Đây là những nhân tố thuộc về nội lực tạo nên những nét đặc trưng cho hoạt động của từng NH.
1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh của NH
Nhìn chung, NH nào cũng có mục tiêu phát triển tổng nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn, nhưng trong mỗi giai đoạn, NH lại có những định hướng nhất định trong hoạt động kinh doanh. Chính vì vậy, cũng cần có những chiến lược kinh doanh khác nhau, phù hợp với từng giai đoạn. Chẳng hạn, khi NH tập trung vào các khoản đầu tư dài hạn thì nhu cầu nguồn vốn trung và dài hạn rất lớn. NH buộc phải tìm mọi cách để thu hút nguồn vốn này. Trong khi đó, nếu nó tập trung vào cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa với các kế hoạch đổi mới sản phẩm, nâng cấp cơ sở hạ tầng hoặc đáp ứng vốn lưu động thì nguồn vốn ngắn hạn và trung hạn lại là nguồn vốn được NH tập trung huy động. Hoạt động huy động và sử dụng vốn muốn đạt mục tiêu hiệu quả và an toàn thì phải dựa trên cung, cầu về vốn và các yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội khác. Mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn và tín dụng phải được tiến hành song song với nhau tránh, tình trạng thiếu vốn, mất cân đối nguồn vốn.
1.3.2.2 Các hình thức huy động và các dịch vụ mà NH cung cấp
Một trong những yếu tố ảnh hưởng đến quy mô và chất lượng huy động vốn là các hình thức huy động vốn và các dịch vụ cung cấp có liên quan. Các hình thức huy động vốn mới kèm theo các dịch vụ chăm sóc khách hàng, ưu đãi, khuyến mãi, tăng hàm lượng công nghệ hiện đại trong các sản phẩm dịch
vụ sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh của NH, thu hút đông đảo khách hàng đến với NH.
Hiện nay, các NH ngày càng đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, phong phú cả về chủng loại (dịch vụ Home Banking, thẻ ATM, thẻ tín dụng…) và cả về các lợi ích quốc gia tăng trên mỗi sản phẩm. Đồng thời cũng chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
1.3.2.3 Lãi suất huy động
Lãi suất chi trả càng cao càng có thể huy động được nguồn vốn lớn, song lại làm gia tăng chi phí cho NH. Một số chính sách lãi suất thấp sẽ hạn chế lượng khách hàng gửi tiền gây khó khăn cho hoạt động tín dụng và đầu tư của NH. Vì vậy, NH cần hoạch định được cả chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý để vừa đem lại lợi nhuận cho NH, vừa thu hút được khách hàng là vấn đề luôn được đặt ra với các NH. Do đó, để gia tăng nguồn vốn huy động các NH thường áp dụng chính sách đa dạng hoá lãi suất nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Một chính sách lãi suất phù hợp đi kèm với các dịch vụ khuyến mãi, tặng quà…sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với NH.
1.3.2.4 Uy tín của NH
Tạo được sự tin tưởng của khách hàng là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NH. Uy tín và chiến lược kinh doanh thích hợp sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch. Những NH có uy tín cao thường có tiềm lực tài chính mạnh, hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả. Những NH này sẽ tạo cho khách hàng sự tin tưởng, an tâm khi gửi tiền hay giao dịch. Uy tín của NH được thể hiện bởi rất nhiều yếu tố: hiệu quả kinh doanh, tiềm lực tài chính, đảm bảo khả năng thanh toán, thanh khoản…Nâng cao uy tín đồng thời với việc tăng cường quan hệ khách hàng thông qua
phương tiện thông tin đại chúng không chỉ tiếp cận thị trường trong nước mà phải nâng cao uy tín trên cả trường quốc tế.
1.3.2.5 Đội ngũ cán bộ NH
Con người là yếu tố quyết định sự thành công trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. Ngày nay, với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ, trình độ công nghệ NH là nhân tố quyết định ưu thế, sức cạnh tranh của NH không chỉ trong hoạt động huy động vốn mà trong toàn bộ các hoạt động khác. Cán bộ NH không những thực thi nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác mà còn cần có kiến thức sâu rộng để có thể tư vấn cho khách hàng về các hoạt động: mua bán ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán…Các NH không những cần phải nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho CBNV mà còn cần xây dựng mối quan hệ giữa các phòng ban, tạo nên động lực lao động, tăng tính sáng tạo và tự chủ để phát huy tốt nhất nội lực của NH.
1.3.2.6 Chính sách Marketing
Hoạt động Marketing góp phần to lớn trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tạo uy tín, hình ảnh và tăng sức cạnh tranh của NH trên thị trường. Phải nghiên cứu thị trường để đưa ra chính sách Marketing phù hợp với tuỳ từng giai đoạn phát triển của NH. Chính sách đó cần phải tạo được tính khác biệt, độc đáo của sản phẩm dịch vụ, đồng thời khách hàng dễ nhận biết được lợi ích của sự khác biệt đó. Các biện pháp hỗn hợp như: quảng cáo, tiếp thị, phát tờ rơi, băng rôn, áp phích sẽ làm khách hàng biết đến và hiểu rõ về các sản phẩm của NH, thuyết phục họ sử dụng sản phẩm dịch vụ và duy trì mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và NH.
1.3.2.7 Mạng lưới và địa điểm hoạt động
NH là một trong những loại hình kinh doanh mà địa điểm có vai trò quan trọng. Đây là nơi đưa sản phẩm dịch vụ của NH đến với khách hàng. Một NH có trụ sở, chi nhánh ở nơi đông dân cư, trung tâm kinh tế phát triển sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch. Kênh phân phối rộng khắp sẽ tăng cường khả năng giao dịch, tiếp xúc khách hàng. NH sẽ có cơ hôi huy động được mọi nguồn vốn kể cả nguồn vốn nhỏ lẻ, phân tán trong dân cư.
Trong điều kiện hiện nay, NH cần kết hợp các kênh phân phối truyền thống gồm: chi nhánh, đại lý, quầy…với các dịch vụ hiện đại như : Phone Banking, Home banking, Internet Banking, ATM…để mở rộng giao dịch, gia tăng mạng lưới hoạt động để thu hút nhiều khách hàng.
1.3.2.8 Trình độ công nghệ NH
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế tri thức, các NH ngày càng ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại khiến hoạt động NH ngày càng trở nên nhanh chóng, thuận tiện và chính xác hơn. Việc ứng dụng công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh làm xuất hiện nhiều sản phẩm NH mới như: máy ATM, NH 24h, NH tự động, dịch vụ Home Banking, …Việc phát triển các sản phẩm mới không chỉ giúp khách hàng giao dịch thuận tiện mà còn trợ giúp NH mở rộng không gian và thời gian, tối ưu hoá hoạt động NH.