CHUONG II. THUC TRANG TRIEN KHAI NGHIỆP VU BẢO HIEM HOA HOAN VA CAC RRĐB TAI TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM HANG
G. BẢO HIEM TRÁCH NHIEM
- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng và trách nhiệm sản pham
2.2. Kết quả kinh doanh chung của VNI từ năm 2014 đến năm 2018 2.2.1. Kết quả chung
VNI đi vào hoạt động từ đầu năm 2008, đến nay được 11 năm, chung ta có thé khái quát tinh hình chung của công ty qua các điểm sau:
Thứ nhất: Công ty phát triển ban đầu từ hai đơn vị thành viên với một trụ sở chính, đến nay đã lên đến 29 đơn vị thành viên, số nhân viên ban đầu từ 200 đến hơn 1000 người.
Thứ hai: Sự suy thoái kinh tế thế giới ảnh hưởng tới nền kinh tế trong nước, dự báo tăng trưởng cả nước từ giai đoạn năm 2014, 2015 khoảng 6%. Vận chuyên hàng hải, XNK tiếp tục khó khăn một phần do giá tàu biển và cước vận tải giảm, cơ chế thị trường biến động.
Thứ ba: Thêm các DNbảo hiểm mới gia nhập thị trường, các DN đã thành lập củng có, tiếp tục phát triển kinh doanh, cạnh tranh gay gắt về mức phí và quyền lợi.
Dé hiểu thêm về năng lực tài chính của VNI ta theo dõi bang 1:
41
Bang 1: Tong tài sản và nguồn vốn chủ sở hữu 5 năm từ 2014 đến 2018
Don vi: triệu đông Chỉ tiêu Năm 2014 | Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018
1.Tổng tài sản 1,040,653 | 981,787 |1,075,159 | 1,681,938 | 1,895,687 2.Téng nợ phải trả | 503,952 |463/717 |520687 | 855,720 |894,295
3NguồnVCSH |536700 |51807 |554471 |826217 |1,001,391 (nguồn: Hồ sơ năng lực cua VNI 2018)
Mặc dù có sự biến động và cạnh tranh khóc liệt từ thị trường bảo hiểm nhưng tổng TS và Nguồn VCSH của VNI vẫn liên tục tăng một cách đều đặn. Điều đó cho thấy năng
lực tài chính của VNI rất mạnh mẽ.
Tốc độ tăng trưởng của tổng TS từ năm 2014 - 2018 là 182%. Năm 2018 tổng tài sản dat mức cao nhất trong vòng 5 năm trở lại đây là 1,895 tỷ đồng bằng gần hai lần so năm 2015 (981 tỷ đồng).
Việc đây mạnh tốc độ tăng trưởng nóng và liên tục. Từ năm 2014 - 2018 tốc độ nguồnVCSH xấp xi 187%. VNI đã không ngừng được gia tăng nguồn vốn bổ sung. Khả năng tài chính hiện nay của VNI rất lớn thé hiện thông qua việc tăng vốn điều lệ lên 800
tỷ đồng (năm 2018) và dự định năng vốn điều lệ lên 1100 tỷ đồng vào cuối năm 2019.
Sau 11 năm triển khai kinh doanh bảo hiểm, VNI đã dan ổn định và đạt được kết quả bước đầu. Từ một đơn vị nhỏ về quy mô, mỏng về mạng lưới và có số doanh thu thấp, đến nay VNI đã thu được những kết quả khả quan.
Bảng 2: Doanh thu, lợi nhuận và quỹ dự phòng nghiệp vụ 5 năm từ 2014 đến năm 2018
Don vi: triệu đông Năm | 2014 2015 2016 2017 2018
Chỉ tiêu
Doanh thu 312,689 |382012 |551496 |762952 |1,074.850
Lợi nhuận sau thuế | 29,941 6,265 5,816 16,034 15,096
Quy dự phdng NV | 299,587 | 285,341 |429451 |593787 | 602,685
Chi Béithuéng | 123,694 |94/712 _| 99,789 190,083 | 138,398
(Nguon: báo cáo tai chính các năm VNI)
42
Nếu như năm 2008 khi mới non nớt bước vào thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, năm 2016 doanh thu hon 551 tỷ đồng đứng thứ 21 trên thị trường phi nhân thọ. Năm 2018 VNI có tong doanh thu đạt mức 1074 tỷ đồng tăng 41% so với năm 2017, hoàn thành kế hoạch kinh doanh và đứng thứ 13/30 trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đứng thứ 3 trong thị trường về tốc độ tăng trưởng doanh thu, tiễn tới mục tiêu top 10 các công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất Việt Nam.
