Xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu của con người ngày càng tăng. Ngồi các nhu cầu gởi tiền, vay tiền, con người cịn cĩ các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng khác. Để cĩ thể đứng vững trong cạnh tranh, các NHTM phải khơng ngừng cĩ kế hoạch phát triển sản phẩm, dịch vụ mới.
Các NHTM Tây Ninh đã chú trọng mở rộng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ: như thẻ tín dụng, thẻ ATM, máy rút tiền, kiều hối, tín dụng tiêu dùng, cho vay cán bộ cơng nhân viên,…
Trong khi đĩ, NHTM CP đặc biệt phát triển các sản phẩm mới như: bao thanh tốn, phát hành L/C, nhờ thu, … Cĩ thể nĩi, NH ngoại thương, NH Á Châu, NH Sài Gịn Thương Tín là những ngân hàng đi đầu trong việc phát triển sản phẩm mới.
2.2.2.Các yếu tố tiềm năng:
2.2.2.1.Năng lực tài chính:
Chớp thời cơ, chiếm lĩnh thị trường, mở rộng quy mơ hoạt động là mục tiêu đang được các NHTM tại Tây Ninh đặc biệt quan tâm trong những tháng vừa
KIL OB OO KS .CO M
qua. Theo tiến trình gia nhập WTO thì bắt đầu tháng 4/2007, các ngân hàng nước ngồi với 100% vốn nước ngồi sẽ được phép chính thức thành lập ở Việt Nam. Khơng nĩi ra thì ai cũng hiểu rằng các ngân hàng nước ngồi cĩ khá nhiều lợi thế hơn hẳn các ngân hàng thương mại của Việt Nam nĩi chung và của Tây Ninh nĩi riêng. Họ cĩ nguồn lực mạnh, cĩ bề dày kinh nghiệm, cĩ cơng nghệ hiện đại, cĩ dịch vụ đa dạng… Nếu so sánh với họ trong hiện tại, các NHTM Việt Nam cĩ sự khác biệt lớn. Nhận thức được điều đĩ, cho nên khoảng thời gian qua, các NHTM đã chạy đua để hội nhập.
Để nâng cao khả năng cạnh tranh khi hội nhập, các NHTM đã tăng nguồn vốn chủ sở hữu lên gấp 2-3 lần so với năm 2005. Phương thức phổ biến nhất là tăng vốn bằng cách phát hành cho cổ đơng bằng mệnh giá. Việc làm này vừa giúp ngân hàng tăng vốn, vừa đem lại lợi ích cho cổ đơng cũ nhờ hưởng chênh lệch giá cổ phiếu.
Một số ngân hàng cịn dành một phần vốn bán cho cổ đơng chiến lược (chủ yếu là các ngân hàng nước ngồi) để nhận sự hỗ trợ về kỹ thuật, kinh nghiệm quản trị lâu năm của đối tác. Qua việc mua bán sẽ thu về nguồn vốn thặng dư lớn cho ngân hàng. Đến nay, các ngân hàng như Sài Gịn Thương Tín, Ngân hàng
TMCP Á Châu đã bán từ 20-30% vốn điều lệ cho nước ngồi.
2.2.2.2.Năng lực về cơng nghệ:
Để nâng cao chất lượng dịch vụ, gia tăng tiện ích, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời để tăng khả năng cạnh tranh với các NHTM khác, các NHTM đua nhau trang bị các cơ sở vật chất kỹ thuật và ứng dụng cơng nghệ thơng tin.
*Thiết lập các phần mềm nghiệp vụ:
Trong những năm 1990, các NHTM trang bị cho mỗi bộ phận chuyên mơn chỉ một vài máy vi tính. Nhưng hiện nay, mỗi nhân viên được trang bị một máy vi tính riêng giúp cho việc xử lý, tính tốn nhanh chĩng, chính xác.
KIL OB OO KS .CO M
Các NHTM đã tự thiết lập phần mềm xử lý nghiệp vụ, đối với những phần mềm hiện đại, các NHTM đã mua từ các hãng nổi tiếng, như NH Cơng Thương, mua phần mềm của Cơng Ty Siver Lake ở Singapor. Phần mềm này giúp NHTM trong cùng hệ thống cĩ thể xử lý tập trung, liên kết trực tiếp với nhau. Gởi tiền một nơi, rút tiền được nhiều nơi; quy trình giao dịch về séc, lệnh thanh tốn và hạch tốn các tài khoản khách hàng, … được xử lý theo hướng tập trung hĩa, giảm rủi ro, đảm bảo xử lý nhanh gọn và khoa học.
