Sản phẩm dịch vụ ngõn hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngõn hàng tạo ra nhằm thoả mãn những nhu cầu, mong muốn nhất định nào đó của khách hàng trên thị trường tài chính.
Như vậy, các sả n ph ả m dịch vụ khác nhau sẽ là tập hợp những đặc điểm, tính năng khác nhau. Chúng thoả mãn những nhu cầu, mong muốn khác nhau của các nhóm khách hàng. Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ ngõn hàng thường được cấu thành bởi 3 cấp độ.
• Một là, phần sản phẩm cốt lừi
Là phần đáp ứng được nhu cầu chính của khách hàng, là giá trị cốt yếu mà ngõn hàng bán cho khách hàng, là giá trị chủ yếu mà khách hàng mong đợi khi sử dụng SPDV của ngõn hàng. Vì vậy, nhiệm vụ của các nhà thiết kế SPDV ngõn hàng là phải xác định được nhu cầu cần thiết của khách hàng đối với từng SPDV để từ đó thiết kế phần cốt lừi của sản phẩm sao cho phù hợp với nhu cầu chính yếu nhất của khách hàng.
• Hai là, phần sản phẩm hữu hình
Là phần cụ thể của SPDV ngõn hàng, là hình thức biểu hiện bên ngoài của SPDV ngõn hàng như tên gọi, hỡnh thức, đặc điểm, biểu tượng, điều kiện sử dụng. Đõy căn cứ để khách hàng nhận biết, phõn biệt, so sánh và lựa chọn SPDV giữa các ngõn hàng.
• Ba là, phần sản phẩm bổ sung
Là phần tăng thêm vào vào sản phẩm hiện hữu những dịch vụ hay lợi ích khác, bổ sung cho những lợi ớch chính yếu của khách hàng. Chỳng làm cho SPDV ngõn hàng hoàn thiện hơn và thoả mãn được nhiều và cao hơn nhu cầu, mong muốn của khách hàng, tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Do vậy, khi triển khai một SPDV, trước hết, các nhà Marketing ngõn hàng thường phải xác định được nhu cầu, cốt lừi của khách hàng mà SPDV ngõn hàng thoả mãn; tạo đựoc hình ảnh cụ thể của SPDV để kích thích nhu cầu mong muốn, vừa làm cơ sở dể khách hàng có thể phõn biệt, lựa chọn giữa các ngõn hàng. Sau đó, ngõn hàng tìm cách gia tăng phần phụ gia, nhằm tạo ra một tập hợp những tiện ích, có thể thoả mãn được nhiều nhu cầu, mong muốn cho khách hàng tốt hơn các đối thủ cạnh tranh.