(1) Bảo an tín dụng: Là một sản phẩm bảo hiểm con người của ABIC cung
cấp cho khách hàng vay vốn của Agribank. trong trường hợp có các sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC sẽ thay mặt người đi vay trả cho
Agribank.
Ý nghĩa của sản phẩm:
- Đối với khách hàng:
+ Mang lại sự tiện lợi cho khách hàng với dịch vụ một cửa. sản phẩm ngân
hàng và sản phẩm bảo hiểm cùng được cung cấp tại một điểm.
+ Tạo được sự yên tâm về mặt tỉnh thần cho người tham gia.
+ Có nguồn tài chính đối phó với những rủi ro trong cuộc sống. giảm được gánh nặng nợ nan của người thân hoặc không bị thanh lý tài sản.
- Đối với ngân hàng
+ Giảm được các khoản nợ xấu do khách hàng gặp RR không còn khả năng
thu hồi.
+ Thể hiện sự quan tâm đến khách hàng của Agribank
+ Có thêm nguồn thu dịch vụ...
Hoàng Thị Lan Anh 42 Lop: Kinh tế bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Nguyễn Văn Định Tóm tắt quy tắc Bảo An Tín Dụng
1. Phạm vi áp dụng Quy tắc
Là các khách hàng vay von tại Agribank và các Ngân hàng. tổ chức tin dụng khác.
2. Bên mua bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm là các cá nhân hoặc tổ chức phù hợp với quy định của pháp luật, yêu cầu bảo hiểm. đóng phí bảo hiểm cho các cá nhân thỏa mãn các điều kiện là Người được bảo hiểm theo Quy tắc.
Nếu Bên mua bảo hiểm là cá nhân thì Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là
Người được bảo hiểm. Người thụ hưởng.
Nếu Bên mua bảo hiểm là tỏ chức thì có thé yêu cầu bảo hiểm cho các cá
nhân đại diện cho tổ chức được quy định cụ thể trong Quy tắc.
3. Người được bảo hiểm
Người được bảo hiểm là các cá nhân được ABIC chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc và thỏa mãn tat cả các điều kiện sau:
a. Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ: Người có năng lực hành vi dân sự day đủ là người từ đủ 18 tuổi trở lên trừ những người mất năng lực hành vi dân sự (người bị bệnh tâm thần hoặc mắc bệnh khác mà không thé nhận thức, làm chủ
được hành vi của mình...) và trừ những người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật (người nghiện ma túy. nghiện các chất kích thích khác
dẫn đến phá tán tài sản của gia đình... ).
b. Được Ngân hang chấp thuận cho vay hoặc là người đại diện cho tổ chức được Ngân hàng chấp thuận cho vay và tự nguyện chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho Ngân hàng. Người đại diện cho tổ chức bao gồm thành viên Hội đồng Quản trị/Hội đồng thành viên, thành viên Ban Giám déc/Ban Điều hành. thành viên Ban Kiểm soát, Kế toán trưởng.
c. Độ tuổi: Là các cá nhân trong độ tuổi từ đủ 18 đến 65 tuổi vào ngày phát sinh hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm và không quá 66 tuổi vào ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm của Hợp đồng bảo hiểm.
d. Không bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên
Lưu ý: ABIC không nhận bảo hiểm lại (trước đó đã được bảo hiểm theo Quy tắc Bảo hiểm Bảo an tín dụng) cho Người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh
Hoàng Thị Lan Anh 43 Lop: Kinh té bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp - GVHD: PGS.TS. Nguyên Văn Định
viễn: tàn tật toàn bộ vĩnh viễn: thương tật bộ phận vĩnh viễn có tỷ lệ trả tiền bảo
hiểm từ 50% trở lên.
e. Không đang trong thời gian điều trị bệnh tật. thai sản
f. Chưa từng bi một trong các bệnh lý: Ung thu; Bệnh bạch cầu: Tai biến mạch máu não/Nhồi máu não/Chảy máu não (Xuất huyết não)/ Đột quy: Nhỏi máu
cơ tim; Hep van tim; Hở van tim: Viêm màng tim; Viêm cơ tim; Thông liên thất;
Thông liên nhĩ; Tiêu đường typ 1; Nhiễm HIV; Viêm gan mạn tính; Viêm cau thận mạn tính; Thiếu máu huyết tán: Lao tái phát; Bệnh phổi tắc nghẽn mạn tính (COPD); Nhiễm HIV; Tâm thần: Động kinh.
