2.1. Giới thiệu về Công ty Cô phần Bảo hiểm Hàng không - Chi nhánh Hải
Dương
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
>Công ty Cổ phần bảo hiểm Hàng không
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không (Viet Nam National Aviation Insurance Company, viết tắt là VNI) là doanh nghiệp cổ phần được thành lập theo quyết định số 49GP/KDBH, ngày 23/04/2008 của Bộ Tài Chính. Trong đó, cổ đông
sáng lập lớn là các tập đoàn, doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam bao gồm: Tổng
Công ty Hàng không Việt Nam (VNA), Tập đoàn Than và Khoáng sản Việt Nam
(TKV), Tổng Công ty lắp máy Việt Nam (LILAMA), Tổng Công ty XNK Tổng
hợp Hà Nội (Geleximco), Công ty CP Nam Việt (NAVICO) và các cổ đông khác.
Ngày 16/01/2014, theo Công văn số 18210/BTC-QLBH của Bộ Tài chính, VNI đã có sự thay đôi về cỗ đông lớn. Theo đó, Ông Phạm Ngoc Lâm và Công ty TNHH Dịch vụ Thương mại Hà Nội trở thành cổ đông lớn của VNI khi cùng sở hữu 4.500.000 cổ phiếu (9% vốn điều lệ) của công ty.
Thông điệp truyền thông của công ty là: “Hội tụ sức mạnh — Chia sẻ thành công”. VNI muốn hội tụ sức mạnh của tập thé, của cổ đông, của cán bộ nhân viên trong công ty để xây dựng nên một tập thể đoàn kết, tạo thành sức mạnh mang thành công đến không chi cho khách hàng của VNI mà còn cho cả các cô đông và
cán bộ nhân viên trong công ty.
VNI hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính. Vốn điều lệ của công ty là 500.000.000.000 VNĐ
Các sản phẩm bảo hiểm do VNI cung cấp rất đa dạng, phong phú bao gồm:
Bảo hiểm Hàng không; Tài sản, cháy, nổ; Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng, lắp đặt;
Máy móc thiết bị; Xe cơ giới; Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, du lịch; Bảo hiểm hàng
hải, hàng hóa vận chuyên, Bảo hiém trách nhiém,...
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích — CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 28 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Ngoài các hoạt động thu xếp tái bảo hiểm đảm bảo phân tán rủi ro cho các dự án lớn, VNI còn nhận các dịch vụ tái bảo hiểm từ các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước ngoài thông qua các kênh giao dịch trực tiếp hoặc qua các nhà môi giới tái bảo hiểm quốc tế. VNI đã thiết lập mối quan hệ đối tác quan trọng đối với thị trường tái bảo hiểm quốc tế tại các thị trường quốc tế như Singapore, Hongkong,
London...
Dé sử dụng nguồn vốn, phí bảo hiểm và các quỹ dự phòng, VNI đây mạnh các
hoạt động đầu tư tài chính vào các lĩnh vực trái phiếu, cô phiếu, bất động sản, đầu
tư vào các hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận tài chính, tăng cường và hỗ trợ cho các hoạt động khai thác bảo hiểm.
Ké từ khi đi vào hoạt động từ năm 2008 cho đến nay, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không đã đạt được nhiều thành tựu đáng ghi nhận.
Năm 2008, tuy vừa mới được thành lập nhưng VNI đã hoàn thành xuất sắc kế
hoạch đã dé ra. VNI là một trong số ít doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động có lãi trong tông số 27 công ty bảo hiểm vào thời điểm đó.
Năm 2009, VNI đứng vào trong nhóm 10 doanh nghiệp bảo hiểm có doanh
thu lớn nhất Việt Nam.
Năm 2010, doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của VNI hơn 191 tỷ đồng với lợi nhuận thuần cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm là trên 32 tỷ
đồng, tong lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp là trên 34 tỷ đồng.
Năm 2011, VNI đứng ở vị trí thứ 7 về doanh thu trên thị trường bảo hiểm phi
nhân thọ Việt Nam. VNI đã đạt doanh thu trên 624,84 tỷ đồng, trong đó doanh thu
từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm là trên 616,9 tỷ đồng.
