KHOI KINH DOANH | KHOI CHỨC NANG
2.2.3. Tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với
người thứ ba.
Tai nạn giao thông là điều không mong muốn của tất cả mọi người khi tham gia giao thông. Khi có vụ tai nạn giao thông xảy ra, đồng nghĩa với việc người tham gia giao thông phải đối điện với những mắt mát về người và của, ảnh hưởng không nhỏ tới kinh tế của mỗi gia đình không may có người bị tai nạn giao thông và ảnh hưởng tới sự phát triển chung của toàn xã hội. Do vậy, hiện nay, thấy được mức độ của những rủi ro trong khi điều khiển phương tiện giao thông, Nhà nước đã có quy định dành cho chủ xe cơ giới có đăng điểm trong lãnh thổ Việt Nam phải mua bảo hiểm TNDS bắt buộc. Đây là một quy định bắt buộc, mang tính cưỡng chế đối với mỗi chủ xe nhằm khắc phục được những khó khăn về người cũng như về tài chính
chịu tổn that.
Ngày 16/02/2016, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư số 22/2016/TT-BTC quy định quy tắc, biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm TNDS bắt buộc của chử xe cơ giới ( phụ lục 2). Đây là quy định được áp dụng chung cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nghiệp vụ này trong đó có PTI. Theo thông tư này, phí
bảo hiểm cũng được chia theo từng loại xe, mục đích sử dụng và số lượng chỗ ngồi:
Hiện nay, PTI đang triển khai sản phẩm bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 đối với cả xe mô tô, xe máy và xe ô tô. Loại xe mà PTI thường nhận bảo hiểm là xe mô tô hai bánh lớn hơn 50CC có phí bảo hiểm 66.000 đồng: xe ô tô không kinh doanh vận tải hành khách 5 chỗ phí 480.700 đồng; xẻ vừa chở người vừa chở hàng (pickup) có phí 1.026.300 đồng; xe ô tô kinh doanh vận tải 10 chỗ, 16 chỗ, 47 chỗ; xe ô tô tải; xe đầu kéo:....
Vì đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc nên tất cả mọi người phải chấp hành. Do vậy, loại hình bảo hiểm này sẽ dễ khai thác hơn so với bảo hiểm vật chất. Tuy nhiên, với biểu phí là như nhau tại các DNBH nên sẽ là trở ngại trong quá trình khai thác của PTI. Tổng Công ty cần đưa ra được những chiến lược để có thể lôi kéo khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm TNDS này tại công ty minh.
Trong 5 năm qua, cùng với bảo hiểm thiệt hại vật chất, bảo hiểm TNDS của
chủ xe đối với người thứ ba cũng góp phần tạo nên doanh thu của nghiệp vụ bảo
hiém xe cơ giới.
43
Trước hết,chúng ta sẽ xem lượng xe cơ giới tham gia loại hình bảo hiểm này tại PTI so với số xe thực tế lưu hành trên thị trường như thế nào với bảng số liệu sau
đây:
2017 2018,
Chỉ tiêu
1 Số lượng
xe lưu hành
( chiếc)
- XeÔtÔ 1.837.436 2.579.675 2.747.554 2.865.202 |. 3.274.366 - Xemáy | 43.072.636 | 43.485.416 | 44.948.841 | 55.126.049 | 55.138.589
44.910.072 | 46.065.091 | 47.696.395 | 57.991.251 | 58.862.955
2 Số lượng
xe fix aly 296.207 720.142 1.208.422 | 1.002.290 | 1.504.085
( chiếc)
- Xedtd 98.268 130.233 150.695 145.320 155.600 - Xe may 197.939 589.909 1.057.727 856.970 1.348.485 3 Ty lé tham 2,53 ;
gia ba 0,66 1,56 1,73 2,56
hiém (%)
i ieee
( Nguôn: Phong xe cơ giới PTI) _
Theo số liệu thống kê của Bộ giao thông vận tải, trong 5 năm qua 36 luong xe
cơ giới lưu hành tai Việt Nam tăng nhanh ( trung bình mỗi năm tăng 2.790.577
chiếc). Năm 2014, cả nước có 44.910.072 xe lưu hành trong đó có 1.837.436 xe ô tô và 43.072.636 xe máy. Và đến năm 2018, tổng số xe hiện là 58.862.955 với sô ô tô là 3.274.366 và 55.138.589 xe máy. Như vậy, trong vòng 5 năm số lượng xe đã tăng
gần 14 triệu chiếc ( 1.436.930 chiếc xe ô tô và 12.065.953 chiếc xe máy )tương ứng
tăng 31,07%. Sở dĩ có sự tăng vượt bậc này là do kinh tế đang ngày càng phát
triể,nhu cầu đi lại của người dân cũng tăng lên. Đặc biệt, với đặc điểm giao thông ở
44
Việt Nam, việc sử dụng xe máy rât thuận tiện nên mọi người thường có xu hướng sở hữu một chiéc xe máy, sô lượng xe máy tăng nhiêu. Bên cạnh đó, sô lượng ô tô cũng tăng, hiện nay, những gia đình có thu nhập khá cũng đã có thê mua một chiéc xe ô tô với mức gí vừa phải đê đi lại.
