2.1 Khái quát về MIC Long Biên
Giới thiệu chung
Tên công ty: CÔNG TY BẢO HIEM MIC LONG BIEN
Địa chỉ: Số 558 Nguyễn Văn Cừ - Phường Gia Thụy — Quận Long Biên —
Hà Nội
Mã số thuế: 0102385623-056 (19/11/2016) Giám đốc: Vũ Văn Quân
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
MIC Long Biên đi vào hoạt động từ tháng I1 năm 2016 là một công ty
thành viên thuộc Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân Đội. Trong suốt quá trình gần 3 năm đi vào hoạt động, mặc dù công ty còn rất trẻ nhưng với sự nỗ lực và quyết tâm đồng lòng của toàn bộ cán bộ công nhân viên trong công ty MIC Long Biên đã vượt qua được những khó khăn, luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh được tổng công ty giao phó. Được sự hậu thuẫn lớn từ tổng công ty MIC Long Biên đã khang định được chỗ đứng và uy tin của mình trên thị trường bảo hiểm phía Bắc.
* Phạm vì hoạt động:
Là công ty thành viên thứ 54 của Tổng công ty cé phần Bảo hiểm Quân đội,
MIC Long Biên hoạt động trên:
+ Kinh doanh bảo hiểm gốc : MIC được phép hoạt động kinh doanh các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ. Với phạm vi rộng, cung cấp đầy đủ các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho các công ty, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đang sinh
sống, kinh doanh, làm việc, học tập trên toàn lãnh thé Việt Nam.
+ Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và Nhượng tái đối với tat cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
* Các nhóm sản phẩm:
MIC Long Biên đang triển khai 7 nhóm sản phẩm. Với 7 nhóm sản phẩm công ty đa dạng hóa từng nhóm với tổng cộng 86 sản phẩm bảo hiểm cụ thé dé có đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. 7 nhóm sản phẩm bao gồm: Bảo hiểm Con người, Bảo hiểm Hàng không, Bảo hiểm Hỗn hợp, Bảo hiểm Kỹ thuật, Bảo hiểm Trách nhiệm, Bảo hiểm Xe cơ giới, Bảo hiểm Hàng hóa.
Theo hướng đi của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội, MIC Long Biên cũng
định ra mục tiêu chiên lược của mình như sau:
18
“Phuong châm tăng trưởng: Nhanh - Khác Biệt - Bén Vững - Hiệu Qua Tâm nhìn: Trở thành MICer dẫn đầu về mọi mặt trong chuỗi MICers
Sứ mệnh: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất nhằm dem lại sự an
tâm và hài lòng cho khách hang
“Giá trị cốt lõi: Tìn Cậy - Hợp Tác - Chia Sẻ - Chăm Sóc Khách Hàng -
Sáng Tạo
(1) Tin cay: Tin cậy và nhiệt tình trước các nhu cầu của khách hàng. Hành động với một mức độ trung thực tuyệt đối trong tất cả các giao dịch cả trong và
ngoài MIC.
(2) Hop tác: Hợp tác là xu hướng tất yếu của nền kinh tế hiện tai, là con đường ngắn nhất dé đưa MIC phát triển lên tam cao mới, là sự tin tưởng, giúp đỡ lẫn nhau dé đem đến thành công.
(3) Chia sẻ: Chia sẻ với mỗi rủi ro, tôn thất ngoài mong muốn của khách hang. MIC luôn thấu hiểu và là chỗ dựa dé khách hàng vượt qua những khó khăn.
(4) Chăm sóc khách hàng: MIC luôn nỗ lực dé thỏa mãn nhu cầu và mong đợi của khách hàng nhằm phục vụ theo cách mà khách hàng mong muốn.
(5) Sáng tạo: Tôn trọng, ủng hộ cái mới, cái khác biệt bằng việc xây dựng một môi trường khuyến khích phát huy sự sáng trong cho mỗi con người MIC.
Hiện thực hóa những ý tưởng sáng tạo.
2.1.2 Cơ cấu bộ máy tô chức
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC Long Biên
Ban Giám đốc điều hành
Phòng kế toán - hành
chính
Phòng kinh doanh bảo hiểm số
01,02,03,04,05,06,07, Phòng bảo hiểm Xe cơ giới, Phòng Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật
(Nguồn: Sơ đồ bộ máy tô chức của MIC Long Biên bh.mic.vn)
19
MIC Long Biên được chia thành các phòng ban như sau:
“Ban Giám đốc điều hành”: gồm có 1 Giám đốc phụ trách chung và 2 Phó Giám đốc phụ trách chi nhánh phụ trách trực tiếp các hoạt động của chỉ nhánh.