Năm 2012, là năm thứ 5 đánh dấu sự có mặt của VNI trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. VNI tiếp tục phát triển mở rộng mạng lưới kinh doanh bảo hiểm với lợi thế là một trong các doanh nghiệp có mức phí bảo hiểm thấp nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Trong khi tình hình kinh tế vĩ mô trong nước còn nhiều khó khăn, bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng kinh tế, lạm phát cao nhưng VNI vẫn đạt tăng trưởng tốt với lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp đạt trên 38 ty đồng.
Năm 2013, VNI vừa củng cố xây dựng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn ISO, vừa phát triển doanh số và đồng thời vẫn tiếp tục hoàn thành tốt chỉ tiêu, kế hoạch
SV thực hiện: Nguyên Ngọc Bích - CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 29 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
đề ra. Với những kết quả này, VNI đã khang định được thương hiệu, sản phẩm và vị thế trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Mục tiêu và tam nhìn của VNI trong thời gian tới là:
- Trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu về chất lượng dịch vụ và sự tin cậy, là nơi mỗi cá nhân tìm thấy cơ hội phát triển tốt nhất, được đảm bảo bằng sự tăng trưởng bền vững và kinh doanh hiệu quả.
- Cung cấp các giải pháp đảm bảo cho sự an toàn và phát triển bền vững bằng những gói sản phẩm đơn giản và giá trị, dịch vụ chất lượng, thuận tiện.
- Tạo dựng một môi trường chuyên nghiệp, công bằng, nơi mỗi thành viên tìm
thấy cơ hội phát triển và thành đạt trong sự nghiệp.
- Tối đa hóa giá trị đầu tư cho cổ đông bằng chiến lược kinh doanh thông minh và cơ chế quản trị rủi ro chuyên nghiệp.
>Chi nhánh Hải Dương
Chi nhánh Hải Dương được thành lập vào tháng 6/2010 theo quyết định số
49/GPĐC4/KDBH của Bộ trưởng Bộ tài chính. Tháng 10/2010 chi nhánh chính thức đi vào hoạt động.
Chi nhánh Hải Dương có nhiệm vụ là tiễn hành kinh doanh, mở rộng mạng
lưới, tăng thị phần trong thị trường bảo hiểm. Các sản phâm bảo hiểm được VNI —
Chi nhánh Hải Dương cung cấp là:
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
- Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới - Bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt - Bảo hiểm du lịch quốc tế
- Bào hiểm khách du lịch trong nước - Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh do mọi rủi ro tài sản - Bảo hiểm dé vỡ máy móc
- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp - Các loại hình bảo hiểm khác.
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích — CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 GVHD: TS. Nguyễn Thi Hải Đường
Ngoài ra, Chi nhánh Hải Dương cũng tiến hành nhận, nhượng tái bảo hiểm với một số nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân tho.
2.1.2. Cơ cau tổ chức bộ máy hoạt động
VNI áp dụng mô hình tổ chức của một công ty cô phần. Hiện nay, cơ cấu bộ
máy quản lý của VNI như sau:
Dai hội đồng cô đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của công ty. Đại hội
đồng cổ đông có quyền và nhiệm vụ thông qua quyết định hướng phát triển, quyết
định các phương án, nhiệm vụ kinh doanh; quyết định sửa đôi bé Sung vốn điều lệ
của công ty; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm thành viên Hội dồng quản tri, Ban kiém soát; và quyết định tô chức lại, giải thé công ty va các quyền, nhiệm vụ khác theo quy định của Điều lệ Công ty ban hành ngày 01/08/2012.
Hội đồng quản trị: là tổ chức quản lý cao nhất của công ty. Hội đồng quản trị
nhân danh VNI quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích và quyền lợi của công ty, trừ những van dé thuộc thâm quyền của đại hội đồng cổ đông. Hội đồng quản trị có trách nhiệm giám sát hoạt động của giám đốc và những cán bộ quản lý
khác trong công ty. Hiện nay, hội đồng quản trị của VNI gồm 7 thành viên.
