Đối với khách hàng là cá nhân: Mỗi người vay và những người bảo lãnh
cho họ đều được yêu cầu phải hoàn tất và cung cấp một báo cáo chi tiết về tình trạng bản thân. Người đi vay có thể bỏ sót thông tin hoặc cung cấp thông tin không đúng, vì vậy ngân hàng cần kiểm tra báo cáo này một cách cẩn thận. Nếu nghi ngờ cần tìm mọi cách để làm sáng tỏ vấn đề. Những thông tin cần thẩm định và đánh giá là:
Các thông tin về người vay có đầy đủ và chính xác?, Lịch sử tín dụng?,
Nơi thường trú có ổn định?,
Sức khoẻ có vấn đề gì bất thường?, Hôn nhân có vấn đề gì bất thường?,
Nghề nghiệp. (Đã và đang làm? Có liên quan gì đến kế hoạch đầu tư kinh doanh đang vay? Hiện tại đang làm thuê hay tự kinh doanh?. Công việc có lâu dài? có ổn định? Hiện tại công việc thế nào?),
Nguồn trả nợ: Người vay đề nghị dùng nguồn nào trả nợ? Nguồn đó có đảm bảo không? Nguồn đó có hoàn toàn trong tầm kiểm soát của người vay không? Nếu ngân hàng cho vay và sau đó người vay bị chết, lúc đó sẽ phải làm thế nào để thu nợ?,
Tình trạng tài chính: Đã từng bị phá sản chưa? Tài sản hiện có (Thuê hay sở hữu?, Duy nhất hay đồng sở hữu?),
Tài sản bảo đảm có thích hợp không? Tài sản người vay có sẵn sàng chưa?,
Thu nhập từ công việc, hoạt động kinh doanh? có ổn định?, Người vay có đủ tiền để trả nợ?,
Người vay có thích hợp với kế hoạch đầu tư kinh doanh đề xuất? v v...
Đối với khách hàng là doanh nghiệp: Cần thẩm định và đánh giá những vấn đề chủ yếu về
Bản thân giám đốc có phải là người uy tín hay không?, Năng lực quản lý có vững vàng không?,
Hiện trạng và triển vọng kinh doanh trong tương lai?, Lịch sử tín dụng?,
Lịch sử quan hệ với ngân hàng? v.v...,
Đối với khách hàng là doanh nghiệp mới: Trong trường hợp này việc thẩm định là hết sức khó khăn do không có lịch sử kinh doanh, các thông tin tiền đề là hết sức hiếm hoi. Cần tập trung thẩm định một số vấn đề chủ yếu về:
Tư cách pháp lý thật sự?,
Uy tín, khả năng, kinh nghiệm của giám đốc và các trợ thủ?, Khả năng tồn tại và phát triển của doanh nghiệp?,
Các kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài chính có thực tế không? v.v...