XE CƠ GIỚI TẠI MIC GIAI ĐOẠN 2014-2018
2.2.7 Phân tích kết quả và hiệu quả
Nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất Xe cơ giới được cho là nghiệp vụ có sự phát triển đều và ồn định, điều này duoc phản ánh ngay ở các chỉ tiêu doanh thu, chi phí và lợi nhuận đạt được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.11: Hiệu quả kinh doanh Bảo hiểm vật chất Xe cơ giới tại
MIC (2014-2018)
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 2018 Doanh thu (tỷ
đồng) 455,86 618,65 587,69 693,71 644,14
Chi phí (ty dong) 343,07; 45833| 425,71} 52342| 472,09
Lợi nhuận (tỷ
đồng) 112,79 160,32 161,98 170,29 172,05
Hiệu quả kinh
doanh theo doanh
thu 1,33 1,35 1,38 1,33 1,36 Hiệu quả kinh
doanh theo lợi
nhuận 0,33 0,35 0,38 0,33 0,36
(Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Tong công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân
đội-MIC)
Qua bảng số liệu trên ta thấy doanh thu phí bảo hiểm gốc cả về quy mô và chất lượng thì nghiệp vụ này đều có những con số cao, doanh thu đều qua các năm.
Năm 2018 tăng 1,53 lần so với năm 2014, với tốc độ tăng là 152,54%. Lợi nhuận năm 2014 là 112,79 tỷ đồng, năm 2018 tăng mạnh lên 172,05 tỷ đồng. Doanh thu
34
phí tăng lên là bởi những chính sách marketing cho sản phẩm đã đạt được những hiệu quả nhất định, việc tăng các đại lí bán sản pham,, các chế độ đi kèm sản phẩm như chi phí cau kéo xe từ nơi tai nạn đến nơi sửa chữa miễn phí, tư vấn những nơi sửa chữa an toàn, số lượng xe ô tô lưu thông trên lãnh thé Việt Nam tăng nhanh trong những năm gần đây. Đây chính là những nguyên nhân làm cho số lượng
người tham gia bảo hiểm nhiều, kéo theo tiền phí thu được cũng tăng lên.
Về hiệu quả kinh doanh, nếu như năm 2014, 1 đồng chi phí bỏ ra với nghiệp vụ này công ty sẽ thu lại được 1,33 đông doanh thu và 0,33 đồng lợi nhuận thì sang năm 2018 , con số này có sự tăng nhẹ, | đồng chi phí bỏ ra lại thu được 1,36 đồng
doanh thu.
Trong tổng doanh thu toàn công ty, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới luôn mang lại nguồn doanh thu lớn. Dựa vào báo cáo tài chính của MIC có thể nhận
thấy được tỷ trọng của nghiệp vụ này.
= Bảo hiêm con người = Bảo hiêm tài sản
Bảo hiém hàng hóa © Bảo hiém vat chat xe cơ giới
= Bảo hiém kỹ thuật = Bảo hiém tàu thuyén
= Bao hiém khac
Sơ đồ 2.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm của MIC năm 2018
Nhìn vào cơ cấu doanh thu có thể thấy tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới chiếm gần 1/4 tổng doanh thu của doanh nghiệp, đồng thời đây cũng là nghiệp vụ có doanh thu cao nhất và đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc đem lại nguồn thu cho doanh nghiệp. Chính vì vậy, trong thời gian tới,
ngoài việc giữ vững sự tăng trưởng của nghiệp vụ xe cơ giới, MIC cũng đang thực
35
hiện các kế hoạch phát triển các nghiệp vụ còn lại góp phần phát triển một cách toàn
điện.
2.2.7 Hạn chế
Bên cạnh những thành công đã đạt được thì vẫn còn ton tại một số những hạn chế có ít nhiều tác động trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của công
ty.
Về kênh phân phối sản phẩm tuy rất đa dạng nhưng chất lượng của những kênh phân phối như đại lí, gara, khu vực gửi xe ... vẫn chưa thực sự cao bởi vì những người làm việc tại đó họ chưa được đào tạo một cách bài bản nên không thé giải thích rõ được cho người tham gia về quyền lợi khi tham gia loại hình bảo hiểm nào. Còn nữa, tuy có nhiều kênh phân phối nhưng chủ yếu là những khu vực nhỏ, lẻ vì công ty vẫn chưa tạo được mối liên hệ lớn, phần lớn doanh thu vẫn phụ thuộc vào hệ thống Ngân hàng Quân đội.
