2.1. Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô là thành viên của Tổng công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam, thuộc Tập đoàn Dầu khí. Cùng với việc thông qua chiến lược kinh doanh của Tổng công ty, ngày 8/2/2007, Đại hội cổ đông lần thứ nhất đã
thông qua việc thành lập thêm các công ty thành viên, trong đó có PVI Đông Đô.
Tháng 04/2007, CTBH PVI Đông Đô được thành lập và chính thức đi vào
hoạt động từ tháng 04/2007 với hình thức là công ty con của Tổng Công ty Bảo
hiểm Dầu khí PVI.
Từ khi thành lập, dựa trên sự lớn mạnh của Tổng công ty, hoạt động kinh
doanh của PVI Đông Đô đã nhanh chóng đi vào quỹ đạo, thực hiện các mục tiêu,
chính sách của Tổng công ty đề ra.
Là thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí, với năng lực tài chính
vững chắc cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, PVI Đông Đô đã hoàn
thành các công trình dự án của Tổng Công ty. Đặc biệt, PVI đã chiếm được niềm
tin của khách hàng và hoàn toàn xứng đáng với niềm tin ấy khi cung cấp các sản
phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an toàn cùng mức phí cạnh tranh. Cùng với Tổng Công ty, PVI Đông Đô đã bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VSP, phan lớn tàu VOSC, BIENDONG, FALCON, SHIPPING.... Cùng với các hoạt
động trên, PVI Đông Đô ngày càng đa dạng hóa sản phẩm, hoàn thiện và nâng
cao chất lượng dịch vụ, tăng cường liên kết với những nhà bảo hiểm, môi giới bảo hiểm hàng đầu thé giới, tổ chức hội thảo khách hàng nhằm thu xếp chương trình bảo hiểm và đảm bảo việc thu hồi bồi thường từ thị trường một cách nhanh
chóng và thỏa đáng.
Với đường lối chỉ đạo của Tổng Công ty, PVI Đông Đô luôn cam kết phối
hợp cùng với nhà giám định trong nước và quốc tế dé kịp thời xác định nguyên
nhân ton that, tiền hành bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng cho khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
22
Xác định rõ về vấn đề chất lượng nguồn nhân lực nên PVI Đông Đô không ngừng mở các lớp bồi dưỡng cho nhân viên về kiến thức, nghiệp vụ cũng
như các kĩ năng sử dụng các phân mêm hô trợ.
2.1.2. Cơ cau tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
Sơ đồ 2.1. : Cơ cau tô chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
Giám đôc
Khối Quản lý Khối Kinh doanh
Phó Giám
Phó Giám đốc :
đôc Phó Giám đốc | | Phó Giám đốc
Phòng Kế toán Phòng Xe cơ Phòng Kinh Phòng Kinh
giới doanh 3 doanh 10
Phòng Hành ‘ :
chính - Tổng Phòng Bảo Phòng Kinh Phòng Kinh
hơn hiêm liên kêt doanh 5 doanh 11
Phòng Quản lý
nghiệp vụ và
bôi thường
Phòng Tài sản - Ki thuật
Phòng Kinh doanh 7
Phòng Đông Đô I
Phòng Con người
Phòng Kinh doanh 8
Phòng Đông Đô 2
Phòng kinh doanh 2
Phòng Kinh doanh 9
Beale IiIlli|lilr
PVI Đông Đô chịu sự lãnh đạo trực tiếp từ Ban giám đốc, được chia thành 2
khối gồm khối Quản lý và khối Kinh doanh.
a. Khối Quản lý
Dưới sự lãnh đạo của một Phó giám đốc bao gồm các phòng ban: Phòng
Kế toán, phòng Hành chính — Tổng hợp, phòng Quản lý Nghiệp vụ và Bồi
23
thường. Chức năng của các phòng ban như sau:
Phòng Kế toán:
Thu thập, phân loại, xử lý số liệu. tiếp nhận doanh thu từ các chuyên viên
của Công ty.
Xuất hoặc hủy hóa don, nhập phát sinh, theo dõi đơn bảo hiểm mà các
phòng kinh doanh đã khai thác.
Quản lý việc thu phí bảo hiểm từ khách hàng, quản lý ấn chỉ bảo hiểm.
Tổ chức thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán.
Lập báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán định kỳ.
báo cáo công tác theo tháng, kỳ khi có yêu cầu.
Lưu trữ, bảo mật các chứng từ, hồ so, tài liệu kế toán.
