2.1. Giới thiệu về công ty Bảo hiểm PTI Hà Thành
2.1.1. Lịch sử hình thành
Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập ngày 01/08/1998 với 7 cổ đông sáng lập là các doanh nghiệp lớn thuộc các lĩnh vực kinh doanh khác nhau, tạo nên sự đa dạng về ngành nghề cũng như vững chắc về tài
chính cho PTI. Trải qua 18 năm hoạt động, PTI đã không ngừng lớn mạnh với quy
mô vốn điều lệ tăng gần 14 lần so với ban đầu. Trong giai đoạn 2016 — 2018, PTI là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng ổn định trên thị trường bảo hiểm phi
nhân thọ Việt Nam với tỷ lệ tăng trưởng trung bình khoảng 25%/năm; khẳng định vị
thế là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu thị trường.
Về cơ cấu cô đông, hiện nay, PTI được góp vốn bởi các doanh nghiệp lớn, có tiềm lực tài chính mạnh như: Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (VNPost); Công ty Bảo hiểm Dongbu — Hàn Quốc; Công ty cổ phần chứng khoán VNDirect; Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam ...
Đặc biệt trong năm 2015, Công ty Bảo hiểm Dongbu - Hàn Quốc chính thức
trở thành cổ đông lớn của PTI với tỷ lệ cổ phần chiếm 37,32%. Sự gia nhập của Dongbu đã góp phần giúp PTI nâng cao năng lực tài chính, tiếp cận với các công nghệ quản lý bảo hiểm tiêu chuẩn quốc tế, tăng cường vị thế và khả năng cạnh tranh
của PTI trên thị trường bảo hiểm Việt Nam
Hiện tại PTI là một trong bốn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Ké từ khi đi vào hoạt động đến nay, PTI đã đem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ thiết thực, có uy tín trên thị trường.
PTI thực hiện cung cấp cho khách hàng bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách
hàng doanh nghiệp hon 100 sản phẩm thuộc 4 nhóm sản phầm chính: bảo hiểm xe
cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản kỹ thuật và bảo hiểm hàng hải.
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành được thành lập vào ngày 12/08/2015 theo Quyết định số 325/QĐ-PTI-TCNS ngày 12/08/2015 của Tổng giám đốc Tổng
công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện về việc thành lập Công ty Bảo hiểm Bưu điện
Hà Thành.
- Tén tiếng Việt: Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành
38
- Tên tiếng Anh: PTI Ha Thanh Company
- Trụ sở: Tang 5, số 85 Lê Văn Lương, Quận Thanh Xuân, TP. Hà Nội 2.1.2. Tổ chức bộ máy hoạt động
Tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành bao gồm các
Phòng, Ban sau đây:
Ban Giám đôc
Các Phòng ban chức năng
2.1.3. Quyền hạn, nghĩa vụ của PTI Hà Thành 2.1.3.1. Quyền hạn của Công ty
Theo điều 5, Quyết định số 326/QD-PTI-TCNS về việc Ban hành Điều lệ tổ
chức và hoạt động của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành, quyền hạn của PTI
Hà Thành:
1, Đối với hoạt động kinh doanh
a) Chủ động tìm kiếm thị trường, khách hàng và ký kết các hợp đồng bảo hiểm trong phạm vi các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm được phép kinh doanh;
b) Ký kết và thực hiện các hợp đồng bảo hiểm với khách hàng theo đúng các quy tắc, điều kiện, điều khoản và biểu phí do Tổng công ty ban hành;
39
c) Chủ động tuyển chọn và sử dụng hệ thống đại lý, trả hoa hồng đại lý bro hiểm theo đúng quy định của Nhà nước và của Tổng công ty;
d) Được phép làm đại lý giám định cho các tổ chức bảo hiểm trong và ngoài nước (nếu là tổ chức bảo hiểm nước ngoài thì phải được sự chấp thuận của Tổng công ty);
e) Chủ động đánh giá rủi ro, giám định tổn thất và bồi thường thiệt hai haowcj trả tiền bảo hiểm theo phân cấp của Tổng công ty;
f) Khi có yêu cầu của Tổng công ty hoặc các công ty thành viên trực thuộc Tổng công ty, Công ty được quyền chủ động đánh giá rủi ro, giám định tổn thất cà giải quyết bồi thường theo phân cấp;
ứ) Chủ động sử dụng cỏc khoản chỉ phớ theo quy định của Tổng cụng ty và phỏp
luật nhằm thúc day hoạt động kinh doanh, tiết kiệm và tránh lãng phí;
h) Tham gia hoặc thay mặt khách hàng giải quyết các tranh chấp tại tòa án,
trọng tài kinh tế tại các địa bàn quy định trong hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của Tổng công ty;
i) Thực hiện các công việc khác do Tổng công ty ủy quyền.