Vệ van dé quảng cáo, các chương trình tri ân của MIC còn nhiêu hạn chê do
đó hiệu quả truyền bá hình ảnh là chưa cao. Khâu chăm sóc khách hàng vẫn còn
nhiêu yêu kém, thiêu sự quan tâm đôi với những khách hàng lẻ
Về công tác đề phòng va hạn chế tổn thất vẫn chưa thực sự phong phú mà chỉ mới dừng lại ở việc tuyên truyền, giáo dục...chỉ dừng lại ở gián tiếp và sau khi tôn thất xảy ra. Trong khi biện pháp tiếp xúc và xây dựng trước với khách hàng về phương pháp đề phòng và hạn chế tổn thất vẫn chưa được áp dụng nhiều.
Trong công tác giám định, do số giám định viên còn ít so với thị trường mà
MIC đang có, và giám định viên chất lượng lại càng khó mà tai nạn tổn thất ngày càng phức tạp, khó xác định nên cần thuê giám định ở ngoài dé thực hiện giám định dẫn tới chi phí giám định tăng.
Số lượng nhân viên bồi thường không đủ gây khó khăn và làm chậm tiến độ bồi thường. Nhân viên khai thác đôi khi thực hiện cả việc lập hồ sơ lẫn công tác bồi
thường. Việc này đã làm chính người làm không tập trung giải quyết được công
VIỆC.
Đề khắc phục được những tồn tại đó đòi hỏi toàn bộ cán bộ nhân viên của
MIC phải nỗ lực hơn nữa trong mọi công tác để có thê đạt được hiệu quả kinh doanh tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
36
2.3 Cơ hội và thách thức 2.3.1 Cơ hội
a. Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng phát triển.
Theo đánh giá của Bộ tài chính, tốc độ tăng trưởng bình quân của thị trường bảo hiểm đạt 6n định ở mức trên 23%/năm, số lượng các công ty bảo hiểm đã mở rộng đáng kể với nhiều hình thức sở hữu. Hiện nay, đã có 31 doanh nghiệp bảo
hiểm phi nhân thọ, 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân tho, 14 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, 2 doanh nghiệp tái bảo hiểm hoạt động cùng nhau tranh tài cung cấp sản phẩm bảo hiểm dé khách hàng có quyền lựa chọn một cách tích cực.
Với tốc độ tăng trưởng cao: Trong 5 tháng đầu năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt 20.483 tỉ đồng, tăng 13,8% so với cùng kì năm 2018.Đây là tốc độ tăng trưởng cao, mang sức hấp dẫn lớn đối với công ty bảo hiểm nước ngoài muốn đầu tư vào Việt Nam.
b. Nhu câu tham gia bảo hiểm của khách hàng ngày càng tăng.
Ngày nay, sự tiếp cận với những ấn tượng tốt về bảo hiểm trong cơ chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm nên người dân cũng đã quen dần với bảo hiểm và thấy được lợi ích của nó. Đồng thời, do kinh tế Việt Nam trong thời gian qua có GDP tăng trưởng bình quân là 7-8%/nam, đời sống của người dân được cải thiện đáng kể, lưu lượng tham gia giao thông ngày càng tăng và còn có xu hướng phát triển trong
những năm tới.
Số xe tăng cao đồng nghĩa với việc nhu cầu về sản phẩm bảo hiểm vat chat
xe cơ giới của người dân cũng trở nên đa dạng. Với ưu điểm là một doanh nghiệp trẻ, năng động thì đây chính là cơ hội lớn cho MIC tăng cường phát triển sản phẩm, dịch vụ khai thác mảng nghiệp vụ này để nâng cao thị phần của mình trên thị
trường.
Ngoài ra, nhờ có việc tuyên truyện, quảng bá vê các nghiệp vụ bảo hiêm xe cơ giới mà nhận thức của khách hàng và người tham gia giao thông ngày một nâng
cao, công tác khai thác bảo hiểm xe cơ giới cũng trở nên thuận lợi hơn.
ce. Cơ hội từ chính bản than công ty
Từ ngày đầu thành lập cho đến nay, MIC được biết đến là doanh nghiệp trẻ có sự phát triển đều và ôn định. Với mạng lưới 63 Công ty thành viên phủ rộng 53/63 tỉnh thành. Điều này giúp doanh nghiệp dé dàng tiếp cận với khách hàng.
37
Quan trọng hơn đó là giúp doanh nghiệp có thể chăm sóc, phục vụ khách hàng một cách nhanh nhất
Đây là một thuận lợi rất lớn đối với công ty với sự tham gia đông đảo của tất cả các thành phần kinh tế trong xã hội. Hoạt động kinh doanh luôn đạt mức tăng trưởng tốt vì thế số lượng đầu xe tham gia bảo hiểm không ngừng tăng lên và trở
thành một khoản thu nhập lớn và thường xuyên cho MIC bảo hiểm xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ được công ty triển khai đầu tiên và sau nhiều lân đánh giá rút kinh nghiệm, nghiệp vụ này đã tương đối hoàn thiện và đi vào ôn định.
