5.1. Kết Luận
Quá trình hoạt động của ngân hàng trong sự phát triển nông nghiệp và nông thôn hiện nay đồi hỏi cần có sự quan tâm của Đảng và Nhà nước ta. Các chính sách của Đáng và Nhà Nước không chỉ tạo điều kiện cho người nông dân tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng mà còn phải có các biện pháp nhằm hồ trợ, giúp đỡ hộ vay sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao năng lực sản xuất, tạo thêm công ăn việc làm, góp phần cải thiện đời sống, thực hiện thành công sự nghiệp CNH-HĐH nông nghiệp và nông thôn. Các chính sách này được cụ thé hóa qua NHNo&PTNT Việt Nam nên việc nghiên cứu về tín dụng nông nghiệp tại NHNo&PTNT huyện Trảng Bàng nói riêng và hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung là vấn đề cấp thiết.
Hiện nay, hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Trảng Bang con
gặp nhiều khó khăn như: nợ tồn động cao, khối lượng công việc của cán bộ tín dụng quá nhiều dẫn đến sự quá tải do số lượng món vay nhiều nhưng giá trị vay nhỏ, sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên địa bàn trong cả hoạt động huy động vốn lẫn hoạt động sử dụng vốn, cụ thé là nghiệp vụ tin dụng ... Ngoài ra, thị trường tiêu thụ hàng nông sản pham chưa tìm được dau ra thích đáng. Do đó, dé nâng cao hiệu quả cho vay sản xuất nông nghiệp, chi nhánh cần hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nâng cao chất lượng và huy tín trong việc phục vụ khách hàng cùng với nâng cao chất lượng thấm định, đa dạng phương thức cho vay hộ nông dân, tăng cường công tác kiểm tra trước, trong, sau khi cho vay, có các giải pháp hồ trợ người nông dân kịp thời nhằm hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh và giảm nợ tồn đọng, từ đó nâng cao chất lượng cho vay và đặc biệt là cho vay hộ nông dân.
Các chính sách của Đáng và Nhà nước cần được thực thi triệt để nhằm tạo
điêu kiện cho thị trường hàng nông sản, sản phâm chăn nuôi phát triên ôn định, mở
rộng thị trường tiêu thụ, từ đó giúp cho người nông dân an tâm, chí thú lao động,
sản suất, sử dụng hiệu quả vốn vay. Một khi nguồn vốn cho vay được sử dụng hiệu
quả, thu nhập của người nông dân được nâng cao thì nợ quá hạn tại chi nhánh cũng
được giảm xuống đáng kể, hiệu quả kinh doanh được nâng cao.
Ngoài ra, qua quá trình thực tập, thu thập tài liệu, nghiên cứu thực trạng tại
chỉ nhánh NHNo&PTNT huyện Trảng Bàng tôi đã có gắng tìm hiểu, phân tích tình
hình hoạt động, phân tích những thuận lợi khó khăn, từ đó đưa ra những giải pháp
nhằm mở rộng cho vay hộ nông dân trên địa bàn huyện Trảng Bàng nói riêng cũng
như trong hoạt động cho vay hộ nông dân nói chung.
Tuy nhiên, do thời gian nghiên cứu có hạn, kiến thức lí luận và thực tiễn còn nhiều hạn chế nên đề tài chắt chắn sẽ không tránh khỏi thiếu sót nhất định, tôi rất mong được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô và các bạn đề đề tài được hoàn
thiện hơn.
5.2. Kiến Nghị
3‹ Chính quyền địa phương:
Thực tế những năm qua, chính quyền và các đoàn thé đã phối hợp giúp đỡ ngân hàng trong nhiều khâu như: giới thiệu, lựa chọn khách hàng vay vốn, xác nhận tư cách người vay, xác nhận về tài sản thế chấp (bởi hoạt động của cơ quan công chứng còn rất hạn chế ở nông thôn) cùng với ngân hàng xử lý các trường hợp sử dụng vốn vay sai mục dich, lừa đảo dé thu hồi nợ cho ngân hàng. Trong hình thức cho vay qua tô vay vốn, vai trò của các Đoàn thé rất quan trọng dé xây dựng các mô hình nhóm, tổ. Thực tế cho thấy nơi nao có sự quan tâm hồ trợ tích cực của Chính quyền, Đoàn thê thì nơi ấy công tác cho vay được triển khai rộng rãi, hiệu quả hơn va vốn ngân hang được đảm bảo hơn. Vì vậy, để công tác cho vay của chi nhánh được tốt hơn, Chính quyền huyện Trảng Bàng nên tiếp tục:
Chỉ đạo các Ngành chức năng triên khai đên từng địa bàn cụ thê về công tác quy hoạch, chuyên đôi cơ câu cây trông vật nuôi làm cơ sở định hướng đê ngân hàng cho vay.