Cùng với việc doanh thu và lợi nhuận liên tục tăng qua các năm thì quỹ dự phòng
nghiệp vụ cũng tăng tương ứng. Năm 2014, 2015 dự phòng nghiệp vụ ở mức khá đồng đều là 299 và 285 tỷ đồng. Chỉ đến năm 2018 khi doanh thu phí bảo hiểm tăng vượt bậc thì dự phòng nghiệp vụ cũng tăng mạnh đến 602 tỷ đồng gấp hơn 2 lần so năm 2014.
Xét về mức lợi nhuận sau thuế, có nhiều nguyên nhân dẫn đến biến động của chỉ tiêu này đặc biệt là năm 2015, lợi nhuận chỉ đạt 6,2 tỷ tăng trưởng âm 79%. Điều này có thê giải thích do đây là giai đoạn VNI thay đổi cơ câu cổ đông, day mạnh mở rộng các chỉ nhánh phía Nam dé phát triển thị trường, đầu tư mở rộng thêm các loại hình bảo hiểm sức khỏe.
Đến năm 2017, lợi nhuận đạt 16 ty, tăng trưởng 176% so với năm 2016; khi bắt đầu đi vào
ồn định và chuẩn bị tăng vốn chủ sở hữu lên đến 800 tỷ, điều này có thé dé hiểu.
2.2.2. Một số kết quả cụ thể
Bang 3: Tăng trưởng phi bảo hiểm gốc và thị phần của VNI năm 2014 - 2018
Phí Bảo hiểm gốc (triệu Thị phan|Chi Bồi
: % tăng
dong) trén thị | thường Năm giảm .
Ky báo | Năm trước hí trường bảo | (triệu
ph 3 à
cáo hiêm (%) | dong)
2014 330,225 |... 0.91% 123,694 2015 307,946 330,225 (7.5%) 1,01% 94,712 2016 462,652 307,946 49.8% 1.25% 99,789 2017 637,878 462,652 37.9% 1.53% 190,083
2018 903,928 637,878 41.7% 1.61% 138,398
(nguồn báo cáo tài chính các năm VNI )
Thực chi bồi thường thuộc trách nhiệm VNI đến thời điểm 30/12/2018 là 138 tỷ đồng giảm so cùng ky năm năm 2017 là 190 tỷ đồng, và thực chi bồi thường chỉ bằng 15% so phí
43
bảo hiểm thực thu 903 tỷ đồng. Như vậy tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc ở VNI so với toàn thị trường ở mức không cao, và năm 2018 có thể coi là năm kinh doanh hiệu quả của VNI trong tất cả các hoạt động đặc biệt là trong công tác khai thác bảo hiểm gốc.
Bang 4: Phân chia phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ đến 31/12/2017
, DT tùng nghiệp Sô phí 3
STT Loại nghiệp vụ : vụ so với tông DT (triệu đồng)
(%)
1 Bảo hiém hang không 48,236 7.5%
2 Bảo hiểm hỏa hoạn 29,964 4.7 % 3 Bao hiém tai san 2,764 0.4 % 4 Bảo hiém kỹ thuật 32,728 5.1%
5 Bảo hiểm tàu thuyền 5,392 0.8 % 6 Bảo hiểm hàng hóa 22,580 3,5 % 7 Bảo hiểm xe cơ giới 446,438 70 %
8 Bao hiém con người 35,040 5.5%
9 Bảo hiểm trách nhiệm 4,812 0.7 % 10 Bao hiểm dau khí (1,949) (0.3 %) 11 Nhận Tái bảo hiểm 36,159 5.6 %
(Nguồn: Báo cáo tài chính các năm VNI)
Nếu tính đến thời điểm 31/12/2017 thì tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 637 tỷ đồng trong đó doanh thu phí từ loại hình bảo hiểm xe cơ giới là lớn nhất 446 tỷ đồng tương ứng tỷ trọng 70%, sau đó là bảo hiểm hàng không chiếm 7,5%, loại hình bảo hiểm hỏa hoạn đạt 29,9 tỷ đồng chiếm 4.7 %. Doanh thu phí phần lớn từ nghiệp vụ xe cơ giới, tuy nhiên các loại hình bảo hiểm khác chiếm tỷ trọng ngang nhau, nhìn chung tỉ trọng các
loại hình tăng đồng đều.