Đội ngũ cán bộ nhân viên của MIC trẻ trung năng động giàu nhiệt huyết và
luôn hết mình trong công việc, áp dụng các tiến bộ của khoa học kỹ thuật dé tăng năng suất khai thác và chất lượng khai thác.
Ngoài ra với mạng lưới các đôi tác ngân hàng, showroom, MIC càng có cơ hội mở rộng mạng lưới kinh doanh, góp phân thúc đây tăng trưởng nghiệp vụ xe cơ giới nói riêng và các sản phâm bảo hiém của dianh nghiệp nói chung.
2.3.2 Thách thức
a. Từ Nền kinh tế
_ Nền kinh tế Việt Nam nói chung cũng như thị trường bảo hiểm nói riêng
đang bước trên đà phát triển và hội nhập vì vậy không thê tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt. Do vậy, Thị trường bảo hiểm Việt Nam còn đã bộc lộ những mặt yếu kém
là tình trạng cạnh tranh không lành mạnh được bộc rõ rêt. Đối với nghiệp vụ bảo
hiểm xe cơ giới, xuất hiện tình trạng doanh nghiệp cạnh tranh bằng hạ phí bảo hiểm, mở rộng điều khoản, điều kiện bảo hiểm không tương xứng với phạm vi chấp nhận bảo hiểm làm tỷ lệ bồi thường tăng. Sản phẩm bảo hiểm là bán lời cam kết bồi thường. Khách hàng mua bảo hiểm chưa thể đánh giá chất lượng thực hiện lời cam kết bồi thường, nên chỉ chọn mua khi phí bảo hiểm thấp, thậm chí không quan tâm
chỉ tiết đến nội dung điều khoản, điều kiện bảo hiểm.
Ở một số công ty bảo hiểm, hoạt động tư vấn cho khách hàng vẫn chưa đúng quy tắc hồ sơ bồi thường còn tồn đọng nhiều, bồi thường khi chưa đủ căn cứ hoặc bằng chứng xác thực bộ lộ sự yếu kém về mặt quản lý và cả về nghiệp vụ.
b. Cơ sở hạ tang chưa đáp ứng được lưu lượng phương tiện tham gia giao
thông
38
Mạng lưới đường xá ở các thành phố chỉ đáp ứng được 50% nhu cầu đi lại của người dân, hiện nay nhiều trục đường lớn còn đang được sửa chữa tiềm an nhiều nguy cơ gây tai nạn giao thông hoặc do địa hình phức tạp gây khó khăn cho người điều khiển phương tiện giao thông.
c. Về nhận thức của người tham gia giao thông
Có nhiều chủ xe không thấy hết được lợi ích từ việc mua bảo hiểm. Bên cạnh đó, các thủ tục giải quyết bồi thường của một số doanh nghiệp bảo hiểm còn phức tạp, gây phiền hà cho các chủ xe, phần nào làm mất lòng tin đối với người tham gia bảo hiểm.
d. Thách thức trong kiểm soát chi phi
Bảo hiểm con người và xe cơ giới luôn được đánh giá là những mảng nghiệp vụ day tiềm năng tai thì trường bảo hiểm Việt Nam. Tuy vậy, chỉ phí bồi thường luôn tăng cao khiến các công ty bảo hiểm dau đầu trong mang nghiệp vụ này và bài toán đặt ra về kiểm soát rủi ro và chỉ phí trở lên thách thức hơn bao giờ hết.
Các nhóm thách thức đặt ra đối với các công ty bảo hiểm Việt Nam trong việc kiểm soát chỉ phí bồi thường là: quản lý hiệu quả đối tác cung cấp dịch vụ bồi
thường; quản lý đơn vị giám định và điều tra tôn thất; chuẩn hóa quy trình trong việc đánh giá tổn thất; quản lý gian lận bồi thường.
e. Kiêm soát gian lận, trục lợi
Thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa có sự phối hợp chia sẻ thông tin một
cách hiệu quả và thực chất giữa các doanh nghiệp bảo hiểm về các khách hàng có
lịch sử gian lận. Bản thân trong nội bộ từng doanh nghiệp bảo hiểm thì chưa thấy
doanh nghiệp nào có một hệ thống quản lý thông tin khách hàng toàn điện để phục vụ cho công tác phân tích dit liệu bồi thường.
Đa số các vụ gian lận bảo hiểm được phát hiện thông qua các kênh truyền thống như đơn thư tổ cáo, kiện tụng. Trong các trường hợp đó, doanh nghiệp bảo hiểm thường bị động đối với các vụ gian lận xảy ra. Chăng hạn, khi doanh nghiệp bi xây ra tôn thất, khiếu kiện thi mới tiến hành điều tra, tìm hiểu nguyên nhân cũng như tìm cách khắc phục hiệu quả, thay vì xây dựng một cơ chế kiêm soát gian lận chủ động đề phòng tránh gian lận.
39