Phòng Hành chính — Tổng hợp:
Tổ chức tuyển dụng nhân sự, giải quyết các vấn đề về hồ sơ, điều động. bổ nhiệm, miễn nhiệm đối với các chuyên viên của Công ty.
Xây dựng chế độ chính sách. tiền lương, thi đua khen thưởng.
Thực hiện công tác truyền thông và phát triển thương hiệu của PVI Đông
Đô.
Tổ chức các khóa học để trau dồi kỹ năng cho chuyên viên về các nghiệp vụ bảo hiểm hang năm, mở các lớp học đào tao, thu hút đại lý cho Công
ty.
Quản lý con dấu, đóng dấu hợp đồng. quản lý số công văn đến, công văn
đi của Công ty.
Kiểm tra định kỳ cơ sở vật chất, trang thiết bị làm việc, lập kế hoạch trình Giám đóc dé hoàn thiện.
Tổ chức hội nghị, hội họp, các sự kiện ngoại khóa của Công ty.
Lưu trữ, bảo quản hồ sơ của của các cán bộ, chuyên viên đang hoạt động
tại Công ty.
Phòng Quản lý Nghiệp vụ và Bồi thường:
Xử lý giấy yêu cầu bảo hiểm, đánh giá thông qua biểu phí hiện hành của Công ty để xác nhận có bảo hiểm cho nghiệp vụ đó hay không.
Tiếp nhận các yêu cầu khiêu nại, báo với các phòng kinh doanh, phân tích khiếu nại, xác định nguyên nhân, lập hồ sơ xem xét để bồi thường cho
khách hàng.
Quản lý hồ sơ bồi thường, lưu giữ thông tin tổn thất của các đối tượng bảo
hiém.
24
+ Lập các báo cáo định kỳ, tổng hợp sé liệu giám định bồi thường theo quý
và theo năm.
b. Khối Kinh Doanh
Khối Kinh doanh được lãnh đạo bởi ba Phó giám đốc, bao gồm các phòng
như: phòng Xe cơ giới, phòng Bảo hiểm liên kết, phòng Tài sản kỹ thuật, phòng
Con người, và các phòng kinh doanh khác trong Công ty. Nhiệm vụ của các phòng như sau:
- Phong Xe cơ giới: Tập trung khai thác, tìm kiếm khách hàng tham gia
nghiệp vụ BHXCG; Tìm kiếm các đại lý tiềm năng, liên kết với các showroom ô
tô như Ford Long Biên, Toyota Mỹ Đình, Mazda Trần Khát Chân... để mang lại
doanh thu cao, đóng góp lớn vào doanh thu phí BHXCG của Công ty.
- Phong Bảo hiểm liên kết: Triển khai tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm. trong đó đây mạnh các nghiệp vụ bảo hiểm được khai thác qua kênh bancassurance;
phối hợp với các ngân hàng là đối tác của Công ty, nhằm giữ gìn và tạo mối quan hệ gắn bó.
- Phong Tài sản kỹ thuật: Tập trung khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản
như bảo hiểm nha, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm thân tau,...
- Phong Con người: Khai thác bảo hiểm tai nạn con người, tổ chức và quản
lý hệ thống bảo hiểm PVICare.
- Cae phòng kinh doanh khác: Khai thác tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm,
thực hiện đúng yêu cầu của Công ty, đem lại dịch vụ bảo hiểm tốt nhất cho khách
hàng.
2.1.3. Tình hình kinh doanh của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô
2.1.3.1 Ngành nghề kinh doanh
Ngành nghề kinh doanh chính của Công ty Bảo hiểm PVI như sau:
a. Kinh doanh dịch vụ bảo hiểm gốc
Hiện nay PVI Đông Đô đang triển khai các nghiệp vụ các nghiệp vụ bảo
hiểm:
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm (BHTN):
BHTN người sử dụng lao động:
BHTN đối với thiệt hại về người và tài sản;
BHTN dân sự chủ xe đối với hành khách;
BHTN chủ xe đối với hàng hóa trên xe;
+ + + + + BHTN dân sự chủ xe mô tô đối với người thứ ba;
25
+ BHTN dân sự chủ xe ô tô đối với người thứ ba:
BHTN khác.