“Phòng Kế toán — Hành chính”: Hach toán kịp thời đầy đủ và chính xác
các hoạt động tài chính của công ty.
Hạch toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vụ, tình hình tài sản nguồn vốn của công ty theo điều lệ của công ty và chế độ tài chính hiện hành.
“Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính của Công ty, đảm bao day đủ chi phí cho các hoạt động lương, thưởng, trang thiết bị, ... và lập phiếu thu chi cho tat cả những chỉ phí phát sinh. Lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập theo
quy định của Công ty.
Chịu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kịp thời, đầy đủ tình hình hiện có, lập chứng từ về sự vận động của các loại tài sản trong Công ty, thực hiện các chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước. Lập báo cáo kế toán hàng tháng, hàng quý, hàng năm để trình Ban Giám đốc.
Phối hợp với phòng hành chính — nhân sự thực hiện trả lương, thưởng cho
cán bộ công nhân viên theo đúng chế độ, đúng thời hạn. Theo dõi quá trình chuyển tiền thanh toán của khách hàng qua hệ thống ngân hàng, chịu trách nhiệm quyết toán công nợ với khách hàng. Mở số sách, lưu trữ các chứng từ có liên quan đến
việc giao nhận.”
“Bộ phận nghiệp vụ ”- Trực thuộc phòng Kế toán — Hành chính: Phụ trách mảng duyệt đơn trước khi công nhận hợp đồng có hiệu lực, cung cấp, cập nhật thông tin về phí, hợp đồng từ Tổng công ty
“Phòng kính doanh số 01, 02, 03, 04, 05, 06, 07, Phòng bảo hiểm Xe cơ giới, Phòng bảo hiểm Tài sản kỹ thuật ”: “Thực hiện xây dựng chiến lược, kế hoạch ngân sách hàng năm, kế hoạch công việc của Phòng từng tháng dé trình Giám đốc
phê duyệt.
Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong Phòng để hoàn thành ngân sách năm, kế hoach công việc của phòng/ban đã được phê duyệt
từng thời kỳ.
Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo
khác theo yêu cầu của Ban điều hành.
Xây dựng các quy trình, quy định nghiệp vụ thuộc lĩnh vực của Phòng: đánh
giá hiệu quả các quy trình, quy định này trong thực tế để liên tục cải tiến, giúp
nâng cao hoạt động của Công ty.
20
Tham mưu xây dựng chính sách bán hàng, bao gồm chính sách về giá, khuyến mãi, chiết khấu; các chương trình quảng bá, tiếp cận đến khách hàng dé trình Tổng giám đốc phê duyệt.
Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng, trình Tổng giám đốc
và thực hiện theo chính sách được phê duyệt.
Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết theo kế hoạch và chiến lược phát triển của Công ty, duy trì và phát triển mối quan hệ với
khách hàng.
Thu thập và quản lý thông tin khách hàng và hồ sơ khách hàng theo quy định. Đầu mối về việc thu nhập, quan lý thông tin khách hang dé phục vu cho công tác đánh giá xếp hạng khách hàng, thẩm định và tái thâm định các hồ sơ khách
hàng.
“Phòng bảo hiểm con người ”: Thực hiện các trách nhiệm của một phòng kinh doanh bảo hiểm. Hướng dẫn, giải quyết quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm Con người. Giải quyết những tranh chấp về quyên lợi bảo hiểm cho từng khách hàng, giải thích cho từng khách hàng hiểu rõ quyền lợi họ được hưởng từng vụ tôn thất của từng loại hợp đồng. Phòng giải quyết tất cả các thắc mắc của khách hang từ đó và xác định trách nhiệm bồi thường và tiến hành bồi thường theo phân cấp quản lý.
“Bộ phận giám định bồi thường ”: Thực hiện việc tiếp nhận thông báo tôn thất từ người được bảo hiểm. Tiến hành giám định tại hiện trường xảy ra tồn that.
