6. Tống quan nghiên cứu
1.3. KINH NGHIỆM MỎ RỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG
1.3.1. Kinh nghiệm mỏ' rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ tai môt số Ngân hàng thương mai tai Viêt Nam
Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam đều đã triến khai và mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ. Khối các ngân hàng quốc doanh( Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam) và đặc biệt là các NHTMCP như:
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã triển khai sản phẩm này từ khá sớm tại thị trường Việt Nam. Thủ tục cũng như quá trình giải quyết xử lý hồ so tại các Ngân hàng này khá nhanh và chuyên nghiệp.
1.3.1.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt Nam (Agribank): Đây là ngân hàng lâu đời, có truyền thống cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ. Qua tìm hiêu thực tê, cho thấy:
* Thành công của việc mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ đối với khách hàng bán lẻ của Agribank:
- Là ngân hàng lâu đời, mạng lưới rộng khắp, đã quen với khách hàng nhiều năm nay.
- Hoạt động này dược mở rộng về quy mô, hoạt động cũng được nâng cao đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, thu hút được nhiều khách hàng.
- Thủ tục chứng minh mục đích sử dụng vốn vay đơn giản.
- Lãi suất cho vay thấp, nhiều ưu đãi.
* Hạn chế của hoạt động cho vay sán xuất kinh doanh đối với khách
1.3.1.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng:
Đây là một ngân hàng thương mại cổ phần trẻ, trong các năm qua đã có bước phát triển mạnh mẽ trong khối các ngân hàng TMCP, VPBank luôn chú trọng việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ và đã đạt được những thành công nhất định:
Thứ nhất, cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ liên tục được mở rộng về mặt quy mô. So với các hoạt động khác của VPBank, tốc độ tăng trưởng của doanh thu và dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ là tương đối cao.
Thứ 2, VPBank đã liên kết với nhiều nhà sản xuất là doanh nghiệp với khách hàng là các chuỗi cung ứng bán lẻ. Dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh của VP bank tập trung chủ yếu cho khách hàng vay mua phương tiện vận tải (ô tô các loại) để kinh doanh. Nhờ việc ký hợp tác với một loạt các đại lý xe ô tô, dư nợ cho vay sản suất kinh doanh của Vpbank phát triển rất mạnh mẽ.
Thứ 3, hiện nay, thủ tục cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ nhanh gọn, sau khi khách hàng hoàn thiện hồ sơ xin cấp tín dụng cho nhân viên tín dụng, trong vòng 3 ngày, khách hàng sẽ được giải ngân. Quy trình cho vay chặt chẽ, đảm bảo an toàn tín dụng.
1.3.1.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank):
Trong những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay sản xuất kinh doanh tại Mbbank tăng khá nhanh do Mbbank có đội ngũ cán bộ quản lý khách hàng trẻ, đông đảo, nhiệt tình phục vụ, chăm sóc khách hàng.
Ngân hàng TMCP Quân đội rất mạnh về cho vay khách hàng kinh doanh chứng khoán, nhờ liên kết được một loạt các công ty chứng khoán có giao dịch
hàng bán lẻ: Nhân viên phục vụ còn nhiều hạn chế về thái độ và nghiệp vụ tín dụng.
mở tài khoản, thanh toán qua ngân hàng. Mbbank mở rộng cho vay các khách hàng kinh doanh chứng khoán bằng việc cầm cố chứng khoán của khách hàng.
Dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh chúng khoán chiếm phần lớn dư nợ cho vay sản suất kinh doanh của Mbbank.
1.3.2, Bài học kinh nghiệm mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối vói khách hàng bán lẻ tại B1DV Bắc Hà Nội.
Hoạt động tín dụng bán lẻ nói chung và cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ nói riêng của các ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho việc sản xuất kinh doanh của khách hàng bán lẻ.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế phát triển, đời sống nhân dân được nâng cao, nhiều ngân hàng xác định phát triển tín dụng cá.nhân là một bộ phận quan trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam dều đã triển khai và Mở rộng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ. Thủ tục cũng như quá trình giải quyết xử lý hồ sơ tại các Ngân hàng này khá nhanh và chuyên nghiệp. BIDV cũng như một số Ngân hàng quốc doanh cũ như Vietcombank, VietinBank trong những năm gần đấy đã bước đầu chú trọng đến hoạt động bán lẻ trong đó có sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ thông qua việc thành lập một số chi nhánh mới hoạt động chuyên sâu về bán lẻ cũng như phát triến mô hình bán lẻ tại các Chi nhánh cũ.
Thông qua việc xem xét cách thức mà các ngân hàng đã thực hiện trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại thị trường Việt Nam, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam để phát triển ngân hàng bán lẻ nói chung và mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh nói riêng như sau:
(1) Nghiên cứu và phát triển sản phẩm tín dụng, qua đó đưa ra được chính sách khách hàng, quy trình, quy định cho vay sát với thực tế và đáp ứng được nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của khách hàng bán lẻ.
(2) Các NHTM cần cập nhật thông tin thị trường thế giới, các cơ chế chính sách diều tiết nền kinh tế vĩ mô của chính phủ để kịp thời điều chỉnh phương hướng hoạt dộng kinh doanh của mình.
(3) Có chính sách đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng thông thạo pháp luật, chuyên môn trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng để tư vấn hồ sơ khách hàng một cách kỹ lưỡng và nhạy bén.
(4) Các NHTM tùy theo năng lực tài chính của mình, tự cân đối nguồn vốn đáp ứng cho hoạt động tín dụng bán lẻ nói chung và cho vay sán xuất kinh doanh nói riêng đảm bảo khả năng cạnh tranh về giá (lãi suất + phí).
(5) Xây dựng chuỗi liên kết giữa các nhà phân phối với khách hàng vay sản xuất kinh doanh.
KÉT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đề cập đến một số khái niệm liên quan đên NHTM, khách hàng bán lẻ của NHTM và hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung cũng như cho vay sản xuất kinh doanh nói riêng của NHTM, đồng thời, luân văn đưa ra một số chỉ tiêu định lượng để đo lường việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ của NHTM.
Thông qua việc tìm hiếu về khái niệm, nội dung, các nhân tố ảnh hưởng đối với việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ, tác giả đưa ra một bức tranh khái quát về việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng bán lẻ trong các Ngân hàng thương mại. Tại đây, tác giả đi sâu nghiên cứu một số điều kiện ứng dụng các chỉ tiêu đánh giá định tính và định lượng trone các NHTM, từ đó làm nổi bật lên được tầm quan trọng của việc mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ trong hoạt động của NHTM. Theo đó, tác giả cũng tìm hiểu khái quát việc cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ tại một số NHTM.
Đây là cơ sở để tác giả đi sâu tìm hiểu thực trạng mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ tại BIDV Bắc Hà Nội trong các chương tiếp theo.
CHƯƠNG 2