Loại hình bảo hiểm dầu khí không phải thuộc thế mạnh của VNI và mới tham gia từ
năm 2017 nên chưa có hiệu quả, doanh thu ở mức âm 0.3%
* Đối với hoạt động Tái bảo hiểm :
44
Hoạt động Tái bảo hiểm thời gian qua cũng đạt được những khởi sắc. Mặc dù vốn điều lệ lớn nhưng năng lực tái của VNI thực sự chưa phát huy hết thế mạnh, doanh thu Tbảo hiểm được thể hiện bảng dưới đây:
Bang 5: Doanh thu phí Tái bảo hiểm năm năm 2014 - 2018
Don vi: triệu đông
Năm Phí nhận tái Phí nhượng tái DT phí bảo hiểm
2014 32,027 251,955 330,225 2015 25,831 143,668 307,946 2016 30,455 148,178 462,652 2017 35,514 197,683 637,878 2018 39,676 275,796 903,928
(nguon: Phòng TSKT VNI tru sở chính ) Phi nhuong tai cao hon nhiều so với doanh thu nhận tái gấp gan 7 lần , đặc biệt năm 2018 hoạt động nhương Tbảo hiểm tăng mạnh 39% so với năm 2017. Điều này cho thấy VNI chỉ tập trung đây mạnh hoạt động nhượng tái dé nhận hoa hong tái tăng doanh thu và chia sẻ bớt rủi ro. Qua đó cho thấy uy tín năng lực tài chính của công ty ảnh hưởng rất lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh nhận và nhượng tái.
Hiện nay VNI có quan hệ hợp đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm với nhiều công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm có uy tin trên thị trường quốc tế như: công ty tái bảo hiểm CCA Re (Pháp), SwissRe (Thuy sỹ), AonRe (Mỹ), Tổng công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam
(VINARE), VNIRe,....
* Hoạt động đầu tư:
Bảng 6: Doanh thu hoạt động tài chính năm 2014 - 2018
Don vi: triệu đồng
Năm 2014 2015 2016 2017 2018 Chỉ tiêu
Tiền gửi và cho vay 37,630 38,935 20,196 21,265 25,290 Dau tu trai phiéu 11,620 | 4,632 | 4,667 1,972 | 0,679
Kinh doanh chứng khoán | 11,415 0,346 8,581 41,479 83,626 Hoạt động khác 936 4,574 25,443 25,080 48,692
Tong doanh thu 70,028 48,487 58,887 89,799 158,287
Nguôn: Báo các tài chính các năm VNI
45
Sau khi chuyền giao và tăng số vốn chủ sở hữu, công ty đã chú trọng công tác đầu tư ngu6n vốn nhàn rỗi dé gia tăng lợi nhuận. Năm 2018, doanh thu từ hoạt động tài chính là 158 tỷ đồng: trong đó chủ yếu đến từ các hoạt động kinh doanh chứng khoán 83,6 tỷ đồng (chiếm 53%), lãi tiền gửi ngân hàng, đầu tư trái phiếu, hợp tác kinh doanh.... Trong khi năm 2014, doanh thu từ hoạt động tài chính chỉ đạt 70 tỷ đồng, phần lớn đến từ lãi tiền gửi ngân hàng là 37 tỷ, chiếm hơn 50% doanh thu hoạt động tài chính, đầu tư chứng khoán chỉ đạt hơn 11 tỷ. Có thé thay rằng, VNI dang dan chú trọng vào các hoạt động hợp tác kinh doanh và dau tu chứng khoán, giảm dan các hoạt động từ tiền gửi ngân hàng do đây là kênh khai thác chưa thực sự hiểu quả và lãi suất không cao.
