PHẦN 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH AN KHÊ TỈNH GIA LAI
2.1. Tình hình thực tế về công tác Kế hoạch tại NHNo&PTNT Chi nhánh An Khê Tỉnh Gia Lai
2.1.2. Tình hình công tác Kế hoạch tại NHNo&PTNT Chi nhánh An Khê Tỉnh Gia
2.1.2.2. Tình hình thực hiện công tác Kế hoạch năm 2010
Để đạt được Kế hoạch năm 2010 NHNo&PTNT Thị xã An Khê ngoài triển khai các công việc như năm 2009, Ngân hàng có một số thay đổi sau:
Về tăng trưởng nguồn vốn (Tối thiểu 20% so với năm 2009):
• Áp dụng, tiết kiệm triển khai mừng xuân Canh Dần, tiết kiệm học đường.
Trong đó chú ý công tác chăm sóc, tiếp thị tặng quà riêng lẻ. Tăng cường công tác quảng bá sản phẩm, thông tin trên các phương tiện thông tin đại chúng; sử dụng bảng hiệu, pa nô tại các tụ điểm khu đông dân cư khu vực công cộng thuận tiện cho việc dễ thấy.
Về tăng trưởng dư nợ (Tăng tối thiểu 16% so với năm 2009):
Quản lý nợ quá hạn, nợ xấu:
• Trong cho vay luôn đặt hiện quả của dự án lên hàng đầu và xem thẩm định dự án là khâu quan trọng, thẩm định dự án phải dựa trên trình độ hiểu biết về các định mức kinh tế, kỷ thuật, phải căn cứ vào các yếu tố khách quan và tình hình thị trường tiêu thụ. Đặc biệt không được cố tình cắt xén quy trình nghiệp vụ, thẩm định dự án theo cảm tính chủ quan.
• Phát huy chức năng tái thẩm định và kiểm tra của cán bộ lãnh đạo, đặc biệt là trưởng phòng Kế hoạch – Kinh doanh từ khi ký duyệt hồ sơ vay và xử lý ngay khi phát hiện CBTD cố tình làm trái quy định.
• Tranh thủ sự ủng hộ của các cấp uỷ Đảng và chính quyền địa phương trong công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu. Kiên quyết từ chối những khách hàng không có uy tín hoặc mất uy tín trong quan hệ tín dụng.
• Tiến hành phát mãi tài sản thế chấp đối với các hộ vay có khả năng trả nợ nhưng cố tình chây ỳ, trốn tránh trách nhiệm trả nợ cho Nhà nước.
Giải pháp mở rộng và tăng thu dịch vụ:
• Có chính sách thu hút hợp lý như ưu đãi về phí dịch vụ theo nhóm khách hàng hoặc trong điều kiện cho vay, lãi suất vay...
• Tiến hành khảo sát trên địa bàn số người có thân nhân ở nước ngoài chuyển tiền về địa phương nhưng chưa thông qua dịch vụ chi trả Kiều hối Western Union để cử cán bộ đến tiếp cận.
• Phối hợp với Kho bạc Nhà nước Thị xã An Khê về chương trình thu thuế, tiếp tục phối hợp với NHCSXH phát hành thẻ cho sinh viên, phối hợp với ABIC về dịch vụ bảo hiểm, phát hành thẻ gắn với dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking...
• Tiếp cận với khách hàng để thực hiện một số nghiệp vụ trong quan hệ thanh toán quốc tế, tiếp tục thực hiện tốt nghiệp vụ cho vay bảo lãnh đối với các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu.
Về công tác tài chính (Đủ lương V1+V2 và 01 phần lương năng suất):
Bảng 2.4: Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2010.
ĐVT: Triệu đồng.
CÁC CHỈ TIÊU CHỦ YẾU
THỰC HIỆN 31/12/2009
KẾ HOẠCH NĂM 2010
TĂNG SO VỚI NĂM 2009
Số tiền TL (%) 1. Nguồn vốn huy động
- Nội tệ
- Ngoại tệ quy đổi
250.618 240.308 10.310
315.691 300.000 15.691
65.073 59.692 5.381
26 24,84 52,19 2. Tổng dư nợ
- Dư nợ trung hạn (%)
254.010 21,25%
260.000 22%
5.990 3.218
2,36 1,27
3. Nợ xấu (%) 1,73% <2% - +0,27
4. Chênh lệch Thu–Chi
(chưa lương) 5.895 6.120 225 3,8
5. Thu ngoài tín dụng 320 >416 >96 >30 (Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Chi nhánh An Khê-Gia Lai năm 2009).
Kết quả Ngân hàng đạt được sau khi triển khai thực hiện các công việc trên:
a. Hoạt động huy động vốn:
Năm 2010 NHNo&PTNT Thị xã An Khê Tỉnh Gia Lai đã có thành tích tốt trong việc huy động vốn, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vay vốn của người dân, mặc dù lãi suất huy động vốn năm 2010 của Ngân hàng không cao so với mặt bằng chung:
Bảng 2.5: Kết quả huy động vốn năm 2010.
ĐVT: Triệu đồng.