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản:
+
Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu;
Bảo hiểm hàng hóa xuất khâu:
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa;
Bảo hiểm thân tàu biển;
Bảo hiểm xây dựng lắp dat;
Bảo hiểm cháy nổ;
Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt;
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh;
Bảo hiểm thiết bị điện tử:
Bảo hiểm máy móc xây dựng:
Bảo hiểm tài sản;
Bảo hiêm vật chât xe mô tô;
+ + + + + + + + + + + + + Bảo hiêm vật chât ô tô.
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người
Bảo hiểm tai nạn hành khách;
Bảo hiểm toàn diện học sinh;
Bảo hiểm kết hợp con người;
Bảo hiểm tai nạn cọn người 24/24;
Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật:
Bảo hiểm sinh mạng cá nhân:
Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe;
Bảo hiểm tai nạn thủy thu, thuyén viên;
Bảo hiểm chỉ phí y tế và vận cuyén y tế công cộng:
Các loại hình bảo hiểm khách du lịch.
b. Kinh doanh tái bảo hiểm+ + + + + + + + + + Theo quy định của pháp luật hiện hành, DNBH chỉ được phép giữ lại mức
trách nhiệm tối đa trên mỗi rủi ro hoặc trên mỗi tổn thất riêng lẻ không quá 10%
tổng nguồn vốn chủ sở hữu. Phần trách nhiệm vượt quá phải nhượng tái bảo hiểm.
c. Giám định tổn that
CTBH PVI Đông Đô luôn tập trung nâng cao chất lượng công tác giám
định bồi thường — yếu tế tạo ra lòng tin với khách hàng. Và để thực hiện công tac
26
này, PVI Đông Đô kiểm tra đánh giá năng lực của GĐV định ky, từ đó có kế
hoạch đào tạo, chuẩn hóa và nâng cao chất lượng GDV. Bên cạnh đó, PVI Đông
Đô có hệ thống giám định trực tuyến hiện đại, thuận tiện, tiết kiệm thời gian của
khách hàng. Khi khách hàng gặp rủi ro, có thé gọi vào số hotline: 1900545458 để
thông báo tai nạn, và sẽ được hướng thực hiện các bước và các thủ tục đê xử lý,
đồng thời Công ty cũng có căn cứ để cử đội ngũ GDV xuống hiện trường hỗ trợ
khách hàng nhanh chóng và chính xác.
d. Quản lý quỹ, đầu tư vốn và các hoạt động khác theo quy định của pháp luật Cũng như hau hết các CTBH khác, PVI Đông Đô sử dụng phần quỹ nhàn rỗi của mình dé triển khai đầu tư vào bat động sản, vào những dự án có hiệu quả, những dự án thuộc lĩnh vực dau khí, điện.... Hiện nay, PVI Đông Đô vẫn đang
tiếp tục nghiên cứu đầu tư vào các lĩnh vực có hiệu quả cao nhưng vẫn sẽ đảm
bảo được khả năng an toàn của nguồn vốn.
2.1.3.2. Mạng lưới phân phối
a. Kênh phân phối trực tiếp
Ở kênh phân phối này, PVI Đông Đô trực tiếp bán sản phẩm cho khách
hàng mà không thông qua bat kỳ trung gian nào.
b. Kênh phân phối gián tiếp
Đại lý
Hiện nay PVI Đông Đô đã tuyển dụng được số lượng đại lý bảo hiểm
đáng ké và liên tục tăng qua các năm. Có thê thấy ở bảng sau:
Bảng 2.1: Số lượng đại lý của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn
2015-2019
Năm 2015 2016 2017 2018 2019
i
Tổng số dai lý
7 215 348 535 736 986
(người)
HỆ
Số đại lý tăng
- . : 133 187 201 250
thêm (người)
Tốc độ tăng (%) : 61,9 53,7 37.6 34.0
(Nguôn: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô)
27
Qua bảng số lượng đại lý ở trên có thể thấy, từ năm 2015 đến năm 2019 số
lượng đại lý tang khá nhanh và liên tục trong 5 năm.
Năm 2015, PVI Đông Đô có 215 đại lý bảo hiểm, đến năm 2019 tăng lên 986 đại lý bảo (tang 771 đại iy, tương ứng tăng gấp hon 4,5 lần). Nhìn vào bảng
số liệu cũng có thể thấy năm 2016 là năm có tốc độ tăng đại lý cao nhất trong toàn giai đoạn, tăng đến 61,9%. Điều này cho thấy Công ty rất quan tâm đến vấn đề xây dựng và thu hút đại lý để đưa thương hiệu bảo hiểm PVI Đông Đô đến gần hơn với khách hàng.