2.3. Nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại VNI
Thực chất loại hình bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt là một trong 4 nghiệp vụ của loại hình tài sản nhưng chiếm đến 90% doanh thu phí do đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện, khách hàng có nhiều sự lựa chọn và tỉ lệ phí được giảm so với loại hình bảo hiểm cháy nỗ bắt buộc, hạn chế bớt rủi ro cho người bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Quá trình triển khai của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Tổng công ty VNI sẽ được cụ thể hóa như sau:
2.3.1. Quy trình khai thác
Quy trình khai thác trên phân cấp nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc
biệt tai VNI
46
Trách Các bước thực hiện Mô tả/Biêu
nhiệm mẫu
thực hiện
KTV Bước 1
Tiếp thị, nhận BM.01.01(02/03 yêu cầu bảo /07/08/13/1418.
hiểm TS
KTV; Bước 2
LĐĐV; Thiếu * , BM.01.09.TS
BPGĐBT;|Ì_—. PiEditUS; đánh
Ban gla rul ro
GDBT
KTV; Bước 3
LĐĐV;
Ban Tbảo
hiém; Ban Xem xét phan Không duyệt
NV; cấp trình { A}
BPNV; duyệt & Tbảo ———`. ———
TGD/ND
UQ
Duyét
Trong phan cap |.
KTV; Bước 4
LDDV BM.01.04.TS
Chao phi & BM.01.10.TS dam nhần BM.01.15.TS
BM.01.19.TS
KTV; Bước 5
LDDV BM.07.06VNI HD bao hiểm BM.07.09.VNI
BM.01.05(
06;11;
12;16;17;20;21).
TS
KTV; Bước 6
LDDV; / Nga CN BM.07.10.VNI
BPKT; | ơ.
Ban Tbao
hiểm
Hình 2: Sơ đồ khai thác nghiệp vụ hỏa hoạn phân cấp và chưa phân cấp tại VNI
47
Bước 1: Tiếp nhận thông tin yêu cầu bảo hiểm
Thông qua các kênh khai thác (Đại lý, E-business, Cộng tác viên, Môi giới hoặc
trực tiếp từ khách hàng), Cán bộ khai thác (CBKT) tiếp cận người có trách nhiệm, liên hệ dé thu thập thông tin về Người được bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, phạm vi yêu cầu bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm...Những thông tin này được coi là một phan tài liệu bô sung hồ sơ và có giá trị tham chiếu, sử dụng trong suốt quá trình khai thác.CBKT tiến hành các xử lý ban đầu khi nhận được thông tin và yêu cầu bảo hiểm của khách hàng như tìm hiểu thêm các thông tin về nguồn vốn thanh toán phí, khả năng tham gia bảo hiểm, địa điểm của đối tượng được bảo hiểm, lịch sử tham gia bảo hiểm, lịch sử tốn thất... Trao đồi thông tin về sản phẩm của VNI nhằm giới thiệu nghiệp vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cung cấp mẫu GYCbảo hiểm và các tài liệu khác, có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng kê khai chi tiết các thông tin liên quan. Khuyến cáo khách hàng về GCNbảo hiém/HDbao hiểm sẽ không có giá trị trong trường hợp khách hàng cung cấp sai hoặc không khai báo các chỉ tiết quan trọng có liên quan đến NDbao hiểm, DTbao hiểm.
Bước 2: Điều tra, đánh giá rủi ro
Theo yêu cầu và hướng dẫn của từng nghiệp vụ, CBKT tiến hành đánh giá rủi ro trực tiếp đối với đối tượng bảo hiểm sau đó phân loại rủi ro, xác định số đơn vị rủi ro
Trường hợp phức tạp, cán bộ Nghiệp vụ (tại đơn vị hoặc Tổng Công ty) sẽ trực tiếp hỗ trợ CBKT đánh giá rủi ro. Những trường hợp cần có Giám định viên độc lập đánh giá rủi ro, việc lựa chọn Giám định viên thực hiện theo quy trình lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ giám định của Tổng công ty.Trên cơ sở yêu cầu bảo hiểm và các thông tin khách hàng cung cấp, các điều kiện bảo hiểm yêu cầu ban đầu kết hợp với báo các đánh giá rủi ro, và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng của Tổng Công ty và/hoặc dựa trên các tài
liệu mà các công ty bảo hiểm khác chào hoặc đã cung cấp cho khách hàng (nếu có)...