2. Đối với hoạt động tài chính — kế toán: Công ty là đơn vị hạch toán phụ thuộc;
hoạt động tài chính và hạch toán kế toán của Công ty được thực hiện theo phân cấp và quy định của Tổng công ty.
3. Đối với công tác tô chức, cán bộ, lao động và tiền lương
a) Lập phương án và đề nghị Tổng công ty xem xét, quyết định thành lập, tổ chức lại, giải thể các phòng trực thuộc;
b) Trong khuôn khổ biên chế lao động được Tổng công ty phê duyệt, Công ty có quyền đề nghị tuyển chọn, bố trí sử dụng, khen thưởng, kỷ luaatj, bé nhiệm, miễn nhiệm đối với người lao động làm việc theo Quy chế phân cấp Tổ chức — Nhân sự của Tổng công ty;
c) Trên cơ sở đơn giá tiền lương được giao, Công ty được quyền chủ động xây
dựng phương án trả lương cho người lao động phù hợp với các quy định của
Tổng công ty."
2.1.3.2. Nghĩa vụ của Công ty
Theo điều 6, Quyết định số 326/QD-PTI-TCNS về việc Ban hành Điều lệ tổ chức và hoạt động của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành, quyền hạn của PTI
Hà Thành:
1. Kinh doanh đúng ngành nghề theo đăng ký kinh doanh và ủy quyền của Tổng
công ty.
40
2. Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm trình Tổng công ty.
3. Ký các hợp đồng kinh tế với các đối tác theo ủy quyền của Tổng công ty và tổ chức thực hiện theo nội dung hợp đồng kinh tế đã ký.
4. Thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ đối với người lao động theo quy định của pháp luật và Tổng công ty.
5. Thực hiện chế độ nộp thuế theo quy định của pháp luật.
6. Thực hiện chế độ kế toán, hạch toán, kiểm toán, quản lý các quỹ và các quy định về quản lý tài chính, các chế độ khác theo quy định của pháp luật, Tổng công ty.
7. Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn và phát triển các nguồn lực được Tổng công ty giao dé hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh Tổng công ty giao.
§. Chịu sự thanh tra, kiểm tra, giám sát quá trình hoạt động kinh doanh của các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền và Tổng công ty theo quy định của pháp luật và Tổng công ty.
9. Thực hiện tốt công tác bảo mật trong hoạt động kinh doanh và các vấn đề liên
quan khác theo quy định của pháp luật và Tổng công ty.
10. Thực hiện các quy định của Nhà nước về bảo vệ tài nguyên và môi trường, quốc phòng và an ninh quốc gia.
11. Thực hiện tốt công tác phòng cháy, chữa chá, an toàn vệ sinh lao động.”
2.1.4. Các nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm của PTI Hà Thành s* Kinh doanh các nghiệp vu bảo hiểm phi nhân thọ
- Bao hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người;
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
- Bảo hiểm vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và
đường hàng không:
- Bao hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu;
- Bảo hiểm xe cơ giới;
- Bảo hiểm cháy, nỗ;
- Bảo hiểm trách nhiệm chung;
- Bao hiém thiét hai kinh doanh;
- Các nghiệp vụ bao hiểm khác khi được phép.