Phân phối qua ngân hàng (Bancassurance)
Hiện nay, xu hướng liên kết giữa bảo hiểm — ngân hàng rất phổ biến, nó đã và đang trở thành một kênh phân phối quan trọng của CTBH.
CTBH PVI Đông Đô cũng đang phối hợp chặt chẽ với rất nhiều ngân
hàng như AgriBank, Techcombank, TPBank, VPBank, Sacombank....Mỗi năm
doanh thu đến từ kênh phân phối này đóng góp không nhỏ vào tổng doanh thu của Công ty. Có thể kế đến một số ngân hàng đem lại doanh thu cao cho PVI
Đông Đô vào năm 2016 như sau:
Bảng 2.2: Doanh thu từ kênh bancasssurance năm 2018
Tên ngân hàng Doanh thu năm 2018 (Tỷ đồng)
Sacombank 2,67
Techcombank 3.33
VIB 2,25
TPBank 3,26
VPBank 12,86
(Nguon: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Dé) Có thé thay qua bang doanh thu, PVI Đông Đô đang phối hợp rat tốt với các
ngân hàng, đặc biệt là Techcombank, VPBank, và TPBank. Điều này chứng tỏ
kênh bancassurance là kênh phân phối tiềm năng và quan trọng của Công ty.
28
2.1.3.3 Kết quả kinh doanh
a. Kết quả hoạt động kinh doanh
Biểu đồ 2.1: Doanh thu phi bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô
giai đoạn 2015-2019
Don vi: Ty đồng
316,673 ZT 1593
249,668 251,507 245.557 Ỹ :
2015 2016 2017 2018 2019
® Doanh thu phí bao hiểm gốc
(Nguôn: Báo cáo tài chính Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô) Nhìn vào biểu đồ có thé thay doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô
giai đoạn 2015-2019 có xu hướng tăng.
Năm 2015-2016 tăng từ 245,557 tỷ đồng lên 249.668 tỷ đồng, tương ứng
tăng 1,7%.
Năm 2016-2017 tăng từ 249,668 tỷ đồng lên 251,507 tỷ đồng, tăng 0,74%.
Năm 2017-2018 tăng từ 251,507 tỷ đồng lên 277,593 ty đồng, đạt tốc độ
tăng trưởng 10.4%.
Đến năm 2019 doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô tăng lên 316,673 tỷ đồng, tăng 14.7% và đạt doanh thu cao nhất trong giai đoạn 2015-
2019.
Đề thấy được rõ hơn tình hình kinh doanh của CTBH PVI Đông Đô. ta có
bảng doanh thu phí bảo hiểm gốc theo từng nghiệp vụ như sau:
29
Bảng 2.3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo từng nghiệp vụ của PVI Đông
Đô giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: Tỷ đồng
`N Năm _
` 2015 2016 2017 2018 2019
N/Vụ NI
Bao hiém
" 141,569 142,889 119,946 112,806 145,231
Xe CƠ g101
Bao hiém
z 29,125 29,250 28,376 41,408 42,532
con nguol
Bao hiém
' 0,698 0,753 1,614 2,314 3,865 than tau
Bao hiém
TNDS chủ 0,597 0,592 0,263 0,285 0,308 tau
Bao hiém
; 6,045 6,198 4,563 4.848 5,679 hàng hóa
Bảo hiểm
cháy, tài 23,378 24,109 59,107 64,027 67,325 san
Bao hiém
. 29,314 30,252 20,448 37,574 38.418
ky thuat
Bao hiém
} " 1,784 2,758 2,568 1,843 1,902 trach nhiém
Bao hiém
; 13,047 12,867 14,623 12,852 11,413
khac
(Nguồn: Báo cáo tài chính Công ty Bảo hiểm PVI Đông Do)
30
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, trong giai đoạn năm 2015-2019, nghiệp vụ
bảo hiểm xe cơ giới (BHXCG) luôn là nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn nhất
cho PVI Đông Đô.
