3.3 Giải pháp thu hút các nguồn tài trợ phát triển Thanh long Bình
3.3.2 Các giải pháp của các đơn vị khác
3.3.2.3 Từ phía Ngân hàng, các tổ chức tín dụng nông thôn
Chính sách tài chính, tín dụng nông thôn trên địa bàn tỉnh Bình Thuận trong vài năm gần đây đã tạo được những dấu ấn, là đòn bẩy khuyến khích các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế ở nông thôn trên địa bàn phát triển. Tuy nhiên, bên cạnh những tác động tích cực, chính sách tài chính, tín dụng còn bộc lộ một số hạn chế. Sau đây là một số giải pháp tài chính, tín dụng nhằm hỗ trợ cho sự phát triển của các DNVVN ở nông thôntrên địa bàn tỉnh.
Các ngân hàng và các tổ chức tín dụng nông thôn hoạt động trên địa bàn tỉnh Bình Thuận cần tạo nguồn tài trợ vốn cho phát triển Thanh long nói riêng và phát triển nông nghiệp nói chung, bao gồm:
Tài trợ vốn cho DNNVV, khu vực nông thôn: Mở rộng tín dụng theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn.
- Mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng đối với các hộ gia đình đầu tư trồng và phát triển kinh doanh Thanh long
Ở những địa bàndo điều kiện xa xôi hẻo lánh, đường xá, cơ sở hạ tầng kém nên phần đông số hộ nông dân chưa có điều kiện đến được với các tổ chức tín dụng (TCTD). Để khắc phục tình trạng này các TCTD cần mở rộng mạng lưới hoạt động ở các vùng chuyên canh Thanh long. Mô hình ngân hàng xã và liên xã củaNH NN&PTNT trong thời gian qua rất có hiệu quả cần được mở rộng và cải tiến hoạt động để có tác dụng hơn. Cùng với việc mở rộng mạng lưới, cần đẩy mạnh cho vay hộ nông dân thông qua các đoàn thể, tổ chức xã hội (hội nông dân, hội phụ nữ, hiệp hội Thanh long). Chính các tổ chức này, qua việc thông tin tuyên truyền và hoạt động, không chỉ nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn của các hộ gia đình mà còn góp phần nâng cao
chất lượng tín dụng. Thông qua bảo lãnh tín chấp của các tổ chức, đoàn thể, còn có khả năng mở rộng được diện tín chấp góp phần đắc lực đưa vốn đến các hộ gia đình.
- Mở rộng các hình thức và điều kiện vay vốn cho phù hợp vớichi kỳ sản xuất, kinh doanh Thanh long trên từng vùng chuyên canh.
Cần có một cơ chế cho vay hợp lý để khuyến khích các nông hộ và cơ sở sản xuất kinh doanh Thanh long vay vốn mở rộng qui mô. Để đạt được mục tiêu này, ngoài sự ưu đãi về lãi suất cho vay, cần phải xác định hợp lý được thời hạn cho vay căn cứ vào chu kì sản xuất và đặc tính kỹ thuật của Thanh long. Thực tế cho thấy, vốn vay của khu vực này đa phần là vốn vay ngắn hạn; do đó nếu không căn cứ vào chu kỳ sản xuất/kinh doanh để xác định thời hạn cho vay,sẽ làm phát sinh nợ quá hạntrong khi họ chưa kịp thu hồi vốn. Muốn vậy ngân hàng phải đa dạng hóa các hình thức cho vay, hình thức cho vay hiện naycòn đang đơn điệu, gò bó chỉ phù hợp với cá thể sản xuất mùa vụ, nhiều hình thức khác chưa được bổ sung kịp thời cho phù hợp với sự vận hành của nền kinh tế thị trường. Như vậy vận dụng cho vay theo món đối với khách hàng không thường xuyên, sản xuất theo vụ, chu chuyển vốn chậm... Phương thức cho vay luân chuyển áp dụng đối với những khách hàng có vòng quay vốn thường xuyên và có quá trình vay trả sòng phẳng, có tín nhiệm trong quan hệ giao dịch với ngân hàng. Cho vay trả góp, tín dụng chiết khấu, cho vay theo dự án..., tùy theo từng đối tượng mà vận dụng các thể loại cho vay thích hợp.
- Tài trợ xuất khẩu cho Thanh long: Tài trợ xuất khẩu bao trùm toàn bộ các biện pháp tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho xuất khẩu, đây là một trong những yếu tố quyết định thành công của hoạt động xuất khẩu.