+* Thực hiện các dịch vụ khác
- Đề phòng, hạn chế rủi ro tốn thất:
- Giám định tốn thất;
- Đại lý giám định tổn that, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba
bồi hoàn;
41
- Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật va Tổng công ty.
2.1.5. Tình hình kinh doanh
Cùng với đà tăng trưởng của Tổng công ty Bảo hiểm PTI, PTI Hà Thành cũng đã có những bước tiến dài, doanh thu phí Bảo hiểm gốc từ năm 2016 đến năm 2018 đã tăng. Các nghiệp vụ thế mạnh của Bảo hiểm PTI cũng đã được PTI Hà
Thành tận dụng và khai thác một cách tối đa và đã đạt được những kết quả như
mong đợi.
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành
(2016 -2018)
Năm Donvi |2016 2017 2018
Doanh thu phí bảo hiểm Ty đồng | 72,65 103,03 122,68
Tốc độ tăng trưởng liên hoàn | % - 41,82 19,07 Tốc độ tăng trưởng định gốc | % : 141,82 | 168,86
Nguon: Phòng Kế toán, Công ty bảo hiểm PTI Hà Thanh
Doanh thu phí bảo hiểm gốc tai PTI Hà Thành giai đoạn 2016- 2018 có xu hướng tăng qua các năm. Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm bình quân một
năm là 30%/năm. Đó là những thành quả xứng đáng cho nỗ lực của tập thể cán bộ
PTI Hà Thành, cũng như những chiến lược, đường lối đúng đắn của ban lãnh đạo PTI Hà Thành từ khi thành lập cho đến nay.
Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2016-2018 ngày càng
khởi sắc. Với sự tham gian của các nhà đầu tư nước ngoài các công ty bảo hiểm và thị trường bảo hiểm Việt Nam đã đây mạnh phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa các kênh phân phối và đem lại những hiệu quả tích cực.
Cơ cấu tỷ trọng doanh thu tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành thời gian qua cũng đã có sự thay đổi theo xu hướng chung của thị trường. Đặc biệt là sự tăng
trưởng mạnh mẽ của Bảo hiểm con người phí nhân thọ, tuy là loại hình bảo hiểm
mới nhưng đã có mức tăng trưởng nhanh và đóng góp không nhỏ vào doanh thu của
PTI Hà Thành. Ta có thể nhìn thấy sự thay đổi tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc
tại PTI Hà Thành trong giai đoạn 2016-2108 qua 4 nghiệp vụ cơ bản sau:
42
Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành (2016-2018)
Đơn vị: tỷ đồng
STT | Nghiệp vụ bảo hiém 2016 2017 2018 1 BH Xe co gidi 35,08 47,78 30,72 2 BH Tài sản — Kỹ thuật 25.45 30.02 38.03 3 BH Hàng hải 3.56 4.59 3.48 4 BH Con người 8,56 20,64 30.45 Tông 72,65 103.03 122,68
aNguôn: Phòng Kế toán, Công ty bảo hiếm PTI Hà Thanh
PTI Hà Thành đã gần như phủ song toàn bộ các nghiệp vụ chính của bảo hiểm phi nhân tho, đi đôi với đó là việc mở rộng và triển khai các loại hình nghiệp vụ mới. Các kênh chào bán sản phẩm như showroom, banca cũng đã được PTI Hà Thành triển khai, chú trọng và đã đạt được những kết quả rất khả quan. Ta có thể so sánh các nghiệp vụ cơ bản qua các năm đề thấy được sự thay đổi về tỷ trọng doanh
số từ 2016 đến 2018 như sau:
Hình 2.1: Cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành năm 2016
2016
mXe cơ giới # Hànghải #Con người
Nguồn: Phòng Ké toán, Công ty bảo hiểm PTI Hà Thanh
43
Hình 2.2: Cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành năm 2017
mXecogiới Tài sản-Kỹthuật mHanghai #Con người
Nguôn: Phòng Kế toán, Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành
Hình 2.3: Cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành năm 2018
2018
mXecogiới Tài sản-Kỹthuật mHanghai #Con người
Nguôn: Phòng Kế toán, Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành
44
Cơ cấu tổng doanh thu của Công ty bảo hiểm PTI Hà Thành giai đoạn 2016- 2018 đang có sự thay đổi lớn cho thấy phương hướng kinh doanh của Công ty đang thay đổi cũng như những tác động từ thị trường bảo hiểm nói chung tới tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm.
