2.1 Khái quát về công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ich life
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
-Truc thuộc Dai-ichi Life Holdings Inc. va là thành viên của Tap đoàn
Dai-ichi Life, công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi
Life Việt Nam) được thành lập vào tháng 1/2007, và đây là thị trường nước ngoài
đầu tiên mà Tập đoàn Dai-ichi Life có công ty BHNT sở hữu 100% vốn.
-Chỉ sau hơn 12 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam tăng trưởng gấp
20 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm, xây dựng nền tảng vững chắc và giữ vững vị thế là một trong 3 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam với
doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới năm 2018 trên 5.000 tỷ đồng, đạt tổng
doanh thu phí bảo hiểm trên 11.500 tỷ đồng và thị phần 13%. Công ty vinh dự
phục vụ 2,5 triệu khách hàng thông qua đội ngũ hơn 1.300 nhân viên và 92.000
tư vấn tài chính chuyên nghiệp, tự hào giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ
khách hàng với hệ thống 295 văn phòng và tổng đại lý rộng khắp toàn quốc (tính
đến ngày 31/5/2019).
“Ngày 3/10/2018, Dai-ichi Life Việt Nam đã được Bộ Tài chính cấp Giấy
phép chấp thuận đợt tăng vốn thứ tám lên gần 7.700 tỷ đồng, trở thành một trong
những công ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hoá lớn nhất thị trường, minh
chứng tiềm lực tài chính vững mạnh cũng như cam kết “Gắn bó dài lâu” với
khách hàng Việt Nam.
-Vào ngày 17/1/2018, tại Hội trường Thống Nhất TP. HCM, Dai-ichi Lif
Việt Nam đã long trọng tổ chức Lễ đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch Nước trao tặng nhằm ghi nhận những thành tích xuất sắc của Công
ty góp phần vào sự phát triển nền kinh tế Việt Nam cũng như những đóng góp cho cộng đồng, đặc biệt trong công tác tổ chức, vận động ủng hộ chương trình hỗ trợ bệnh nhân nghèo.
-Bên cạnh hoạt động kinh doanh, trong suốt hơn 12 năm qua, Dai-ichi
Life Việt Nam tự hào đã tiên phong khởi xướng nhiều hoạt động từ thiện xã hội 28
có ý nghĩa với tổng số tiền đóng góp lên đến hơn 27 tỷ đồng. Dai-ichi Life Việt Nam đã vinh dự hai lần được trao giải thưởng “Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách
nhiệm Xã hội” của Tạp chí Bảo hiểm Châu Á (Asia Insurance Review), lần 1 vào năm 2013 với chương trình “Vì cuộc sống tươi đẹp” - cung cấp hệ thống nước
uống sạch cho hơn 24.000 học sinh tại các trường học vùng nông thôn Việt Nam, và lần 2 vào tháng 11/2015 với chương trình “Triệu viên gạch hồng, nối nhịp cầu
vui” — xây dựng 10 chiếc cầu giao thông cho người dân vùng sâu vùng xa trên
khắp cả nước.
-Ngay 2/6/2017 tại Bangkok, Thái Lan, Dai-ichi Life Việt Nam vinh dự là
công ty BHNT duy nhất tại Việt Nam được trao giải thưởng “Doanh nghiệp Trách nhiệm Châu Á” năm 2017, do Hội Doanh nghiệp châu Á (Enterprise Asia)
tổ chức, tôn vinh trách nhiệm xã hội xuất sắc của Công ty thông qua các chương
trình và họat động cộng đồng xuyên suốt, cùng sự ra đời của Quỹ “ Vì cuôc sống
tươi đẹp” vào tháng 8 năm 2016 đã và đang tiếp tục sứ mệnh mang đến những
giá trị sống tốt đẹp hơn cho người dân Việt Nam.
Vào ngày 11/12/2013,Dai-ichi Việt Nam khai trương văn phòng tổng đại lý thứ 70.Thông qua sự hợp tác với Công ty TNHH Một thành viên Đại An Hưng
Phát, Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam khai trương văn phòng tổng
đại lý bảo hiểm nhân thọ mới tại Cầu Giấy Hà Nội.