Ban kiểm soát của VNI bao gồm 4 thành viên. Ban kiểm soát có nhiệm vụ kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp, tình trung thực và mức độ cần trọng trong quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, trong tổ chức công tác kế toán, thống kê và lập báo cáo tài chính nhằm đảm bảo lợi ích hợp pháp của các cổ đông. Ban kiểm soát hoạt động độc lập với hội đồng quản trị và ban tổng giám đốc.
Ban Tổng Giám đốc gồm 3 thành viên: 1 Tổng Giám đốc và 2 Phó Tổng Giám đốc. Tổng giám đốc là người đại diện theo pháp luật của công ty, chịu trách nhiệm trước Đại Hội Đồng Cổ Đông và Hội đồng Quản Trị cũng như trước pháp
luật vê mọi hoạt động của công ty.
Trụ sở chính và khối chi nhánh thực hiện các hoạt động kinh doanh và đầu tư theo pháp luật và theo hội đồng quản trị đề ra.
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích - CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 31 GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Sơ đồ 2.1: Mô hình cơ cấu tổ chức của VNI
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỎ ĐÔNG
ơ ' fom BAN KIEM SOAT
HỘI DONG QUAN TRI rs
BAN TONG GIAMDOC
FRY 50 SHINE. KHOI CHI NHANH
KHOI HO TRỢ | KHOIKINHDOANE ' CHINHÁNH | CHI NHÁNH
KINH DOANH | HANOI TAY NGUYEN
—————
ania Houma — ° tu lu A “_ | = ũệ— iis —_—_“ỶŸỹ
VĂN PHÒNG CÔNG TY | BSN Hane KHONG. CHINHÁNH | CHINHÁNH |
j | HAIPHONG j HAIDUONG |
Sees ee cio SA. 2|
SS BAN TÁI BẢO HẺM |
BAN TÀI CHÍNH- | | ————=T=ằẶ——— ——————-
KẾ TOÁN ị = = - CHI NHÁNH CHI NHÁNH_ |
BAN NGHIEP VỤI | NAMHONG HA - |
BAN PHAP CHẾ KSNB. ; | F meinen ents ttỊ —_—===.-=_ CHI NHÁNH CHI NHÁNH
ee edie Se eon rca | NN | “por as :
Bay hone? Yon ĐÀ NẴNG THANG LONG
BAN KHDT & PHÁT
TRIEN KINH DOANH aria mm...
Thì sony j CHI NHẢNH
Ỗ i NGHE AN
(Nguon: Công ty Cổ phan bảo hiểm Hang không) 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Nhìn chung, năm 2013 là một năm có bối cảnh khó khăn chung với cả nền kinh tế. Thị trường bảo hiểm tuy có tăng trưởng chậm lại song vẫn đạt được kết quả nhất định. Theo đó, tổng doanh thu phí bảo hiểm của toàn thị trường đạt 44.400 tỷ đồng, tăng 7,6% so với năm 2012, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt 24.000 tỷ đồng, tăng 5%; doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 20.400 tỷ dồng tăng 11%. Tổng số tiền các DNBH đã bồi thường và chi trả trong năm là khá lớn với 16.290 tỷ đồng, trong đó các doanh nghiệp BH phi nhân thọ chỉ trả khoảng 8.790 tỷ đồng. Tổng số tiền đầu tư đạt 109.000 tỷ đồng tăng 21,7% so với năm 2012. Hiện nay, ngày càng nhiều các doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập, thị trường bảo hiểm cạnh tranh ngày càng gay gắt. Cả nước có 59 doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm và môi giới bảo hiểm đang hoạt động với 800 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Trong điều kiện đó, VNI đã không ngừng phát triển và trở thành một
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích - CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 32. GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
trong những công ty bảo hiểm hàng đầu và uy tín trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam. Trong những năm qua VNI đã đạt được những kết quả rất khả quan. Dé thấy rõ hơn tình hình kinh doanh của công ty ta theo dõi ở bang sau:
Bảng 2.1 Tình hình thực hiện kế hoạch theo doanh thu của VNI
giai đoạn 2010 — 2013
& a Tỷ lệ hoàn
- Kê hoạch Thực hiện ` £
Năm mm cà thành kê hoạch
(tỷ đồng) (tỷ đồng) ,
(%)
2010 565,12 588,03 104,05
2011 612,58 624,84 102,00 2012 672,56 534,66 79,50 2013 565,146 507,227 90
(Nguon: Báo cáo tài chính đã kiểm toán của cong ty VNI)
Từ bảng trên ta thấy từ khi đi vào hoạt động đến nay, doanh thu phí bảo hiểm của công ty liên tiếp tăng trong 2 năm 2010, 2011 và vượt kế hoạch đã đề ra.