CHỈ TIÊU T.H
2009
K.H 2010
T.H 2010
TĂNG, GIẢM TỶ LỆ (%) T.H
2009
K.H 2010
T.H 2009
K.H 2010 I. Tổng nguồn vốn 250.618 315.619 286.664 36.046 -28.955 14,3 -9,2 1. Huy động Nội tệ 240.308 300.000 276.099 35.791 -23.901 14,8 -7,9 2. Huy động Ngoại tệ 10.310 15.619 10.565 255 -5.054 2,4 -32 II. Cơ cấu nguồn vốn 250.618 315.619 286.664 36.046 -28.955 14,3 -9,2
1. NV không KH 45.168 - 28.296 -16.872 - -37 -
2. NV có KH <12 tháng 71.142 - 112.084 40.942 - 58 - 3. NV có KH >12 tháng 134.308 - 146.284 11.976 - 8,9 - III. Phân loại theo NV 250.618 315.619 286.664 36.046 -28.955 14,3 -9,2 1. Tiền gửi dân cư 205.545 271.421 256.995 51.450 -14.437 25 -5,3
2. Tiền gửi các TCKT 13.227 - 15.408 2.181 - 16,4 -
3. Tiền gửi Kho bạc 31.002 - 13.250 -17.752 - -57 -
4. Tiền gửi của TCTD 844 - 1.011 167 - 19,7 -
5. Số dư BQ/01 CBVC 11.934 13.722 12.463 529 -1.259 4,4 -9,2
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Chi nhánh An Khê-Gia Lai năm 2010).
Qua bảng số liệu cho ta thấy, tổng nguồn vốn huy động qua năm 2010 của Ngân hàng tăng so với năm 2009 là 14,3% tương ứng với 36.046 triệu đồng, tuy nhiên nguồn vốn huy động vẫn không đạt được kế hoạch đề ra là 315.619 triệu đồng.
b. Hoạt động tín dụng:
Nhìn chung tình hình hoạt động tín dụng vẫn đảm bảo Kế hoạch tăng trưởng; số lượng khách hàng tuy có giảm mạnh vào năm 2010 nhưng ngược lai doanh số cho vay tăng so năm 2009. Dưới đây là bảng kết quả cho vay của Ngân hàng năm 2010:
Bảng 2.6: Kết quả hoạt động tín dụng năm 2010.
ĐVT: Triệu đồng.
CHỈ TIÊU T.H
2009
K.H 2010
T.H 2010
TĂNG, GIẢM SO VỚI 2009 Số tiền Tỷ lệ (%)
1. Doanh số cho vay 338.644 - 407.581 68.937 23,3 -
- Ngắn hạn 308.424 - 391.408 82.984 21,2 -
- Trung hạn 30.220 - 16.173 -14.047 -46,4 -
2. Doanh số thu nợ 293.687 - 398.536 104.849 37,5 -
- Ngắn hạn 246.148 - 363.586 117.428 47,7 -
- Trung hạn 47.529 - 34.950 -12.579 -26,4 -
3. Tổng dư nợ 254.010 260.000 261.725 7.624 3 101
- Ngắn hạn 200.028 202.800 226.802 26.774 -13,3 113
- Trung hạn 53.982 57.200 34.923 -19.509 -35,3 65
4. Dư nợ theo ngành KT 254.010 - 261.725 7.624 3 -
- Ngành Nông-Lâm nghiệp 68.280 - 52.952 -15.328 -22,4 -
- Ngành TM-DV 136.936 - 145.796 8.860 6,4 -
- Ngành CN-XD 41.778 - 42.924 1.146 2,7 -
- Ngành khác 7.016 - 20.053 13.037 185,8 -
- Dư nợ BQ/01 CBVC 12.100 - 11.379 -721 -5,9 -
5. Dư nợ theo thành phần KT 254.010 - 261.725 7.624 3 -
- Doanh nghiệp Nhà nước 0 - - - - -
- Doanh nghiệp ngoài QD 66.980 - 86.434 19.454 29 -
- Hợp tác xã 0 - - - - -
- Hộ gia đình 179.563 - 155.238 -24.325 -13,5 -
- Cá nhân 7.467 - 20.053 12.586 168 -
(Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Chi nhánh An Khê-Gia Lai năm 2010).
Kết quả trích lập dự phòng rủi ro và thu hồi nợ đã xử lý rủi ro:
- Tổng số trích lập dự phòng rủi ro trong năm: 2.462 triệu đồng. Trong đó:
+ Dự phòng cụ thể: 2.027 triệu đồng.
+ Dự phòng chung: 435 triệu đồng.
- Tổng số đề nghị xử lý rủi ro trong năm: 1.499 triệu đồng.
- Tổng số đã thu nợ trong năm: 1.036 triệu đồng đạt 68% kế hoạch giao.
Tình hình nợ xấu:
Dư nợ xấu đến 31/12/2010: 6.637 triệu đồng chiếm 2,53% trên tổng dư nợ. Trong đó phân ra:
+ Nợ nhóm III: 507 triệu đồng chiếm 7,6% trên tổng số nợ.
+ Nợ nhóm IV: 2.844 triệu đồng chiếm 42,8% trên tổng số nợ.
+ Nợ nhóm V: 3.286 triệu đồng chiếm 49,6% trên tổng số nợ.