Văn phòng mới được đặt tại tầng 12A, tòa nhà văn phòng Đa Năng, 169
Nguyễn Ngọc Vũ, phường Trung Hòa, quận Cau Giấy, Hà Nội. Đây là văn
phòng tổng đại lý thứ 2 tại Hà Nội và là văn phòng thứ 70 trong hệ thống tổng
đại lý của công ty. Văn phòng mới được đưa vào hoạt động nhằm phục vụ cho việc mở rộng thị trường và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng tại địa
phương, nâng tổng số văn phòng và tổng đại lý lên 118 văn phòng trên toàn quốc
phục vụ hơn 950.000 khách hàng. Trong 9 tháng đầu năm 2013, công ty có mức
tăng trưởng mạnh với doanh thu phí bảo hiểm của hợp đồng khai thác mới đạt
trên 483 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ năm 2012. Tổng doanh thu phí bảo
hiểm đạt trên 1.244 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ năm 2012. Lợi nhuận sơ
bộ ước tính đạt 142 tỷ đồng, tăng 64% so với cùng kỳ năm 2012.
29
Với triết lý kinh doanh “Tất cả vì con người”, công ty luôn xem việc khởi
xướng các hoạt động xã hội và từ thiện là trách nhiệm của mình đối với sự phát
triển bền vững của cộng đồng địa phương. Công ty luôn mong muốn mang đến sự thay đổi, khác biệt tích cực cho cộng đồng nhằm cải thiện chất lượng cuộc
sống và tương lai tốt đẹp hơn cho người dân Việt Nam, nhất là trong lĩnh vực
giáo dục.
Quận Cầu Giấy ở phía tây Hà Nội, địa bàn này luôn được tạo mọi điều kiện dé các thành phần kinh tế sản xuất - kinh doanh phát triển, thu hút đầu tư; tăng
cường các giải pháp tạo nguồn thu ngân sách... Quận này đang từng bước xây dựng
nhiều khu dân cư đô thị hóa khang trang, hiện đại. Với mức sống ngày càng nâng
cao, bảo vệ và tích lũy tài chính để chăm lo cho bản thân và những người thân yêu trước những rủi ro trong cuộc sống trở thành một trong những nhu cầu thiết yếu, tạo
tiền đề thuận lợi cho việc khai thác bảo hiểm nhân thọ nơi đây.
Cùng với các văn phòng tổng đại lý đang hoạt động trên toàn quốc, văn
phòng Cầu Giấy mang lại hình ảnh chuyên nghiệp và gắn bó của công ty đến với
người dân nơi đây. Là một thương hiệu đến từ Nhật Bản, Công ty bảo hiểm nhân
thọ Dai-ichi Việt Nam cam kết cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm tốt
cũng như các giá trị bền vững cho khách hàng nhằm giúp họ đảm bảo tương lai
tài chính an toàn cho bản thân và gia đình”
2.1.2 Tầm nhìn và sứ mệnh
Hoạt động theo sứ mệnh “Tất cả vì con người”, Dai-ichi Life Việt Nam tự hào trở thành người bạn đồng hành hữu ích cho mọi nhà
- Là một trong những đầu tàu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, công ty
giữ vi tri top dau vé mang lưới phục vụ khách hàng với hệ thống 270 văn phòng
và tổng đại lý tại khắp 63 tỉnh, thành.
-Đội ngũ hơn 1.200 nhân viên cùng 70.500 tư vấn tài chính chuyên nghiệp
đã tư vấn thành công cho hơn 3 triệu người.
- Sở hữu chứng nhận từ nhà nước: Huân chương Lao động hạng Ba do Chủ tịch nước tặng thưởng.
-Top 20 nhãn hiệu nổi tiếng tại Việt Nam do Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam
trao tặng
30
- Tài chính vững mạnh với mức vốn điều lệ trên 7.700 tỷ đồng và là đối
tác của các doanh nghiệp lớn như VNPost, HDBank, LienVietPostBank, Bac A
Bank, ACB, OCB, MOCAP...
Với hướng đi khác biệt - “Tốt nhất hơn lớn nhất” - và triết lý kinh doanh
“Khách hàng là trên hết”, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ không ngừng nỗ lực cải tiến chất lượng sản phẩm và dịch vụ, chú trọng đầu tư công nghệ nhằm mang đến sự hài lòng cao nhất cho khách hàng thông qua những giá trị thiết thực và ưu việt của bảo hiểm nhân thọ, đồng thời đóng góp nhiều hơn nữa vào sự phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vu
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tố chức bộ máy của Công ty Dai-ichi life Cầu giấy
PHÒNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG
PHÒNG HỖ TRỢ DẠI LÝ
TRƯỞNG PHÒNG KINH TRƯỞNG NHÓM KINH ấ
(Nguồn Daiichi Life Cau Giấy )
*Giám đốc chi nhánh:
Là người đứng đầu công ty bảo hiểm Dai-ichi life Cầu Giấy , chịu trách nhiệm
trong việc quản lí toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh Dai-ich Cầu giấy : Quản lí và sử dụng vốn;
Đảm nhận việc đưa ra những chiến lược kinh doanh cho Công ty, từ chiến lược ngắn hạn tới những chiến lược dài hạn;
Quyết định về đường lối phát triển của Công ty trong những năm tiếp theo;
Chuyên phụ trách việc công tác tổ chức hành chính tổng hợp của Công ty
sao cho thích hợp và phù hợp với tình hình hiện tại của doanh nghiệp.
