Phương thức vay: hạn mức tín dụng

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

1. Cho vay theo hạn mức tín dụng:

 Định nghĩa:

 Hạn mức tín dụng được hiểu là dư nợ ngắn hạn tối đa được duy

trì trong thời gian nhất định (trong suốt thời gian cho vay) mà ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận (thông qua hợp đồng tín dụng ký kết).

 Trong thời gian được cấp HMTD, khách hàng được quyền rút

vốn bất kỳ lúc nào nếu có nhu cầu sử dụng vốn vay để bổ sung vốn lưu động kinh doanh. Mỗi lần rút vốn, khách hàng sẽ ký giải ngân trên từng khế ước nhận nợ có xác định rõ về: số tiền giải ngân, mục đích, thời hạn khế ước nhận nợ (có ghi rõ ngày rút vốn và ngày đáo hạn KƯNN)…

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

 Hạn mức khả dụng (nghĩa là số tiền còn thừa chưa được rút vốn)

sẽ được tăng lên nếu khách hàng thanh toán KƯNN.

 Ví dụ: Ngày 01/01/2008, Công ty TNHH XYZ được cấp hạn mức

tín dụng 300 triệu đồng, thời hạn cấp HMTD 12 tháng, thời hạn KƯNN tối đa 04 tháng. Khách hàng đã giải ngân như sau:

 Ngày 05/01/2008: KƯNN số 01: 200 triệu đồng => Lúc này hạn

mức khả dụng còn lại là 300 – 200 = 100 triệu đồng.

 Ngày 15/03/2008: KƯNN số 02: 100 triệu đồng => Lúc này hạn

mức khả dụng còn lại là 100 – 100 = 0.00 triệu đồng. Có nghĩa lúc này khách hàng đã sử dụng dư nợ tối đa cho phép và không

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

 Ngày 05/05/2008: Khách hàng trả KƯNN số 01 (trả nợ theo

đúng lịch mỗi KƯNN 04 tháng) với số tiền 200 triệu đồng => Lúc này hạn mức khả dụng của khách hàng là 0.00 + 200 = 200 triệu đồng và khách hàng được quyền tiếp tục rút vốn 200 triệu đồng nếu có nhu cầu rút vốn.

 Phạm vi áp dụng: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn

thường xuyên và có nguồn thu nhập thường xuyên tương ứng với thời hạn thu nợ đã được ngân hàng xác định theo từng KƯNN (cho từng lần giải ngân).

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

Phương thức vay: hạn mức tín dụng

 Hướng dẫn cho vay theo hạn mức tín dụng:

 Bước 01: tính toán nhu cầu vốn lưu động và xác định nhu cầu vay

thực tế của khách hàng (theo công thức đã có).

 Bước 02: Tính toán thời hạn cấp HMTD và thời hạn KƯNN (theo

công thức đã có).

 Bước 03: Đề xuất (giả định khách hàng thoả tất cả các điều kiện

cấp tín dụng như: tình hình tài chính & hiệu quả hoạt động&tài sản bảo đảm…..):

 Phương thức vay: Hạn mức tín dụng.

 Số tiền : Theo nhu cầu vay thực tế đã thẩm định.  Thời hạn : Thời hạn cấp HMTD, thời hạn KƯNN.