách hàng
Tài sản bảo đảm: là cổ phiếu do các tổ chức kinh tế phát hành đã được niêm yết trên trung tâm giao dịch chứng khoán do ABBank thông báo từng thời kỳ.
Phương thức trả nợ: trả lãi: hàng tháng, trả nợ gốc: cuối kỳ
2.2.2.11. Cho vay mua cổ phiếu chưa niêm yết
Đối tượng cho vay: Là cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam, cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài
Mức cho vay: 50% thị giá nhưng không quá 4 lần mệnh giá.
Tài sản bảo đảm: Tài sản bảo đảm tiền vay là cổ phiếu chưa được niêm yết thuộc danh mục cổ phiếu được ABBank chấp thuận.
Thời hạn cho vay:
Đối với phương thức cho vay từng lần: thời hạn vay tối đa là 12 tháng. Đối với phương thức cho vay theo Hạn mức tín dụng: thời hạn hiệu lực
hạn mức tín dụng tối đa là 12 tháng và không quá 6 tháng đối với từng Hợp đồng rút vốn vay cụ thể.
Phương thức trả: Lãi trả hàng tháng, nợ gốc trả cuối kỳ.