Ghi nhận lời khai và hướng dẫn người được bảo hiểm thực hiện các thủ tục cũng như giấy tờ hợp lệ cho việc bồi thường theo quy định của công ty. Làm hồ sơ, giấy tờ bôi thường cho người được bảo hiểm. Thực hiện bồi thường một cách nhanh
chóng, hiệu quả và chính xác.
2.1.3 Kết quả hoạt động 2017-2020
Doanh thu và lợi nhuận là các chỉ tiêu tong hợp phan ánh quy mô hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Người ta thường dùng các chỉ tiêu này để thấy được sự trưởng thành và tốc độ phát triển của doanh nghiệp.
Tính đến thời điểm hiện tại, Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên đã hoạt động được gần 4 năm. Mặc dù tuổi đời chưa nhiều nhưng với nền móng vững chắc MIC Long Biên tự tin với kết quả kinh doanh của mình trong gần 3 năm qua.”Kết quả đạt được đánh giá được khá nhiều sự nỗ lực cũng như sự tiễn bộ của tập thể MIC Long Biên trong thời gian vừa qua.
21
Bảng 1. Ket quả kinh doanh bảo hiêm của MIC Long Biên.^
z ”
2020) iai đoạn 2017
(g
+
œ
| thỏng Tổng | thỏng i Tổng | thỏng + ơ
đầu đầu đầu
50.377 16.617
10.970
5.527
10.888] 16.894] 6.27010.960
8.516 4.569] 8.532
1.Doanh thu
phi bao
hiểm gốc
55.01117.630 57.785 |23.175 104.439
Mic Long Biên)
11.613 | 4.589
2.Doanh thu
phí nhận tái
3.Doanh thu
từ hoạt
động khác
4.Chi phí đề
phòng và
hạn chế rủiro tổn thất
ua công ty Bao hiêm
6.006 17.230] 7.201|11.533| 18.734] 8.154 12.177] 20.331
6.Chi phi
giảm định
4.301 13.101] 5.022] 8.912] 13.934] 6.245 8.067 14.312 3.002] 9.782] 12.784] 3.132] 9.752] 12.884] 3.259]/10.102] 13.361] 3.551 9.833 13.384
là
két quả kinh doanh c
9.258
72.519
2.660] 6.542 9.202
76.253
3.123 8.100] 11.223
100.406 [ 131.163
8.Chi khác 2.056 7.472
1940947.465| 66.874|22.73949.780
9.Doanh thu
|10.Chi phí |17.465|41.149
11.Lợi
nhuận trước| 1.944
12.Lợi thuế
nhuận sau 1.767
thuế
2.260 6.998
24.602 51.651 30.775
⁄
58.614] 18.499|40.870| 59.369|20.566|41.657| 62.223|24.670| 43.921 68.591
⁄
ao Cao
6.316 8.260] 4.240] 8.910] 13.150] 4.036] 9.994] 14.030] 6.105 56.485 62.572
(Nguon: B
`
5.741| 75.091] 3.854] 8.100 3.669] 9.085] 12.755] 5.550 51.350] 56.884
22
Từ năm 2017 cho đến năm 2020, MIC Long Biên với việc mở rộng, nâng cao các kênh phân phối, nâng cao nghiệp vụ nhân viên khai thác đã đem lại số lượng doanh thu phí bảo hiểm gốc lớn cho doanh nghiệp. Đạt được kết quả như trên là nhờ vào phương tức quản lý tốt cùng với sự nỗ lực không ngừng của toàn bộ cán bộ công nhân viên công ty. Công ty đã triển khai đúng đắn tất cả các kế hoạch.
Số liệu 4 năm kinh doanh 2017-2020 khoảng thời gian rất ngắn dé có thé đánh giá một cách tổng thé về kết quả kinh doanh của công ty.
Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong năm đầu tiên so với năm thứ 2 (năm 2018) đã được tăng thêm 4.634 triệu đồng tương ứng tăng 9,2% so với năm 2017. Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong năm thứ 2 (năm 2018) so với năm thứ 3 (năm 2019) đã được tăng thêm 2.774 triệu đồng tương ứng tăng 5% so với năm 2018. Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong năm thứ 3 (năm 2019) so với năm thứ 4 (năm 2020) đã được tăng thêm 46.654 triệu đồng tương ứng tăng 44,6% so với năm 2019.