Lưu ý:
ABIC sẽ không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm đối với những người không thỏa mãn đồng thời các điều kiện (a) (b) (c) (d) (e) (f).
Các điều kiện (a), (b). (c). (d) áp dung đối với mọi Hợp đồng bảo hiểm (kế cả bảo hiểm tái tục).
Các điều kiện (e) (Ð không áp dụng đối với bảo hiểm tái tục.
4. Hợp đồng bảo hiểm
GCNBH do ABIC cấp theo yêu cầu của Bên mua bảo hiểm phát hành trực tiếp cho Người được bảo hiểm là băng chứng ký kết Hợp đồng bảo hiểm và được điều chỉnh bằng Quy tắc Bảo hiểm Bảo an tín dụng. ABIC chỉ cấp GCNBH khi đã thu đầy đủ phí bảo hiểm.
Bộ Hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
+ Giấy yêu cầu bảo hiểm:
+ GCNBH (Bao gồm Bản tóm tắt Quy tắc bảo hiểm in tại mặt sau của
GCNBH);
+ Quy tắc bao hiểm Bảo an tin dụng:
+ Các giấy tờ hợp lệ khác có liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
5. Bảo hiểm tái tục: Là thời hạn hiệu lực bảo hiểm vượt quá 12 tháng đối với Hợp đồng bảo hiểm dài hạn (trên 12 tháng) hoặc thỏa mãn các điều kiện sau đây:
a. Người được bảo hiểm không thay đồi:
b. Thời gian đã được bảo hiểm tối thiểu đủ 12 tháng:
c. Khoảng thời gian ngắt quăng giữa các Hợp đồng bảo hiểm không quá 60 ngày;
Hoàng Thị Lan Anh 44 Lóp: Kinh tế bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Nguyễn Văn Định d. Số tiền bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng Số tiền bảo hiểm đã tham gia trước đó. Trường hợp Số tiền bảo hiểm lớn hơn Số tiền bảo hiểm đã tham gia trước đó thì Số tiền bảo hiểm đã tham gia đủ 12 tháng trước đó được coi là Số tiền bảo hiểm của Bảo hiểm tái tục.
6. Pham vi bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm Pham vi lãnh thổ: Trên toàn thé giới.
Trường hợp Người được bảo hiểm bị tử vong. thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn ké từ thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm và trong thời hạn bảo hiểm hoặc trong vòng 06 tháng ké từ ngày xảy ra tai nạn, ABIC chi trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm theo quyên lợi cơ bản.
Trường hợp Người được bảo hiểm bị tử vong. tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật. thai sản kể từ thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm va trong thời hạn bảo hiểm. ABIC chỉ trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm theo quyền lợi cơ bản.
Trường hợp Người được bảo hiểm bị Thương tật bộ phận vĩnh viễn từ 21%
trở lên do tai nạn kể từ thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm và trong thời hạn bảo hiểm hoặc trong vòng 06 tháng ké từ ngày xảy ra tai nan, ABIC chi trả quyền lợi bảo hiểm căn cứ vào Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm quy định cho Thương tật bộ phận vĩnh viễn và Số tiền bảo hiểm theo quyền lợi bảo hiểm cơ bản.
Trợ cấp mai táng phí: ABIC trợ cấp 1.000.000 đồng/người trong trường hợp Người được bảo hiểm bị tử vong do mọi nguyên nhân.
Ngoài ra, ABIC thanh toán khoản lãi phát sinh được tính trên cơ sở số tiền
chỉ trả quyền lợi bảo hiểm. lãi suất quy định trong Hợp đồng tín dụng và thời gian
chậm trả vượt qua 30 ngày ké từ ngày ABIC nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết
quyền lợi bảo hiểm day đủ và hợp lệ đến ngày gửi thông báo giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
7. Không phát sinh trách nhiệm bảo hiểm và Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm - Quy định cụ thé tại Điều 9, Điều 10 của Quy tắc BATD.