- Phòng kinh doanh: phụ trách hoạt động kinh doanh phòng mình
a4
+ Trướng phòng kinh doanh : quản lý và định hướng mô hình kinh
doanh phòng
+ trưởng nhóm kinh doanh : hỗ trợ quản lý nhóm tư vấn tài chính và
cộng tác viên
+ Tư vấn tài chính : phụ trách tư vấn và bán hàng
- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạt
động kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tổ chức các chương trình thi đua - Bộ phận chăm sóc khách hàng : Thực hiện những công việc tiếp xúc chăm sóc khách hàng như thu phí bảo hiểm, tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
2.1.4 Két qua hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi
Cầu Giấy ;
Bảng I.1:Báo cáo kết quả kinh doanh bảo hiểm Dai-ichi life Cau giấy 2016-2018
Don vị:VND
STT | Chỉ tiêu Năm 2016 | Năm 2017 Năm 2018 |
|1. Tổng doanh thu 151.866.431.424 | 182.613.419.789 | 227.336.689.447
Doanh thu từ hoạt động | 149.120.573.560 | 174.713.806.893 | 212.090.215.516 kinh doanh bảo hiểm
Doanh thu hoạt động tài |
chính
L + }—
Thu nhập khác 2.425.938.206 8.002.144.656 | 15.304.319.100
2. Tổng chỉ phí (137.730.936.822 | (168.128.870.52 | (192.369.319.975)7 -
|) 4) | |
Chi phí từ hoạt động kinh | (123.268.412.548 | (152.058.032.99 | (177.582.531.908) doanh bảo hiém ) 2)
Chi phí hoạt động tài | (6.120.117.032) | (7.147.402.613) | (6.164.248.845) chính
| Chỉ phí bán hang | (4.103.115.040) | (4.174.644.517) (4.310.150.713)
Chỉ phí quản lí doanh | (3.797.758.965) | (4.150.389.866) | (4.507.777.108)
nghiệp
Chỉ phí khác | (1.369.125.571) |(967423.866 ` (1.318.047.107)
3. Lợi nhuận trước thuế thu | (10.367.773.626) | (14.515.378.734) | (35.057.369.474
nhập doanh nghiệp
4. — [Chỉ phí thuế thu nhập | (1.030.107.856) | (1.400.773.839.) | (3.500.972.612)
doanh nghiệp hiện hành
[5 LNST thu nhập doanh | 9.243.543.467 (13.109.312.988) | 30.050.272.730
nghiệp
32
(Nguôn: Daiichi Life Cau Giấy)
-Doanh thu tuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm :
Trong 3 năm 2016-2018 doanh thu tuần từ hoạt động kinh doanh đã có
bước nhảy vọt lớn, năm 2017 doanh thu tăng tới 15% tương ứng với khoảng 25
tỷ đồng. Đặc biệt trong năm 2018 doanh thu đã tăng lên đến 18% tương đương
khoảng với 38 tỷ xét về tổng thể đây là tìn hiệu tích cực trong hoạt động kinh doanh của Dai-ichi life Cầu Giấy. Nếu tính đến tình hình kinh tế còn nhiều bất ổn hiện tại khi chính phủ vẫn đang căng mình để kìm hãm lạm phát ở mức một con
sO song song với việc giữ mức tăng trưởng từ 3-5% cộng thêm sự dé dat trong chi tiêu của người dân hiện nay là các khoản chi phí lớn trong thời gian dài như
mua bảo hiểm nhân thọ.
-Tổng chỉ phí trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm:
Song song với mức tăng tốt thì năm 2017 cũng là năm chỉ phí trực tiếp cho hoạt động này tăng lên đáng kể. Nếu năm 2016 chỉ là khoảng 123 tỷ thì lên
đến năm 2017 đã là hơn 152 tỷ. Tuy nhiên sang năm 2018 con số chỉ phí chỉ tăng
nhẹ cho thấy doanh nghiệp đã biết kiểm soát chỉ phí dành cho kinh doanh bảo hiểm một cách tốt hơn.