Những con số này đã cho ta thấy răng ngay thời điểm đầu MIC Long Biên đã đạt được mức doanh thu bảo hiểm ở mức cao. MIC Long Biên đã biết phát huy thế mạnh kinh doanh bảo hiểm gốc góp phần tăng doanh thu lợi nhuận cho doanh nghiệp Với“1 doanh nghiệp bảo hiểm chung va 1 doanh nghiệp bảo hiểm đơn vị nói riêng thì doanh thu phí bảo hiểm gốc là nguồn thu chủ đạo và quang trọng nhất của công ty. Tuy nhiên để đảm bảo hoạt động của công ty cũng như tăng thêm doanh thu, tăng hiệu quả kinh doanh của mình thì doanh thu phí bảo hiểm gốc là
chưa đủ. Các khoản thu từ hoạt động ”nhận tái và các hoạt động tài chính khác
chính là nguồn thu bồ sung.
Trong hơn 4 năm hoạt động, các khoản thu từ hoạt động nhận tái và các
doanh thu bảo hiểm khác chiếm khoảng 20% doanh thu của công ty. Năm 2018, các khoản thu này chiếm 24,1% Năm 2019 các khoản này chiếm 21,3% và chiếm 20,3% vào năm 2020. Tuy tốc độ mỗi giai đoạn là khác nhau nhưng các giai đoạn đều tăng trưởng khá mạnh mẽ. MIC Long Biên đã biết phát huy thé mạnh từ việc kinh doanh tái bảo hiểm, góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận cho doanh nghiệp.
Các khoản chi phí hàng năm của Công ty MIC Long Biên bao gồm: Chi phí khai thác, chi phí đề phòng, hạn chế tôn that, chi giám định, bồi thường, chi quản lý, chi hoa hồng.... Trong đó chi bồi thường luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Mặc dù các khoản phải chi mỗi năm rat nhiều song trong thời gian hoạt động vừa qua công
ty luôn thu được khoản lợi nhuận không nhỏ. Sau hơn 3 năm hình thành và phát
triển, Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên đang ngày một lớn mạnh và có được những thành công đáng kẻ.
23
Đối với khoản chi của một công ty bảo hiểm, thì khoản chi phí dành cho đề phòng và hạn chế rủi ro tôn thất là khoản chi vô cùng quan trọng. Ta thấy số tiền chi cho đề phòng hạn chế ton that năm 2018 là 6.896 triệu đồng năm 2019 là 7.126 triệu đồng. Như vậy so với năm 2018 chi phí này tăng lên 21 triệu đồng tương ứng với 0.32%. So sánh chi phí đề phòng hạn chế tổn that của 4 tháng đầu năm 2020 so với 4 tháng đầu năm 2019 cũng giảm 2,01%. Số tiền này được dùng chủ yếu cho các việc sử dụng các biện pháp chi hỗ trợ khách hang dé hạn chế tổn thất xảy ra nặng hơn khi mà các tốn thất xảy ra, chi cho việc giáo dục, tuyên truyền về an toàn giao thông, chi cho việc xây dựng các công trình phòng chống tai nạn.
Qua 4 năm, số tiền chi cho giám định tăng lên. Năm 2019 tăng 6,36% lần so với năm 2018, 4 tháng đầu năm 2020 so với 4 tháng đầu năm 2019 tăng với 24,35% lần. Việc chi cho giám định cao là một trong những nguyên nhân góp phan vào việc giám định của MIC Long Biên hoạt động luôn tốt, ít khi phải thuê giám
định ngoài chỉ trừ những vụ việc quá phức tạp.
Chi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm trong giai đoạn 2018 — 2019 tăng 8,73%, nhưng đến giai đoạn 2019 — 2020 lại có xu hướng tăng lên là 8,52%. Số vụ bị tôn thất xảy ra nhiều trong giai đoạn này đã day số tiền chi cho bồi thường tăng.