Tăng cường công tác xét cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà đề hộ làm cơ sở cho hộ dé dang vay vốn ngân hàng.
Hiện nay, có nhiều TCTD đang hoạt động kinh doanh trên địa bàn nhưng chỉ có chi nhánh NHNo&PTNT Trang Bàng đầu tư vốn cho các xã vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc, các TCTD khác chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp và các hộ kinh doanh lớn trên địa ban và các xã thuộc vung 1. Đề nghị Huyện ủy,
HĐND huyện Trảng Bàng sớm có một cuộc họp với các TCTD đóng trên địa bàn
để giao nhiệm vụ cho vay các xã vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc và hộ
nghèo trên địa ban Trang Bang
* Chi nhánh NHNo&PTNT Trang Bàng.
Ban lãnh dao xây dung kế hoạch cụ thé đến từng phòng, từng CBTD, bám sát chủ trương, định hướng các chương trình mục tiêu phát triển kinh tế địa phương dé mở rộng đối tượng đầu tư tín dụng đối với các thành phần kinh tế, chủ động tìm kiếm các dự án, tiểu dự án, đầu tư vốn cho các vùng nguyên liệu, cho vay cơ sở hạ tầng, kinh tế trang trại.
Ban lãnh đạo ngân hàng tăng cường công tác kiểm tra chuyên đề thường xuyên kịp thời và công tác đối chiếu công khai đến các địa bàn dé sửa chữa, chan
chỉnh kịp thời.
Để hoạt động kinh doanh đạt kết quả tốt cần có sự phối kết hợp với Chính quyền địa phương và các Ban, Ngành đoàn thé từ huyện đến các xã, thị tran. Khi lãnh đạo và Giám đốc các ngân hàng cấp III làm việc với chính quyền địa phương phải thống nhất thành văn bản gới đến các ấp, khu, tổ trưởng...
Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan Tòa án và đội Thi hành án thu hồi dứt điểm những khoản nợ đã khởi kiện và các trường nợ quá hạn khác phải tiến hành xử
lý theo thông tư liên ngành.
Thường xuyên tổ chức học tập các văn bản, qui định của ngành, nâng cao năng lực CBTD và trao đôi học tập kinh nghiệm thâm định, kinh nghiệm xử lý thu hồi nợ quá hạn giữa các dia bàn. Động viên khen thưởng kịp thời các sáng kiến va cách làm sáng tạo của từng tập thẻ, từng cá nhân.
Tình trạng quá tải trong công việc của CBTD nên hạn chế cho vay những món nhỏ ở những vùng thật sự khó khăn và những khách hàng có tiềm lực kinh tế thấp.
* Về công tác tín dụng.
CBTD cần phải hạn chế tối đa việc làm phương án vay vốn cho khách hàng, mà CBTD nên hướng dẫn khách hàng lập phương án vay vốn, dé họ tự thé hiện những chỉ tiêu kinh tế, cách thức quản lý đồng vốn của mình... Từ đó sẽ tạo thuận lợi hơn cho ngân hang trong van dé thu hồi nợ vay.
Trong quá trình xét duyệt thời hạn cho vay thì CBTD cần quan tâm chú ý đến chu kỳ sản xuất của khách hàng. Tránh trường hợp xét duyệt cho vay thời hạn quá ngắn hoặc quá dài làm ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ.
Nên công khai thủ tục cho vay hộ nông dân, thời gian giải quyết mỗi món vay không quá hai ngày, tạo mọi điều kiện thuận tiện dé khách hàng giao dịch, tránh dé khách hang đi lại nhiều lần.
Việc cho vay, định kỳ hạn nợ, gia hạn nợ phải đúng qui định, nghiêm cam moi hành động có tính gò ép khách hang theo cảm tinh, chủ quan xa rời thực tế. Các trường hợp rủi ro phải đến ngay hiện trường lập biên bản theo qui định, tránh để
tình trạng chờ có xử lý mới lập thủ tục.
Xử lý kịp thời nợ gốc, nợ lãi đến hạn và chấp hành nghiêm túc việc chuyên
nợ quá hạn và qui trình xử lý nợ quá hạn.
Cần hoạch định chính sách khách hang trong công tác tín dụng: chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng và có chính sách đối với từng loại. Đối với khách hàng truyền thống, khách hàng tín nhiệm khi thâm định cho vay nên khuyến khích thâm định qua hồ sơ lưu tại ngân hàng, áp dụng lãi suất ưu đãi, áp dụng cho vay không có bao đảm theo Nghị định 178 của Chính phủ, Quyết định 300 của
NHNo&PTNT Việt Nam.Việc phân loại hộ vay theo tiêu chí này có ý nghĩa động
viên khách hàng mới muốn có chính sách của ngân hàng thì phân đấu làm ăn có hiệu quả, thực hiện nghĩa vụ vay trả sòng phẳng với ngân hàng.