- Các loại bệnh lý loại trừ trách nhiệm bảo hiểm bao gồm: Ung thư, bệnh
bạch cầu; Suy tim; Tâm phế mạn: Xơ gan: Suy gan: Suy thận; Suy tụy; Nhược giáp:
Suy tủy; Bệnh AIDS (Hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải):
Hoàng Thị Lan Anh 45 Lop: Kinh tế bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Nguyễn Văn Định
Lưu ý: Khi Người được bảo hiểm bị tử vong/tan tật toàn bộ vĩnh viễn do các loại bệnh lý này thì sẽ bị loại trừ (bất kể bệnh lý này đã xuất hiện trước hay sau khi tham gia bảo hiểm). Tuy nhiên các loại bệnh lý này không áp dụng đối với Bảo hiểm tái tục. Đại lý viên cần lưu ý giải thích rõ cho khách hàng để thực hiện đúng đảm bảo không có tranh chấp khi phát sinh rủi ro.
8. Thời hạn bảo hiểm bảo hiểm
Theo thời hạn vay vốn. hoặc thời hạn vay còn lại nếu khách hàng đã và đang vay von.
01 năm va tai tục hang năm đối với trường hợp vay dài hạn hoặc theo thỏa thuận. tuy nhiên đảm bảo toàn bộ thời gian vay vốn tại Agribank khách hàng đều
được tham gia bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm được ghi trên GCNBH và không được trước thời điểm cấp GCNBH (ghi cụ thé thời hạn bảo hiểm đến đơn vị giờ. phút).
9. Số tiền bảo hiểm theo quyền lợi cơ bản
- Là số tiền được ABIC chấp thuận bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm không vượt quá số tiền vay ban đầu được Agribank cho Bên mua bảo hiểm/Người được bảo hiểm vay.
- Số tiền bảo hiểm được ghi trên GCNBH là giới hạn trách nhiệm tối đa của ABIC đối với mỗi sự kiện bảo hiểm theo quyền lợi bảo hiểm cơ bản.
- Số tiền bảo hiểm tối đa là 200 tr.đồng/Người được bảo hiểm:
- Nếu số tiền vay nhỏ hơn hoặc bằng 200 tr.đồng, Só tiền bảo hiểm là số tiền Vay.
Nếu số tiền vay lớn hơn 200 tr.đồng. Số tiền bảo hiểm không vượt quá 200 tr.đồng.
10. Phí bảo hiểm
10.1 Biéu phí năm theo quyên lợi cơ bản
Bảng 2.4: Biêu phí năm theo quyền lợi cơ bản
Số tiền bảo hiểm
Từ I - 100 Trên 100 - 150 Trên 150 - 200
: (triệu đồng) (triệu đồng) (triệu đồng)
Độ tuôi
18 — 55 tuôi 0.65% 0.80% 1.00%
56 — 65 tuôi 1.00% 1.20% 1.50%
Hoàng Thị Lan Anh 46 Lop: Kinh té bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Nguyên Văn Định
10.2 Phí bảo hiểm ngắn hạn, dài hạn
* Phí bảo hiểm ngắn hạn: Được xác định bằng tỷ lệ % trên phí bảo hiểm năm.
Bang 2.5: Biên phí bảo hiểm ngăn han
Thời hạn bảo , Trên 3-6 Trên 6-9 Trên 9-12 l Đền 3 tháng
hiêm tháng tháng tháng
Í— Tỷ lệ(%) 40 60 90 100
* Phí bảo hiểm dài hạn: Được xác định bằng tỷ lệ % trên phí bảo hiểm năm.