Chỉ bồi thường nhận tái bảo hiểm giai đoạn 2018 — 2019 tăng nhẹ 3,7%, đến giai đoạn 4 thang đầu năm 2019 — 2020 gần như không biến động tăng 0,17%
. MIC Long Biên đã đánh giá tốt những sản phẩm bảo hiểm nhượng và nhận tái tái nên hiệu quả của việc kinh doanh tái bảo hiểm tốt, chi bồi thường giảm, đem lại nguồn doanh lợi cho doanh nghiệp
Lý giải cho việc tăng chỉ phí bồi thường và giám định trên như sau: Trước tháng 7/2018 khâu giám định và bồi thường được trung tâm giám định và bồi thường của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội đảm nhiệm. Với gần 6 đơn vị thành
viên, việc giám định và bồi thường lại chỉ tập trung tại 1 mối duy nhất làm nghiệp
vụ này bị ứ đọng, tồn lại cho các năm sau. Đến tháng 7/2018, Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội đưa ra quyết định đưa khâu giám định trong nghiệp vụ Xe cơ giới về từng don vi dé chinh don vi dam nhiém khau giam dinh cho hồ so của đơn vi mình. Chính vì lý do đó, những hồ sơ bồi thường của nửa đầu năm 2018 trở về trước cũng như hồ sơ bồi thường mới phát sinh được giải quyết nhanh chóng. Do đó, chí bồi thường và giám định bi tăng mạnh vào cuối năm 2019.
Doanh thu tăng thì việc bỏ ra một lượng chi phí tăng tương ứng cũng không
có gì là khó hiểu. Giai đoạn 2018 — 2019, chi phí chi cho việc kinh doanh bảo hiém tăng 4,8%; giai đoạn 2019 — 2020 thì lại tăng 10,23%. Chi phí bỏ ra thu về được
24
lượng doanh thu tăng cho thấy hiệu quả từ chi phí bỏ ra đã được đền đáp. Tuy nhiên chi phí tăng với tốc độ nhanh hon so với doanh thu thì cũng là một điều MIC Long Biên cần quan tâm dé đảm bảo hiệu quả cao hơn từ đồng tiền bỏ ra.
2.2 Mô hình tổ chức hoạt động của kênh phân phối Bancassurance tại MIC Long
Biên
2.2.1 Mô hình quản lý hoạt động Bancassurance
Mỗi mô hình phân phối đều đem đến hiệu quả trong từng trường hợp nhất
định. Tuy nhiên, việc lựa chọn mô hình phân phối nào còn tuy thuộc vào sự tương
thích của nó với cơ sở khách hàng của ngân hàng, với mục tiêu chiến lược của công ty bảo hiểm. Nhưng theo thống kê thì mô hình kế hoạch - tài chính là phương thức hiệu quả nhất trong việc thu hút khách hàng.
Ngoài việc xác định kênh phân phối thì việc xây dựng các mô hình phân phối của Bancassurance cũng rất quan trọng. Mỗi mô hình phân phối của Bancassurance phải đáp ứng những mục đích sau: phục vụ tất cả các phân đoạn khách hàng, vận hành như một cửa hàng độc lập đáp ứng tất cả những nhu cầu tài chính của khách hàng, tận dụng hiểu quả đội ngũ nhân viên bán hàng sẵn có tại ngân hàng, nắm bắt được những cơ hội bán hàng do các kênh phân phối mang lại, đạt được sự phù hợp giữa các đặc điểm của sản pham và các kênh phân phối.
Bancassurance của MIC Long Biên triển khai Mô hình hợp tác phân phối trong hoạt động phân phối Bancassurance. Bảo hiểm phi nhân thọ là một sản phẩm vô hình, chính vì thế nếu muốn thành công trong công việc này đại lý cần phải lần
lượt áp dụng theo đúng quy trình bán hàng sau đây:
Bước 1. Tìm kiếm khách hàng tiềm năng:
Tư vấn bảo hiểm thiết lập được mối quan hệ tốt đẹp, tạo cho khách hàng sự
tin tưởng.
Tạo mối quan hệ chặt chẽ và tốt đẹp với các đối tác Ngân hàng. Trong đó chú trọng chăm sóc, quan tâm đến các Ngân hàng có tiềm năng lớn.
Bước 2. Hẹn gặp khách hàng
Tư vấn bảo hiểm đưa việc thoả mãn nhu cầu khách hàng lên hàng đầu, khiến khách hàng sẵn sàng gặp mình.
Tư van bảo hiểm khiến khách hàng hiéu giá trị dich vụ của mình, và thiết lập được mối quan hệ tin cậy với khách hàng
Phân tích nhu cầu:
Tư van bảo hiém đã tìm hiểu các thông tin và nhu cầu của khách hàng, kích thích mong muốn mua bảo hiểm của khách hàng.