CHƯƠNG 2: TINH HÌNH KINH DOANH NGHIỆP VU BẢO HIEM VAT
7. Số vụ đã giải quyét
giám định Vụ 38.031 47.952 53.864 73.930 | 90.311
8. SO vu giam dinh con
tồn dong Vu 2 6 / 1 10 9. Ty lệ chi phí giám
dinh trén doanh thu % 0,93 1,33 1,36 1,62 1,70 (1/2)
10. Ty lệ chi phí giám
định trên chỉ phí bồi % 2,68 3,70 3,52 4,33 4,13
thường (1/3) ———
11. Tỷ lệ giải quyết
giám định (7/4) % 99,99 99,98 99,98 99,99 99,98
12. Ty lệ sô vụ giámã 0
định còn tén đọng (8/4) ⁄% 0,01 0,02 0,02 0,01 0,02
(Nguôn: Phòng bảo hiểm xe cơ giới và con người — MIC )
Số tiền chỉ cho khâu giám định có xu hướng tăng qua các năm do số lượng
hợp đồng bảo hiểm vật chat xe cơ giới ma MIC khai thác được ngày càng tăng cũng như số vụ phát sinh giám định cũng ngày càng nhiều. So với năm 2013, chỉ phí
giám định đã tăng hơn 11,1 tỷ đồng, tức tăng 4,38 lần. Năm 2014 là năm có tốc độ tăng chi phí giám định cao nhất, đạt 204,53% so với năm 2013. Tỷ lệ chi phi chi cho giám định so với doanh thu nhìn chung có biến động theo chiều hướng tăng
dần. Năm 2013 chiếm 0,93%, năm 2014 tăng vọt lên 1,33%, năm 2015 tăng nhẹ lên
51
1,36%, nam 2016, nam 2017 tang kha manh lan lượt ở mức 1,62% và 1,7%. Với một thị trường bảo hiểm còn rất nhiều tiềm năng như thị trường bảo hiểm Việt Nam, số lượng khách hàng sử dụng các sản phẩm bảo hiểm tăng rất nhanh qua các năm nên số vụ giám định cho bảo hiểm xe cơ giới MIC ngày một tăng là dé hiểu,
kéo theo đó là chi phí giám định cũng không có giấu hiệu giảm du công tác tuyển truyền, giáo dục về an toàn giao thông ở nước ta ngày càng được chú trọng.
Về hiệu quả giám định, tỷ lệ giải quyết giám định cua MIC trong giai đoạn
này luôn giữ ở mức cực kỳ ấn tượng. Tỷ lệ giải quyết giám định cao nhất đạt 99,99% - gần như tuyệt đối, đạt được ở 2 năm: 2013, 2016. Chưa đừng lại ở đó, 3
năm còn lại cũng đạt tỷ lệ 99,98%. Tỷ lệ này cho thấy công tác giám định của MIC
luôn rất sát sao và kịp thời đảm bảo được quyền lợi cho khách hàng cũng như cam
kết của MIC đối với khách hàng khi tham gia mua bảo hiểm tại công ty. Số vụ tồn
đọng mà bộ phận giám định chưa giải quyết được vẫn còn do có một số trường hợp giám định khá phức tap, cần nhiều thời gian va đa số đều rơi vào thời điểm cuối ky báo cáo, tỷ lệ số vụ giám định còn tồn động ở MIC là rất thấp trong tổng số vụ cần
phải giám định trong năm. Từ năm 2013 — 2017 chỉ chiếm có dưới 0,1%. Có thé
thấy việc MIC bỏ một số tiền khá lớn cho khâu giám định đã đem lại chất lượng trải nghiệm rất tốt cho khách hàng, cũng như góp phần đem lại hiệu quả cho nghiệp vụ
này. Tỷ lệ chi phí giám định trên chi phí bồi thường của giai đoạn này trung bình
đạt 3,67% - một tỷ lệ không quá cao nhưng vẫn đảm bảo được ý nghĩa của khâu
giám định trong chu trình kinh doanh bảo hiểm. Việc đầu tư cho giám định rõ ràng đêm lại hiệu quả cho công tác bồi thường về sau. Vì giám định tốt góp phần phát hiện những vụ trục lợi bảo hiểm, giảm thiểu tổn thất tối đa. Với việc nâng cao số
lượng và chất lượng đội ngũ giám định nội bộ cũng đã giúp MIC không cần sử dụng nhiều đến dịch vụ thuê ngoài giám định. Chỉ có những trường hợp ton thất đặc biệt,
xảy ra ở những vùng hẻo lánh khó tiếp cận hoặc do bị thiếu nhân sự giám định thì
MIC mới phải chỉ cho dịch vụ thuê ngoài. Ngược lại, MIC cũng đang bắt đầu thu lại
một nguồn thu từ việc làm dịch vụ đại lý, mà cụ thể là giám định cho các công ty bảo hiểm khác có nhu cầu.