Năm 2016, cơ cấu doanh thu chủ yếu là bảo hiểm xe cơ giới chiếm 48% tổng doanh thu, bảo hiểm con người chiếm 12% tổng doanh thu, bảo hiểm tài sản - kỹ thuật 35% tổng doanh thu. Do là đơn vị mới thành lập nên PIT Hà Thành tập trung vào những nghiệp vụ cơ bản, dễ khai thác và đạt được kết quả tốt về doanh thu.
Năm 2017, PTI Hà Thành đã đa dạng hóa các nghiệp vụ triển khai, không còn quá lệ thuộc vào các nghiệp vụ cơ bản như Bảo hiểm xe cơ giới nữa mà chuyển
sang các loại hình bảo hiểm mới như bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm con người phi nhân thọ. Cơ cấu tỷ trọng doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới giảm xuống còn 46% tổng doanh thu. Doanh thu năm 2017 đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Đó là những sự đền đáp xứng đáng cho những nỗ lực của toàn bộ công ty, cũng như
những phương hướng kinh doanh đúng đắn.
Năm 2018, bảo hiểm con người và bảo hiểm xây dựng — lắp đặt ngày càng phát triển và chiếm cơ cấu tỉ trọng ngày càng cao. Bảo hiểm hàng hải không phải là lợi thế của PIT Hà Thành vì đây là nghiệp vụ rất khó khai thác đối với đơn vị thành
viên nên có xu hướng giảm dân cơ câu cho các nghiệp vụ khác.
2.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt của công ty Bảo hiểm PTI Hà Thành
2.2.1. Công tác khai thúc 2.2.1.1. Quy trình khai thác
Khai thác bảo hiểm có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và của từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng. Chính vì vậy,
PTI đã xây dựng quy trình khai thác khoa học, chỉ tiết trình tự, thủ tục công việc
phải thực hiện như sau:
Sơ đồ 2.1: Quy trình khai thác tại PTI Hà Thành
45
> ằ
as SIA Mô tả/Biêu
Trách nhiệm Nội dung thực hiện mẫu
Khai thác viên - ` B1.1
Tiép thi, nhan dé nghi
bao hiém
Khai thac vién | Đánh giá rủi ro | B1.2
Trên phân cấp
Khai thác viên BI.3 Lãnh đạo
Ban/phòng khai thác
Lãnh dao đơn vi
. 3 mm se B1.4
Khai thác viên Chào phí và theo dõi
l ách hàng chưa đồng ý
Khách hàng đông ý
Khai thỏc viờn P ơ -
Lanh dao Tiếp nhận yêu sài bảo hiểm chính B15
Ban/phong khai =
thac
Lãnh dao don vị Phat hành Hop đồng bảo hiểm B1.6
Khai thác viên Quản lý dịch vụ BI.7
Lãnh đạo | | „
Ban/phòng khai d : { : _Ý i : : Xem các
thác Thu phí, | Quảnlý | Giám | Thu thập | Luu ho QT/Hướng dân
h l Sửa doi, | rủiro, | định, bôi | và xử lý SƠ, có liên quan:
Lãnh đao đơn vị Bổ sung, | Đề thường | thông tin | Thống - OT. Giám định
Châm phòng, phản hôi | kê, báo =GT: Bồi dứt, Hủy hạn chế từ khách cáo thường
hợp tụn thõt hàng ô (ke hưởng dẫn
dong, khá Š
Theo dõi ae
tai tuc
Nguôn: Công ty bảo hiểm PTI Ha Thanh
46
Đây là quy trình nhất quán được áp dụng với toàn bộ các sản phẩm của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt. Tuy nhiên đối với những đơn bảo hiểm phải
đấu thầu, khai thác viên sẽ cần linh động hơn để thực hiện các bước, việc chào phí
là vô cùng quan trọng, nó quyết định lớn đối với việc doanh nghiệp có trúng thầu hay không nên đây là bước cốt lỗi trong quy trình khai thác các đơn bảo hiểm đấu
thầu.
Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản- kỹ thuật nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt nói riêng là một trong những nghiệp vụ được PTI cũng như PTI Hà Thành triển khai rất thành công, mang lại doanh thu cao trong tất cả các nghiệp vụ mà PTI Hà Thành triển khai.
2.2.1.2. Kết quả khai thác
Để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt được thành công, PTI Hà
Thành đã có những định hướng, phân công cụ thể để đạt được hiệu quả khai thác
cao nhất. Khâu khai thác sẽ quyết định tất cả đến doanh thu phí bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt, vì thế PTI Hà Thành đã có những chính sách khuyến khích về lương thưởng, các chương trình thi đua để góp phần tạo động lực
cho nhân viên, giúp tăng doanh thu nghiệp vụ. Tuy nhiên, những hình thức cạnh
tranh không lành mạnh như giảm phí ngoài hợp đồng, hạ phí kỹ thuật, .... là điều
nghiêm cắm của PTI Hà Thành. PTI chỉ khuyến khích hau có những chính sách cho
những khách hàng lâu năm, hoặc cho những hợp đồng có phương án hạn chế, đề
phòng tổn thất tốt, những hợp đồng tái tục không có lịch sử tổn that. Đây là những điều nên làm, không những góp phần làm hạn chế đi những hợp đồng có nguy cơ xảy ra tốn thất, rủi ro, mà còn góp phần tăng sợi dây liên kết giữa khách hàng và
công ty.
Với nỗ lực cố gắng của các cán bộ nhân viên trong công ty, trong thời gian
qua PTI Hà Thành đã đạt được những kết quả sau:
47
Hình 2.4: Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt trong tông doanh thu phí bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PIT Hà Thành (2016-2018)
Đơn vi: ty đồng
140
120 100 80 60
40
20
2016 2017 2018
m Doanh thu phí BH xây dựng lắp đặt 8 Doanh thu phí BH các nghiệp vụ khác
Nguôn: Phòng Kế toán, Công ty bảo hiểm PTI Ha Thành Hiện nay, PTI Hà Thành khai thác hợp đồng về nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt thông qua các kênh như khai thác trực tiếp. thông qua đấu thầu trực tiếp hoặc thông qua môi giới. Đa phần những hợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ đều được khai thác trực tiếp từ các mối quan hệ thân quen. các khách hàng đã thân thiết hoặc thông qua môi giới. Đối với những hợp đồng lớn, hầu hết đề được các chủ thầu. chủ đầu tư đưa ra đấu thầu công khai thông qua các trang báo, tin tức dé kêu gọi mời thầu bảo hiểm. Với lợi thế thương hiệu của mình, PTI Hà Thành đã tận dụng tối da các nguồn lực hiện có, cùng với thế mạnh của Tổng công ty PTI như vốn điều lệ lớn đem lại tỷ lệ giữ lại trên mỗi hợp đồng cao. đối với những hợp đồng có nhu cầu tái bảo hiểm. PTI cũng là đối tác quen thuộc của các nhà tái hàng đầu thế giới nhue Swiss Re, Munich Re. Đây là lợi thế to lớn, góp phần tới khả năng
trúng thầu bảo hiểm của PTI Hà Thành.