Năm 2015, BHXCG đạt 141,569 tỷ đồng, đến năm 2016 tăng lên 142,889 tỷ đồng, tuy nhiên lại có xu hướng giảm vào năm 2017 và năm 2018. Trong giai
đoạn 5 năm trên, năm 2018 có doanh thu thấp nhất, đạt 112,806 ty, giảm so với
năm 30,083 tỷ đồng. Qua số liệu này có thể thấy nghiệp vụ BHXCG cũng có sự biến động không nhỏ, điều này có thể lý giải vì việc tham gia BHXCG phần lớn xuất phát từ nhu cầu của khách hàng, và còn phụ thuộc vào khả năng tài chính của họ nữa. Tuy nhiên, sang đến năm 2019, doanh thu BHXCG của PVI Đông Đô lại tăng khá nhanh, từ 112,806 tỷ đồng lên đến 145,231 tỷ đồng (tăng 32.425
tỷ đồng). Không thể phủ nhận sự đóng góp của nghiệp vụ BHXCG vào tổng
doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô là rất lớn, trong năm nay trở lại đây, tỷ trọng của BHXCG luôn chiếm trên 40% tổng doanh thu phí bảo hiểm
gốc. Cụ thể ở bảng sau:
Bảng 2.4: Tỷ trọng doanh thu phí BHXCG trong tổng doanh thu phí bảo
hiểm gốc của PVI Đông Đô giai đoạn 2015-2019
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019
Doanh thu 141,569 142,889 119,946 112,806 145.231 BHXCG
(tỷ đồng)
Doanh thu 245,557 249,668 251,507 277,593 316,673 phi bao
hiểm gốc
(tỷ đồng)
Tỷ trọng 57,65 57,23 47,69 40,64 45,86
(%)
(Nguôn: Báo cáo Tài chính Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô)
Mặc dù tỷ trọng doanh thu phí BHXCG trong tổng doanh thu phí bảo hiểm
gốc giai đoạn 2015-2019 có xu hướng giảm nhưng vẫn luôn chiếm hơn 40%.
Năm 2015 là năm có tỷ trọng cao nhất với 57,65%, giảm nhẹ còn 57,23%
năm 2016, rồi lại tiếp tục giảm xuống còn 47,69% (giảm 9,54%), và giảm sâu
31
nhất là năm 2018 với tỷ trọng còn 40.64%. Đứng trước tình hình đó, sang năm 2019 PVI Đông Đô đã có chuyên biến tích cực, tỷ trọng đã tăng trở lại, tuy chưa phải là con số lớn nhất, nhưng vẫn giữ vai trò to lớn trong tổng doanh thu phí bảo
hiểm gốc của Công ty.
Qua những bảng thống kê cho thấy, PVI Đông Đô đã và đang tập trung chủ yếu vào khai thác nghiệp vụ BHXCG. Trong đó có thể nói BHVCXCG là một trong những sản phẩm quan trọng, được tích cực triển khai và ngày càng day
mạnh phát triển.
2.2. Thực trạng công tác giám định, bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới
tại PVI Đông Đô
2.2.1. Quy định về giám định, bôi thường của Công ty Quy trình giám định, bồi thường gồm các bước:
Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu xử lý bồi thường Về phía khách hàng:
Khi xảy ra sự cố không mong muốn khách hàng liên hệ với cán bộ kinh doanh nơi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, để yêu cầu hỗ trợ khi xảy ra sự cố
hoặc đơn giản hơn, khách hàng liên hệ trực tiếp đến Tổng đài dịch vụ khách hàng
24/7: 1900545458 để yêu cầu xử lý bồi thường bảo hiểm ô tô. Những thông tin khách hàng cần báo khi liên hệ đến 1 trong 2 bộ phận trên:
- Tên, điện thoại của người thông báo.
- Biển số xe.
- Ngày giờ, địa điểm, diễn biến tai nạn.
Trong khoảng sau 2 tiếng kể từ thời điểm nhận được cuộc gọi, các nhân
viên giám định sẽ có mặt tại hiện trường.
Đây là quy định bắt buộc phải có để đảm bảo được hưởng toàn bộ quyền
lợi nêu không khách hàng có thé bị phạt chế tài trong quá trình thực hiện bảo hiểm (mức chế tài từ 10 đến 50% tổng chỉ phí sửa chữa). Trong một số trường
hợp không tuân thủ đúng quy định này, đơn vị bảo hiểm có quyền từ chối bồi
thường bảo hiểm.
Đặc biệt, khách hàng bắt buộc phải khai báo với cơ quan chức năng (cảnh sát giao thông, chính quyền/công an địa phương...) nếu rơi vào một trong các
trường hợp sau:
- Tổn thất liên quan đến trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba (trừ trường hợp tồn thất ước tính dưới 10 triệu đồng và cán bộ giám định bồi
thường của PVI có ra hiện trường xử lý).