Chính vì thế, số lượng xe tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với
người thứ ba cũng tăng lên trong những năm qua. Cụ thể, so sánh sự tăng trưởng
này ở các năm: năm 2014, tổng số xe tham gia bảo hiểm 296.207 chiếc trong đó 98.268 xe ô tô và xe máy là 197.939 chiếc. Đến năm 2015, tổng số xe là 720.142 tăng vượt trội so với năm 2014 là 423.935 chiếc ( 143,1%) tương ứng số lượng ô tô và xe máy cũng đồng loạt tăng mạnh. Trong thời gian này, cán bộ khai thác đã tăng cường triển khai hoạt động khai thác loại hình bảo hiểm này đồng thời người dân cũng có sự hiểu biết, ý thức được vai trò của nó. Tiếp với năm 2016, số lượng xe vẫn tiếp tục tăng đạt 1.208.422 chiếc xe đặc biệt số lượng xe máy trong thời gian này tăng lên gấp 2 lần so với năm 2015. Tốc độ tăng số lượng xe tham gia bảo hiểm đạt 67,8%. Nhưng đến năm 2017, số lượng xe đã giảm xuống chỉ còn 1.002.290 chiếc đồng loại với số lượng xe máy và ô tô giảm. Nguyên nhân cũng giống như ở loại hình bảo hiểm vật chất, PTI đang muốn chuyền dịch cơ cấu khai thác sang các ` nghiệp vụ khác nên hoạt động tìm kiếm khách hàng đã không còn được chú trọng trong thời gian này. Tuy nhiên, vẫn nhận thấy được tầm quan trọng của bảo hiểm xe cơ giới nói chung và bảo hiểm TNDS nói riêng, đến năm 2018, PTI đã đây mạnh công tác khai thác đối với loại hình bảo hiểm này, khiến số lượng xe tham gia tăng cao nhất trong 5 năm qua ( 1.504.085 chiếc trong đó 155.600 xe ô tô và 1.348.485
xe máy); đã tăng hơn 400% so với năm 2014.
Tuy nhiên, điều đáng chú ý ở đây, tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm ở PTI so với số xe lưu hành trên thị trường là rất nhỏ. Năm 2014 chỉ chiếm 0,66% và có sự tăng nhẹ đến năm 2018 tỷ lệ này là 2,56%. Điều này cho thấy rằng, hoạt động triển khai bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 ở PTI chưa đạt hiệu quả. Công ty vẫn chưa chú trọng trong việc khai thác loại hình bảo hiểm này, chỉ tập trung chủ
yếu vào bảo hiểm vật chất xe. Đồng thời, cũng có thé thấy duoc lí do đó là số lượng
các DNBH quá lớn, mức phí như nhau nên khách hàng không cần suy nghỉ nhiều
trước khi quyết định mua ở công ty nào. Hơn nữa, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ
giới đối với người thứ ba còn được bán ở ngoài phạm vi doanh nghiệp mà còn được
45
chiét khâu nhiêu nên người mua sẽ ưu tiên lựa chọn những nơi nay đê mua bao hiêm.
Một điều đáng chú ý nữa là, từ số liệu của hai bảng 2.2 và bảng 2.3, cho biết số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm vật chất và bảo hiểm TNDS không đồng đều.
Với điều này đã nói lên được sự kết hợp khai thác hai sản phẩm này của PTI chưa được đồng bộ, gây khó khăn cho việc khai thác
Bảng 2.4 : Doanh thu phí khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với `
người thứ 3 ở PTI ( 2014 - 2018 )
2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 Năm Đơn
Doanh thu phí bảo 943 | 1.856 | 1.732 | 2.001
hiém xe co gidi dong
2 |Doanh thu phi bảo| Tỷ | 175,4 | 284,43] 371,2 | 346.4 | 420,21
hiém TNDS đồng |
— ee | —
3 | Tỷ trọng của bảo hiêm
TNDS trong tổng
doanh thu phí bảo hiêm xe cơ giới
% 18,6 19 20 20 21
4 | Toc độ tăng doanh thu| % - 62,16 | 30,5 -0.07 | 21,3>
phi
( Nguôn: Phòng xe cơ giới PTI)
Vì số lượng xe tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ 3
tăng qua các năm 2014 — 2018 nên doanh thu cũng có sự thay đổi theo xu hướng đó.
Riêng đối với năm 2017, do số lượng xe tham gia giảm nên doanh thu phí giảm
0,075 so với năm 2016. Năm 2015 có sự tăng mạnh về doanh thu phí so với năm 2014, tốc độ tăng đạt 62,16%.
46
Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba . so với tổng thể nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại PTI từ 2014 đến 2018 luôn tăng.
Trong 5 năm qua, doanh thu phí của loại hình bảo hiểm này chiếm trung bình trong khoảng 18% đến 21% tổng doanh thu phí nghiệp vụ. Điều này chứng tỏ bảo hiểm
TNDS của chủ xe cơ giới chưa được khai thác nhiều ở PTI. Năm 2012, quy định về biểu phí của bảo hiểm TNDS được ban hành, người dân chưa thể làm quen được với loại hình bảo hiểm này,cũng chưa năm rõ được nội dung của nó. Chính vì thế, ở PTI vẫn luôn đặt việc khai thác bảo hiểm vật chất lên trước. Tuy nhiên không thể phủ nhận vai trò cũng như tầm quan trọng của bảo hiểm TNDS của chủ xe với người thứ ba trong việc tăng doanh thu. Do vậy, PTI cũng cần quan tâm, chú ý hơn
trong việc khai thác loại sản phâm bảo hiém.