CBKT xem xét yêu cầu bảo hiểm của khách hàng có phù hợp với khả năng và định hướng khai thác của Tổng Công ty hay không để tiến hành các bước tiếp theo cung cấp dịch vụ bảo hiểm
Những yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến tỉ lệ phí và đánh giá rủi ro: Ngành nghề kinh doanh, số đơn vị rủi ro, cấu trúc xây dựng nhà xưởng, hệ thống trang thiết bi PCCC, công tác đảm bảo an toàn tài sản của khách hàng, lịch sử ton thất.... Tiến hành khảo sát hiện trạng,
48
thu thập thêm thông tin liên quan đến DTBHva NĐBHđể phân tích mức độ rủi ro nhằm giúp quyết định nhận bảo hiểm hoặc từ chối bảo hiểm và cung cap thông tin dé thu xếp tái bảo hiểm cũng như xác lập mức giữ lại
Bước 3: Xem xét phân cấp trình duyệt và tái bảo hiểm
Đối với các dịch vụ thuộc thâm quyền chấp nhận rủi ro của Lãnh đạo Phòng kinh doanh: Nếu xem xét đánh giá dịch vụ bảo hiểm có thể cung cấp được, CBKT sẽ đưa ra đề xuất về phạm vi bảo hiểm, mức phí, điều khoản, điều kiện, mức khấu trừ, tỷ lệ phi...trinh lãnh đạo Phòng kinh doanh phê duyệt dịch vụ. Đối với các dịch vụ cần có thêm ý kiến tư vấn trước khi chấp nhận, Lãnh đạo Phòng kinh doanh có thể tham khảo ý kiến của Phòng
nghiệp vu đơn vi (với các đơn vi có Phòng Nghiệp vụ) hoặc Ban Nghiệp vu trụ sở chính
trước khi phê duyệt chấp nhận rủi ro.
- Báo cáo đề xuất phương án: Nếu vượt quá thâm quyền của LĐĐV, lập tờ trình vả bản chào phí theo mẫu
- Xem xét phân cấp bộ phận nghiệp vụ: Bộ phận NV nhận hồ sơ trình, đánh giá về phân cấp tại bộ phận của mình dé thực hiện bước tiếp theo
- Đánh giá lại rủi ro tại bộ phận nghiệp vụ, sau đó trình duyệt cho TGD Bước 4: Chào phí và đàm phán
Chào phí bảo hiểm là cung cấp và thống nhất với khách hàng các lựa chọn về tỷ lệ phi, điều khoản, điều kiện bảo hiểm dựa trên yêu cầu của khách hàng, các tiêu chuẩn của thị trường, các điều kiện của hợp đồng tái bảo hiểm
Đối với các trường hợp trong phân cấp, các đơn vị được quyền chủ động định phí trên cơ sở biểu phí của VNI, tình hình cạnh tranh trên thị trường, công tác đánh giá rủi ro và hiệu
quả kinh doanh
Bước 5: Cấp don bảo hiểm
- Đăng ký số đơn trong hệ thống:
- Chuan bị và in các văn bản cho việc cấp Hợp đồng bảo hiểm, thông thường gồm có:
+ Giấy chứng nhan/Don bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểm;
+ Danh mục tài sản được bảo hiểm (nếu có);
+ Quy tắc bảo hiểm va các điều khoản sửa đồi bổ sung (nếu có);
+ Thông báo thu phí bảo hiểm;
49
+ Thông báo trả phí hoa hồng cho môi giới/đại lý bảo hiểm (nếu có).
Lưu ý:
- Đối với những hợp đồng bảo hiểm phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời cần thêm một số hồ sơ sau:
+) Xác nhận tái của Ban Tái bảo hiểm;
+) Giấy chứng nhận tái bảo hiểm (Reinsurance Quotation) — nếu là dịch vụ đấu thầu có yêu cầu xác nhận tái bảo hiểm.
- Đối với những hợp đồng đồng bảo hiểm cần có thêm một số hồ sơ như sau:
+) Biên bản thỏa thuận đồng bảo hiểm;
+) Thông báo trả phí đồng bảo hiểm cho Công ty đồng bảo hiểm (Credit Note).