Trong thanh tốn, các NHTM trên địa bàn Tỉnh Tây Ninh đã ứng dụng phần mềm thanh tốn điện tử liên Ngân hàng, tham gia thanh tốn bù trừ. Năm 2006, các ngân hàng vẫn áp dụng thanh tốn bù trừ trực tiếp tại NHNN Tây Ninh. Hiện nay, NHNN Tây Ninh đã sử dụng thanh tốn bù trừ điện tử, các NHTM khơng cần gặp nhau nhưng vẫn cĩ thể chuyển giao chứng từ cho nhau. Năm 2005, doanh số thanh tốn bù trừ là:4,300 tỷ đồng, năm 2006:4,686 tỷ đồng, đặc biệt năm 2007, doanh số đạt 6,728 tỷ đồng với số mĩn tăng 120% so với năm 2006. Chính nhờ sử dụng thanh tốn bù trừ hiện đại, đã giúp cho cơng tác thanh tốn giữa các NHTM trong tỉnh được nhanh chĩng và thuận lợi hơn.
Cùng với trang bị ATM, phần mềm hệ thống ngân hàng cũng được thiết lập để kết nối quản lý thẻ, thẻ ATM của ngân hàng này cĩ thể rút được tại máy ATM của ngân hàng khác, và các giao dịch ATM được thực hiện 24/24 giờ/ngày.
*Phát hành thẻ và trang bị máy ATM:
Trong năm 2007, nhằm nâng cao tính tiện ích cho việc sử dụng tài khoản cá nhân, đồng thời thực hiện chủ trương của Chính Phủ và của Ngành về việc trả lương qua tài khoản, các NHTM trên địa bàn Tỉnh Tây Ninh đã trang bị thêm nhiều máy giao dịch tự động(ATM) và được bố trí ở các Khu Cơng Nghiệp và những nơi đơng dân. Đến nay, trên địa bàn đã lắp đặt được 16 máy ATM, trong đĩ, của NH Cơng Thương: 2 máy, NHNN&PTNT: 3 máy, NH Đầu Tư: 2 máy, NH Sài Gịn Thương Tín: 3 máy, NHTM CP Đơng Á: 6 máy. Đến cuối năm 2007,
KIL OB OO KS .CO M
caùc NHTM trên địa bàn tỉnh Tây Ninh đã phát hành được tổng số 26.448 thẻ ATM. Do đĩ, doanh số thanh tốn khơng dùng tiền mặt đạt 79.384 tỷ đồng, chiếm 59%, tăng 40,5% so năm 2006.
Nhìn chung, cơng tác thanh tốn của Ngân hàng Tây Ninh đã được trang bị hồn chỉnh các thiết bị, cơng nghệ hiện đại, nhiều chương trình chuyển tiền thanh tốn, chuyển tiền mới được đưa vào áp dụng nên đã phục vụ tốt cho nhu cầu kinh tế địa phương.
2.2.2.3.Năng lực về tổ chức, quản lý và chất lượng nguồn nhân lực:
* Cơng tác quản lý các NHTM trên địa bàn tỉnh Tây Ninh:
+ Cơng tác tiền tệ:
Cơng tác thu chi tiền mặt và điều hồ lưu thơng tiền tệ trên địa bàn tỉnh của hệ thống Ngân Hàng Tây Ninh trong năm 2007 luơn đảm bảo sự thơng suốt, đáp ứng kịp thời và đầy đủ cho lưu thơng hàng hố cũng như nhu cầu thanh tốn, thu mua hàng nơng sản xuất khẩu trên địa bàn tỉnh. Kết quả thự hiện thu chi tiền mặt trong năm 2007 ước bội thu là 650 tỷ đồng.