Bảng 2.6: Biểu phí BH dài hạn
Thời hạn bảo hiểm Tỷ lệ (%) Trên 12 đến 15 tháng 120
Trên 15 đến 18 tháng 145 Trên 18 đến 21 tháng 165 Trên 21 đến 24 tháng 180 Trên 24 đến 27 tháng 210 Trên 27 đến 30 tháng 235 Trên 30 đến 33 tháng 250 Trên 33 đến 36 tháng 265
Trên 36 đến 42 tháng 290
Trén 42 dén 48 thang 320
Trén 48 thang Sé thang/12 thang x 80
10.3 Công thức tinh phi
Phí bảo hiểm năm/người = Tỷ lệ phí Bảo hiểm (theo độ tuổi và Số tiền bảo hiểm) x Số tiền bảo hiểm
Phí bảo hiểm (ngắn han, dài hạn) = Phi Bảo hiểm năm x Tỷ lệ phí Bảo hiểm ngắn hạn. dài hạn
10.4 Tính phí trong trường hợp cap đổi GCNBH khi tăng Só tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm b6 sung = B x b% - A x a% x n/N
Trong do:
+ A là Số tiền bảo hiểm đang tham gia. tỷ lệ phi Bảo hiểm tương ứng là a%.
Hoàng Thị Lan Anh 47 Lóp: Kinh té bảo hiểm 52B
Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS. Nguyễn Văn Định
+ B là Số tiền bảo hiểm yêu cầu tham gia bảo hiểm mới (gồm A và phần tăng thêm), tỷ lệ phí Bảo hiểm tương ứng là b% (theo Số tiền bảo hiểm B và thời hạn
mới).
+n là số ngày còn lại chưa được Bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm đang
tham gia.
+N là số ngày của thời hạn bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm đang tham
gia.”
(2) Bao an chủ thé: Là một san phẩm bảo hiểm con người của Công ty bảo
hiểm Agribank cung cấp cho Chủ thẻ tín dụng được ABIC chấp nhận bảo hiểm theo quy tắc bảo hiểm, và được hưởng quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy
ra.
-Chủ thẻ: La người có tên ghi trên Thẻ.
- Bên mua bảo hiểm: Là các Chủ thẻ hoặc Ngân hàng yêu cầu bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm theo các điều khoản và điều kiện của Quy tắc bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm: Là Chủ thẻ được ABIC chấp nhận bảo hiểm theo quy
tắc bảo hiểm, và được hưởng quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xay ra.
2.2.2.2 Các sản phẩm bán chéo
Gồm tất cả các sản phẩm tryền thống được phân phối qua hệ thống ngân
hàng:
- Bảo hiểm con người: Là bảo hiểm tính mạng. sức khoẻ của người tham gia bảo hiểm.
Mục đích: đảm bảo vốn vay của Ngân hàng khi không may người vay gặp rủi ro bất ngờ ảnh hưởng trực tiếp đến tính mang, sức khoẻ.
- Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm cho tài sản, hàng hoá xuất nhập khâu. hàng hoá vận chuyền nội dia, phương tiện chuyên chở (xe cơ giới, tàu sông. tàu bién...), may
moc, thiết bi, các dự án xây dựng. lắp đặt. tiền...
Mục đích: đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản của ngân hàng khi
có những rủi ro xảy ra.
- Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm phần trách nhiệm pháp lý của những
người có liên quan.
” Quy tắc BATD
Hoàng Thị Lan Anh 48 Lóp: Kinh tế bảo hiểm 52B
Chuyên đề thực tập tot nghiép GVHD: PGS.TS. Nguyễn Văn Định
Tại ABIC các sản phẩm bán chéo đa phan là bảo hiểm xe cơ giới gồm bảo
hiểm 6 tô, bảo hiểm xe máy và bảo hiểm trách nhiệm dân su, ngoài ra còn một sỐ sản phẩm bảo hiểm con người: là bảo hiểm con người 24/24. bảo hiểm tai nạn con người kết hợp. ABIC chưa phát triển mạnh việc phân phối các sản phẩm như bảo hiểm xây dựng lắp dat, bảo hiểm cháy nổ. bảo hiểm tau... qua kênh ngân hàng, đối
với những sản phẩm này chủ yếu là ngân hàng làm trung gian giới thiệu khách hàng
cho ABIC.