- Chi phí bán hàng :
Chi hi bán hang của Dai-ichi Cầu Giấy có sự én định trong cả 3 năm. Có
thể thấy chỉ phí này chỉ tăng nhẹ 1 phan rất nhỏ từ 2016 với 4 tỷ 103 triệu qua
đên năm 2017 với con số 4 tỷ 174 triệu và 2018 là 4 ty 300 triệu. Mức tăng này là
hoàn toàn hợp lý với mức tăng doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm của
công ty, tuy nhiên điều cần thiết là tiếp tục giữ cho chỉ phí này tăng không quá cao trong các năm tiếp theo để hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn. Cần lên
phương án bán hàng mới sử dụng ít chi phí hon mà hiệu quả bán hang vẫn tốt.
- Chi phí quản lý doanh nghiệp:
Chi phí này coi như chi phí cố định của doanh nghiệp nên việc cắt giảm
nó chính là sự cố gắng của toàn bộ bộ máy công ty. Chi phí này năm 2016 là 3 tỷ 797 triệu đến năm 2017 là 4 tỷ 150 triệu chỉ tăng 353 triệu Con số này tăng cao
hơn trong năm 2018 khi chi phi bán hàng lên mức 4 tỷ 500 triệu so với năm
2017. Nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn này đang phát triển kèm theo đó là
những chi phi phát sinh liên loan đến công nghệ thông tin và nguồn nhân lực.
33
Mức chi phí này là khá phù hợp trong thời buổi kinh doanh hiện tại khi ma mọi
việc ta đều có thể áp dụng những phương tiện tốt hơn và cải thiện phát triển
doanh nghiệp. Tuy nhiên cũng không nên để mức chỉ phí này tăng quá nhanh
tránh lãng phí mà không đem về được lợi ích.
-Thuế thu nhập doanh nghiệp:
Trong năm 2016 Daiichi Cầu giấy đã đóng góp cho ngân sách nhà nước
thông qua thuế thu nhập doanh nghiệp số tiền là 1 ty 030 triệu đồng. Số tiền đóng thuế năm 2017 tăng nhẹ đạt 1 tỷ 400 triệu đồng. Tuy nhiên qua đên năm 2018 thuế thu nhập đã tăng lên đến 3,5 tỷ đồng tăng tới 2 tỷ 100tr so với năm 2017.
Đây là dấu hiệu đáng mừng cho thấy Daiichi Cầu Giấy đang thực hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế thu nhập doanh nghiệp của nhà nhà nước ban hành. Đi kèm với mức
thuế tăng lên hằng năm là mức doanh thu có sự phát triển đều đặn.
- Lợi nhuận sau thuế
Trong năm 2016 và 2017 lợi nhuận sau thuế chỉ tăng nhẹ từ 9 tỷ 200trieu lên 13ty109 triệu. Sau 10 năm ké từ ngày Daiichi vào thị trường bảo Hiểm Việt
Nam ta vẫn thấy được sự tăng trưởng đều theo từng năm nhưng không quá nổi
bật. Tuy nhiên với năm 2018 Daiichi vinh dự đón nhận 2.5 triệu khách hàng
chiếm tới 1/3 số người tham gia bảo hiểm tại Việt Nam cũng chính trong năm đó Daiichi Cầu Giấy có mưc lợi nhuận sau thuê tăng mạnh lên tới 30 tỷ đồng.
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại công ty bao
hiểm Daiichi Cầu Giấy
2.2.1 Khái quát tình hình kinh tế Việt Nam
Tăng trưởng trên 7% năm 2019 là một tin vui đối với từng người dân Việt
Nam, trong bối cảnh các tổ chức quốc tế đều cho rằng, nền kinh tế thế giới đang
xuất hiện hiện tượng “bốn thấp”.
Cụ thể, đó là tăng trưởng thấp, thương mại - đầu tư thấp, lãi suất thấp và lạm phát thấp. Điều này có thể dẫn đến trì trệ kéo dài và sẽ chuyển sang Suy
thoái.
Tăng trưởng kinh tế toàn cầu đang chững lại, tiến trình phục hồi về thương
mại, sản xuất, đầu tư đang mắt đà. Thuế quan gia tăng và tình trạng bấp bênh kéo
dài do chính sách thương mại gây ra đã làm suy yếu hoạt động đầu tư và nhu cầu 34
hàng hóa lâu bền. Lĩnh vực sản xuất tiếp tục trì trệ và thương mại toàn cầu tăng trưởng chậm. Căng thắng thương mại Mỹ - Trung Quốc diễn biến phức tạp, dòng
vốn FDI phục hồi so với năm 2018, nhưng còn yếu, niềm tin đầu tư giảm.
