Hoạt động của mỗi NHTM chịu ảnh hưởng rất lớn của môi trường kinh tế-xã hội. Một Nh dù cố gắng đến mấy trong hoạt động kinh doanh của mình nhưng nếu môi trường kinh tế- xã hội không ốn định thì cũng khó mà thành công. Ta có thể xem xét ảnh hưởng của môi trường kinh tế-xã hội đến chất lượng hoạt động tín dụng của NHTM từ các yếu tố sau:
Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế phát triển có thể tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng. Một môi trường kinh tế phát triển lành mạnh, các chủ thể tham gia nền kinh tế đang hoạt động có hiệu quả sẽ thúc đẩy mở rộng quy mô tín dụng, chất lượng hoạt động tín dụng cũng sẽ được nâng lên. Nhưng môi trường kinh tế cũng có thể có những thay đổi bất ngờ. Chẳng hạn khi lạm phát cao, lãi suất thực tế sẽ giảm xuống và nếu như NH không cân đối giữa các khoản mục bên nguồn vốn và tài sản nhạy cảm với lãi suất thì có thể các khoản tín dụng đó có thể không mang lại hiểu quả như mong đợi. Cũng có thể những biến động về tỷ giá hoặc biến động về thị trường làm cho chủ đầu tư bị bất ngờ, dẫn đến tình trạng dòng tiền vào không như kế hoạch làm giảm khả năng trả nợ cho NH.
Môi trường pháp lý
Một NHTM khi hoạt động phải tuân thủ đầy đủ các quy định về pháp luật Nhà nước, cũng như của NHNN như vậy môi trường pháp lý có ảnh hưởng rất lớn ddeend chất lượng hoạt động tín dụng của NH. Một hệ thống pháp lý đầy đủ, đòng bộ và ổn định sẽ giúp cho các NH dễ hơn trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình, góp phần vào việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng.
Môi trường chính trị-xã hội
Môi trường chính trị -xã hội ổn định sẽ là một phần quan trọng thúc đẩy hoạt động đầu tư và mạnh dạn mở rộng hoạt động tín dụng. Điều này giúp cho NH có thể thu được nhiều lợi nhuận hơn. Tác động của môi trường chính trị-xã hội tới chất lượng hoạt động tín dụng là không thường xuyên, nhưng khi có sự biến động về chính trị, tác động của nó tới NH là vô cùng lớn. Một sự thay đổi hệ thốn chính trị bạo động có thể làm cho NH mất toàn bộ các khoản tín dụng của mình, điều này sẽ đẩy nó đến bờ vực phá sản