Tài trợ xuất khẩu, ngoài việc cung cấp vốn cho giao dịch xuất khẩu, còn là sự hạn chế các rủi ro phát sinh trong giao dịch xuất khẩu và do
vậy mà khuyến khích được các ngân hàng cung cấp các khoản tín dụng xuất khẩu ở mứclãi suất phải chăng
Đề xuất giải pháp ác tổ chức tín dụng có thể tài trợ thu muaThanh long cho các doanh nghiệp khi có hợp đồng xuất khẩu: khi các doanh nghiệp, HTX trên địa bàn tỉnh Bình Thuận đã ký hợp đồng xuất khẩuvới đối tác trong và ngoài nước, các ngân hàng sẽ tài trợ vốn để thu mua Thanh long và lượng hàng thu mua được chính là tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay.
Hiện nay, theo quy định của ngân hàng Nhà nước, các đơn vị xuất khẩu không được nhận nợ vay bằng ngoại tệ. Đây là một thiệt thòi lớn cho các doanh nghiệp xuất khẩu vì thường lãi suất của ngoại tệ thấp hơn rất nhiều (chưa bằng 1/2) so với lãi suất VNĐ, vì vậy chi phí vốn của các doanh nghiệp sẽ bị tăng lên rất nhiều chưa kể còn gặp rủi ro về tỷ giá ngoại tệ.
Để hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu, các ngân hàng và tổ chức tín dụng nên có chính sách cho vay tài trợ xuất khẩu kèm theo hợp đồng mua có kỳ hạn. Doanh nghiệp nhận vốn vay bằng VNĐ, thế chấp bằng chính hợp đồng xuất khẩu và tài sản thế chấp là hàng hóa hình thành từ vốn vay.
Đồng thời doanh nghiệp bán luôn lượng ngoại tệ của hợp đồng sẽ về cho ngân hàng theo giá cố định thỏa thuận từ trước. Với sản phẩm trên, khách hàng có thể vay được Việt Nam đồng theo lãi suất thấp và bảo hiểm được tỷ giá ngoại tệ cho lô hàng xuất khẩu của mình.
-Đảm bảo cơ cấu đầu tư phù hợp giữa ngắn hạn, trung và dài hạn: nâng tỷ lệ cho vay vốn trung, dài hạn cho hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện giúp các cơ sở nàyđầu tư xây dựng hạ tầng cơ sở và đổi mới trang thiết bị. Để việc đầu tư vào ngànhsản xuất, chế biến Thanh longphù hợp với chiến lược đầu tư phát triển của quốc gia về mặt quản lý vĩ mô, cần có những hướng dẫn đầu tư tích cực, nhằm loại bỏ được nguy cơ biến các cơ sở sản xuất “bãi rác công nghệ” của các trung tâm công nghiệp lớn.
- Giảm bớt thủ tục giấy tờ, chi phí giao dịch cho hộ nông dân: Nhiều trường hợp chi phí giao dịch cho các món vay nhỏ chiếm mốt tỷ trọng đáng kể đãđẩy lãi suất cho vay thực tế lên rất cao. Các chi phí này có liên quan tới việc đi lại, chứng thực các giấy tờ tại địa phương. Nhiều địa phương đã thu phí rất cao khi chứng thực các loại giấy tờ cho các hộ gia đình vay vốn. Các thủ tục giấy tờ rườm rà, phức tạp, thực tế đã hạn chế rất nhiều khả năng vay vốn của các hộ gia đình.Để giải quyết vấn đề này, đề xuất giải pháp:
Nên có những qui định cụ thể của Nhà nước, cấp tỉnh về miễn tất cả các loại phí cho các hộ nông dân khi làm thủ tục vay vốn trồng và chăm sóc Thanh long trên địa bàn tỉnh.
Các TCTD cần đơn giản hơn nữa các loại hồ sơ tín dụng đối với các hộ nông dân cho phù hợp với trình độ dân trí ở nông thôn. Hình thức lập sổ để cho vay có ưu điểm và đơn giản hóa được thủ tục giấy tờ, vì vậy cần tiếp tục mở rộng.Tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho khu vực này thông qua xác lập cơ chế thực thi đơn giản và rõ ràngđể rút ngắn khoảng cách giữa chính sách với thực tế triển khai.
Đồng thời, rất quan trọng là cần xây dựng ngay một cơ chế bảo lãnh tín dụng cho nông dân trồng Thanh long thay vì phải cầm cố hay
“nộp” giấy sử dụng đất là tài sản gần như duy nhất đáng giá của các hộ nông dân như hiện nay.
