:
3.2.3.Đa dạng hoá các hình thức cho vay
* Biện pháp thực hiện:
Sự đa dạng của các sản phẩm cho vay có ảnh hƣởng nhất định đến chất lƣợng các khoản vay. Thông thƣờng khi khách hàng vay vốn cần có những điều kiện nhất định mới có thể tiếp cận đƣợc nguồn vốn của ngân hàng, nhƣ điều kiện về tƣ cách pháp nhân, có phƣơng án kinh doanh cụ thể và khả thi, có tài sản đảm bảo hợp lý và đúng quy định của pháp luật... Điều đó có thể gây rào cản cho khách hàng. Có những doanh nghiệp có thể có khả năng trả nợ gốc và lãi đầy đủ nhƣng lại không
đáp ứng đƣợc những điều kiện để khách hàng đƣa ra. Còn những doanh nghiệp đáp ứng đƣợc đầy đủ điều kiện thì chƣa chắc khả năng trả nợ đã cao. Chính bởi vậy tùy từng điều kiện mà ngân hàng có thể đƣa ra những hình thức cho vay linh hoạt, phù hợp với đặc điểm của từng doanh nghiệp để không bỏ lỡ những khoản vay tốt. Ngoài các hình thức cho vay truyền thống nhƣ cầm cố thế chấp tài sản, chi nhánh Techcombank Hải Phòng nên tìm cũng nhƣ phát triển các hình thức cho vay mới nhƣ:
- Hình thức hùn vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với khách hàng.
Đây là một hình thức tín dụng đƣợc áp dụng khá phổ biến ở nƣớc ngoài, nó giúp ngân hàng không những mở rộng tín dụng mà còn có điều kiện thâm nhập vào thị trƣờng từ đó tìm ra những mặt mạnh, mặt yếu của doanh nghiệp, vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn vay và có thu nhập cao do là ngƣời trực tiếp đầu tƣ vốn vào kinh doanh. Hơn nữa, do có sự cộng tác của các chuyên gia ngân hàng chắc chắn doanh nghiệp sẽ làm ăn hiệu quả đơn, dần dần đƣa khu vực DNV&N phát triển ngày càng mạnh, nhanh hơn và hiệu quả hơn.
- Cho vay bảo lãnh
Hoạt động này Chi nhánh Techcombank Hải Phòng đã triển khai nhƣng còn chƣa phát triển. Trong quá trình sản xuất kinh doanh, có những DNV&N thiếu vốn nhƣng không đủ điều kiện vay vốn theo quy định của ngân hàng thì Chi nhánh Techcombank Hải Phòng có thể tƣ vấn cho khách hàng nhờ một tổ chức nào đó đứng ra bảo lãnh khoản vay. Khi áp dụng hình thức này Chi nhánh Techcombank Hải Phòng cần yêu cầu tổ chức bảo lãnh phải có đầy đủ giấy tờ cần thiết. Việc bảo lãnh phải đƣợc ký kết bằng văn bản và phải đƣợc cơ quan có thẩm quyền xác nhận. Đây là hình thức cấp tín dụng có độ rủi ro thấp phù hợp với cho vay các DNV&N nên Chi nhánh cần chú trọng phát triển hơn để vừa đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng vừa tăng thu nhập, mở rộng tín dụng cho ngân hàng.
* Kết quả:
- Tạo ra các khoản vay với hình thức vay linh hoạt, phù hợp với đặc điểm và nhu cầu của từng doanh nghiệp.