Gửi hồ sơ cho các bên liên quan:
- Gửi khách hàng (Cán bộ nghiệp vụ gửi cho Cán bộ khai thác dé gửi khách hàng):
+) Giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bỏa hiểm đã ký và đóng dấu;
+) Danh mục tài sản được bảo hiểm (nếu có);
+) Quy tac bảo hiểm và điều khoản sửa đổi bố sung (nếu có);
+) Thông báo thu phí bảo hiểm (nếu có);
+) Biên bản thỏa thuận đồng bảo hiểm (nếu là dịch vụ đồng bảo hiểm).
- Gửi bộ phận kế toán:
+) Giấy chứng nhận/Hợp đồng bảo hiểm và các sửa đổi b6 sung (nếu có);
+) Thông báo thu phí bảo hiểm của từng kỳ thanh toán (nếu có);
+) Giấy đề nghị nộp phí của khách hang, văn bản chấp thuận gia hạn nợ phí của VNI (nêu có);
+) Thông báo thanh toán phí bảo hiểm cho các trường hợp dịch vụ liên quan đến đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm hoặc nhận dịch vụ qua môi giới.
- Nhập đơn vào hệ thống phần mềm quản lý bảo hiểm - Lưu chuyền chứng từ nội bộ
- Thông báo tái bảo hiểm:
Bước 6: Theo dõi thực hiện đơn bảo hiểm
50
- Theo dõi, đôn đốc thu phí bảo hiểm là trách nhiệm của CBKT. Việc theo dõi công nợ của của từng dịch vụ căn cứ vào thời hạn thanh toán đã quy định trong Giấy chứng
nhan/Don bao hiém/Hop đồng bảo hiểm hoặc văn bản thỏa thuận gia hạn nợ đã cấp.
- Đối với những dịch vụ bảo hiểm đã thỏa thuận thanh toán phí theo nhiều lần thì trước mỗi kỳ thanh toán, CBKT có trách nhiệm gửi thông báo cho khách hàng về số phí phải thanh toán trong kỳ đó trước thời hạn thanh toán tối thiểu là 05 ngày làm việc và tư vấn cho khách hàng được biết việc không đóng phi đúng han đã quy định sẽ làm mat quyền được bồi thường khi tôn thất nếu có rủi ro được bảo hiểm gây ra.
2.3.2. Quy định khai bảo hiểm hỏa hoạn và các RRĐB tại VNI 2.3.2.1. Phân loại đối tượng bảo hiểm
Dựa vào nguy cơ, mức độ rủi ro và tham khảo nghị định 23 của Chính phủ mà VNI
phân nhóm tài sản thành 5 Cat với mức độ rủi ro đi từ thấp đến cao lần lượt như sau:
+) Cat 1: Gồm có tòa nhà văn phòng, chung cư, nhà máy xI măng, bệnh viện, ....
+) Cat 2: Trung tâm thương mại, nhà máy sản xuất thép, nhà hàng, ....
+) Cat 3: Nhà máy sản xuất thức ăn gia súc, sản xuất thuốc lá, xà phòng mỹ phẩm, nhà
máy đóng tau, ....
+) Cat 4: Kho nhựa, cao su, kho hàng nông sản, xưởng sửa chữa xe, kho hàng thiết bị điện tử, xưởng sản xuất giấy, ....
+) Cat 5: Nhà máy sản xuất đồ gỗ, xưởng dệt may, nhà máy giây, ....
Phân cấp khai thác
Đối với mỗi nhóm nghiệp vụ, tùy thuộc mức độ rủi ro cũng như năng lực tài chính mà VNI phân cấp năng lực khai thác cho các đơn vị.
Quy định phân cấp khai thác này nhăm giúp ban nghiệp vụ cũng như Tổng công ty kiểm soát quản lý được rủi ro, quá trình khai thác của đơn vị. Việc phân cấp như vậy giúp đơn vị chủ động khai thác nhanh dịch vụ đối với các đối tượng có rủi ro thấp, mở rộng phát triển việc khai thác, các đối tượng CỐ rui ro cao cần được kiểm soát chặt chế và liên quan đến việc tái bảo hiểm.
Để thuận lợi trong quá trình khai thác các đơn bảo hiểm hỏa hoạn, tổng công ty phân cấp khai thác cho đơn vị theo Quyết định số 212/2018/QĐ-bảo hiémHK ngày
51