- Phát triển tín dụng, khuyến khích vay vốn: Các thành viên tham gia sử dụng vốn tín dụng nông thôn hầu hết là chủ thể kinh doanh nông nghiệp và ngành nghề phi nông nghiệp trên địa bàn nông thôn. Đây là lượng khách hàng lớn, trực tiếp sản xuất kinh doanh, nhưng phần lớn không có tài sản thế chấp, trình độ sản xuất kinh doanh và sự hiểu biết về hệ thống tổ chức tín dụng còn rất nhiều hạn chế. Không ít nông dân còn mang nặng tâm lý sản xuất nhỏ, ngại vay nợ, sợ rủi ro. Do đó, để phát triển thị trường tín dụng
nông thôn, khuyến khích nông dân vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh Thanh long cần nâng cao năng lực hoạt động và sự hiểu biết của các thành viên tham gia thị trường. Các tổ chức tín dụng (cung cấp vốn tín dụng phát triển nông thôn) cần nâng cao năng lực huy động vốn cung ứng cho đầu tư phát triển nông thôn, bằngcách:
Căn cứ vào tình hình thực tế phát triển sản xuất kinh doanh của từng khu vựctrồng Thanh long trên địa bàn tỉnh và năng lực hoạt động của từng ngân hàng để xây dựng và điều chỉnh chiến lược huy động vốn cho phù hợp,.
Tận dụng hết các nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương, đảm bảo huy động vốn đúng đường lối chính sách của Đảng, pháp luật nhà nước và quyền lợi chính đáng của người gởi tiền. Để nâng cao năng lực huy động vốn cần:
Đẩy mạnh đổi mới công nghệ ngân hàng theo hướng đi sâu vào công nghệ hiện đại, tạo thuận lợi cho việc giao dịch và hội nhập quốc tế; hoàn thiện khung lãi suất huy động hợp lý theo cơ chế thị trường, áp dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn với các khoản tín dụng ngắn hạn, trung hạn;
Đào tạo và bồi dưỡng cán bộ tinh thông nghiệp vụ, am hiểu và tâm huyết với khu vực nông thôn.
Tăng cường quản lý, nâng cao hiệu quả cho vay vốn phát triển Thanh long
Mở rộng mạng lưới giao dịch của các tổ chức tín dụng thông qua việc cũng cố, kiện toàn các chi nhánh ngân hàng huyện, ngân hàng cấp IV, đầu tư xây dựng các trụ sở giao dịch trên các huyện, xã trồng Thanh long.
Bên cạnh đó xem xét hình thành mô hình ngân hàng di dộng đa năng như ôtô hoặc xe máy chuyên dụng vào đến từng địa
bànxa để mọi nông hộ đều có thể tiếp cận được với các dịch vụ tín dụng chính thức (không qua trung gian hoặc vay nặng lãi trên thị trường tíndụng phi chính thức).
Đa dạng hoá các thủ tục cho vay. Khuyến khích các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay theo chương trình, dự án kinh tế phục vụ phát triển Thanh longbao gồm cả quy mô nhỏ lẻ cho từng hộ gia đình và chương trình dự án lớn mang tính toàn vùng.
Tăng cường hỗ trợ, khuyến khích và kiểm soát hoạt động tín dụng nhỏ, phân tán ở nông thôn trên địa bàn trồng Thanh long (cho vay món nhỏ, nhận gởi ít, các chủ thể phân tán hầu hết ở địa phương), thực hiện phương châm “tín dụng nhỏ có ý nghĩa lớn” trong phát triển Thanh long nói riêng và nông nghiệp nói chung trên địa bàn tỉnh Bình Thuận.
Đối với hệ thống dự án tài chính nhỏ do các hiệp hội quản lý, đặc biệt là Hội phụ nữ Việt Nam, đã chứng minh được khả năng hiệu quả trong hoạt động tín dụng cho người nghèo. Tuy nhiên hệ thống này còn hạn chế trong việc mở rộng nguồn vốn cho vay vì lệ thuộc nhiều vào nguồn tài trợ của nước ngoài và chỉ huy động tiết kiệm từ người nghèo với quy mô nhỏ. Vì vậy, để hữu dụng hóa khả năng hiệu quả các chương trình cho vay của dự án tài chính nhỏ, hệ thống định chế tín dụngchính thức(ví dụ như NH NN& PTNT) cần tăng cường hơn nữa mối liên kết với các chương trình này thông qua việc bổ sung nguồn vốn cho vayphát triển Thanh long.