Hệ thống NHTM Tây Ninh luơn quan tâm thực hiện tốt cơng tác an tồn kho quỹ, tuân thủ các quy trình nghiệp vụ, cơng tác bảo vệ được duy trì 24/24 giờ và được tăng cường trong các ngày nghỉ Tết, Lễ, … Các máy mĩc thiết bị luơn được bảo trì đảm bảo hoạt động tốt, cĩ độ tin cậy cao. Đội ngũ làm cơng tác kho quỹ của ngành luơn thể hiện năng lực cơng tác, tinh thần trách nhiệm và tính liêm khiết nên được sự tín nhiệm của khách hàng, năm 2007, số tiền thừa trả lại cho khách là 944.948.000 đồng, trong đĩ, mĩn cao nhất là 50.000.000 đồng. Các quy trình nghiệp vụ được chấp hành nghiêm túc theo đúng quy định.
+ Cơng tác quản lý ngoại hối:
Các ngân hàng Tây Ninh luơn thực hiện tốt nhiệm vụ quản lý Nhà Nước về ngoại hối trên địa bàn.Thường xuyên giám sát, tư vấn, giúp đỡ các đơn vị , cá nhân trên địa bàn về các vấn đề liên quan đến cơng tác quản lý ngoại hối, vàng
KIL OB OO KS .CO M
bạc. Đơn đốc, nhắc nhở các doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi thực hiện tốt cơng tác thơng tin báo cáo theo quy định. Phối hợp với Ban Quản Lý KCN Tây Ninh thực hiện tốt quy chế phối hợp giữa 02 đơn vị. Xây dựng đề án quản lý ngoại hối tại các Khu kinh tế cửa khẩu, khu biên giới ở Tây Ninh theo sự chỉ đạo của NHNN Việt Nam.
Trong năm chi nhánh đã xác nhận đăng ký 18 khoản vay nước ngồi, xác nhận đăng ký thay đổi 4 khoản vay nước ngồi, xác nhận đăng ký tài khoản ngoại tệ chuyển vốn đầu tư ra nước ngồi và xác nhận 03 bàn thu đổi ngoại tệ TCTD và 02 giấy phép thu ngoại tệ mặt với cơ chế 01 cửa, thủ tục nhanh, gọn tạo thuận lợi cho khách hàng.
* Chất lượng nguồn nhân lực:
Nguồn nhân lực do chuyển từ hệ thống cũ sang, nên chịu ảnh hưởng khá nặng của tư tưởng kinh doanh bao cấp. Trình độ của nhân viên cịn nhiều bất cập: cĩ khoảng 30% cán bộ dưới đại học, 3% cán bộ khĩ cĩ khả năng đào tạo lại, tập trung chủ yếu ở các NHTM Quốc doanh. Vì vậy, để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trong thời gian qua, các NH đã tạo điều kiện cho nhân viên học các lớp đại học tại chức bằng cách bố trí người làm thay, hoặc tổ chức học vào thứ 7, chủ nhật.
Do trình độ của đội ngũ lao động về ngoại ngữ, sử dụng cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế, khơng thể hiểu biết tường tận về sản phẩm, dịch vụ của các đối thủ cạnh tranh, nên các ngân hàng đã tổ chức mời thầy về giảng dạy cho nhân viên của ngân hàng mình.
Độ tuổi của nhân viên các NHTM Quốc doanh thường cao hơn so với các NHTM CP. Do đĩ, các ngân hàng đã khuyến khích nhân viên nghỉ hưu sớm, đồng thời thực hiện bố trí, sắp xếp lại cho phù hợp với trình độ, năng lực của từng nhân viên.
KIL OB OO KS .CO M
2.3.Những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh:
Mặc dù, NHTM Tây Ninh đã đạt dược những thành tựu đáng kể trong hoạt động kinh doanh của mình, nhưng chúng ta khơng thể khơng thừa nhận rằng hoạt động của NHTM Tây Ninh vẫn cịn nhiều tồn tại, đặc biệt là trước tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay.
2.3.1. Vốn thấp, khả năng cạnh tranh của NHTM Tây Ninh cịn thấp:
Bất kỳ ngành kinh doanh nào cũng cần cĩ vốn, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, vốn trở thành điều kiện cốt lõi để các NH cạnh tranh giới nhau. Hiện nay vốn của các NHTM cịn rất nhỏ. Mặc dù NHNN đã cĩ chủ trương cho các NHTM tự tăng vốn theo qui định bằng cách kêu gọi gĩp vốn hoặc sáp nhập nhưng thực tế vẫn cịn một số NH chưa thực hiện.
Mặt khác, hệ số an tồn vốn tối thiểu bình quân tồn hệ thống NH (<5%), chưa đạt tỷ lệ và thơng lệ quốc tế (8%).