2.3.3.2 Công tác bôi thường
2.3.3.2.1 Quy trình bồi thường
Đối với công tác bồi thường vật chất xe cơ giới, MIC đang áp dụng qui trình gồm các bước chính sau:
Bước 1: Tiêp nhận thông tin, mở sô, kiểm tra và bỗ xung hoàn thiện hồ sơ
52
Tiếp nhận thông tin và mở hồ sơ bồi thường: Bồi thường viên tiếp nhận thông tin, thu thập hồ sơ bồi thường từ bộ phận giám định và/hoặc từ khách hàng.
Bồi thường viên lập biên nhận hồ sơ và mở hồ sơ bồi thường
Kiểm tra và bố sung hoàn thiện hồ sơ: Căn cứ vào loại hình tham gia bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm, bồi thường viên tiến hành kiểm tra và xác định nhanh chóng những chứng từ, giấy tờ còn thiếu để tiếp tục hoàn thiện hồ sơ.
Bước 2: Xét bồi thường
- Căn cứ vào các tài liệu lưu trong hé sơ, bồi thường viên xem xét nguyên nhân ton thất, trách nhiệm bồi thường của MIC, tính hợp pháp. hợp lệ của các chứng từ.. Trên cơ sở xem xét các điểm trên nếu tôn thất thuộc phạm vi bồi thường
của MIC, bôi thường viên tiến hành tính toán số tiền bồi thường cho khách hàng.
Việc tính toán bồi thường phải được thực hiện theo các bước:
+ Xác định những loại tôn thất và chỉ phí liên quan được xem xét bồi thường + Tính toán giá trị ton thất và đối chiếu tỷ lệ tham gia bảo hiểm, số tiền bảo hiểm
+ Xác định tỷ lệ bồi thường, mức khấu hao, chế tài, thu hồi và thanh lý tài
sản hư hỏng
Xác định tỷ lệ bồi thường áp dụng trong trường hợp xe tham gia bảo hiểm
dưới giá tri
Xác định mức khấu hao áp dụng với xe tham gia bảo hiểm vật chất xe có điều khoản trừ khấu hao.
Béi thường viên có trách nhiệm tính đúng, đủ và chính xác về số tiền bồi
thường, sau đó lập tờ trình bồi thường trình lãnh đạo duyệt số tiền bồi thường xem
Ret.
Bước 3: Thông báo bồi thường
Sau khi được lãnh đạo xem xét đồng ý duyệt phương án giải quyết, bôi
thường viên lập thông báo gửi khách hàng
Bước 4: Thanh toán số tiền bồi thường
Bồi thường viên cần thông báo cho phòng kế toán để chuẩn bị tiền. Thủ tục
trả tiền bồi thường theo quy định của công ty. Người được bảo hiểm phải ký vào giấy xác nhận bồi thường, kiểm tra giấy bãi nại khi làm thủ tục bồi thường. Đồng thời cần theo dõi việc trả tiền của phòng Tài chính- Kế toán. Chú ý những cam kết về thời hạn thanh toán của MIC với khách hàng.
Bước 5: Triên khai các công việc sau bôi thường như: đòi tái bảo hiém, đòi
người thứ ba, thanh lý tài sản, thống kê và báo cáo...
Bước 6: Đóng hồ sơ bồi thường và quản lý hồ sơ 2.3.3.2.2 Kết quả giám định
Bảng 2.10 Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
MIC giai đoạn 2013 — 2017
Nam Nam Nam Nam Nam Chi tiéu Don vi
“| 2013 2014 2015 2016 2017
1. Doanh thu phi "
a ; .. | Triệu
bảo hiém gôc vật đề 272.858 | 390.215 | 482.552 | 642.533 | 803.168 chat xe cơ giới, ồn
2. Số tiền bồi Triệu
` 5 94.681 | 140.087 | 186.168 | 240.307 | 330.905
thuong đông