Năm 2010, doanh thu phí bảo hiểm đạt 588,03 tỷ đồng đạt 104,05% kế hoạch đã dé ra và năm 2011, doanh thu phí đạt gần 625 tỷ đồng đạt 102 % kế hoạch đã đề ra. Với kết quả này, VNI tiếp tục giữ vị trí thứ bảy về doanh thu phí trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Năm 2012, Việt Nam chịu ảnh hưởng bởi sự bat én của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu Âu. Các chính sách của Việt Nam nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đã tác động không nhỏ tới ngành bảo hiểm. Tổng doanh thu phí của VNI đạt 534,66 tỷ đồng đạt gần 80 % so với kế hoạch đã đề ra.
Năm 2013, trong bối cảnh khó khăn chung của toàn nền kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã tăng trưởng chậm lại. Cùng với đó phải chịu sự cạnh tranh khốc liệt của 29 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, đã làm ảnh hưởng tới doanh thu và tình hình thực hiện kế hoạch của VNI.
Đóng góp vào kết quả kinh doanh của VNI, kết quả kinh doanh tại Chi nhánh Hải Dương cũng đạt được những kết quả tốt. Năm 2011, doanh thu toàn chi nhánh đạt 5,25 tỷ đồng. Năm 2012, suy thoái kinh tế thé giới đã tác động làm giảm doanh thu của Chi nhánh Hải Dương. Doanh thu phí dat 3,14 tỷ đồng, đạt 86% kế hoạch SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích — CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 33. GVHD: TS. Nguyễn Thi Hải Đường
đã dé ra. Năm 2013, với sự lỗ lực va quyết tâm của đội ngũ cán bộ nhân viên Chi
nhánh Hải Dương, doanh thu của Chi nhánh đạt 7,49 tỷ đồng tăng 138,54% so với
năm 2012. Quy I năm 2014, Chi nhánh Hải Duong là một trong 2 đơn vi hoàn thành
xuất sắc kế hoạch đã đề ra của VNI. Chi nhánh Hải Dương luôn được đánh giá cao
và là một trong các đơn vị dẫn đầu và có kết quả kinh doanh tốt nhất VNI.
2.2. Tình hình kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại VNI — Chi nhánh Hải Dương Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những sản phẩm chủ lực của doanh nghiệp
bán lẻ, luôn giữ tỷ trọng doanh thu cao nhất trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Nhận thức được điều này, ngay từ những ngày đầu thành lập, VNI cũng như VNI — Chi nhánh Hải Dương đã triển khai sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới. Qua một số năm triển khai, bảo hiểm xe cơ giới đã mang lại doanh thu lớn cho công ty cũng như chi
nhánh Hải Dương.
2.2.1. Công tác khai thác
Công tác khai thác là một khâu quan trọng của các doanh nghiệp. Khi triển
khai các sản phẩm bảo hiểm khai thác là khâu đầu tiên và là đầu vào cho hoạt động
kinh doanh, tạo ra lợi thế thương mại cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Khai thác
bảo hiểm xe thực chất là quá trình tuyên truyền cho các chủ xe cũng như người dân thấy được sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới, để từ đó đi đến ký kết hợp đồng bảo hiểm cho mình. Nếu doanh nghiệp thực hiện tốt khâu khai thác sẽ mang lại nguồn doanh thu lớn, là cơ sở giúp doanh nghiệp tăng lợi nhuận, mở rộng thị phần và nâng cao được vi thế của mình trên thị trường bảo hiểm. Từ đó, doanh nghiệp sẽ thành lập nên một quỹ tài chính đủ lớn dé sẵn sang chi trả bảo hiểm một cách kịp thời, nhanh chóng giúp chủ xe và người thứ 3 ổn định cuộc sống. Nhận thức được ý nghĩa to lớn đó, ngay từ khi bắt đầu triển khai bảo hiểm xe cơ giới, VNI - Chi nhánh Hải Duong đã không ngừng tuyên truyền tới người dân hậu quả của tai nạn giao thông cùng với ý nghĩa, mục dich và những quyên lợi mà họ được
hưởng khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới. VNI — Chi nhánh Hải Duong đã và dang
xây dựng hệ thống mạng lưới đại lý dé tạo điều kiện cho việc giới thiệu, bán sản phẩm bảo hiểm, thực hiện việc thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Đến nay, chỉ nhánh đã xây dựng được mạng lưới gồm 56 đại lý trên khắp địa bàn tỉnh Hải
Dương và các tỉnh thành lân cận.