Tổng quan kinh tế vĩ mô Việt Nam thời kì 2016 - 2019
Ngày 12/04/2016, Quốc hội đã ra Nghị quyết số 142/2016/QH13 về Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2016- 2020. Nghị quyết đã đặt ra mục tiêu
về kinh tế sau đây:
¡. Tổng sản phẩm trong nước (GDP) bình quân 5 năm tăng 6,5 - 7%/năm.
ii. GDP bình quân đầu người đến năm 2020 khoảng 3.200- 3.500 USD.
iii. Tỉ trọng công nghiệp và dịch vụ trong GDP năm 2020 khoảng 85%.
iv. Tổng vốn đầu tư xã hội bình quân 5 năm khoảng 32 — 34% GDP.
v. Bội chi ngân sách năm 2020 dưới 4% GDP.vi. Năng suất các nhân tố
tổng hợp (TEP) đóng góp vào tăng trưởng khoảng 30 — 35%.
vii. Năng suất lao động xã hội bình quân tăng 5%/năm.
viii. Tiêu hao năng lượng tính trên GDP bình quân giảm 1 - 1,5%/năm.
Về ôn định vĩ mô, kiểm soát lam phát, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với chính
sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm phát, ổn
định kinh tế vĩ mô, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế; thanh khoản của tổ chức
tín dụng được đảm bảo và có dư thừa, thị trường tiền tệ, ngoại hối ổn định, thông
suốt.
Lạm phát được kiểm soát nhờ thực hiện tốt, đồng bộ các giải pháp về tiền
tệ, tín dụng và tài khóa cũng như cơ chế phối hợp linh hoạt giữa chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ. Chỉ số CPI bình quân năm giảm từ 4,74% năm 2016
xuống 3,54% năm 2018; năm 2019, giảm còn 2,79%,
Mặt bằng lãi suất được duy trì ôn định và giảm dan, phù hợp với bối cảnh kinh tế trong và ngoài nước.
Trong giai đoạn 2016- 2018, trong bối cảnh lãi suất quốc tế gia tăng (FED
9 lần tăng lãi suất từ tháng 12/2015 đến tháng 12/2018, từ mức gần 0% lên mức
2,25-2,5%), NHNN đã điều hành đồng bộ các giải pháp chính sách tiền tệ nhằm
35
én định mặt bang lãi suất, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ tăng trưởng
hợp lý.
Điểm khá đặc biệt trong cách thức điều hành tỉ giá của NHNN so với
trước đây, đó là, đã sử dụng những công cụ mang tính thị trường hơn là các công
cụ mang tính áp đặt hành chính. Điều này thể hiện quyết tâm theo đuổi cơ chế tỉ
giá trung tâm linh hoạt và định hướng thị trường của ngành NH. Nhờ đó, tỉ giá
được duy trì én định, thanh khoản thị trường được đảm bảo, các giao dịch ngoại
tệ diễn ra thông suốt, dự trữ ngoại hối được tăng cường.
Thu NSNN trong giai đoạn 2016- 2019 đều vượt dự toán; chi NSNN
chuyển biến tích cực, bội chỉ được kiểm soát tốt, nợ công năm trong giới hạn an
toàn cho phép. Bội chỉ NSNN so với GDP giảm mạnh từ mức 5,52% năm 2016
xuống 3,46% năm 2018 và dự toán bội chi năm 2016 là 3,6%; năm 2020 là
3,44%. Như vậy, bình quân cả giai đoạn 2016- 2020, bội chi NSNN khoảng 3,6 —
3,7%, hoàn thành mục tiêu Quốc hội đề ra ở mức 4% đến năm 2020.
Nhờ kiểm soát bội chỉ, các khoản vay bảo lãnh của Chính phủ nên tốc độ
tăng của nợ công đã giảm hơn một nửa và tăng thấp hơn tốc độ tăng GDP danh
nghĩa. Nếu như giai đoạn 2011 — 2015, tốc độ tăng nợ công là 18,1%/nam trong
khi GDP danh nghĩa tăng 14,5%/nam thi giai đoạn 2016 — 2018, tốc độ tăng nợ công là 8,2%/năm trong khi GDP danh nghĩa tăng 9,7%/nam. Nhờ vậy, ước tính
nợ công đến cuối năm 2020, chỉ còn 54.3% từ mức 64,3% năm 2016.
Vị thế kinh tế đối ngoại của Việt Nam được tăng cường trên cơ sở thặng
dư cán cân vãng lai và dòng vốn FDI dé vào mạnh mẽ.
Cán cân thương mại hàng hóa của Việt Nam đạt kỉ lục thặng dư 9,9 tỉ USD trong
năm 2019, vượt đỉnh gần nhất là 9 tỉ USD vào năm 2017.
36