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích — CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 34. GVHD: TS. Nguyễn Thi Hải Đường
2.2.1.1. Quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới tại VNI
Sơ đồ 2.2: Quy trình triển khai bảo hiểm xe cơ giới
Tiép thị, nhận yêu câu bao hiêm
Điều tra, đánh giá
TỦI ro
Xem xét, phân cấp
trình duyệt và TBH
Chào phí và đàm phán
Tiêp nhận yêu câu bảo hiêm chính thức
Phát hành hợp đồng BH/ Giấy chứng
nhận BH
Theo dõi thực hiện hợp đồng |
Lưu hồ sơ thống kê, báo
cáo
(Nguồn: VNI - Chi nhánh Hải Dương)
SV thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích — CQ527031 KTBH 52B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 35 __ GVHD: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
Diễn giải:
Bước 1: Tiếp nhận đề nghị bảo hiểm cia khách hang a, Khai thác trực tiếp
Khai thác viên (KTV) nhận yêu cầu bảo hiểm trực tiếp từ khách hàng, thu thập thông tin, đánh giá rủi ro và trao đổi, thỏa thuận điều kiện, điều khoản bảo hiểm với
khách hàng.
b, Khai thác qua đại lý Bảo hiểm
KTV quản lý đại lý nhận yêu cầu BH từ đại lý khai thác được dịch vụ và phối
hợp với đại lý đánh giá rủi ro, trao đôi và thỏa thuận điều kiện, điều khoản BH áp
dụng với khách hàng.
c, Khai thác qua môi giới
- Chỉ khai thác qua doanh nghiệp môi giới BH được cấp giấy phép thành lập và
hoạt động môi giới theo quy định của pháp luật;
- Công ty môi giới thay mặt khách hàng gửi yêu cầu BH cho người BH dưới hình thức là bản chào dịch vụ kèm theo các điều kiện về môi giới phí;
- Doanh nghiệp BH thông qua môi giới để thỏa thuận các điều kiện, điều khoản
và tỷ lệ phí phù hợp.
KTV có trách nhiệm cung cấp giấy yêu cầu BH theo mẫu được ban hành cụ
thể đối với bảo hiểm xe cơ giới của công ty.
Bước 2: Đánh giá rủi ro a, Hình thức đánh giá rủi ro
Sau khi nhận được yêu cầu BH và thu thập các thông tin cần thiết, KTV thực
hiện đánh giá rủi ro qua các bước sau đây:
- Đánh giá rủi ro trên cơ sở các kê khai của khách hàng trên giấy yêu cầu BH cùng các thông tin khác do khách hàng cung cấp.
- Trực tiếp tới hiện trường dé đánh giá rủi ro. Việc tới trực tiếp hiện trường để đánh giá rủi ro áp dụng đối với tất cả các trường hợp xe tham gia BH vật chất xe cơ
giới trừ trường hợp xe tái tục liên tục về mặt thời gian.
Luu ý: Trường hợp không kiểm tra xe 6 tô trước khi cấp BH dẫn đến việc xe bị tổn thất
rồi mới bán thì cán bộ khai thác hoàn toàn chịu trách nhiệm về tổn thất phát sinh.
SV thực hiện: Nguyễn Ngoc Bích — CQ527031 KTBH 52B